Анализ ресурсов коммерческго банка

Таким образом, горожане получают новые возможности и удобства, становятся потребителями сервиса нового уровня.

Для вкладчиков появился новый вид накопления – «обезличенные  металлические счета» (ОМС). Они  открываются банком для учета  драгоценных металлов и осуществления  операций по их привлечению и размещению. Для клиентов банка внедрение такой услуги означает возможность открыть счет в золоте и оперировать им как обыкновенным валютным счетом: давать банку поручения на покупку золота с зачислением его на счет или на продажу золота со счета.

Экономический смысл таких операций – вложение свободных денежных средств физических лиц в золото с целью их сохранения и возможности получения ими дохода при росте мирового курса золота.

Открытие, закрытие и  ведение обезличенных металлических  счетов в Челябинвестбанке осуществляется бесплатно. Операции конвертации валюты (прием рублей и зачисление золота на счет или, наоборот, продажа золота со счета за рубли) также проводятся бесплатно. Комиссия банка установлена лишь на операции по выдаче золота со счета в виде слитков.

Данная услуга привлекла  интерес многих клиентов. Остатки  по данным счетам на 01.01.2011 составляют 3695 тыс. руб. и продолжают расти. 

Челябинвестбанк оказывает  брокерские услуги на Организованном Рынке Ценных Бумаг (ОРЦБ) по покупке-продаже  ценных бумаг (в т.ч. ГКО-ОФЗ), является официальным дилером Банка России на рынке ГКО-ОФЗ и имеет право доступа в режиме "On-line" на торговые сессии ММВБ.

В таком же режиме, используя  систему технического доступа WEB2L, клиенты  банка могут осуществлять на бирже сделки с ценными бумагами в рамках брокерского соглашения.

Кроме того, Банк оказывает  депозитарные услуги: открытие счетов депо для хранения и учёта прав по ценным бумагам, обременение ценных бумаг обязательствами, хранение документарных  ценных бумаг. В Челябинвестбанке можно получить консультации по вопросам обращения Государственных и муниципальных ценных бумаг, состоянию данного финансового рынка в целом.

Особое место в работе Челябинвестбанка занимают операции на вексельном рынке. Банком выпускаются  собственные векселя с различными сроками оплаты. По желанию Клиента могут быть выпущены дисконтные векселя.

Все векселя Челябинвестбанка могут быть проверены через Интернет. Векселя оплачиваются в любом филиале банка.

На договорных условиях Челябинвестбанк учитывает векселя  других банков и прочих векселедателей, берет на себя поручения, связанные  с предъявлением векселей к платежу  по договору принятия векселей на инкассо, что значительно сокращает для Клиента-доверителя время и риски получения средств.

Всё это позволяет  клиентам получить в Челябинвестбанке весь комплекс операций с векселями.

Внедрение новых услуг  способствовало увеличению количества клиентов Челябинвесбанка на 46 %. На 1 января 2011 их число составило более 1 миллиона. По данным баланса возросла общая сумма привлеченных средствворосла на 666138 тыс. руб.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Ресурсы коммерческих банков представляют собой их собственные  капиталы и фонды, а также средства, привлеченные банками в результате проведения пассивных и активно-пассивных операций (в части превышения пассива над активом) и используемые для активных операций банка.

При осуществлении коммерческим банком операций у него образуются собственные и привлеченные ресурсы. В зависимости от различных условий и признаков ресурсы коммерческих банков подразделяют на различные виды. Привлеченные ресурсы можно классифицировать по типам клиентуры: банки, юридические лица, физические лица; по виду валюты, в которой они сформированы: национальная, иностранная и т.д.

Собственные средства коммерческого  банка состоят из сформированных им фондов и прибыли, полученной банком в результате его деятельности в  текущем году и на протяжении прошлых  лет. Структура собственных средств  зависит в основном от продолжительности деятельности банка и проводимой банком ресурсной политики.

Доля привлеченных средств  в общей сумме банковских ресурсов составляет более 70 %. Банками привлекаются средства не только государственных  учреждений, но также и субъектов хозяйствования различных форм собственности и физических лиц. Депозиты составляют основную часть привлеченных ресурсов коммерческих банков.

