Предметы и принципы банковского права

1. Предмет и принципы банковского  права

 

   Критериями, характеризующими отрасль права, являются ее предмет и метод правового  регулирования. Предмет отрасли права представляет собой совокупность правовых отношений, на которые направлено действие отрасли права. Под методом правового регулирования понимается совокупность способов, приемов и средств организации правовых отношений, образующих предмет отрасли права.

   Предметом банковского права являются отношения, складывающие между центральным банком, кредитными организациями и другими субъектами банковских правоотношений по поводу организации функционирования системы кредитных организаций.

   Методом банковского права является императивный метод правового регулирования. Императивный метод предполагает, что между участниками банковских правоотношений отсутствует равенство сторон. Императивный метод - это способ правового регулирования, при котором один из участников правоотношений наделен властными полномочиями (полномочиями подчинения) по отношению к другим участникам правоотношений. Императивными полномочиями в банковском праве наделен - центральный банк и иные органы банковского надзора и регулирования.

   Отличительными  особенностями банковского права  как отрасли права являются:

• комплексный характер банковского права, т.к. правоотношения банковского права регулируются нормами различных отраслей права.
• обязательным участником банковских правоотношений является центральный банк или иные органы банковского надзора и регулирования.

 

       Принципы права являются своеобразной системой координат, в рамках которой развивается соответствующая отрасль права, и одновременно вектором, определяющим направление развития этой отрасли, что особенно актуально для банковского права, которое призвано служить теоретической основой построения банковской системы России, адекватной требованиям современности в условиях, когда еще не выработана общепринятая концепция ее построения и развития.

     Установление  и изучение принципов банковского  права имеет большое не только теоретико-познавательное, но и практическое значение. Без учета общих начал, на которых формируется российское банковское право, невозможно правильно толковать и приметать его нормы, что особенно актуально в связи с наличием в современном российском банковском законодательстве значительного количества пробелов, несоответствий и противоречий.

     Принципы  банковского права имеют нормативное  значение и отличаются от его норм тем, что имеют более общий  характер и затрагивают главные  вопросы отношений, составляющих предмет  банковского права, являются ядром  его системы.

     Правовые  нормы должны соответствовать принципам  права, и отсутствие этого соответствия служит основанием для отмены либо изменения соответствующих норм. Принципы права являются критерием  легитимности законодательства и могут  при наличии в нем пробелов применяться судом.

     Внимание  к правовым принципам возрастает и потому, что в РФ признаются и гарантируются права и свободы  человека и гражданина «согласно  общепризнанным принципам и нормам международного права» (ч. 1 ст. 17 Конституции). Таким образом, «содержание конституционного права на предпринимательство (а, следовательно, и на осуществление банковской деятельности) обогащается и дополнительно  гарантируется через подключение  к внутреннему конституционному праву положений международного права».

     Согласно  ч. 4 ст. 15 Конституции РФ «общепризнанные  принципы и нормы международного права и международные договоры Российской Федерации являются составной  частью ее правовой системы». Следовательно, в российскую правовую систему введено  две категории международно-правовых норм.

     Банковская  деятельность является одним из видов  предпринимательской деятельности, в связи с этим право, регулирующее эту деятельность, детерминируется  принципами двух типов:

     во-первых, являющимися общими для предпринимательской  деятельности в целом;

     во-вторых, являющимися специфичными для банковской деятельности,

     Принципы  первой группы определяют конституционный  статус субъектов предпринимательской (а значит и банковской) деятельности. Вторая группа принципов определяет порядок построения, функционирования и развития банковской системы РФ.

     Принципы  второй группы подразделяются на две  подгруппы:

     - принципы организационно-правового  построения и развития банковской  системы РФ;

     - принципы, определяющие порядок  осуществления банковской деятельности  в процессе функционирования  банковской системы. 
 

2. Назовите  основные документы  для государственной  регистрации КО.

