Отчет по практике в Астраханском отделении № 8625 Сбербанка Росси ОАО

За 1971 1981 гг. безналичные поступления денежных доходов населения во вклады увеличился в 6,8 раз. Успешнее всего развивались перечисления во вклады сумм от сдачи сельхозпродукции.

В   1995  году в области проведена реорганизация  сети банка, в . результате чего его сеть стала состоять из 10 отделений и 189 филиалов.

 

Остаток вкладов на 01.01.96 года составил 244,8 миллиардов рублей.

В 1995 году получили дальнейшее развитие вкладные (депозитные) операции, операции по обслуживанию юридических лиц резидентов и нерезидентов, кредитование в инвалюте. К работе с валютой были привлечены все ОСБ и 49 филиалов Банка

Объем сформированных инвалютных ресурсов на 01.01.96 г. увеличился в 10,4 раза, в том числе по остаткам на счетах граждан рост составил в 8,7 раз по отношению к предыдущему году.

Сберегательный  банк России, история которого насчитывает  уже полтора века, представляет собой уникальное для нашего Отечества, да, пожалуй, и для мировой практики образование. Эта уникальность определяется целой совокупностью факторов, на некоторых из которых необходимо остановиться особо.

Во-первых, это  огромное число клиентов, отдавших предпочтение услугам Сбербанка. Среди них как физические лица (количество их счетов превышает 226 миллионов), так и юридические лица: предприятия и организации, сделавшие свой выбор в пользу Сбербанка России. В учреждениях Банка имеется более 400 тысяч счетов предприятий и организаций.

Сбербанк  России обладает самой многочисленной и разветвленной структурой подразделений, в числе которых территориальные управления (76 только на территории России); отделения, входящие в состав территориальных управлений (порядка 3000); филиалы (более 30 000). Отделения и филиалы Сбербанка охватывают все уголки страны, где количество клиентов, по понятиям коммерческих банков, незначительно. Так сложилось исторически и продиктовано необходимостью выполнять специализированные государственные (ныне - федеральные) программы по представлению банковских услуг широким слоям населения.

Еще одной  отличительной чертой Сбербанка  является то, что все 
требования по количеству и качеству оказываемых услуг, а также по безопасности, представлению отчетности и организации работы практически одинаковы - как для отделений с 10 тысячами, так и с миллионом клиентов.

На протяжении длительного времени в Сбербанке был накоплен богатый опыт управления столь громадной и сложной структурой. Сбербанк постоянно добивался неуклонного снижения расходов на предоставление банковских услуг, совершенствуя организационные аспекты деятельности кассиров и контролеров, автоматизируя их работу для быстрого и качественного обслуживания клиентов, в удобном для них месте и в удобное для клиента время.

 

1.3 Организационно-экономическая структура объекта исследования.

Организационно-экономическая  структура банка определяется двумя основными моментами структурой управления банка и структурой его функциональных подразделений и служб. Главное назначение органов управления банка -- обеспечить эффективность руководства коммерческой деятельности банка с целью реализации его основных функций. Определение структуры управления банком предусматривает выделение органов управления, утверждение их полномочий, ответственности и взаимосвязи при осуществлении основных банковских операций. Общие подходы к структуре управления банком определяются банковским законодательством. Вместе с тем многие вопросы структуры управления коммерческий банк решает самостоятельно.

Согласно  Устава СБ РФ органами управления Банком являются (см. рис. 1):

- общее собрание  акционеров - Высший орган управления  банка;

- Наблюдательный совет Банка (совет директоров);

- коллегиальный  исполнительный орган - Правление  Банка (совет банка); 
- единоличный исполнительный  орган - Президент,  Председатель Правления Банка.

 

Рис. 1.1. Организационная  структура Сберегательного банка.

Совет банка — выступает высшим органом управления в промежутке между собраниями акционеров, членом которого может быть любой акционер или его представитель, имеющий акции банка на сумму не менее 3 млн. рублей. Члены Совета избираются на два года, но могут переизбираться неограниченно число раз. Совет собирается не реже одного раза в квартал. Из членов Совета избирается президент банка, на которого возлагается руководство исполнительным органом банка - Советом директоров.

Совет директоров утверждается Советом банка по представлению президента банка. Он состоит из первого вице-президента, еще четырех вице-президентов и пятнадцати членов. Совет директоров руководит всей деятельностью банка в период между собраниями акционеров и заседаниями Совета банка.

