Договор финансовой аренды и кредитно-расчётные операции в предпринимательском праве

  Товарный  кредит. Одна сторона (кредитор) берет на себя обязанность предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками, а другая сторона (заемщик) обязуется вернуть в установленный срок полученные вещи и заплатить кредитору обусловленное договором вознаграждение.

  Это разновидность  кредитного договора. Является консенсуальным.

  Отличие от кредитного договора – в субъектном составе. Кредитором в договоре товарного кредита, выступает коммерческая организация. Банки и иные организации, предоставляющие кредит исключительно денежными средствами , не могут быть кредиторами по договору товарного кредита. Заключается в письменной форме.

  Коммерческий  кредит – в отличие от предоставления займа, осуществляется не по самостоятельному договору, а во исполнение обязательства по реализации товаров, выполнению работ или оказанию услуг. Предоставляется в виде аванса или предварительной оплаты товаров, работ, услуг либо продавец (подрядчик, исполнитель) осуществляет кредитование путем предоставления контрагенту отсрочки (рассрочки) оплаты приобретенных товаров, выполненных работ, оказанный услуг.¹⁷

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется  возвратить займодавцу такую же сумму  денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа  считается заключенным с момента  передачи денег или других вещей.

Договор займа  между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма  превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный  размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое  лицо, - независимо от суммы. В подтверждение  договора займа и его условий  может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного  количества вещей.

Законодательством специально рассматриваются две разновидности документов, удостоверяющих передачу суммы займа. Это ценные бумаги - вексель и облигация . В отмеченных случаях оформления заемных обязательств вексельное законодательство или законодательство о порядке выпуска облигаций как бы вытесняют общие правила о займе. С момента выдачи векселя или облигации, оформляющих долг, нормы российского права применяются к заемным отношениям постольку, поскольку они не противоречат закону о переводном и простом векселе или иным законам. В случаях, установленных законом или иными правовыми актами, договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций.  
Содержание договора займа, исходя из его односторонней природы, составляет обязанность заемщика возвратить сумму займа и корреспондирующее ей право требования заимодавца. Порядок и сроки исполнения основной обязанности заемщика определяются договором. Срок обычно не относится к существенным условиям договора займа. Законом особо регламентируется лишь один случай: когда срок возврата суммы займа не установлен либо определяется моментом востребования.¹⁸ В таких обстоятельствах заемщику предоставлен льготный тридцатидневный срок, исчисляемый со дня предъявления заимодавцем требования, в течение которого заемщик может собрать необходимую сумму и вернуть долг. В действующем законодательстве особо оговариваются два вида договора займа: целевой заем и заем государственный . В отличие от кредитного договора, обычный договор займа, как правило, не является целевым, т.е. не содержит условия об использовании полученных средств под определенные задачи. Однако стороны вправе придать договору займа строго целевой характер. Необходимость в этом может возникнуть в случае, когда заемные отношения устанавливаются между коммерческими организациями и заимодавец желает знать, куда будут тратиться выданные им средства либо когда заем предоставлен организацией своему работнику, скажем, для покупки дома. При таких обстоятельствах заимодавец приобретает специальное полномочие контроля над соблюдением целевого характера расходования выданных заемщику средств. При неисполнении условия о целевом использовании занятых сумм либо при нарушении заемщиком контрольных прав заимодавца последний вправе потребовать досрочного исполнения договора и уплаты процентов по нему, если иное не установлено соглашением сторон.

         Расчеты.

  Расчеты проводятся через банки, в которых  юридические и физические лица имеют  счета (но лица, производящие расчеты, могут осуществлять платежи и  через банки, в которых они  не имеют своих счетов, например, расчеты по инкассо). Стороны в  договоре самостоятельно определяют форму  расчетов.

  При проведении расчетов посредством  платежных  поручений, клиент дает поручение обслуживающему его банку перечислить с его счета определенную сумму на счет третьего лица. Содержание и форма платежного поручения должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленным в соответствии с ним банковским правилам.

