Предпринимательство в России. Проблемы и перспективы

 

2.2.Перспективы кредитования

 

В России около миллиона предприятий  малого бизнеса: это значит, что к  малому бизнесу относится каждое пятое предприятие. Несмотря на внушительные цифры, доля услуг и продукции, предоставляемых  населению, составляет всего лишь 8% - сказывается дефицит оборотных  средств, которых не хватает на «раскрутку»  и развитие производства. В скорой экономической помощи малый бизнес нуждается так же сильно, как и  в государственной правовой поддержке. Далеко не все надеются получить кредит в банке – стандартная процедура  рассмотрения заявки занимает слишком  много времени. С развитием микрокредитования  и появлением экспресс – кредитов для малого бизнеса картина несколько  изменилась.

 

Да, деньги для бизнеса сегодня  стало только быстрее, но и проще  получить именно благодаря появлению  такого банковского продукта, как  экспресс – кредит. Конечно, и с  помощью экспресс – кредита все  проблемы малого бизнеса разом не решить. Во-первых, проблем у малого бизнеса множество. Во-вторых, возможности  микрокредитования все-таки не безграничны. Например, максимальная сумма может  оказаться недостаточной для  бизнеса с большими оборотами  или срок выдачи кредита может  не устроить заемщика. Чтобы кредит выдавался действительно быстро, данный продукт должен быть массовым, а банк, его предлагающий, - технологичным. Еще лучше, если предприниматель  берет кредит уже не первый раз, то есть обладает кредитной истории (конечно, положительной). Еще одно ограничение  связано с тем, что банки кредитуют  уже существующий бизнес – кредитовать  «бизнес с нуля» пока никто  не решается: очень высок риск. Как  правило, обязательные требования для  предоставления кредита: «возраст»  бизнеса не менее полугода, местная  прописка предпринимателя и наличие  стабильной прибыли у предпринимателя.

Экспресс – кредит в силу своего главного отличительного свойства (скорости рассмотрения заявки) нуждается и  в особом подходе к своему обеспечению. Поэтому для экспресс–кредитования  разработаны специальные технологии, которые позволяют обслуживать  большое число клиентов в сжатые сроки. На Западе, где большинство  представителей среднего класса постоянно  пользуются кредитами, используются скоринг. Процедура скоринга выглядит примерно так: есть некий программный продукт, при помощи которого проверяют благонадежность  каждого клиента и риски, связанные  с ним, по определенной шкале. Если у  заемщика есть сочетание параметров, присущее благонадежным клиентам, - кредит ему будет выдан. На основе этих расчетов делает заключение о  выдаче или отказе в получении  кредита. В России скоринг «в чистом виде» практически никто не использует – у нас пока не сформировалось многомиллионного среднего класса, который  готов постоянно кредитоваться. Процедура скоринга «по-русски»  приходит следующим образом: берется  некоторое количество показателей, каждому из них присваиваться  определенный балл, все суммируется. Если клиент недобрал баллов – в  кредите будет оказано. Система  баллов существует как дополнение к  финансовому анализу, данные для которого поступают из управленческой информации клиента. Здесь методики разных банков отличаются в деталях, но суть не изменена: клиент оценивается с точки зрения возможности или невозможности выдачи кредита, оценивается риск невозврата. По большому счету, оценивают социальный статус заемщика и финансовое состояние бизнеса (нередки случаи, когда клиент вместо бухгалтерских документов предоставляют «амбарную» книгу или тетрадь, в которой ведется учет движения средств на его предприятии).

Рынок банковских услуг все больше насыщается, работа с малым бизнесом проводится активно. Кроме того, банк может крыть кредитную линию  для предпринимателя, когда человек  может брать сумму по частям. Во многих банках кредит можно получить всего за несколько дней. В этом их конкурентное преимущество. Тем  более что малому бизнесу деньги нужны, как правило, сразу.

Сейчас все больше банков идет навстречу  малому бизнесу. Конкурируя между собой, банки готовы предоставлять все  более выгодные условия кредитования для малого бизнеса (выделять личного  кредитного эксперта, сокращать объем  документов, которые надо предоставить, составлять удобный для клиента  график погашения кредита, снижать  процентные ставки при повторном  кредитовании и т.д.).