Президент Сберегательного банка осуществляет руководство деятельностью Совета директоров, распределяет обязанности между своими заместителями и прочими директорами и степень ответственности за состоянием дел на порученных им направлениях. Президент вправе без доверенности осуществлять действия от имени банка.

Для контроля за финансово-хозяйственной  деятельностью общее собрание избирает ревизионную комиссию - обязательно из числа акционеров, причем в ее состав не могут быть избраны члены Совета банка или Совета директоров. Ревизионная комиссия осуществляет проверку по поручению общего собрания, по собственной инициативе или по требованию акционеров, в совокупности владеющих 1/10 акций. Если возникла серьезная угроза интересам банка, ревизионная комиссия обязана потребовать созыва чрезвычайного общего собрания акционеров.

Ключевую роль в системе  Сбербанка играет основное первичное  звено - отделение, которое непосредственно  занимается предоставлением услуг  клиентам и проведением банковских операций, разрешенных Уставом.

В функции центрального аппарата, непосредственно обслуживающего работу Совета банка и Совета директоров входят: определении стратегии 
банка в новых условиях; координация деятельности региональных банков; взаимодействие с органами государственной власти и управления, Цетробанком России, банками зарубежных стран и другими банками.

Общая сеть учреждений Сбербанка  по состоянию на 1 января 1995 года насчитывала 79 региональных банков, 2349 отделений, 30 665 филиалов и 4 079 агентств.

Астраханское  отделение Сбербанка России является самым крупным банком в области, который насчитывает 8 отделений и 152 филиала (рис. 1.2.), входящих в состав отделений с сотнями тысяч счетов физических лиц и несколькими тысячами счетов предприятий и организацией.

Но как  уже говорилось, Астраханский банк СБ РФ на территории Астраханской области имеет множество отделений, каждое из которых имеет свою собственную структуру управления. В общем виде структуру управления Астраханского ОСБ №8625 можно представить в следующем виде (рис. 1.З.).

Общее руководство  деятельностью отделения осуществляет управляющий отделением. Его заместители руководят работой следующих отделов: отдела автоматизации, отдела безопасности, расчетно-кассового отдела, отдела вкладов и расчетов, отдела ценных бумаг, а также работой филиалов.

Отдел автоматизации  организует компьютерные системы банка, занимается разработкой программного обеспечения для нужд отделов и управлений банка. Отдел безопасности проверяет надежность клиентов банка. Расчетно-кассовый отдел открывает и ведет счета клиентов, осуществляет расчеты, проводит кассовые операции. Отдел вкладов и расчетов осуществляет единую политику по привлечению средств населения в рублях и иностранной валюте. Отдел ценных бумаг осуществляет прием, хранение, учет ценных бумаг, позволяя банку получать за эту работу определенное комиссионное вознаграждение.

 

Рис. 1.3. Аппарат управления Астраханского ОСБ №8625. 

Экономический отдел анализирует деятельность отделения, выявляет причины, влияющие на прибыль и разрабатывает предложения по ее увеличению, осуществляет перспективное и текущее планирование развития отделения.

Центральным звеном в осуществлении активных операций выступает кредитный отдел. Он распределяет кредитные ресурсы по видам ссуд и заемщикам исходя из кредитного потенциала банка, заключает кредитные 
договоры,   проверяет  кредитоспособность  клиентов,  организует выдачу  и погашение кредита.

Отдел кадров планирует численность и использование  персонала, организует обучение и повышение квалификации кадров, осуществляет набор персонала и его расстановку. Юридическая служба разрабатывает нормативные документы и изменения в уставе банка, составляет договоры, акты залога и другие деловые бумаги, ведет дела банка в судебных и административных учреждениях, составляет исковые заявления, отзывы, протесты, составляет заключения по всем возникающим в банке юридическим вопросам. Отдел валютных и неторговых операций проводит инвалютные операции, осуществляет финансирование и кредитование экспорта и импорта, организует корреспондентские отношения. Административно-хозяйственный отдел занимается строительством, планированием,  приобретением, поддержанием и продажей банковских зданий, сооружений и оборудования.

Главный бухгалтер  руководит деятельностью бухгалтерии и отдела последующего контроля. Отдел бухгалтерского учета четко и своевременно осуществляет расчеты по вкладным, кредитным, валютным операциям, по ценным бумагам, начисление всех видов налогов, взаиморасчеты с бюджетом, подведение итогов хозяйственной деятельности банка.

Отдел последующего контроля осуществляет контроль за правильностью совершенных операций по вкладам физических лиц и принятым на хранение ценным бумагам, своевременная и тщательная проверка документов по этим операциям.