  При расчетах по аккредитиву выплата средств  получателю производится лишь при представлении  им предусмотренных в аккредитиве  документов – реестр счетов, отгрузочные  и другие документы и при выполнении других условий аккредитива –  получении акцепта представителя  плательщика. Банк, производящий платеж, обязан проверить соответствие документов установленным требованиям, не проверяя фактической стороны.

  Срок действия аккредитива определяется договором  между плательщиком и поставщиком. Указываются – банк-эмитент, вид  аккредитива, способ его исполнения, способ извещения поставщика об открытии аккредитива.

  Покрытые  и непокрытые, отзывные и неотзывные аккредитивы.

  Аккредитив  является отзывным, если в его тексте не указано иное (п. 3 ст. 868).

  При отзывном аккредитиве до момента выдачи оговоренных сумм аккредитив может быть по указанию плательщика изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств.

  Открытие безотзывного аккредитива, такого, который не может быть отменен без согласия получателя средств, влечет обязательство банка перед получателем выплатить установленную сумму независимо от каких-либо обстоятельств, связанных с договором, по которому осуществляется выплата средств. Защищает интересы поставщика.

  Расчеты по инкассо  направлены на получение кредитором платежей за предоставленные должнику товары (выполненные работы). При расчетах по инкассо поручение клиента считается выполненным не в момент списания денежных средств со счета плательщика, а лишь после поступления соответствующих средств на расчетный счет получателя платежа.

  Когда производятся расчётные операции посредством  чеков – ценных бумаг, которые содержат ничем не обусловленные распоряжения чекодателя банку произвести платеж чекодержателю суммы, указанной в чеке. Чекодержателем может быть любое физическое или юридическое лицо. Чек не является платежным средством. Выдача чека не означает совершения платежа, а лишь указывает на замену предшествовавшего отношения на новое, которое возникает между чекодержателем и чекодателем или иными обязанными по чеку лицами.¹⁹

  Таким образом, подводя итог вышесказанному, я могу сделать вывод, что кредитно –  расчётные отношения в предпринимательской  деятельности, в связи с увеличением  объёмов товарооборота на территории  РФ, играют не маловажное значение в  финансово-экономическом развитии  страны.   

  3Вопрос.  Решение практической задачи.

В рассматриваемой  ситуации,  на лицо, наличие  гражданско – правовых отношений, возникших  у двух субъектов  правоотношения при заключении  соответствующего договора. Данный род правовых отношений  регулируется нормами гражданского права, а процесс судопроизводства по делу - нормами гражданско-процессуального  права. Основным источником регуляции  данных правоотношений служит ГК РФ.

        Расторжение договора аренды (в том числе досрочное расторжение) производится по основаниям, предусмотренными главами 26 и 29 ГК РФ, с учетом правил ст.617, 619 и620 ГК РФ, частично изменяющих общий порядок, установленный для любых видов обязательств (договоров).

Согласно ст.615 ГК РФ арендатор обязан пользоваться имуществом в соответствии с условиями, установленными договором аренды, либо в соответствии с назначением имущества, если такие условия в договоре не определены. Обычно в договорах аренды недвижимого имущества указывается цель его использования: в качестве офисных помещений, под склад (возможно, с указанием объектов хранения), для производства какой-либо продукции и т.п.  
Таким образом, если арендатор в помещении, переданном ему в аренду под офис, занимается производством, то арендодатель вправе требовать расторжения договора аренды.  
Так, например, арендодатель обратился в арбитражный суд с иском о расторжении договора аренды и выселении арендатора в связи с существенным нарушением последним условий договора, выразившимся в использовании арендованных помещений не по назначению. По условиям договора аренды нежилое помещение было передано в аренду для использования под служебные цели, вместо этого арендатор использовал помещение под сауну. Удовлетворяя исковые требования истца, суд первой инстанции указал, что допущенные ответчиком нарушения являются существенными, и сослался на ст.619, 450 ГК РФ. Решение суда первой инстанции было оставлено кассационной инстанцией без изменения (постановление ФАС МО от 26.06.2006 по делу N КГ-А40/5373-06).

