Потребление и сбережение: взаимосвязь и взаимообусловленность

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Содержание:

1. Сбережения в макроэкономике       3
1. Роль сбережений в экономике      4
2. Факторы, влияющие на сбережения      5
3. Склонность к сбережению. Средняя и предельная склонность к сбережению         9
4. Сбережения, как изъятие из совокупных расходов   11
5. Сбережения, как источник инвестиций     13
2. Потребление          21
3. Взаимосвязь и взаимообусловленность потребления и сбережений 25
4. Заключение           29

Список  литературы          30 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Сбережения  в макроэкономике.

    Одним из центральных понятий общего экономического равновесия является взаимная связь  между планируемыми экономическими агентами, населением и государством расходами и национальным продуктом. При этом в статье расходов обычно выделяют личное потребление, инвестиционные и государственные расходы. Увеличение каждой из отмечаемых составляющих повышает общие планируемые затраты в  целом.

    Величина  получаемого каждым экономическим  агентом дохода далеко не равна величине его личного потребления. Как  правило, при низком уровне доходов  расходуются сбережения предыдущих периодов (сбережение отрицательно). При  некотором уровне доходов они  полностью расходуются на потребление. Наконец, с ростом доходов у хозяйственных  агентов появляются все более  широкие возможности увеличивать  как потребление, так и свои сбережения.

    Модель  равновесных капиталовложений (инвестиций) и сбережений в рыночной экономике, в которой равновесие между совокупным спросом и предложением товаров  есть следствие и результат баланса  инвестиций и объёма сбережений населения.

    В целом процесс сбережений и инвестиций в большей степени представляет собой переключение экономических  ресурсов от производства товаров и  услуг для текущего потребления  на создание современных, высокотехнологичных  капитальных ресурсов.

    Из  этого следует, что субъекты сбережений и инвесторы представляют собой, по существу, различные группы, планирующие  свои сбережения и инвестиции на разных основаниях. В этом, и состоит  проблема инвестиций и сбережений, которые по определению, должны равняться  друг другу, но в реальности не совпадают. Между ними существует определённый разрыв, обуславливающий макроэкономическое неравновесие. 
 

1.1. Роль сбережений в экономике России.

    Остро нуждающаяся в инвестициях российская экономика после кризиса, происшедшего в августе 1998 года, столкнулась с  проблемой поиска новых, внутренних источников финансирования. В условиях нависшего дефолта по внешним  и внутренним долгам, тотального недоверия  со стороны западных инвесторов и  крушения рынка государственных  ценных бумаг правительство вновь  обратилось к испытанному источнику  кредитов – сбережениям населения  – неиспользованной части денежных доходов физических лиц или семей. Являясь отложенным потреблением, накопленная  сумма денежных активов образует инвестиционный потенциал государства, а его активное привлечение в  качестве инвестиций в экономику  является одной из главных предпосылок  обеспечения экономического роста  страны.

      Основными составляющими финансовых  активов населения являются: вклады  и депозиты в банках (в рублях  и в валюте), вложения населения  в ценные бумаги, запасы населения  в наличной и иностранной валюте, резервы страховых взносов населения.

           Многие эксперты полагают, что  российская экономика обладает  значительным потенциалом. Так,  на руках у населения имеется  большой объем денежных сбережений. По данным Госкомстата только  за 9 месяцев 1999 г. населением было  куплено валюты на 56 млрд. по обменному  среднегодовому курсу. За этот  период лишь 48 трлн. руб. было вложено  в банковскую систему.  Несмотря  на некоторый рост частных  банковских вложений, по-прежнему  более 70 % сбережений населения  приходится на иностранную валюту, что не способствует развитию  отечественной экономики. Поэтому  необходима выработка программных  мероприятий на федеральном уровне  по привлечению сбережений населения  в финансовую систему, стимулирование  роста инвестиций как предпосылки  дальнейшего экономического роста  в целом. 
 
 
 

1.2. Факторы, влияющие на сбережения.

        В экономической литературе встречается большое количество определений понятия «сбережения». Наиболее простое определение термина «сбережения» дано Дэвидом Полфреманом и Филиппом Фордом в книге «Основы банковского дела» и означает «воздержание от затрат».

    Таким образом, из этого определения можно  сделать вывод, что понятие «сбережения» представляет собой результат накопления собственниками богатства, в частности, в виде денежных средств.

Мотивы  и факторы сбережений.

      Все теории сбережений  рассматривают  в качестве определяющего фактора  уровень дохода населения. Но  доход является не единственным  фактором, воздействующим на сбережения. Другими факторами являются структура  и уровень процентных ставок, возрастная структура населения,  соотношение городского и сельского  населения. Природа зависимости  уровня сбережений от этих  факторов станет яснее, если  проанализировать мотивы сбережений.

    В настоящее время выделяют четыре наиболее распространенных мотива сбережений населения:

1. обеспечение старости;
2. предосторожность;
3. накопление с целью завещания;
4. отложенный спрос.

    Обеспечение старости многими рассматривается как основной мотив сбережений. Распределение сбережений и потребления в течение времени зависит от различных факторов, среди которых наиболее важными являются:  рыночная ставка процента, степень склонности индивидуума к риску, индивидуальная шкала полезностей разновременных доходов, эффективность функционирования рынка капиталов. Кроме этого, на решение о сбережениях влияют ожидаемая продолжительность жизни и время выхода на пенсию.

    Сбережения  с целью предосторожности связаны с ощущением индивидуумом неопределенности относительно размеров получаемых доходов и точной даты смерти. Поскольку человеку не известно точно, на какой период времени рассчитывать, он создает определенный «запас» сбережений, поскольку наличие «неиспользованного запаса» в момент смерти для него более предпочтительно, чем «перерасход» сбережений до наступления такого момента. В результате, как показывают исследования, на уровень  сбережений влияет не только ожидаемое временное распределение доходов, но и их абсолютный размер: чем больше уровень дохода индивидуума, тем больше превышение сбережений над «нормальным» уровнем, что приводит к повышенному накоплению богатства к моменту выхода на пенсию и, как следствие, к повышенному уровню потребления в старости.

    Отложенный  спрос так же является мотивом личных сбережений. Отложенный спрос – это накопление суммы, необходимой для осуществления крупных затрат, таких как покупка дома, автомобиля, оплата образования и т.п. Накопление сбережений для этих целей носит временный характер и связано с необходимостью синхронизации моментов получения доходов и их потребления. Альтернативным способом синхронизации потребления с получением доходов является потребительский кредит, при котором сначала осуществляются затраты, а затем соответствующие вычеты из доходов.

          При рассмотрении основных факторов стало возможно точно определить, что основным фактором, определяющим величину сбережений в домохозяйствах, является уровень доходов после  уплаты налогов.

    Но, как и при анализе спроса, в  теории сбережений существуют факторы  не связанные с доходом:

1. богатство;
2. уровень цен;
3. ожидания;
4. потребительская задолженность;
5. налогообложение.

    Фактор  богатства характеризуется тем, что, чем больше величина накоплений в домохозяйствах, тем меньше величина сбережений при любом уровне дохода.

    Под богатством понимается как недвижимое имущество, так и финансовые активы, которыми обладает домохозяйство. Домохозяйства сберегают, воздерживаясь от потребления, чтобы накапливать богатство. Причем, чем больше богатства накапливает население, тем слабее у него стимул к сбережению. Величина богатства домохозяйств изменяется из года в год незначительно и поэтому не вызывает серьезных колебаний в количественных характеристиках сбережений.

    Увеличение  или снижение уровня цен на товары и услуги тоже в конечном итоге влияют на величину сбережений. То есть изменение уровня цен меняют реальную стоимость или покупательную способность некоторых видов ценностей. Это предположение можно также обосновать следующим выводом: реальная стоимость финансовых средств, номинальная стоимость которых выражается в деньгах, будет обратно пропорциональна изменению уровня цен. Это отражает связь теории сбережений с эффектом богатства или эффектом реальных кассовых остатков. Однако при анализе теории сбережений берется допущение, что уровень цен в экономике является неизменным.

    Ожидания  населения, связанные с будущей ситуацией на рынках товаров и услуг, тоже являются существенным фактором, так как могут оказать воздействие на текущие расходы и сбережения. Ожидания повышения цен и дефицита товаров ведут к снижению сбережений, потому что для потребителей естественно стремление избежать уплаты более высоких цен. И наоборот, ожидаемые падение цен и рост предложения товаров побуждают потребителей увеличивать сбережения.

    Потребительской задолженность и колебание её уровня вызывает у домохозяйств стремление направлять текущий доход или на потребление, или на сбережение. Если задолженность домохозяйств достигла значительной величины, то потребители будут сокращать уровень своих сбережений. И наоборот, если потребительская задолженность относительно низка, то уровень сбережений населения может повыситься.

    Изменения в налогообложении также приводят к изменению в уровне сбережений, так как налоги выплачиваются частично за счет потребления и частично за счет сбережения. Поэтому рост налогов приведет к снижению уровня сбережений и наоборот, доля дохода, полученная от снижения налогов, будет частично идти на сбережения населения, вызывая таким образом увеличение общего уровня сбережений.

    Вывод: сбережения  это – денежные средства, оставшиеся у населения после  уплаты всех налогов и расходов на необходимые товары и услуги. Существуют основные факторы, определяющие уровень  сбережений и мотивы, побуждающие  население осуществлять эти сбережения. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.3. Склонность к сбережению. Средняя и предельная склонность к сбережению.

    Средняя склонность к сбережению (APS) - это выраженная в процентах доля любого конкретного дохода, которая идет на сбережения. Данная величина отражает отношение величины сбережений к величине данного конкретного дохода. Зависимость дохода и средней склонности к сбережению такова: с увеличением уровня дохода растет и показатель APS. Этим количественно подтверждается вывод о том, что потребляемая доля дохода после уплаты налогов снижается и возрастает по мере его увеличения. Но на практике, так как доход после уплаты налогов или потребляется, или сберегается, сумма потребляемой и сберегаемой частей поглощает всю величину дохода любого уровня.

    Предельная  склонность к сбережению (MPS) представляет собой отношение любого изменения в сбережениях к тому изменению в доходе, которое его вызвало:

                     MPS= Изменение в сбережении /Изменение в доходе = ∆S/∆Y 

    Рассмотрим, как изменяется MPS в зависимости от величины дохода и уровня сбережений на  основе данных табл.1 

    Таблица 1.  Потребление и сбережение