Предметы и принципы банковского права

6. Какие обязательные нормативы  в целях обеспечения  устойчивости КО может  устанавливать ЦБ РФ?

 

Норматив  достаточности собственных  средств (капитала) банка  регулирует (ограничивает) риск несостоятельности банка и определяет требования по минимальной величине собственных средств (капитала) банка, необходимых для покрытия кредитного и рыночного рисков. Определяется как отношение размера собственных средств (капитала) банка и суммы его активов, взвешенных по уровню риска. Минимально допустимое числовое значение норматива Н1 устанавливается в зависимости от размера собственных средств (капитала) банка:

для банков с размером собственных средств (капитала) не менее суммы 180 млн.руб. - 10 процентов;

для банков с размером собственных средств (капитала) менее 180 млн.руб. - 11 процентов.

Норматив  мгновенной ликвидности  банка регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня и определяет минимальное отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств (пассивов) банка по счетам до востребования, скорректированных на величину минимального совокупного остатка средств по счетам физических и юридических лиц (кроме кредитных организаций) до востребования. Минимально допустимое числовое значение норматива Н2 устанавливается в размере 15 процентов.

Норматив  текущей ликвидности  банка (регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календарных дней и определяет минимальное отношение суммы ликвидных активов банка к сумме обязательств (пассивов) банка по счетам до востребования и со сроком исполнения обязательств в ближайшие 30 календарных дней, скорректированных на величину минимального совокупного остатка средств по счетам физических и юридических лиц (кроме кредитных организаций) до востребования и со сроком исполнения обязательств в ближайшие 30 календарных дней. Минимально допустимое числовое значение норматива Н3 устанавливается в размере 50 процентов.

Норматив  долгосрочной ликвидности  банка  регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы и определяет максимально допустимое отношение кредитных требований банка с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней, к собственным средствам (капиталу) банка и обязательствам (пассивам) с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней, скорректированным на величину минимального совокупного остатка средств по счетам со сроком исполнения обязательств до 365 календарных дней и счетам до востребования физических и юридических лиц (кроме кредитных организаций). Максимально допустимое числовое значение норматива Н4 устанавливается в размере 120 процентов.

    Норматив  максимального размера  риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков регулирует (ограничивает) кредитный риск банка в отношении одного заемщика или группы связанных заемщиков и определяет максимальное отношение совокупной суммы кредитных требований банка к заемщику или группе связанных заемщиков к собственным средствам (капиталу) банка. Максимально допустимое числовое значение норматива Н6 устанавливается в размере 25 процентов.

    Норматив  максимального размера  крупных кредитных  рисков регулирует (ограничивает) совокупную величину крупных кредитных рисков банка и определяет максимальное отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) банка. Максимально допустимое числовое значение норматива Н7 устанавливается в размере 800 процентов.

    Норматив  максимального размера  кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных  банком своим участникам (акционерам) , регулирует (ограничивает) кредитный риск банка в отношении участников (акционеров) банка и определяет максимальное отношение размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) к собственным средствам (капиталу) банка. Максимально допустимое числовое значение норматива Н9.1 устанавливается в размере 50 процентов.

Норматив  совокупной величины риска по инсайдерам банка регулирует (ограничивает) совокупный кредитный риск банка в отношении всех инсайдеров, к которым относятся физические лица, способные воздействовать на принятие решения о выдаче кредита банком. Максимально допустимое числовое значение норматива Н10.1 устанавливается в размере 3 процентов.

Норматив  использования собственных  средств (капитала) банка  для приобретения акций (долей) других юридических лиц  регулирует (ограничивает) совокупный риск вложений банка в акции (доли) других юридических лиц и определяет максимальное отношение сумм, инвестируемых банком на приобретение акций (долей) других юридических лиц, к собственным средствам (капиталу) банка. Максимально допустимое числовое значение норматива Н12 устанавливается в размере 25 процентов. 
 
 
 

7. Что понимается под валютными  интервенциями БР?

 

     Статья 41.

      Под валютными интервенциями Банка России понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег. 

9. Условия, необходимые для  признания какого-либо правила обычаем  делового оборота?

 

В соответствии с пунктом 1 статьи 5 ГК РФ «обычаем дело-

вого оборота  признается сложившееся и широко применяемое в

какой-либо области  предпринимательской деятельности правило

поведения, не предусмотренное  законодательством, независимо от

того, зафиксировано  ли оно в каком-либо документе».

Приведенное законодателем  понятие обычая делового оборо-

та не дает четкого  представления о его юридической  природе. Од-

нако без выяснения  природы обычаев делового оборота  невозмож-

но решить целый  ряд проблем, связанных с их применением  на

практике, как  непосредственными участниками  гражданского обо-

рота, так и  судом. В связи с этим необходимо ответить на основной

вопрос: что представляет собой обычай делового оборота, к  какому

роду правовых явлений он относится. 