Разумеется, ссылаясь на данное основание, арендодатель должен доказать существенность нарушений, допущенных арендатором, и сам факт нарушений  арендатором условий пользования  имуществом. В противном случае суд  может отказать в удовлетворении иска (постановление ФАС МО от 31.03.2006 по делу N КГ-А40/2494-06 и от 27.09.2005 по делу N КГ-А40/9319-05).

      Исходя из вышесказанного, суд обязан, на основании п.1 ст. 619 ГК РФ, удовлетворить иск арендодателя, так как  арендатор пользуется имуществом с существенным нарушением условий договора или назначения имущества – вместо склада было налажено производство в не предназначенном для этого помещении.

4. Список использованных источников.

Нормативно-правовые акты:

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ)
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 19.10.2011)
3. Федеральный закон от 29.10.1998 N 164-ФЗ (ред. от 08.05.2010) "О финансовой аренде (лизинге)"
4. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.09.2011) "О банках и банковской деятельности"
5. Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ (ред. от 11.08.2011) "О рынке ценных         бумаг"
6. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 19.10.2011) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
7. Федеральный закон от 17.07.1999 N 176-ФЗ (ред. от 28.06.2009) "О почтовой связи"
8. Указ Президента РФ от 17.09.1994 N 1929 "О развитии финансового лизинга в инвестиционной деятельности"
9. Постановление Правительства РФ от 27.06.1996 N 752 (ред. от 06.06.2002) "О государственной поддержке развития лизинговой деятельности в Российской Федерации"
10. Положение о порядке проведения отдельных валютных операций (утв. Банком России 14.10.1999 N 93-П) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 11.11.1999 N 1974)
11. Письмо Банка России от 18.09.1995 N 191 "О предельных суммах расчетов наличными деньгами организаций и предприятий потребительской кооперации"
12. Письмо Банка России от 10.02.1992 N 14-3-20 (ред. от 29.11.2000) "Положение "О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций"
13. Конвенция Международного института унификации частного права (УНИДРУА) о международном финансовом лизинге от 28.05.1988года.

Список литературы:

1. Симонова М.Н. Лизинг. Аренда. Прокат. - М.: Статус-Кво,  2007.345с.
2. Алексеев А.А.  Гражданское право 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Проспект, 2009. 528 с. 
3. Степанов С. А. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (учебно-практ.). Ч. 1, 2, 3, 4.- М.: Норма, 2009.1504с.
4. Евтеев В.С. Договор лизинга в Гражданском кодексе России. — Гражданин и право. — №4. — 2006.
5. Гатин А. М.  Гражданское право. (Учебное пособие) -М.Аванта, 2009. 384с.
6. Кисель И. Д. Договор в пользу третьего лица и лизинговые правоотношения. — Российская юстиция. — №12. — 2007.
7. Пониматкин Я. Ю. Договор лизинга: правовое регулирование, учет и налоги. — Бухгалтерское приложение к газете «Экономика и жизнь». — № 44. — 2001.
8. Коннова Т.А. Договор финансовой аренды (лизинга). — Законодательство. — №9. — 2008.
9. Сергеев А. П. Гражданское право. - учеб. - М.: ТК Велби 2009, 880 с.
10. Суханов Е.А. Российское гражданское право. - учеб., т.2. - М.: Статут, 2010 - 1208 с.
11. Перечнёва И. Орлова Е. "Только точки…" Эксперт Урал - №36 от 21 - 27 сентября 2009 г.
12. . Гущин В.В. Российские предпринимательское право.-М.: Эксмо, 2005. - 735с.
13. Белых В.С. Предпринимательское право России. -М.: Прспект, 2009. - 656с