Денежная система России

     М₁ — наличные деньги + чековые вклады

     М₂ — включает М₁ + вклады на бесчековых сберегательных счетах и личные срочные вклады

     М₃ — включает в себя М₂ + крупные срочные вклады

     Ближе всего к деньгам как к платежному средству находится агрегат М1, поскольку его составные непосредственным образом используются в качестве ср-ва обращения, т.е реализуют главную функцию денег.

     В условиях обращения золота, а также бумажных и кредитных денег при их свободном обмене на золото количество денег, необходимое для обращения, определяется следующей формулой:

     Д=(ТЦ-К+П-ВП)/О  ,                                                                                (1)

     где Д — количество денег, необходимое для обращения;

     ТЦ — сумма цен обращающихся товаров;

     К — сумма цен товаров, проданных в кредит;

     П — наступившие платежи;

     ВП — взаимопогашающиеся платежи;

     О  — число оборотов одноименных денежных единиц.

     Излишне выпущенные в обращение деньги уходят в сокровища. При бумажно-денежном обращении денег следует выпускать в обращение столько, сколько они замещают золотых, иначе происходит переполнение каналов обращения бумажными деньгами, которые обесцениваются.

     Большинство экономистов Запада пользуются уравнением обмена И. Фишера:

     M*V=P*Q ,                                                                                                  (2)

     где М — денежная масса;

     V — скорость обращения денег;

     Р — уровень товарных цен;

     Q — количество обращающихся товаров.

     Это уравнение выражает количественные зависимости между суммой товарных цен и обращающейся денежной массой.

     Контроль  за денежной массой необходим в целях воздействия на цены, производство, занятость населения.

     Порядок разработки денежной политики Российской Федерации

     Разработкой и осуществлением денежной (денежно-кредитной) политики в Российской Федерации  занимаются Правительств РФ и Центральный  Банк РФ.

     ЦБ  РФ ежегодно не позднее 26 августа представляет в Государственную Думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря – основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год. Предварительно проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики представляется Президенту Российской Федерации и в Правительство Российской Федерации. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на очередной год включают следующие положения:

     - концептуальные принципы, лежащие  в основе денежно-кредитной политики, проводимой ЦБ РФ;

     - краткую характеристику состояния  экономики Российской Федерации;  прогноз ожидаемого выполнения  основных параметров денежно-кредитной политики в текущем году;

     - количественный анализ причин  отклонения от целей денежно-кредитной  политики, заявленных ЦБ РФ на  текущий год; 

     - оценку перспектив достижения  указанных целей и обоснование  их возможной корректировки, сценарный (состоящий не менее чем из двух вариантов) прогноз развития экономики Российской Федерации на предстоящий год;

     - целевые ориентиры, характеризующие  основные цели денежно-кредитной  политики, заявляемые ЦБ РФ на  предстоящий год, включая интервальные показатели инфляции, денежной базы, денежной массы, процентных ставок, изменения золотовалютных резервов;

     - основные показатели денежной  программы на предстоящий год;  варианты применения инструментов  и методов денежно-кредитной политики, обеспечивающих достижение целевых ориентиров при различных сценариях экономической конъюнктуры;

     - план мероприятий ЦБ РФ на  предстоящий год по совершенствованию  денежной системы. 

     Государственная Дума рассматривает основные направления  единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и принимает соответствующее решение не позднее принятия Государственной Думой федерального закона и федеральном бюджете на предстоящий год. 
 

2.3   Денежное обращение  в России  

     Денежное  обращение - это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве. Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти.

     Общественное  разделение труда и развитие товарного  производства являются объективной  основой денежного обращения.

     Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной. Причем их соотношение постоянно меняется. Например в XXI веке  преобладало налично-денежное обращение, в наше время превалирует форма безналичных расчетов.

     Безналично-денежное обращение представляет собой процесс движения стоимости без участия наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам в банках и зачетов взаимных требований.

     По  безналичному расчету происходят расчеты  между:

     - предприятиями, учреждениями и  организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;

     - юридическими лицами и кредитными  учреждениями по получению и  возврату кредита;

     - юридическими лицами и населением  при выплате заработной платы,  доходов по ценным бумагам;

     - физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств.

     Безналичное обращение способствует ускрению оборачиваемости  оборотных средств, снижению издержек обращения.