Данная организационно-экономическая структура обеспечивает Астраханскому отделению Сбербанка РФ наилучшее функционирование всех подразделений и служб банка.

 

1.4 Краткая экономическая характеристика финансово-кредитной деятельности банка с 2005-2007 год.

Сбербанк  РФ, став крупнейшим коммерческим банком страны, занимает прочные позиции на денежном и фондовом рынках. Валюта его баланса составляет около одной пятой сводного баланса всех коммерческих банков России. Сберегательный банк аккумулирует около 70% всех вкладов граждан, кроме того, через его систему получают пенсии свыше 80% пенсионеров и заработную плату - около 40% занятых в экономике России.

Астраханское  отделение Сбербанка РФ в соответствии с Положением о нем вправе осуществлять все банковские операции, предусмотренные законодательством РФ и Уставом Головного банка. Таким образом Астраханский банк СБ РФ способен предоставить своим _щ клиентам практически весь спектр банковских операций и услуг.

В настоящий  момент в Астраханском банке СБ РФ хранятся средства населения в общей сумме 6 600 000 тысяч рублей. На 1 января 2008 года в учреждениях Астраханского банка открыто свыше 3 млн. счетов физических лиц. Свыше 50 % населения Астраханской области получают свои доходы через отделения Сбербанка.

Как результат  положительных изменений за последние годы положение Астраханского банка СБ РФ в рейтинге территориальных банков упрочняется.

Однако для того чтобы  судить о деятельности Астраханского  ОСБ №8625 следует рассмотреть и проанализировать основные финансовые показатели его деятельности, а точнее структуру активов и пассивов, доходов и расходов. Подобный анализ позволяет выявить основные тенденции динамики различных статей активов и пассивов банка, установить особенности формирования ресурсной базы банка и выявить наиболее доходные виды его деятельности.

 

За 2010 год Астраханское ОСБ 8625 сработало с прибылью в сумме 68797 тысяч рублей, что в 20 раз больше соответствующей величины за 2009 год и 4,8 раз - за 2008 год. В расчете на одного работника прибыль Астраханского ОСБ составила за 2010 год 43,7 тысяч рублей, в 2009 году в 17,5 раз меньше, а именно 2,5 тысячи рублей, в 2008 году - 10,6 тысяч рублей.

Значительное  увеличение прибыли на 1 января 2010 вызвано увеличением доходов банка на 78359 тысяч рублей или 17% по сравнению с той же датой 2009, тогда как расходы за 2009 год увеличились всего на 2,8% и составили к концу года 481008 тысяч рублей.

Если рассматривать  суммы доходов и расходов в  динамике за 3 года, то наибольшие показатели банк имел в 2007 году - 680132 и 665803 тысячи рублей. Балансовая прибыль за данный год составила 14329 тысяч рублей. Наибольшую прибыль в течение данного года принесли вложения в еврооблигации и государственные ценные бумаги, а также проценты по кредитам юридическим лицам. Значительную статью расходов за 2004 год составили непроцентные расходы 472970 тысяч рублей - 71% от общей суммы расходов и 26% или 177098 тысяч рублей составляют выплаты процентов по вкладам физических лиц.

2005 год характеризуется  незначительной суммой прибыли  3391 тысяча рублей. На 01.01.2006 года доходы банка составили 471446 тысяч рублей, что на 31% меньше за аналогичный период предыдущего года. Расходы банка также уменьшились на 30% по сравнению с 2005 годом и 
составили 468055 тысяч рублей. Значительную долю в доходах банка за 2005 год составили непроцентные доходы - 125424 тысяч рублей и проценты, выплаченные юридическими лицами по кредитам - 91277 тысяч рублей. В расходах банка 68% или 317914 тысяч рублей составляют непроцентные расходы, а также большая часть идет на оплату процентов по вкладам физических лиц 138510 тысяч рублей. За 2005 год существенно изменилась структура активов и пассивов Астраханского ОСБ 8625. Активы Сбербанка возросли на 30% или на 871957 тысяч рублей за счет увеличения:

• кредитов,  выдаваемых  физическим  лицам.  По  состоянию  на 01.01.2006 года данная статья баланса составила 261237 тысяч рублей, общее увеличение по сравнению с предыдущим годом на 68%;
• денежных средств в кассе и на корреспондентских счетах на 58% или на 51312 тысяч рублей;
• средств в капитальных вложениях в 3,7 раз или на 320003 тысячи рублей.