 
 

    Для государственной регистрации и  получения лицензии кредитные организации  предоставляют в БР следующие  документы:

1. заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций. В заявлении указываются сведения о месте нахождения органа КО с которым БР будет осуществлять связь.
2. Устав. В нем отражаются: наименование кредитной организации; место нахождения; операции, которые предполагает осуществлять кредитная организация; сведения об органах управления и их компетенция; размер уставного капитала и резервного фонда в процентах к уставному; порядок ликвидации и реорганизации и иные положения. Если кредитная организация является АО, то в уставе дополнительно отражается: тип АО; количество; номинальная стоимость категории акции; права акционеров владельцев каждой категории.
3. Учредительный договор

    К учредителям кредитной организации  предъявляются следующие требования:

    1)учредителями  могут быть российские и иностранные  физические и юридические лица, органы власти субъектов, ОМСУ;

    2)не  могут быть учредителями кредитной  организации юридические лица, имеющие  неликвидный баланс, объявленные  неплатежеспособными, имевшими задолженность  перед бюджетом в течение последних  3-х лет;

    3)уставный  капитал кредитной организации  формируется только за счет  собственных, а не привлеченных  средств учредителей;

    4)средства  федерального бюджета и объекты  федеральной собственности не  могут быть внесены в качестве  вклада в уставный капитал  кредитной организации;

    5) учредители не могут выходить  из состава учредителей первые 3-и года с даты государственной  регистрации кредитной организации;

4.Бизнес-план, утвержденный общим собранием. Он должен соответствовать указанию БР от 05.07.2002г. №1176У «О бизнес-планах кредитных организаций»

5.Протокол общего собрания, содержащий решение об утверждении устава и кандидатур на должности руководителя и главного бухгалтера

6.Документы об оплате государственной пошлины и лицензионного сбора.

7.Документы об учредителях – юридических лицах:

     *нотариально  заверенные копии документов  государственной регистрации; 

     *аудиторское  заключение о достоверности финансовой  отчетности (за 3 года);

     *справка  из налоговых органов об отсутствии  задолженности перед бюджетами  всех уровней за последние  3года.

8.Документы подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями – физическими лицами

9.Анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера, заместителей заполненные ими собственноручно. Указывают:

       -наличие высшего экономического или юридического образования;

       -стаж руководства подразделением кредитной организации, осуществляющего банковские операции не <1года, а при отсутствии специального (экономического или юридического) образования не<2лет;

       -наличие/отсутствие судимости.

10.Документы, подтверждающие наличие здания, в котором будет находиться настоящая кредитная организация

11.Документы, подтверждающие соответствие технической оснащенности помещений кассы установленным требованиям

12.Уведомление о приобретении учредителем или группой лиц более 5% уставного каптала.

13.Заявление с ходатайством о согласовании приобретения более 20% уставного капитала следующими субъектами:

• юридическим лицом;
• физическим лицом;
• группой лиц, связанных соглашением;
• группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми друг другу.

14.Документы из федерального антимонопольного органа и др.  

3. Виды  лицензий, выдаваемых ЦБ РФ.

     

      В настоящее время существует 8 видов лицензий на осуществление банковской деятельности: 6 из них выдаются коммерческим банкам, 2 – небанковским кредитным организациям.

Выдаваемые  банкам:

1.лицензии на осуществление банковских операций в рублях без права привлечения во вклады средств физических лиц.

2.лицензия на осуществление банковских операций в руб. и иностранной валюте без права привлечения во вклады средств физических лиц.

3.лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях

4.лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте

    Лицензии 3 и 4 вида выдаются банкам, имеющим лицензии 1 и 2 вида по истечении 2х лет с  момента государственной регистрации.

5.генеральная лицензия. Выдается банку, уже имеющему право на осуществление операций, предусмотренных лицензиями1-4. Она дает право открывать филиалы за границей и приобретать акции либо доли в уставном капитале кредитных организаций – нерезидентов.

    6.лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Эта лицензия может выдаваться одновременно с лицензиями  2 вида.

Банк  вправе устанавливать корреспондентские  отношения с неограниченным количеством  иностранных банков, за исключением  случая, когда в выданной ему лицензии на осуществление банковских операций имеется запись об ограничении на право установления корреспондентских  отношений с иностранными банками.

Лицензия  любого вида является бессрочной. 

5. Понятие банковской  деятельности 

     Банковская деятельность является предметом банковского права, однако в настоящее время среди специалистов нет единого мнения об объеме этого понятия. Вместе с тем можно выделить некоторые особенности(характерные черты) банковской деятельности:  
это предпринимательская, коммерческая деятельность, то есть направленная на извлечение прибыли; 
она может осуществляться только специальными субъектами: 1) кредитными организациями и только на основании разрешения ЦБ РФ (лицензии) и 2) самим ЦБ РФ; 
основным содержанием такой деятельности выступает систематическоесовершение банковских операций и банковских сделок. Таким образом, подбанковской деятельностью следует понимать направленную на извлечение прибыли деятельность кредитных организаций и ЦБ РФ по систематическому совершению банковских операций и банковских сделок.