9. Назовите главную цель банковского регулирования и надзора 

     Банк  России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями  банковского законодательства, нормативных  актов Банка России, в частности  установленных ими обязательных нормативов. Главная цель банковского  регулирования и надзора –  поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

     Надзорные и регулирующие функции Банка  России, установленные настоящим  Федеральным законом, могут осуществляться им непосредственно или через  создаваемый при нем орган  банковского надзора. Решение о  создании данного органа принимается  Советом директоров. «В статье 74 выше названного Закона подчеркивается, что: «Для осуществления своих функций  в области банковского надзора  и регулирования Банк России проводит проверки кредитных организаций  и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений  и применяет предусмотренные  настоящим Федеральным законом  санкции по отношению к нарушителям.

10. Перечислите звенья, входящие в систему Банка России.

 

Финансовую  систему РФ составляют следующие  звенья (институты): 
1) бюджетная система с входящими в нее государственными (федеральным, республиканскими, краевыми, областными) и местными бюджетами; 
2) внебюджетные целевые фонды;        
3) финансы предприятий, объединений, организаций, учреждений, экономических отраслей; 
4) имущественное и личное страхование; 
5) кредит (государственный и банковский). 
Перечисленные звенья финансовой системы РФ существуют соответственно как на федеральном уровне, так и на уровне субъектов РФ, а также местного самоуправления 
 
 
 

11. Отличие банковской группы от банковского холдинга.

 

    В банковской системе существуют банковские подсистемы. Они возникают в результате интеграции бизнеса. Их наличие говорит о зрелости банковской системы. Это банковские группы и банковские холдинги. Они предоставляют в Банк России консолидированную отчетность. Отличие банковской группы от банковского холдинга помимо прочего состоит в том, что во главе банковской группы находится одна из кредитных организаций, а во главе банковского холдинга — не кредитная организация 
 

12. Кем осуществляется внутренний аудит БР?

 

      Статья 95. 

      Внутренний  аудит Банка России осуществляется службой главного аудитора Банка России, непосредственно подчиненной Председателю Банка России. 

13. Объекты банковского права.

 

Объект банковского  права - банковская деятельность и возникающие  в связи с ней общественные отношения, содержанием которых  является банковская операция или банковская сделка.

Банковские операции и банковские сделки проводятся кредитной  организацией в целях оказания банковских услуг и получения прибыли  которые, в свою очередь, могут рассматриваться  как часть банковской деятельности. Однако этим банковская деятельность не исчерпывается Она может быть объектом других правоотношений, таких, например, как гражданско-правовые, финансовые или налоговые.

Разграничение правоотношений имеет важное значение для определения характера прав, обязанностей и ответственности  участников соответствующих правоотношений. Банковская деятельность - это общий  объект для всего комплекса правоотношений, которые с ней так или иначе  связаны. Но в этом общем объекте  есть такие элементы, которые становятся объектами конкретных отраслевых правоотношений

Например, объекты  банковского правоотношения и налогового правоотношения тесно связаны между  собой, но по своей природе они  различны. И эти различия в значительной степени обусловлены предметом  правового регулирования в банковском праве и спецификой объекте: банковских правоотношений. В налоговом праве  применяются административно-правовой метод регулирования и санкции  административного права. В банковском праве, как уже говорилось, применяются  совершенно другие санкции.

Вместе с тем  и общий объект - банковская деятельность - в законодательстве четко не определен. По крайней мере в ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" только перечисляются  банковские операции и банковские сделки, но не приводится определение банковской деятельности. На практике это вызывает некоторые трудности, например, при  определении финансовых результатов  в связи с определением состава  затрат, включаемых в себестоимость. 
 

14. Высший  орган управления БР.

       Высшим органом управления Банком России является совет директоров. Закон определяет состав, полномочия и порядок назначения, основные функции и вопросы организации работы высшего управляющего органа Банка России.

Совет директоров – это коллегиальный орган. Он определяет основные направления деятельности ЦБ и осуществляет руководство и  управление ЦБ. В состав совета директоров входят Председатель ЦБ и еще 12 членов. Члены совета директоров назначаются  на должность сроком на 4 года Госдумой по представлению Председателя ЦБ (список членов согласовывается с Президентом  РФ). Освобождаться от должности  до истечения четырехлетнего срока  они могут также Госдумой.

Члены совета директоров не могут быть депутатами (членами) законодательных (представительных) органов  власти, а также членами Правительства  РФ, не могут состоять в политических партиях, занимать должности в общественно-политических и религиозных организациях.

Председательствует  на заседаниях совета директоров Председатель ЦБ или лицо, его замещающее. Решения  совета директоров принимаются большинством голосов от числа присутствующих при кворуме семь человек и  обязательном присутствии Председателя ЦБ или лица, его замещающего. Председатель Банка России обладает правом решающего  голоса. 
 
 

15. Понятие банковской  тайны.