Перспективы развития банковской системы Республики Беларусь

• эмиссия денег на территории Республики Беларусь;

• разработка платежного баланса Республики Беларусь;

• создание и накопление золотовалютных резервов Республики Беларусь;

• осуществление всех видов банковских операций, необходимых для выполнения основных целей Национального банка Республики Беларусь;

• регистрация эмиссии ценных бумаг банков;

• проведение анализа и прогнозирование кредитно-денежных и валютных отношений;

Статус служащих Национального банка Республики Беларусь определяется законодательством  Республики Беларусь об основах службы в государственном аппарате. Служащие Национального банка Республики Беларусь могут получать кредиты  только в Национальном банке Республики Беларусь [14, с.68-72]. 
 

1.3 Коммерческий банк, его устройство и функции

Термин "коммерческий банк" означает "деловой" характер банка, т.е. коммерческий банк - это банк, обслуживающий все виды хозяйственной  деятельности на коммерческих принципах. Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, называемых финансовыми посредниками. Посредническая функция - важнейшая в деятельности банков. Это прежде всего посредничество в кредите. Коммерческие банки аккумулируют и мобилизуют денежный капитал, временно высвобождающийся в процессе кругооборота фондов, и предоставляют во временное пользование тем, кто нуждается в дополнительном капитале. Организационное устройство банков обусловлено его производственными функциями, потому организационная структура управления банками построена таким образом, чтобы с максимальной эффективностью выполнять стоящие перед ним задачи. Более крупный банк предлагает и более широкий спектр услуг своим клиентам. Размеры банка являются определяющим, но не единственным фактором при построении организационной структуры управления банка. По мировым стандартам банки Республики Беларусь очень малы. Общая сумма активов всей банковской системы Республики Беларусь даже не равна среднему банку Российской Федерации. В то же время организационная структура управления банковского сектора Республики Беларусь построена по схеме банковских институтов Европейского Сообщества. Банки Республики Беларусь предлагают клиентам все виды услуг. Влияние размеров банка на организационную структуру управления примерно одинаково во всем мире. К основным видам деятельности коммерческих банков относятся:

• предоставление кредитов от своего имени за счет собственных средств;

• кассовое обслуживание;

• открытие и ведение счетов физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов,

• осуществление расчетов по их поручению;

• ломбардная деятельность;

• поручительство (предоставление гарантий);

• доверительное управление активами;

• банковское хранение;

• предоставление сейфов в имущественный найм;

• перевозку ценностей;

• деятельность по обмену валюты;

• инвестиционное посредничество;

• финансовое посредничество;

• деятельность депозитария;

• инвестиционное консультирование;

• финансовое консультирование;

• деятельность инвестиционного банкира;

• деятельность инвестиционного поверенного;

• выпуск векселей;

• скупка, продажа и обмен драгоценных металлов, драгоценных и полудрагоценных камней.

Коммерческий банк может осуществлять свою деятельность и в иных сферах [11, с.73-78].  

Доля банков по величине активов в банковской системе  страны, %

 

Примечание-Источник [14] 

2. Состояние банковской  системы Республики Беларусь  и факторы её развития                               

  2.1 Общие характеристики  развития  банковского  сектора 

При всей серьезности  существующих сегодня внешних вызовов  белорусская экономика уверенно противостоит послекризисным явлениям. Сохранена работа предприятий реального сектора экономики, обеспечиваются стабильный уровень доходов населения и социальные гарантии.