     Гражданским кодексом РФ (ст. 862) установлены следующие формы безналичных расчетов (рисунок 2): 

       

     Рисунок 2 - Формы безналичных расчетов в Российской Федерации 

     Расчеты платежными поручениями. Платежное  поручение - это поручение хозяйствующего субъекта о перечислении определенной суммы с его счета на счет другого хозяйствующего субъекта.

     Платежное поручение действительно в течение 10 дней со дня выписки (день выписки  в расчет не принимается). Поручения  принимаются банком только при наличии  средств на счете. Расчеты платежными поручениями используются при равномерных и постоянных поставках товаров, при авансовых платежах, частичных платежах по крупным сделкам, для перевода денежных средств через предприятия связи (пенсии, заработная плата и т.п.), по нетоварным операциям (платежи в бюджет, погашение банковских ссуд и т.п.) и др.

     Расчеты платежными требованиями-поручениями. Платежное требование-поручение  – это расчетный документ, содержащий требование продавца к покупателю оплатить стоимость поставленных по договору товаров на основании направленных ему расчетных и отгрузочных документов.

     Расчеты аккредитивами. Аккредитив – условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению покупателя в пользу продавца, по которому банк - эмитент  может произвести платеж продавцу при выполнении им условий аккредитива. Аккредитивы бывают документарные и денежные. Денежный аккредитив - именной документ, адресованный банком - эмитентом другому банку и содержащий приказ о выплате денег в определенный срок. Документарный аккредитив используется для расчета за товары.

     Расчетный чек –  документ, содержащий приказ владельца счета банку о выплате  указанной в нем суммы определенному  лицу. Чек обязательно должен иметь  покрытие. Чек является ценной бумагой.

     Расчеты векселями. Вексель – это ценная бумага, удостоверяющая ничем не обусловленное обязательство векселедателя выплатить векселедержателю определенную сумму при наступлении предусмотренного векселем срока.

     Вексель может быть выписан в любой  валюте. Если он выписан в иностранной валюте, то попадает в разряд валютных ценностей.

     Безналичные расчеты производятся через кредитные  организации, которые имеют соответствующие  банковские счета (п.3ст. 861 ГК РФ). Формы  расчетов между плательщиком и получателем  средств определяются договором (соглашением, отдельными договоренностями). Форма безналичных расчетов в Российской Федерации определяется правилами ЦБ РФ.

     Налично-денежное обращение представляет собой движение денег в сфере обращения и  выполнения ими функций средства платежа и средства обращения.

     Наличные  деньги используются:

     - для кругооборота товаров и  услуг;

     - для расчетов по выплате заработной  платы, премий, пособий, пенсий;

     - при выплате страховых возмещений  по договорам страхования;

     - при оплате ценных бумаг и выплат по ним дохода;

     - для расчетов по платежам населения  за коммунальные услуги и др.

     Налично–денежный  оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени  между:

     -  населением и юридическими лицами;

     - физическими лицами;

     - юридическими лицами;

     - населением и государственными  органами

     - юридическими лицами и государственными  органами.

     В Федеральном законе «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» установлены правовые основы функционирования денежной системы  РФ, задачи, функции и полномочия Банка России в организации денежного обращения.

     Наличные  деньги выпускаются в обращение  на основе эмиссионного разрешения –  документа, дающего право ЦБ подкреплять  оборотную массу за счет резервных  фондов денежных банкнот и монет.

     Эмиссия - такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы в обращении. Эмиссия  бывает наличная и безналичная. Регулирование  денежного обращения в РФ возложено  на Банк России. Функции Банка России по эмиссии денег (рисунок 3):

               

     Рисунок 3 - Функции ЦБ РФ по организации наличного денежного обращения 

     Центральный банк РФ осуществляет межбанковские  расчеты через свои учреждения. В  его систему входит центральный  аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры и пр. Кассовое обслуживание - одна из важнейших функций банков. Банк является начальным и конечным пунктом движения денег, обеспечивающих товарообмен. Наличные деньги попадают в сферу обращения из банка в форме выплаты заработной платы или других расчетов наличными и возвращаются в банк в виде выручки. Сфера денежного обращения подлежит регулированию и жесткой регламентации со стороны государства, основные аспекты которых закреплены законодательно Письмо ЦБ РФ от 4 октября 1993 г. N 18. «Об утверждении "Порядка ведения кассовых операций в Российской Федерации» (в ред. письма ЦБ РФ от 26.02.96 N 247). Согласно этому Письму банковская система является не только организатором налично-денежного обращения, но и контролером данного процесса.