Спрос и предложение

Деньги- важнейшая макроэкономическая категория,позволяющая анализировать инфляционные процессы,циклические калебания,механизм достижения равновесия в экономике,согласованность работы товарного и денежного рынков и т.д.

Деньги – вид финансовых активов, который может быть исследован для сделок.

3. Виды денег

Основными видами денег являются товарные и символические  деньги. Деньги возникли из потребностей товарного обмена, по мере развития и усложнения которого появилась  необходимость выделения товара, измеряющего ценность всех других товаров. В разных странах эту роль выполняли  разные товары: соль, скот, пушнина, благородные  металлы, ценные ракушки и т.п. Так  возникли товарные деньги. Отличительной  чертой товарных денег является то, что они обладают внутренней ценностью  и их ценность как денег и ценность как товаров одинаковы. Товарные деньги могут появиться и в  современных условиях, когда по каким-то причинам обычные деньги не могут  быть использованы. Такими причинами  выступают: изоляция от внешнего мира (так, в тюрьмах, деньгами являются сигареты); высокая инфляция и гиперинфляция, которые разрушают денежный механизм, заменяя его бартером.

По мере развития обмена роль денег закрепилась за одним товаром – благородными металлами (золотом и серебром). Сначала  благородные металлы использовались в виде слитков, а затем в виде монет. По мере использования монеты стирались, их вес уменьшался, но при  обмене их ценность оставалась прежней. Это навело на мысль о возможности  замены полноценных золотых и  серебряных денег символами ценности – бумажными деньгами и металлическими монетами, изготовленными из неблагородных  металлов – меди, олова, никеля и  др.

Бумажные  деньги и разменные монеты – это  символические деньги. Особенность  символических денег состоит  в том, что их ценность как товаров  не совпадает (гораздо ниже) с их ценностью как денег. Символические  деньги не обладают внутренней ценностью. Чтобы бумажные деньги и разменные  монеты стали законным платежным  средством, они должны быть декретными деньгами – деньгами, узаконенными государством и утвержденными в  качестве всеобщего платежного средства.

К символическим  деньгам помимо декретных денег, относятся также кредитные деньги, которые представляют собой долговое обязательство частного экономического агента и выступают в трех формах:

• вексель – долговое обязательство (долговая расписка) одного экономического агента (частного лица) выплатить другому экономическому агенту определенную сумму, взятую взаймы, в определенный срок и с определенным вознаграждением (процентом). Вексель, как правило, дается под коммерческий кредит, когда один человек приобретает товары у другого, обещая расплатиться через определенный период времени. Человек, получивший вексель и не получивший деньги, может передать его другому лицу, поставив на векселе передаточную надпись – индоссамент. Векселя бывают:
• коммерческий (простой и переводный)
• финансовый (долговое обязательство, возникшее из предоставления в долг определенной суммы денег)
• казначейский (когда должник - государство)
• дружеский (векселя выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке);
• банкнота – это вексель (долговое обязательство) банка. До начала XX века правом выпуска бумажных денег в обращение обладали коммерческие банки и казначейство. Деньги поэтому представляли собой долговые обязательства коммерческих банков (в России они назывались банковскими билетами) и долговые обязательства правительства (декретные бумажные деньги, которые свободно обменивались на золотые деньги). В современных условиях правом выпускать в обращение банкноты обладает только Центральный банк, поэтому наличные деньги являются обязательствами Центрального банка, которые заключаются в том, что государство своей властью делает их законным платежным средством, обязательным к приему в обмен на товары и услуги. Банкнота от векселя отличается:
• по срочности (вексель выдается на 3-6 месяцев, а банкнота – бессрочное долговое обязательство)
• по гарантии (банкнота – государственная гарантия);
• чек – распоряжение владельца банковского вклада выдать определенную сумму с этого вклада ему самому или другому лицу. Функции чека:
• средство получения наличных денег;
• средство обращения и платежа;
• орудие безналичных расчетов;

Виды чеков:

• именной
• ордерный

Этому способствовали их физические и химические свойства: портативность (в небольшом весе заключена большая ценность); транспортабельность (удобство перевозок); делимость (разделение слитка золота на две части на приводит к потере ценности); сравнимость (два  слитка золота одинакового весе имеют  одинаковую ценность); узнаваемость (золото и серебро легко отличить от других металлов); относительная редкость (что обеспечивает благородным металлам достаточно большую ценность); износостойкость (благородные металлы не подвергаются коррозии и не теряют своей ценности с течением времени).

Обслуживание обмена требовало  постоянного взвешивания и деления  слитков. Поэтому в VIII-VII вв. до н.э. в Древней Греции слиткам стали придавать плоскую форму, ставить вес металлов и чеканить портрет правителя – так появились монеты и соответственно монетное денежное обращение, хотя само слово "монета" связано с названием храма богини Юноны- Монеты, на территории которого в IV в. до н.э. чеканились монеты в Древнем Риме.

• предъявительский
• расчетный

Существуют  также электронные деньги и кредитные  карточки. Выпуск электронных денег  стал возможным благодаря массовому  выпуску компьютеров, что позволило  перейти к электронным денежным переводам. Это – новый, "сверхскоростной" вид чека, но в форме пластиковой  карточки. Появление карточки кардинальным образом меняет наше представление  о деньгах, сводя их к информационным потокам. Иными словами, вполне реальна  ситуация, когда все сделки, вплоть до мельчайших покупок будут осуществляться посредством электронных переводов. Означает ли это, что возникнет "экономика  без денег"? Нет, конечно,- деньги останутся, но они станут невидимыми.

Кредитные карточки не являются деньгами, поскольку не выполняют функций денег и  не служат средством обращения или  средством платежа. Кредитные карточки представляют собой способ отсрочки платежа и выступают формой краткосрочного банковского кредита.

4. Сущность денег.

Деньги  это то, что принимают в качестве уплаты за товары, услуги и долги. Деньги – это средство обмена; люди принимают  деньги в обмен на товары и услуги, которые они предоставляют в  ожидании, что смогут затем обменять деньги на те товары и услуги, которые они хотят приобрести. Без такого средства обмена люди должны обращаться к бартеру - непосредственному обмену товаров и услуг на другие товары и услуги - очень неэффективному средству осуществления обмена. При бартере необходимо найти партнёра, у которого есть то, что вам надо, а он должен хотеть то, что вы предлагаете к обмену. Это требует выискивания всех потенциальных партнёров по обмену, способных удовлетворить потребности и пожелания друг друга в товарах и услугах, а затем достижения согласия по условиям обмена. Таким образом бартер приводит к высоким издержкам, связанным с поиском, и трансакционным издержкам. Другими словами, при натуральном обмене людям приходится тратить много времени на поиск, ведение переговоров и брать на себя другие значительные расходы в торговой деятельности.

Деньги  служат также расчетной единицей или «мерой стоимости». Роль денег  как «единицы измерения» позволяет  использовать установленные цены для  сделок. Функции денег, как расчетной  единицы, позволяют измерять экономические  величины понятным для всех (почти) способом. Помимо того, что деньги служат средством обмена и расчетной  единицей, они ещё обеспечивают очень  удобный способ сбережения (средство сбережения) и удобный способ заимствования  денег (средство отсроченного платежа). Как «средство сбережения» деньги облегчают процесс осуществления  накопления из текущего дохода за счет гарантирования будущей покупательной  способности. Как «средство отсроченного платежа» деньги облегчают заимствование (и предоставление ссуд), обеспечивая  ту меру покупательной способности, которую на настоящий момент времени  заимствуют и дают взаймы. Деньги уникальны по своей простоте, как средство платежа за товары и услуги: они обладают самой высокой ликвидностью среди всех финансовых средств.

Функции денег, состав и особенности.

Функции денег рассматриваются  как проявление их сущности, они  стабильны и мало подвержены изменениям. В большинстве случаев осуществляются лишь деньгами и могут выполняться  только при участии людей. Такой  подход к функциям денег означает, что деньги представляют инструмент экономических отношений в обществе, и именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления. Итак, деньги являются средством обращения; их можно использовать при покупке товаров и услуг. Как средство обмена деньги помогают избежать трудностей бартера, и дают обществу возможность пользоваться результатами географической специализации и разделения труда. Деньги выступают также мерой стоимости. Удобно использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разных благ и ресурсов. Выполнение деньгами функции меры стоимости заключается в установлении цен. Следующая функция денег - сбережение. Благодаря своей высокой ликвидности деньги являются удобной формой хранения богатства. Широко используются деньги как средство платежа. Такую функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов), а также при погашении задолженности по заработной плате и др.. Функцию средства платежа выполняют и наличные деньги, однако преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчёты между юридическими лицами.  При кажущемся сходстве денег как средства оборота и средства платежа имеются некоторые различия. Так, например, при реализации товара на условиях немедленной оплаты не возникают кредитные отношения. Обратную ситуацию мы можем наблюдать при оплате долгов между участниками операций. Итак, основные функции денег:

• Мера стоимости;
• Средство обращения;
• Средство платежа;

Средство накопления.

Виды денег.