В целом, сотрудничество малых предприятий  с банками, безусловно, имеет хорошие  перспективы. Благоприятные условия  для этого создают как банки, так и сам малый бизнес. Со стороны  банков – это улучшение условий  по кредитам и внедрение новых  технологий, со стороны препятствий  малого бизнеса – это возросший  интерес к банковским услугам  и понимание своих выгод их использования.

 

 

2.3.Проблемы социально ответственного поведения предпринимательства и перспективы его развития

 

В России в настоящий момент в  первую очередь надо решать задачи базового уровня социальной ответственности, значительная часть которых относится  к сфере оплаты труда. Уровень  заработной платы  -наиболее острая проблема социально-трудовой сферы  на большинстве российских предприятий. В числе сопряженных проблем  следует назвать необоснованную дифференциацию заработной платы, нерегулярность и непредсказуемость процесса ее индексации, непрозрачность системы  вознаграждения.

Улучшение экономической ситуации в стране привело к значительному  снижению общего объема задолжности  по заработной плате, однако и сегодня  существуют очаги напряженности, в  которых задолженность перед  работниками устойчиво воспроизводится  и нарастает.

Среди других задач базового уровня социальной ответственности, требующих  неотложного решения, следует назвать:

-уход  от уплаты налогов, в том  числе социальных (через теневые  выплаты), подрывающий социальную  защищенность работников;

-отступление  от норм трудового законодательства, включая связанные с порядком  привлечения к сверхурочным работам  и их оплатой;

-низкие  гарантии сохранения рабочего  места.

Требования расширить сферу  социально ответственного поведения  за рамки базового уровня вызывают протестные настроения со стороны и  работников, и предпринимателей. Первые считают, что степень их социальной защищенности сегодня недостаточно высока для того, чтобы реализовать  социальные программы, непосредственно  не ориентированные на персонал предприятий. Вторые при выборе направлений социальных инвестиций предпочитают те из них, которые, имея ярко выраженный демонстрационный эффект, могут принести общественный резонанс.

 

Становление социальной ответственности  предпринимательства – это длительный процесс, протекающий противоречиво.  Формирование социально ответственного поведения в предпринимательской  среде возможно только при целенаправленной поддержке со стороны государства  и его активном участии в решении  социальных проблем.

2.4.Основные направления для создания благоприятной предпринимательской среды

 

Можно выделить ряд направлений, которые  могут реально обеспечить развитие предпринимательства, сделав его действенным  фактором хозяйственной жизни:

-Большие индустриальные предприятия  могли бы выступать в качестве  организаторов малого промышленного  предпринимательства путем предоставления  последнему производственных мощностей,  оборудования, технологий, кадров и  т.д.

-Усиление инвестиционной активности. Сейчас инвестиции осуществляются  по нескольким направлениям: государственное  финансирование в рамках целевых  федеральных программ, финансирование  из местных бюджетов, кредитование  зарубежными организациями, амортизационные  отчисления.

При наличии столь большого числа  каналов финансирования, инвестиционный климат нельзя назвать благоприятным. Причин этому много. Некоторые: 1) каждый из каналов действует самостоятельно, и  они в совокупности представляют единую, скоординированную систему; 2) имеются большие сложности как  при формировании источников капиталовложений, так и при практической реализации последних и т.д.

-Составной частью политики протекционизма  является налоговая система. Налоги  отражают суть отношения государства  и предпринимателя. 

Несовершенство налоговой системы  становится все более очевидным. Она должна быть подчинена развитию производства. Необходимо дифференцированное налогообложение предпринимательства  в зависимости от регионов.

С экономической точки зрения в  науке выделяются четыре группы регионов: 1) регионы с достаточно высоким  уровнем социально-экономического развития; 2) депрессивные регионы; 3) регионы  с преобладающей добычей и  переработкой первичных природных  ресурсов; 4) регионы аграрного типа.

Очевидно,  для регионов первой группы дифференциация налогов должна исходить из приоритетности конкретного  вида производства, тогда как для  депрессивных регионов возможны максимально  выгодные налоги, вплоть до их отмены на определенный период. Для регионов четвертой группы налоговая политика должна состоять в создании максимального протекционизма сельскохозяйственному производству, преследую конечную цель – обеспечение продовольственной безопасности страны.