Челябинвестбанк – один из ведущих банков Южного Урала, созданный  в 1990 году. За 19 лет своего развития благодаря своим специалистам, их труду и профессиональному подходу к банковскому делу превратился в высокотехнологическое учреждение с разветвленной филиальной сетью и высокой капитальной базой. Банк завоевал авторитет среди экономических субъектов области и значительно упрочил свои позиции в регионе.

Важное направление  развития Челябинвестбанка заключается  в универсализации банковского  бизнеса, в оказании полного спектра  возможных  услуг. Банк  использует разнообразные проекты. В их числе расширение зон действия платежной системы «Золотая корона», применение системы «Город» для приема коммунальных и прочих платежей, открытие вкладчикам «обезличенных металлических счетов» в золотом эквиваленте. Банк продолжает успешно развивать системы «Клиент-Банк», «Интернет-Банк», «Телефон-Банк».

Внедрение новых услуг  способствовало увеличению количества клиентов Челябинвестбанка на 46 %. На 1 января 2011 их число составило более 1 миллиона. За счет этого привлеченные ресурсы возросли на 666 млн. рублей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  использованных источников и литературы

 

1. Антонов Н.Г., Пессель М.Л. Денежное обращение, кредит и банки. - М.: Финстатинформ, 2009. –348с.
2. Банки и банковские операции: учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, О.М. Маркова и др.; Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи; ЮНИТИ, 2010. - 351с.
3. Деньги, кредит, банки: Справ. пособие / Г.И. Кравцова, Б.С. Войтешенко, Е.И. Кравцов и др.: Под общ. ред. Г.И. Кравцовой. – Мн.: Меркаванне, 2008. – 270с.
4. Деньги, кредит, банки. / Под ред. О.И. Лаврушина. -М.: Финансы и статистика, 2011. –287с.
5. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009. – 622с.
6. Деньги, кредит, банки: Учеб. / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов и др.; Под ред. Г.И. Кравцовой. – Мн.: БГЭУ, 2010. – 527с.
7. Жарковская Е., Арендс И. Банковское дело: Курс лекций. - М.: ИКФ Омега-Л, 2010. –399 с.
8. Каттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки. - М.: СП "Космополис", 2011. – 269с.
9. Королев О.Г. Организация управленческого учета в коммерческом банке. М.: Экон. науки, 2011. – 159 с.
10. Организация деятельности коммерческих банков: Учебник / Г.И. Кравцова, Н.К. Василенко, И.К. Козлова и др.; Под ред. Г.И. Кравцовой. 4-е изд., перераб. и доп. – Мн.: БГЭУ, 2011. – 504с.
11. Саркисянц А. О роли банков в экономике. // Вопросы экономики. – 2011. - № 3. – С.91-102.
12. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – Мн.: Мисанта, 2008. – 512с.
13. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. -М.: Антидор, 2011. –378с.
14. Челноков В.А. Банки и банковские операции. М.: Высшая школа. 2009. – 452 с.
15. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт. - М.: Финансы и статистика, 2009. – 411с.
16. Шевчук Д.А., Шевчук В.А. Банковское дело. М.: Приор. 2010. – 341 с.
17. www.cfin.ru
18. www chelinvest.ru

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложения

Приложение 1

 

Структура баланса.