В отдельных сферах денежного оборота  и в различные периоды при  определённых условиях применяются  различные виды денег. Как было сказано  выше, развитие обмена, его интенсивность  обусловили выделение денег в  качестве всеобщего эквивалента, материальной основы которого явились драгоценные  металлы и, прежде всего золото. В  XIXв. и в начале XX в. в обороте достаточно широко применялись наличные деньги в виде золотых монет (в России после денежной реформы 1895- 1897гг. до начала первой мировой войны были десятирублёвые и пятирублёвые золотые монеты). Однако золотым деньгам присущи немалые недостатки:

• дороговизна;
• невозможность обеспечить потребность оборота золотыми деньгами, поскольку потребности в деньгах опережают добычу золота.

В связи с вышеперечисленным  и другими причинами во всём мире постепенно перестали применять  золото в качестве материала для  изготовления денег. Стали широко применяться бумажные деньги и кредитные деньги (банкноты). При переходе от применения полноценных денег к денежным знакам, прежде всего появились в обороте разменные на золото кредитные билеты. Во всём мире продолжался процесс превращения денежных знаков в самостоятельную разновидность денег и вместе с тем уменьшалась их связь с золотом. Так произошёл переход от применения полноценных золотых денег к денежным знакам, изготовленным из бумаги. К бумажным деньгам относятся такие дензнаки, главной особенностью которых является не то, что они изготовлены на бумаге, а то, что они выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Главным недостатком бумажных денег является то, что они поступают в оборот без необходимой увязки с потребностями в денежных знаках. Чрезмерный выпуск ведёт за собой обесценивание денег, уменьшение их покупательной способности. Кредитные деньги (банкноты). Они также изготавливаются из бумаги, но их выпуск в обращение производят обычно  банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. То есть, выпуск в обращение банкнот и их изъятие из оборота происходят на основе кредитных операций, выполняемых в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и получения доходов государством. Главной особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдаётся под обеспечение, которым служат определённые виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Так достигается увязка объёма платёжных средств, предоставляемых заёмщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность является наиболее важным преимуществом кредитных денег. Если происходит нарушение связи с потребностями оборота, кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки.

СПРОС HA ДЕНЬГИ

Понятие спроса на деньги. В отличие от обычного спроса на товарных рынках, который формируется как поток купленных товаров за определенный период, спрос на деньги выступает как запас денег, который стремятся иметь в своем распоряжении экономические субъекты в определенный  момент. Если такой запас денег рассматривать как элемент богатства, которым владеют экономические субъекты, то спрос на деньги можно трактовать как их желание иметь определенную часть своего портфеля активов (богатства) в ликвидной форме. Если собственники портфелей активов отдают преимущество ликвидной форме, то это будет означать повышение спроса на деньги, и наоборот. Tакой (портфельный) подход к изучению спроса на деньги был применен Дж. M. Кейнсом, который назвал свою трактовку спроса на деньги теорией преимущества ликвидности.

Трактовка спроса на деньги как явления остатка  обуславливает существенное отличие  его от спроса на доход, который является явлением потока. Спрос на деньги не только по сути отличается от спроса на доход, a и имеет относительно самостоятельные источники удовлетворения.

При такой  трактовке спроса на деньги это явление  приобретает важное  значения в  практике управления денежной сферой. Наличие спроса на деньги означает, что экономические субъекты будут  держать деньги у себя, не «выбросят» на товарный, валютный или фондовый рынки и не нарушат сформированное там равновесие. Поэтому рост спроса на деньги расширяет экономическую границу эмиссии денег, приведет к повышению уровня монетизации экономики.

Спрос на деньги и скорость обращения  денег. Спрос на деньги связан обратно пропорционально со скоростью обращения денег: по мере роста спроса на деньги каждая денежная единица, которая есть в обороте, дольше будет находиться в распоряжении отдельного экономического субъекта, более медленным будет ее обращение, и наоборот. Из этой зависимости вытекают выводы, которые имеют важное практическое значение:

- поскольку  спрос на деньги - явление динамическое, то и скорость оборота денег  не может быть постоянной;

- повышение скорости обращения  денег вследствие падения спроса  на деньги может компенсировать  дефицит платежных средств при  снижении уровня монетизации  валового внутреннего продукта  и ослабить кризис неплатежей;

- падение  скорости обращения денег через  повышение спроса на них ослабляет  влияние увеличения массы денег  в обороте на конъюнктуру рынков, тормозит его инфляционные последствия;

- в паре  «спрос - скорость» определяющим является спрос на деньги, a производной - скорость их обращения. Поэтому факторы изменения спроса на деньги объективно влияют и на скорость их обращения. Тем не менее это не исключает обратного влияния изменения скорости обращения денег на динамику их спроса.