Происхождение денег и эволюция денежного обращения

          Что касается контроля за международными денежными переводами (валютного контроля), то такой контроль отсутствует во многих цивилизованных странах, а в остальных явно видна тенденция к его либерализации. Развитие финансовых операций в Internet приведет к ускорению этого процесса и полной ликвидации такого контроля по крайней мере в сфере розничных операций. 
 

     2.  Сущность, функции денег. Закон денежного обращения 

     Основополагающий  принцип современной экономической  теории денег заключается в том, что все, что выступает в качестве денег, и есть деньги²⁴. «Действительно, большинство «активов» (так называют имеющие рыночный спрос ценности, которые при определенных обстоятельствах и условиях могут быть отчуждены их собственниками) являются потенциальными деньгами. Вот эта способность любого реального актива выступить в роли средства платежа (пусть и «незаконного»), а тем самым и в роли своеобразных денег получила в экономической теории название «ликвидность).

     Ликвидность - реальное свойство активов в рыночной экономике: платежным средством  потенциально может выступить любой  актив, на который на рынке имеется  платежеспособный спрос. Дело только в затратах, связанных с обменом данного актива на приобретаемое благо (или чаще всего - на деньги)»²⁵.

    Исходя  из редакции ст. 128 ГК РФ, деньги следует  признать разновидностью вещей, относимой  по закону к имуществу. Такая констатация  вполне соответствует чисто вещному пониманию денег, свойственному некоторым европейским кодификациям XIX века (например, ст. 2279 ФГК). Как движимые вещи рассматривает деньги и российский законодатель (п. 2 ст. 130 ГК).

    Гражданский законодатель деньги отнес к разновидности  вещей, не уточняя при этом, что он подразумевает под деньгами как вещами: деньги наличные или безналичные, либо то и другое вместе?

    По  сложившемуся мнению, деньги являются родовыми, заменимыми и делимыми вещами. В тоже, время их относят к индивидуально-определенным объектам, если денежные знаки тем или иным образом индивидуализируются²⁶.

    В связи с усложнением хозяйственной  жизни денежные процессы приобрели  главным образом безналичную  форму, что послужило дополнительным толчком к исследованию не только этой производной формы, но и исходной их сущности. Главным здесь стало то, являются ли документы безналичных счетов и расчетов деньгами в их собственном смысле.

    При раскрытии природы наличных и  безналичных денег ученые обращаются к функциям, которые выполняют  деньги в обществе. По Марксу, их пять: мера стоимости, средство платежа, средство накопления, средство обращения, мировые деньги. Признается также, что платежное средство может быть признано деньгами и тогда, когда им реализуются три функции - средства сохранения стоимости, средства обращения, меры стоимости²⁷.

    При учете даже трех названных функций  возникают затруднения при распространении  их на безналичные расчеты и платежи. Ведь в безналичных расчетах «исчезает» такая классическая функция денег как средство обращения. При безналичных расчетах нет обращения наличных денег. Выход из сложившегося положения возможно увидеть в установлении органической взаимосвязи безналичных денег с наличными.

    Деньги  являются одним из гениальнейших  изобретений человечества.

    Четкого,    признаваемого    всеми    экономистами определения сущности денег,  в общем-то, нет. В марксистской теории можно  найти такую дефиницию: деньги — это особый, общественно признанный товар — всеобщий эквивалент. Большинство же экономистов, занимавшихся и занимающихся вопросами теории денег, выводят их сущность из выполняемых деньгами функций и, как уже упоминалось выше, констатируют, что деньгами может быть все, что признается людьми за деньги и выполняет их функции.

     Среди    современных    экономистов    существует несколько мнений по поводу числа и толкования функций денег, но единодушно признаются три:

• средство обращения,
• средство сохранения богатства (накопления),
• мера стоимости (масштаб цен, счетные деньги).

Помимо  этих функций называют средство платежа, мировые деньги и т.д.

     В функции средства обращения деньги являются посредником при обмене товаров и услуг, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру. Кроме того,  сокращаются и издержки обращения.

     Деньги  в функции меры стоимости позволяют выразить стоимость товаров в терминах, известных каждому участнику товарообмена, — в национальных денежных единицах (счетных деньгах). Деньги используются как масштаб для измерения стоимости отдельных товаров и услуг, позволяя тем самым сориентироваться для принятия разумных решений.

     В функции средства сохранения стоимости (накопления) отражена способность  денег использовать соответствующую стоимость того, что было продано сегодня, для будущей покупки. Эта функция денег является следствием их абсолютной ликвидности²⁸.

     С помощью денег их владелец может  в любой момент выполнить любое  финансовое обязательство, поскольку  деньги могут быть использованы в  качестве средства платежа  и  имеют фиксированную  номинальную  стоимость.

     Однако  реальное выполнение деньгами последней  функции имеет свои ограничения. Если номинальная стоимость денег  фиксирована, то реальная их стоимость (покупательная способность) может  меняться. Прежде всего, она зависит от цен на товары и услуги (обратная зависимость):

     1 D = Р '

где  Р — цены,  D — покупательная способность денег.

     Так, в условиях инфляции реальная стоимость  денег резко падает и сохранение  богатства в  виде денег теряет экономический  смысл.

     Начинается  погоня за менее ликвидными или вообще неликвидными, но реальными ценностями: скупка земельных участков, недвижимости,  произведений  искусства и  т. д.

     Кроме того, сохранение богатства в виде денег может привести к так  называемым вмененным издержкам, или издержкам упущенных возможностей, поскольку сохранение богатства в виде денег не приносит их владельцу процентного дохода за период хранения (по сравнению, например, с богатством в виде недвижимости, когда владелец дома, сдав его в аренду, получает доход в виде арендной платы,  и т. п.).    

     Такой подход к деньгам в функции  средства сохранения стоимости называется портфельным²⁹.

     Выполняя  названные функции, деньги играют важнейшую  роль в рыночной экономике: они опосредуют кругооборот доходов и продуктов.  

     Сформулируем    известное    уравнение обмена  (модель  И. Фишера):

M*V = P*Q,

где М—денежное предложение;

V—скорость обращения денег (среднегодовое количество оборотов, сделанных деньгами, которые находятся в обращении и используются на покупку готовых товаров и услуг), равная отношению номинального национального продукта к массе денег в обращении;

Р—средняя цена товаров и услуг;

Q — количество  проданных товаров.

     Иными словами, количество денег в обращении, умноженное на число их оборотов в актах купли-продажи (V), равняется совокупному объему денежных средств, израсходованных в экономике в течение  года.

     Уравнение обмена позволяет понять, почему колеблются цены и, соответственно, покупательная  способность денег, размеры реального национального продукта. Поскольку М * V = Р * Q, то при постоянных V и Q на цены будет прямо влиять изменение денежного предложения. Однако роста цен не произойдет, если увеличение денежного предложения будет происходить одновременно с расширением   выпуска товаров  и услуг в той же  или  большей степени.

     В процессе производства хозяйственной  деятельности возникает необходимость  платежей, обусловленных поставкой  продукции, оказанием услуг или  взаимоотношениями с государственными органами. 
    Совокупность всех денежных поступлений и платежей образуют денежный оборот³⁰.    

 Денежный  оборот - это движение денег, а  посредствующие денежные отношения  между субъектами хозяйствования, а также между ними и государством, между предприятиями и работниками, между населением и государством, и отдельными гражданами³¹.

     Национальная  роль денежного оборота выражается в том, что он благодаря особенному свойству денег быть общим эквивалентом, объединяет взаимодействие отдельных  субъектов системы по поводу создания, распоряжения,  перераспределения и использования общественного продукта. Исходя из связи денежного оборота и увеличением совокупного общественного продукта, выделяют движение денег опосредствующие товары и товарный оборот.

     В условиях обращения денег, обладающих собственной стоимостью, денежный оборот, как и товарный оборот, выступает в качестве стоимостного оборота, поскольку золотая или серебряная монеты имели собственную стоимость, отраженную в указанном на ней номинале. Стоимостной оборот объединял как денежный, так и товарный обороты.

     Современный же денежный оборот совершается с  помощью денежных единиц (в налично-денежном и безналичном оборотах), не обладающих стоимостью, равной их номиналу. Поэтому стоимостным сейчас можно считать только товарный оборот.

     В экономической литературе часто  не разграничиваются понятия «денежный оборот», «платежный оборот», «денежное обращение», «денежно-платежный оборот». Между тем все эти понятия различаются между собой. Так, понятие «денежный оборот» более узкое, чем понятие «платежный оборот»³².

     Платежный оборот - процесс движения средств  платежа, применяемых в данной стране. Он включает не только движение денег как средств платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.). Нельзя не обратить внимание на то, что определенная, сравнительно значительная часть расчетов между их участниками осуществляется без денежных оборотов, в форме бартера, зачета и др. Денежный оборот является, следовательно, составной частью платежного оборота. Денежное обращение, включающее оборот наличных денег, в свою очередь, служит составной частью денежного оборота. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим. Например, банк выдает денежные знаки институту, которые поступают в кассу банка. Из кассы банка эти денежные знаки поступают студенту в форме стипендии. Студент покупает за эти денежные знаки товары на рынке. Продавец товара за эти денежные знаки приобретает товары в магазине. Магазин сдает эти денежные знаки в банк. Банк снова предоставляет денежные знаки институту и т.д.

     Обращаться  могут только наличные деньги. Движение денежной единицы в безналичном обороте отражается в виде записей по счетам в банке. В подобной ситуации движение наличных денег замещается кредитными операциями, выполняемыми при участии банка, по счетам участников соответствующих операций.

     Поэтому понятие «денежное обращение» можно отнести только к части денежного оборота, а именно к налично-денежному обороту.

     Под денежно-платежным оборотом понимается часть денежного оборота, где  деньги функционируют как средство платежа независимо от того, безналичный  это оборот или наличный³³.

     Деньги, находящиеся в обороте, выполняют три функции: платежа, обращения и накопления. Последнюю функцию деньги осуществляют потому, что их движение невозможно без остановок. Когда же они временно прекращают свое движение, они и выполняют функцию накопления.

     Функцию меры стоимости деньги, находящиеся в денежном обороте, не выполняют. Эту функцию деньги выполнили до вхождения в денежный оборот при установлении с их помощью цен на товары.

     Поэтому выполнение функции меры стоимости влияет только на потребность в деньгах для денежного оборота, следовательно; и на величину денежного оборота. Например, когда человек приходит на рынок, перед тем как купить товар и передать деньги продавцу, он торгуется, в результате чего устанавливается цена товара, и только после этого деньги совершают движение - передаются в руки продавца³⁴.