N п/п	Наименование статей	НА 01.01.2011	Структура,%	На 01.01.2012	Структура,%	Абсолютное отклонение	Индекс роста
1	2	3	4	5	6	7=(5-3)	8=(5/3)
	АКТИВЫ
1.	Денежные средства и  счета в Центральном банке  Российской Федерации	405016,00	22,2%	435312,00	16,6%	30296,00	1,07
2.	Обязательные резервы в Центральном банке Российской Федерации	67172,00	3,7%	137232,00	5,2%	70060,00	2,04
3.	Средства в кредитных  организациях за вычетом резервов (ст. 3.1 - ст. 3.2)	36490,00	2,0%	18467,00	0,7%	-18023,00	0,51
3.1.	Средства в  кредитных организациях	36490,00	2,0%	18467,00	0,7%	-18023,00	0,51
3.2.	Резервы на возможные  потери	0,00	0,0%	0,00	0,0%	0,00
4.	Чистые вложения в  торговые бумаги (ст. 4.1 - ст. 4.2)	0,00	0,0%	158916,00	6,0%	158916,00
4.1.	Вложения в  торговые ценные бумаги	0,00	0,0%	158916,00	6,0%	158916,00
4.2.	Резерв под  обесценение ценных бумаг и на возможные потери	0,00	0,0%	0,00	0,0%	0,00
5.	Ссудная и  приравненная к ней задолженность	1118285,00	61,4%	1526207,00	58,0%	407922,00	1,36
6.	Резервы на возможные  потери по ссудам	46551,00	2,6%	47098,00	1,8%	547,00	1,01
7.	Чистая ссудная задолженность (ст. 5 - ст. 6)	1071734,00	58,8%	1479109,00	56,2%	407375,00	1,38
8.	Проценты начисленные (включая просроченные)	8038,00	0,4%	8936,00	0,3%	898,00	1,11
9.	Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения (ст. 9.1 - ст. 9.2)	133,00	0,007%	6,00	0,0002%	-127,00	0,05
9.1.	Вложения в  инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения	168,00	0,009%	12,00	0,0005%	-156,00	0,07
9.2.	Резервы на возможные потери	35,00	0,7%	6,00	0,0002%	-29,00	0,17
10.	Основные средства и  нематериальные активы, хозяйственные  материалы и малоценные и МБП	197962,00	10,9%	303234,00	11,5%	105272,00	1,532

 

Продолжение приложения 1

1	2	3	4	5	6	7	8
11.	Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи (ст. 11.1- ст. 11.2)	0,00	0,0%	35149,00	1,3%	35149,00
11.1.	Ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи	0,00	0,0%	35171,00	1,3%	35171,00
11.2.	Резервы под  обесценение ценных бумаг и на возможные потери	0,00	0,0%	22,00	0,0008%	22,00
12.	Расходы будущих периодов по другим операциям, скорректированные  на наращенные процентные доходы	1375,00	0,1%	2366,00	0,1%	991,00	1,72
13.	Прочие активы за вычетом  резервов (ст. 13.1 - ст. 13.2)	33239,00	1,8%	51051,00	1,9%	17812,00	1,54
13.1.	Прочие активы	33239,00	1,8%	57290,00	2,2%	24051,00	1,72
13.2.	Резервы на возможные  потери	0,00	0,0%	6239,00	0,2%	6239,00
14.	Всего активов: (ст. 1 + 2 + 3 + 4 + 7 + 8 + 9 + 10 + 11 + 12+ 13)	1821159,00	100,0%	2629778,00	100,0%	808619,00	1,44
	ПАССИВЫ
15.	Кредиты, полученные кредитными организациями от Центрального банка  Российской Федерации	0,00		0,00		0,00
16.	Средства кредитных  организаций	4719,00	0,3%	31078,00	1,2%	26359,00	6,59
17.	Средства клиентов	1313020,00	72,1%	1889744,00	71,9%	576724,00	1,44
17.1.	в том числе вклады физических лиц	491456,00	27,0%	857751,00	32,6%	366295,00	1,75
18.	Доходы будущих периодов по другим операциям	370,00	0,02%	486,00	0,018%	116,00	1,31
19.	Выпущенные долговые обязательства	158436,00	8,7%	246486,00	9,4%	88050,00	1,56
20.	Прочие обязательства	49266,00	2,7%	24256,00	0,9%	25010,00	0,49
21.	Резервы на возможные  потери по срочным сделкам и внебалансовым  обязательствам и по расчетам с дебиторами по операциям с резидентами офшорных зон	789,00	0,043%	688,00	0,026%	101,00	0,87
22.	Всего обязательств (ст. 15 + 16 + 17 + 18 + 19 + 20 + 21)	1526600,00	83,8%	2192738,00	83,4%	666138,00	1,44
	СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА