Платежно-расчетный отношения в внешнеэкономических связях

   Степень международного управления системой и ее воздействия как интеграционного или дезинтеграционного фактора на развитие всемирного хозяйства проявляется, прежде всего, по линии решения проблем международной валютной ликвидности и регулирования (устранения дисбалансов) главных проблем международной валютной сферы. Обе проблемы взаимосвязаны: чем надежнее и шире возможности использования ресурсов мировых денег для финансирования платежных дисбалансов, тем благоприятнее условия для осуществления мер по регулированию платежных балансов; чем эффективнее политика регулирования, чем быстрее процесс выправления платежных балансов, тем короче сроки существования и меньше размеры сальдо, подлежащих финансированию мировыми деньгами.

   Будущее международной платежно-расчетной системы намечается в преодолении противоречий в подходах различных стран к новому валютно-финансовому порядку и выработке согласованной валютной политики. В поддержании стабильности международных платежно-расчетных отношений важнейшее место принадлежит специализированным международным финансово-кредитным институтам, крупнейшими из которых являются МВФ и Группа Всемирного банка.

   Серьезное, ни с чем не сравнимое, влияние  на формирование современных платежно-расчетных  отношений оказывают усиливающиеся  процессы обобществления всемирного хозяйства и развитие на этой основе информационных и телекоммуникационных технологий. 
 
 
 
 
 

Глава III. Передача  платежно-расчетными системами всемирной телекоммуникационной сети Интернет

   Передача  платежно-расчетными системами всемирной телекоммуникационной сети Интернет, а также экономический механизм функционирования современных платежно-расчетных систем и перспективы развития электронных денег.

   Образ жизни и мышления людей, которым предстоит жить в информационном веке, под влиянием Интернет меняется уже сегодня. Б. Гейтс назвал это "веб-стилем жизни", под которым понимает "...именно поведение людей, пользующихся возможностями Сети…."⁵ Сейчас внедрение технологий, необходимых для перехода к веб-стилю, идет быстрее, чем распространялись по миру электричество, автомобили, радио и телевидение. Новый фундаментальный закон бизнеса на рубеже XXI века заключается в том, что Интернет меняет все.⁶

   Возможность проведения платежей и осуществления  расчетов через компьютерные сети, прежде всего через Интернет, приобретает все большее значение. Появляются новые финансовые процедуры и денежно-кредитные структуры, отражающие новые технологические возможности и изменившиеся экономические потребности. Благодаря глобализации и Интернет конечные потребители, корпорации и государственные институты меняют традиционные методы платежей и расчетов.

   По  мере расширения Интернет требования, предъявляемые к электронным системам оплаты, будут также расти. Система должна быть выстроена таким образом, чтобы увеличение числа покупателей и продавцов не привело к снижению эффективности. Для повышения устойчивости следует отдавать предпочтение распределенным системам, когда серверы, участвующие в процессе оплаты через Интернет, размещаются в разных точках Сети; так повышается уровень отказоустойчивости системы в случае прерывания одного из соединений или выхода из строя одного из серверов. Для платежно-расчетных систем Интернет в зависимости от объема заказа, возможна такая классификация платежей:

1. Микроплатежи. Трансакции с объемом примерно до 5 евро или долларов. Например, системы, основанные на принципе электронных денег, в которых затраты на трансакцию минимальны.
2. Потребительские платежи. Трансакции с объемом примерно от 5 до 500 евро или долларов. Стандартное решение в этой ситуации -оплата с помощью кредитной карточки.
3. Промышленные платежи. Трансакции с объемом свыше 500 евро или долларов. В частности, оплата по перечислению или через счет-фактуру, в том числе используя межбанковские сети.

   Осуществление платежей второй и третьей категории сегодня пока еще трудно представить без участия банков либо других кредитных институтов. Однако платежи первой категории (электронными деньгами) могут проходить и в обход банков. Стремительное развитие информационных и телекоммуникационных технологий теоретически позволяет уже сегодня осуществлять электронные переводы и остальных категорий в режиме реального времени, минуя национальные банковские системы. В сложившихся условиях объективно необходимо усиление роли центральных банков как национальных регуляторов платежно-расчетных отношений последней инстанции.

   Что касается безналичного народнохозяйственного платежного оборота, то он совершается преимущественно через банки (до 90% всего денежного оборота). Формой организации безналичного платежного оборота является платежная система - совокупность законодательно регулируемых элементов, обеспечивающих выполнение долговых обязательств, возникающих в процессе экономической деятельности.

     III.1. Эволюция национальных и региональных платежных систем 

   Во  всех без исключения странах идет непрерывный процесс эволюции национальных и региональных платежных систем, а следовательно, всемирной платежной системы, с целью повышения скорости, надежности, экономичности. В частности, платежная система России состоит из относительно самостоятельных и системно значимых сегментов:

1. платежная система Банка России;
2. частные платежные системы:

          а) системы расчетов через расчетные небанковские кредитные организации;

        б) системы расчетов через корреспондентские счета кредитных организаций, открытые в других кредитных организациях;

        в) внутрибанковские межфилиальные системы расчетов;

        г) системы расчетов между клиентами одного подразделения кредитной организации.

   Банк  России занимает особое место в платежной системе нашей страны. Помимо того, что он является участником и оператором собственной платежной системы, также координирует и регулирует расчетные отношения, осуществляет мониторинг за деятельностью частных платежных систем, определяя основные положения их функционирования, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов.

   В 2000 г, (по сравнению с 1999 г.) объемы безналичных  межбанковских платежей, проводимых платежной системой России, возросли в 1,8 раза, прежде всего за счет платежной системы Банка России. Посредством нее было проведено 67,7% от общего объема межбанковских расчетных операций против 60,6% в 1999 году. Стабильно высокий уровень платежей в системе обусловлен надежным ее функционированием и расширением применения электронных внутрирегиональных и межрегиональных расчетов.

   Деятельность  Банка России в ближайшие три  года будет направлена на совершенствование  функционирования платежной системы, проведение мероприятий по расширению безналичных расчетов, внедрению современных технологий и методов передачи платежной информации, обеспечению эффективного и надежного обслуживания всех участников расчетов⁷.

   В целом революция в системе межбанковских платежей, с одной стороны, не привела к сколько-нибудь заметному повышению спроса банков на средства, находящиеся на резервных/расчетных счетах в центральных банках (т.е. не укрепила монопольного положения центральных банков). С другой стороны, она и не разрушила их монополизма, т.к. центральные банки сохраняют за собой роль центра окончательных расчетов. Однако, если допустить, что мощность компьютеров и коммуникаций позволит осуществить мгновенную оценку кредитоспособности контрагентов в режиме реального времени, то итоговые расчеты смогут проводиться без участия центральных банков. Неким прообразом такой схемы может служить система двусторонних расчетов в режиме реального времени между центральными банками стран ЕС, которые не имеют расчетных счетов в Европейском Центральном Банке.

   Экономисты  называют нынешний период развития цифровых денег "младенческим", подчеркивают "отдаленность перспективы" и "крайне малую" вероятность их повсеместного проникновения и считают, что в современных условиях возможный расцвет этих денег - это "теоретическая: концепция", имеющая весьма условное отношение к "практической реальности". И все же никто из них не отрицает, что электронные деньги обладают огромным и мало изученным потенциалом, который в будущем, получив трудно предсказуемые сейчас импульсы в виде революционных информационно-технологических решений, может превратит их в реально действующий феномен экономической жизни

   Прослеживаются  три наиболее важные современные  тенденции в процессе постепенной  утраты центральными банками прежней значимости вследствие бурного развития информационных технологий. Во-первых, появляются признаки эрозии спроса на традиционные "банковские" деньги в качестве средства обслуживания сделок купли-продажи я средства расчетов между контрагентами. Во-вторых, происходят кардинальные изменения в кредитовании нефинансового сектора, в результате которых банковские депозиты перестают быть главной основой ссуд, предоставляемых торгово-промышленным компаниям и населению. В-третьих, формируются усовершенствованные механизмы частного клиринга, которые со временем могут заменить систему окончательных расчетов через центральные банки.

   Главной контрмерой со стороны госструктур является постоянное расширение регулирующей компетенции центральных банков на все новые и новые виды цифровых денег и требование проводить расчеты с государственными компаниями и органами только традиционными деньгами.

   Статьи:

   Изучением платежно-расчетных отношений занимаются многие экономисты. Ими опубликован целый ряд разносторонних научных трудов.

   Политэкономическая  точка зрения на современное устройство всемирного хозяйства, систему мирохозяйственных связей, роль и место в них платежно-расчетных отношений, противоречия и проблемы, свойственные последним, а также использование функции мировых денег, отражена в работах таких экономистов, как Андрес Э.Д., Аникин А.В., Атлас З.В., Бабаев Б.Д., Борисов СМ., Боровиков В.И, Гальчинский А.С., Гэлбрейт Дж.К, Долгов СИ., Казакевич В,П., Каценеленбаум З.С, Кейнс Дж.М,, Киреев АЛ,, Корняков В.И., Косой A.M., Красавина Л.К, Линдерт П.Х., Матюхин Г.Г., Михалевский Ф.И., Никитин СМ., Нухович Э.С., Портной М.А., Розеиберг Д.И., Рыбалкин В.Е., Смит А., Смыслов Д.В., Суботто А,И., Теретъев M.A., Трахтенберг А.И,, Туган-Баранов-ский М.И., Уссюкнн В.М., Хандруев А.А,, Харрис Л., Цага В,Ф,, Шмелев В.В., Шмелев Н.П., Фиту ни Л .Л. и др.

   Кредитно-финансовый ("банковский") аспект проблемы платежно-расчетных  отношений рассматривается в  трудах многих экономистов, в частности, Андросова A.M., Ачкасова А.И., Балабанова И.Т., Богданова О.С, Гильберта М., Горбунова СВ., Ефимовой Л.Г., Зверева А.В., Константинова М.А., Королева И,С, Красавиной Л.Н., Кузьмина И.Г., Лаврушина О.И., Матюхина Г.Г., Махлупа Ф., Михайлова Д.М., Молчанова А.Н., Пашкуса Ю.В., Попова А.К, Селихова Е.И., Шенаева В.Н. и др.

   И, наконец "прикладной" взгляд на проблему платежно-расчетных отношений, отражающий особенности использования современных банковских продуктов, а также информационных и телекоммуникационных технологий, представлен в работах таких исследователей, как Андреев А., Андрюшин С., Ауриемма М.Дж., Блэкуэлл Д.У., Буренин А.Н., Вавилов А.В., Вудфорд М., Гейтс Ь., Гилл Э., Грачева М., Гудхарт Ч., Иссинг С, Карминский A.M., Каттер Э., Кидуэлл Д.С, Кинг М„ Козлова ЕЛ., Коэн Б., Липпис А., Найк Д., Петерсон Р.Л., Пунин Е., Рид Э. Рудакова О.С, Смит Р., Титоренко Г.А., Фридмэн Б., Фридмэн Ч., Хеттинга Р., Эймор Д. и др.

   Незавершенность теоретических исследований по проблематике сущности международных платежно-расчетных  отношений в условиях все нарастающего использования последних достижений информационных и телекоммуникационных технологий в данной сфере обусловила актуальность данной темы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   Заключение

   На  первый взгляд, достижения цифровой экономики могут отразиться на функционировании Банка России не скоро. Электронных денег в России пока мало. Их разновидностей "опасных" для центральных банков еще меньше. К таковым относятся многоцелевые микропроцессорные карты, эмитируемые не банками и принимаемые к оплате не только эмитентами, но и другими компаниями, а также "подарочные" сетевые деньги, начисляемые в качестве приза за онлайн - приобретение товаров/услуг. Прогресс информационных технологий вполне может вызвать к жизни какие-либо новые виды цифровой наличности, за которыми не будут стоять регулируемые центральными банками депозиты. Также отсутствуют секьюритазация банковского кредитования и угроза монополии на организацию окончательных центробанковских расчетов. Но модель опережающего развития тем и отличается от классической, что ее этапы не следуют один за другим в обычной эволюционной последовательности, а как бы "накладываются", "налезают" друг на друга. Поэтому угроза для Банка России может стать реальной гораздо раньше, чем представляется сейчас.