Как отрицательный фактор в развитии предпринимательства следует признать нестабильность принятия законов и  подзаконных актов по налогообложению. Их частая смена вызывает у предпринимателей неуверенность, лишает возможности  вести дело с перспективой, нарушает планы. Поэтому следовало бы установить, что существующий на период регистрации  предприятия порядок налогообложения  не может быть изменен в течение  ряда лет, если вновь вводимый порядок  ухудшает прежние условия производственной деятельности.

-Следующая проблема, с которой  сталкиваются предприниматели, это  произвол чиновников.

С ней сталкивается предприниматель  с самого начала деятельности. С  момента регистрации. В настоящее  время процесс регистрации малых  предприятий неоправданно усложнен, требует оформления многочисленных бумаг и значительных затрат. Еще  до начала работы предприятия, получения  прибыли, предприниматель уже обязан потратить большие суммы: внести часть уставного капитала, оплатить услуги регистрирующего органа, органов  статистики и др.

Очень много вопросов касающихся несовершенства системы лицензирования. Четкий порядок  отсутствует, что приводит к необоснованному  расширению сферы лицензионных видов  деятельности.

Поэтому важно придерживаться концепции, согласно которой государственная  власть должна максимально упростить  взаимоотношения предпринимателя  с разрешительной системой.

Заключение

Итак, в своей работе я разобрала, что такое предпринимательство, изучила виды, сущность, черты, участников, характер предпринимательской деятельности. Рассмотрела принципы и этапы  развития предпринимательства в  России. Проанализировав, итоги исследования по интересующей нас проблеме хочу отметить, что развитие предпринимательства  способствует росту благосостояния населения и авторитета страны в  мире.

Развитие предпринимательства, в  большей мере зависит от формирования благоприятного предпринимательского климата. Это прежде всего -  открытость и прозрачность экономики; политика и роль государства; развитость финансовой системы; эффективность производственной и социальной инфраструктуры; степень  инновационности технологического развития; уровень квалификации и  производительность труда; развитость судебной системы и других правовых институтов, определяющих характер политики государства.

На мой взгляд, для создания благоприятной  предпринимательской среды необходимо выделить основные направления поддержки  предпринимательства:

-Это, прежде всего, необходимость  в упрощении регистрации предприятий,  в сокращении числа контролирующих  органов и проверок, в значительном  уменьшении количества лицензируемых видов деятельности. Это может резко ослабить коррупционный «пресс», снизить потери средств предпринимателей,  а также уменьшит административные барьеры;

-Разработка различных программ  кредитования: разового кредита,  кредитных линий и т.д.;

-Внедрение новых финансовых  технологий, таких как франчайзинг,  лизинг, долгосрочные инвестиции  и т.д.;

-Разработка специальных программ  поддержки предпринимательства  с мерами защиты потребительского  рынка от низкокачественной и  фальсифицированной продукции, которая  ныне поступает из Турции, Китая  и ряда других стран, а также  ввести заслоны против ее нелегального, контрабандного ввоза.

-Следовало бы установить, что  существующий  на период регистрации  предприятия  порядок налогообложения  не может быть изменен в  течение ряда лет. Так как  частая смена законов и подзаконных  актов по налогообложению, вызывает  у предпринимателей неуверенность,  лишает возможности вести дело  с перспективой, нарушает планы.

-Необходимо решать задачи базового  уровня социальной ответственности  предпринимателей.

 

В заключение, хочу отметить, что полноценное  развитие предпринимательской деятельности в России возможно только при целенаправленной поддержке со стороны государства  и его активном участии в разработке перспектив и в решении проблем, затормаживающих развитие и рост предпринимательства.

 

 

 

 

 

Список используемой литературы

 

1.Бобылев А. И., Духно Н. А.//журнал  «Право и политика» 2003 – №5.

2.Гришунин А. Ход в мешке  (Что препятствует развитию российского  бизнеса?) // Коммерсант – деньги 2006 - №2 – с. 14 – 15.

3.Грузинов В., Грибов В. Предпринимательство  формы и методы организации  предпринимательской деятельности // Экономика предприятия. - М., 2005.

4.Гражданский кодекс РФ. Части  I и II. – М., 2007.

5.Конституция  Российской Федерации.  М.: Юридическая литература 1993 –  ст.8, ст.17, ст. 34, ст. 35, ст. 74.

6.Мамасыдыков Б. Управляющий  Пермского филиала ОАО «Внешторгбанк». Доступны ли для малого бизнеса  современные инструменты финансирования? // Консультант Пермь 2006 - №3 (95) –  с.13.