Таблица 1. Баланс банковской системы Республики Беларусь

Наименование показателя На 01.01.2010 На 01.10.2010 Прирост с начала месяца 

                  абсолют.выражение проценты

1.Чистые иностранные  активы банковской системы  8003,2     8036,0        +32,9           +0,4 

                         млн. долларов США 2 795,4    2668,0       -127,4           -4,6

1.1. Чистые иностранные  активы органов денежно-кредитного  регулирования, млн. долларов  США 4 907,6

      5284,2      +376,5         +7,7     

1.2. Чистые иностранные  активы банков, млн. долларов США -2 112,3       -2616,2        -503,9           -23,9

2. Чистые внутренние  активы банковской системы 30 137,9     36504,8         +6366,8            +21,1

2.1. Чистые внутренние  требования 44 634,2   53049,7     +8415,5       +18,9

2.1.1. Чистые требования  к органам государственного управления -23 944,2    -29663,3       -5719,1        -23,9

2.1.2. Требования к  другим секторам 68 578,4     82713,0        +14134,6          +20,6

2.2. Прочие чистые  позиции -14 496,3    -16545,0         -2048,7         -14,1

Широкая денежная масса (1+2-3) 38 107,1     44500,8         +6393,8           +16,8

Примечание –  Источник [15] 

Таким образом, мы наблюдаем, что основными балансовыми факторами  изменения в январе – августе 2010 г. широкой денежной массы явились  увеличение чистых внутренних активов  банковской системы (ЧВАБС) и сокращение чистых иностранных активов банковской системы (ЧИАБС). Прирост ЧВАБС за январь – август 2010 г. составил 21,1 процента, сложившийся в основном за счет увеличения требований банков к экономике на 20,7 процента.

ЧИАБС сократились  на 127,4 млн. долларов США (на 4,6 процента) и на 1 сентября 2010 г. составили 2,67 млрд. долларов США. Их изменение произошло  за счет увеличения чистых иностранных  активов Национального банка  при уменьшении чистых иностранных  активов банков. Снижение чистых иностранных  активов банков связано с увеличением  объема средств, привлекаемых банками  от нерезидентов Республики Беларусь и сокращением депозитов банков у нерезидентов Республики Беларусь.

Международные резервные  активы Республики Беларусь, по предварительным  данным, на 1 сентября 2010 г. составили:

•  в национальном определении 6 054,9 млн. долларов США и увеличились с начала 2010 года на 1,3 процента (на 76,4 млн. долларов США);

•  в определении ССРД МВФ 5 569,3 млн. долларов США и снизились с начала 2010 года на 1,5 процента (на 83,2 млн. долларов США).

На 1 сентября 2010 г. банковский сектор экономики включал 31 действующий  банк с 237 филиалами. Из них 26 банков являются банками с участием иностранного капитала, в том числе 9 банков –  со 100-процентным иностранным капиталом, еще у двух банков только по одной  акции принадлежит резидентам Республики Беларусь. На территории Республики Беларусь находятся 8 представительств иностранных  банков России, Украины, Литвы, Латвии, Германии и Межгосударственного  банка.

В сложившихся финансово-экономических  условиях банки поддерживали объем  капитала на уровне, достаточном для  покрытия принимаемых на себя рисков. При этом сохранялась тенденция  роста нормативного капитала банков, который за январь – август 2010 г. увеличился на 10,1 процента, или на 1,36 трлн. рублей, и на 1 сентября 2010 г. составил 14,76 трлн. рублей. В годовом исчислении рентабельность нормативного капитала банковской системы на 1 сентября 2010 г. составила 10,93 процента, увеличившись на 2 процентных пункта по сравнению с началом 2010 года.

Объем уставного  фонда банков на 1 сентября 2010 г. составил 9,85 трлн. рублей, увеличившись за январь – август 2010 г. на 3,1 процента (на 294,3 млрд. рублей). На 1 сентября 2010 г. отношение  уставного фонда к ВВП в  годовом исчислении составило 6,28 процента.[15]

 Примечание –  Источник[15]

 

                  2.2 Факторы развития банковской  системы

      На  ход развития банковской системы  влияет ряд макроэкономических и  политических факторов. Среди них  можно выделить такие, как: степень  зрелости товарно-денежных отношений; общественный и экономический порядок, его целевое назначение и социальная направленность; законодательные основы и акты; общее представление о  сущности и роли банка в экономике. Банки выполняют операции, носящие  в основном денежный характер. Они  принимают денежные вклады, выдают денежные кредиты, совершают денежные расчеты в наличной и безналичной  формах. Поэтому степень развитости товарно-денежных отношений, развитости торговли, денежного обращения предопределяет и масштабы, и содержание банковской деятельности. На развитие банков влияет развитие национальных рынков, международной торговли. Спрос на банковские услуги расширяется по мере увеличения производства, масштабов обмена между товаропроизводителями. Негативное влияние на банковскую систему могут также оказать и затяжные экономические кризисы, войны. Общественный и экономический порядок неизбежно затрагивает и характер деятельности банковской системы.

Если в обществе не поощряются сбережения, банки не могут мобилизовать свободные ресурсы; если вместо товарообмена вводятся обязательные изъятия продуктов, если в целом  не поощряется деятельность банков, отдается предпочтение распределению, а не обмену продуктов, то кредитные учреждения не получают импульсов для развития, более того, банки могут быть свернуты, как это, например, было в нашей  стране в период военного коммунизма. На развитие банков влияют и запрещения местных власти. Местное лобби, составленное из местных банков, местных пред, может воздействовать на принятие решений по открытию филиалов других банков. Естественное для развития банков взыскание ссудного процента может сдерживаться общим представлением общества о его ценностях и морали.

Заметное влияние  на развитие банковской системы может  оказать законодательная база той  или иной страны. На развитие банковской системы огромное влияние оказывают  и об представления о сущности и роли банка в экономике. Банковская система приобретает особый положительный заряд в своем развитии в фазе экономического подъема, когда спрос на банковский продукт и банковские услуги существенно возрастает. Напротив, в условиях эко кризиса, сопровождающегося инфляцией, дефицитом мест и федеральных финансов, развитие банков дестабилизируется, раз ресурсов, аккумулируемых банками, резко сокращается, что приводит к снижению традиционных банковских операций, банки вы искать побочные источники дохода, что увеличивает риски, отвлекает банковские ресурсы от производительной деятельности. На состоянии банковской системы и ее текущем развитии отражаются и политические факторы.

На развитие банковской системы может оказать влияние  и текущая экономическая политика государства. Центральный банк как  национальный институт располагает  значительным инструментарием, с по которого он может регулировать деятельность как отдельных банков, так и банковской системы в целом. Довольно заметным фактором, определяющим развитие банковской системы, является межбанковская конкуренция. Наличие достаточно представительного числа самостоятельных банков в стране и ее отдельных регионах создает определенную среду, в которой банки вынуждены вступать в борьбу за клиента, улучшать качество обслуживания, расширять услуги, предлагать рынку новые продукты.                                             В странах с рыночной ориентацией конкуренция способствует развитию банковской системы. Развитие банковской системы может сдерживаться под влиянием таких факторов, как чрезмерный налоговый пресс на банковскую систему при отсутствии достаточных ресурсов для активного ведения банковских операций, недостаток квалифицированных кадров и др. В странах с переходной экономикой зачастую именно эти факторы не позволяют банкам делать более широкие шаги в своем развитии. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Перспективы развития  банковской системы Республики  Беларусь

3.1 Проблемы развития  банковской системы 

В денежно-кредитной  системе Республики Беларусь,как и в любой другой системе, имеются проблемы: кризис неплатежей из-за большой доли низкорентабельных и убыточных предприятий, замещение утраченного субъектами хозяйствования оборотного капитала банковскими кредитами и др. Банковская система Беларуси слабо защищена от ряда банковских рисков и в силу этого за рубежом размещение средств в белорусских банках расценивается как высокорискованная операция.                              Банковская система, как и вся экономика, продвигается дальше по пути реформирования, требует дальнейшего разгосударствления, привлечения иностранного капитала, развития конкуренции, расширения собственного капитала банков, реструктуризации задолженности предприятий перед банками. Снижение инфляции, которого удалось добиться, рост реальных процентных ставок по депозитам приведут к реальному росту показателей белорусских банков.