Автор работы: Пользователь скрыл имя, 18 Ноября 2012 в 15:46, доклад
С начала перехода к рыночным отношениям основная часть государственного жилья в нашей стране была передана в муниципальную собственность, включая ведомственный жилищный фонд, передававшийся муниципалитетам в процессе приватизации государственных предприятий. Более половины жилья, переданного в муниципальную собственность, было приватизировано, причем бесплатно. Общие объемы жилищного строительства в России резко снизились, в особенности государственного и муниципального жилья. Очередь на получение бюджетного жилья продвигалась крайне медленно. В связи с этим потребовался переход к новой жилищной политике.
Серьезных понижений в обозримом будущем ожидать не приходится. Сегодня средневзвешенная ставка по ипотеке в стране по статистике ЦБ РФ составляет 12,2%, при этом ставка рефинансирования ЦБ РФ составляет 8% годовых, поэтому говорить о ставке по ипотеке на уровне, например, 6% как-то странно. Такая средневзвешенная ставка может быть, когда стоимость денег будет 2-3%.
Для отдельных социальных групп населения государством делается много. Получили широкое распространение программы с социальной поддержкой - ипотека для военных, для учителей, для молодых ученых. Местные власти проявляют много активности в плане поддержки определенных слоев населения с субсидированием ставки по ипотеке.
В настоящее время, когда доля ипотечных сделок в Москве около 25-30%, повышение доступности ипотеки уже может спровоцировать рост цен. Ипотека оказывает на рынок уже более серьезное влияние, а когда повышается спрос - повышается и цена.
Иностранные рынки закрыты
для рефинансирования, поэтому рынок
ценных бумаг в РФ развивается. Закрытость
иностранных рынков дала толчок к
развитию российского рынка
Кризис 2008 года ярко показал все риски такого рода кредитования в России. Поэтому все банки существенно пересмотрели свои подходы к ипотечным программам, к работе с заемщиком, к условиям андеррайтинга. Кредитные организации стали более трезво подходить к условиям кредитования, например, у заемщиков в крупных городах кредиты формировались в валюте, а сейчас это рубли.
Сами заемщики тоже стали более трезво подходить к оценке своей платежеспособности. Они оценивают, сколько денег остается после выплаты процентов по ипотеке на жизнь, на семью, хватит ли этих денег в случае форс-мажора в семье. Раньше основной первоначальный взнос формировался на уровне 10-20%, а сейчас большинство кредитов идет с первоначальным взносом в 50%-60%. Люди предпочитают вкладывать больше собственных средств, чтобы снизить долговую нагрузку и тем самым перестраховаться дополнительно на трудные времена.
Население нашей страны было до кризиса уверено, что по обязательствам платить не надо. В случае форс-мажоров эти все долги простят, помогут расплатиться, государство подержит. Ментальность была такова, но кризис показал, что никому ничего не простят.
Ипотеки бояться не надо. Формула успешного ипотечного кредитования очень простая - 30-40% первоначальный взнос, кредит в рублях, и наличие сбережений на 6-9 месяцев для оплаты платежей по ипотеке, чтобы в случае форс-мажора была возможность платить ипотеку.
1