Центральный банк и его операции

·  совершенствование банковского надзора за деятельностью кредитных организаций на консолидированной основе, включая анализ рисков, возникающих у кредитных организаций в рамках взаимоотношений с юридическими и физическими лицами, в том числе с не кредитными организациями - участниками банковских групп и банковских холдингов.

Важной предпосылкой организации  банковского надзора на консолидированной  основе является надлежащая осведомленность  органа банковского надзора об организационной  структуре банковской группы (банковского  холдинга). В связи с этим необходимо расширить полномочия Банка России по получению от кредитных организаций, банковских групп, банковских холдингов, а также их владельцев, включая  юридических лиц, не являющихся кредитными организациями, исчерпывающей информации, позволяющей составить полное представление об организации банковских групп и банковских холдингов.

Решение этой задачи предполагает:

·  внесение изменений в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", расширяющих понятия "банковская группа" и "банковский холдинг", критерии существенного влияния, оказываемого юридическими и физическими лицами на деятельность дочерних и зависимых организаций, а также в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" в части закрепления на законодательном уровне полномочий Банка России по установлению обязательных для банковских холдингов правил составления, представления и опубликования консолидированной отчетности;

·  развитие законодательства в банковской сфере путем установления требований к организации деятельности кредитных организаций, в том числе к порядку утверждения и составу документов, определяющих коммерческую политику, а также условий дополнительного контроля за рисками, возникающими при кредитовании связанных с банком лиц, в частности обязательного одобрения этих сделок советом директоров кредитной организации, недопустимости льготного кредитования связанных лиц и др.;

·  предоставление Банку России законодательно закрепленного права оценивать деятельность кредитных организаций и принимать в отношении их решения надзорного характера на основе профессиональной оценки качества их активов, размера обязательств и собственных средств (капитала), качества корпоративного управления, в том числе внутрибанковских систем управления и контроля за рисками, а также прозрачности структуры собственности;

·  развитие международно-признанного подхода, в соответствии с которым оценка качества ссуды на предмет возможных потерь от ее обесценения будет осуществляться кредитной организацией на основании всестороннего и объективного анализа всех фактов и обстоятельств, связанных с заемщиком и его деятельностью;

·  продолжение работы по совершенствованию и оптимизации отчетности, представляемой кредитными организациями, в том числе сокращение количества форм отчетности и упрощение процедур отчетности кредитных организаций перед Банком России и другими органами надзора и контроля;

·  более широкое использование в целях банковского надзора института кураторов кредитных организаций. Международный опыт свидетельствует о том, что использование института кураторов при условии их профессионализма и эффективного контроля за их деятельностью способствует развитию банковского надзора и внедрению в его практику риск-ориентированных подходов. Куратор кредитной организации, работая в постоянном контакте с ее органами управления и сотрудниками, а, также обладая информацией о ее деятельности, может давать адекватную оценку текущего состояния и перспектив развития кредитной организации, выявлять области повышенного риска в ее деятельности, вносить предложения о мерах надзорного реагирования и о режиме банковского надзора.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Подводя итог проведенной  работе необходимо еще раз отметить, что Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром  кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. В настоящее время  деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, поскольку  от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

По результатам проведенной  работы мною были сделаны следующие  выводы:

1. Цели, задачи, функции и  операции Центрального банка  России отвечают его сущности. Все те цели и задачи, которые  стоят перед ним, предоставленные  ему полномочия, в конечном счете,  определяются тем, что Центральный  банк выступает общенациональным  центром, призванным регулировать  денежное обращение в стране.

2. Роль Центрального банка,  как субъекта денежно-кредитной  политики, в денежно-кредитном регулировании  экономики заключается в том,  что Банк России в соответствии  с присущими ему функциями  осуществляет проведение денежно-кредитной  политики для непосредственного  регулирования экономического роста  страны, повышения эффективности  производства, обеспечения занятости  населения и др.

3. Деятельность Центрального  банка России по развитию банковской  системы и ее анализ показал,  что за более чем пятнадцатилетний  период становления и развития  банковской системы страны были  как возрастание процессов развития, так и их падение (в виде  банковского кризиса 1998 г.)

4. Были выявлены положительные  тенденции в развитии банковской  системы после кризиса 1998 г., такие  как изменение институционального  характера банковской системы  (уменьшение числа кредитных организаций  с одновременным ростом числа  их филиалов) и увеличение ее  мощности, т.е. произошло увеличение  соотношения активов банковского  сектора с ВВП, увеличился уровень монетизации, увеличилась прибыльность банковского сектора и др.

5. Увеличение объемов  кредитования и сохранение ближайшие годы высокого темпа роста под влиянием увеличения степени финансового посредничества и понижения процентных ставок по кредитам.

8. Банковский надзор и  регулирование в России практически  уже является сложившейся системой, в значительной мере соответствуют  международным стандартам, однако, существует еще много недостатков  и необходимых усовершенствований  в данной сфере.

Основные направления  совершенствования деятельности Центрального банка России:

1. Продолжить совершенствование  системы страхования вкладов;

2. Укрепление национальной  банковской системы, опорой которой  должно стать региональное развитие  крупных федеральных банков;

3. Принятие законодательных  и нормативно-правовых актов,  обеспечивающих существенное ускорение  и удешевление процедуры реорганизации  кредитных организаций путем  слияния и присоединения.

4. Снизить проценты по  кредитам, предоставляемым Центральным  банком кредитным организациям.

5. Разработка и внедрение  рейтинговой системы раннего  оповещения (CAMEL) для оценки стабильности  банков в целях регулирования,  в первую очередь для крупнейших, в том числе региональных, банков.

6. Применение стандартов  Базель II (их введение в полном  объеме).

В заключение хочется отметить, что роль Центрального банка в  нынешних условиях развития и стабилизации экономики возрастает день ото дня. Следует и дальше продолжать осуществление  мероприятий, направленных на повышение  устойчивости и конкурентоспособности  банковского сектора Российской Федерации. Кроме того, необходимо совершенствование  системы банковского надзора.

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Федеральный Закон от 10.06.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном  Банке Российской Федерации (Банке  России)». (в ред. Федеральных законов от 10.01.2003 N 5-ФЗ,)

2. Федеральный закон от 2.12.1990 г. № 395-1 «О банках и  банковской деятельности». (действующая редакция)

3. Федеральный закон от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании  вкладов физических лиц в банках  Российской Федерации». (принят ГД ФС РФ 28.11.2003)

4. Инструкцию Банка России  от 14.01.2004 г. № 109-И «О порядке  принятия Банком России решения  о государственной регистрации  кредитных организаций и выдаче  лицензий на осуществление банковских  операций» с изменениями и  дополнениями.

5. Инструкция Банка России  от 16.01.2004 г. № 110-И «Об обязательных  нормативах банков» с изменениями  и дополнениями.

6. Положение Банка России  от 10.02.2003 г. № 236-П «О порядке  предоставления Банком России  кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой)  ценных бумаг» с изменениями  и дополнениями.

7. Положение Банка России  от 14.07.2005 г. № 273-П «О порядке  предоставления Банком России  кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом векселей, прав требований по кредитным  договорам организаций или поручительствами  кредитных организаций».

8. Заявление Правительства  Российской Федерации и Центрального  банка Российской Федерации о  Стратегии развития банковского  сектора Российской Федерации  на период до 2008 года.

9. Алексашенко С., Астапович А., Клепач А. Российские банки после кризиса // Вопросы экономики. - 2000. - №4.

10. Банки и банковское  дело. / Под ред. И.Т. Балабанова. - СПб: Питер, 2001.

11. Банковская система  России. Настольная книга банкира.  Книга 1. - М.: ДеКА, 2001.

12. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2001.

13. Березина М.П. Рефинансирование, как инструмент денежно-кредитного  регулирования // БДМ. Банки и  деловой мир. 2006. -№ 144.

14. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. - М.: Спарк, 2001.

15. Бурдина Е.В., Ковалёв В.Л., Криштопенко О.С. Статистический анализ состояния и тенденций развития банковской системы / / Вопросы статистики. - 2006. - №6.

16. Бюллетень банковской  статистики. - 2007. - № 1.

17. Гейвандов Я.А. Центральный банк Российской Федерации: юридический статус, организация, функции, полномочия. М.: Моск. независимый ин-т права, 2003.

18. Готовчиков И.Ф. К вопросу выхода государства из капиталов российских КБ // Бизнес и банки. - 2006. - №4.

19. Готовчиков И. Ф. Статистический анализ экономического состояния российской банковской системы на конец 2006 года // Финансы и кредит. 2003. - №24.

20. Додинов В.Н., Крылова М.А., Шестаков А.В. Финансовое и банковское право. Словарь-справочник / Под ред. д.ю.н. О.Н. Горбуновой. - М.: ИНФРА-М, 2006. - 277 с.

21. Ершов М. Банковская  система и развитие российской  экономики / / Мировая экономика  и международные отношения. - 2005. - №3.

22. Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело: Курс лекций. - М.: Омега-Л, 2003.

23. Казимагомедов А.А., Ильясов С.М. Организация денежно-кредитного регулирования. М.: Финансы и статистика, 2001.

24. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2005.

25. Конституционно-правовой  статус Центрального банка Российской  Федерации: сб. статей / под ред.  П.Д. Баренбойма. М.: Юстицинформ, 2000.

26. Львин Б. О некоторых вопросах банковской и денежной системы // Вопросы экономики. - 2005. - №11.

27. Макеев С.Р. Денежно-кредитная  политика: теория и практика. М.: Экономистъ, 2005.

28. Макеев С.Р. Банковский  надзор - Мне сверху видно все? // БДМ. Банки и деловой мир. 2006. №135.

29. Маневич В.Е. О стратегии развития банковского сектора России // Бизнес и банки. - 2005. - №10.

30. Мелкумов Я.С. Теоретическое и практическое пособие по финансовым вычислениям. - М.: ИНФРА-М, 2005.

31. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков: Учебное пособие для вузов. - М.: Аспект Пресс, 1999.

32. Новиков А.Н. Российские  банки в условиях экономической  глобализации // Бизнес и банки. - 2003. -№8.

33. Обзор банковского сектора  Российской Федерации // Интернет  версия. - 2007. - №10

34. Организация деятельности  центрального банка: учебник / Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушина,  И.Д. Мамонов; под общ.ред. г.г. Фетисова. - М.: КНОРУС, 2006.

35. Полфреман Д., Форд Ф. Основы банковского дела.-М.:ИНФРА-М, 2003. – 624 с.

36. Россия в цифрах. Краткий  статистический сборник / Госкомстат. Россия. - М., 2007.

37. Сагитдинов М.Ш., Марданов Р.Х., Кощегулова И.Р. О необходимости статистического подхода к разработки концепции развития банковской системы России // Деньги и кредит. - 2006. - №7.

38. Саркисянц А.Г. Сравнительные характеристики развития банковской

системы России и других стран // Финансы и кредит. - 2007. - №4.

39. Сборник Законов Российской  Федерации. - М.: Изд-во «3КСМО», 2006.