Введение

    Коммерческие  банки составляют неотъемлемую часть  современного денежного хозяйства. Это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

    Вопросы совершенствования банковской деятельности и определения основных направлений  развития банков являются одними из ключевых проблем современного экономического развития общества. От способов, сроков, стоимости привлеченных средств, а также от размера собственных средств банка, структуры его ресурсов во многом зависят финансовые результаты деятельности кредитной организации, а также возможности для увеличения вложений в экономику страны и расширения спектра услуг, оказываемых клиентам банка.

    Объектом  исследования является коммерческий банк ОАО «Промсвязьбанк».

    Целью данной работы является выявление структуры и особенности формирования ресурсной базы КБ ОАО «Промсвязьбанк» в современных условиях.

    Для достижения указанной цели необходимо решить следующие задачи:

    а) рассмотреть основные пассивные  операции и их цели коммерческого  банка;

    б) проанализировать совокупную структуру  капитала ОАО «Промсвязьбанк»;

    в) провести  анализ структуры активных операций кредитной организации;

    г) рассмотреть прочие пути формирования ресурсной базы банка.

    Предметом исследования является организация  процесса формирования ресурсов.

 

    I. Раздел. Характеристика коммерческого банка ОАО «Промсвязьбанк» и его основных видов деятельности

I.1. Общее ознакомление с банком. Структура банка, функции его подразделений.

     Промсвязьбанк – универсальный банк, предоставляющий  полный комплекс банковских услуг физическим и юридическим лицам. Его клиентами  уже стали более 80 000 российских предприятий, на сегодняшний день количество вкладчиков и заемщиков банка превышает 370 тыс. человек, а число держателей банковских карт составляет более 750 тыс. Региональная сеть банка – это 48 филиалов и около 240 точек продаж в крупных городах России, филиал на Кипре, представительства в Индии, Китае и на Украине.

     Промсвязьбанк – российский частный банк, входящий в число 15 ведущих банков России и в топ-500 мировых банков. Банку  присвоены высокие рейтинги ведущими мировыми рейтинговыми агентствами. В ноябре 2006 года в состав акционеров вошла дочерняя компания Commerzbank AG - Commerzbank Auslandsbanken Holding AG. В феврале 2010 года акционером Промсвязьбанка стал Европейский банк реконструкции и развития.

     Банк  является кредитной организацией, созданной в результате реорганизации в форме преобразования Коммерческого банка ООО «Промсвязьбанк» в ЗАО на основании решения Общего собрания участников (протокол 3 от  1 марта 2001г.) с наименованиями: Акционерный Коммерческий банк «Промсвязьбанк» (ЗАО). Банк является правопреемником прав и обязанностей Коммерческого банка ООО «Промсвязьбанк» в соответствии с передаточным актом.  
Решением годового Общего собрания акционеров АКБ ЗАО «Промсвязьбанк» (протокол 14 от 27 июля 2007г.) утверждена новая редакция Устава, в соответствии с которой изменены полное фирменное и сокращенное наименования банка в связи с изменением типа акционерного общества (без изменения организационно-правовой формы) на: Открытое акционерное общество «Промсвязьбанк».

       Место нахождения ОАО «Промсвязьбанк»:

       г. Тюмень, ул.  Малыгина,  д. 49, корп. 2.  
        Основными целями деятельности ОАО «Промсвязьбанк» являются:  
- максимальное удовлетворение потребностей клиентов в качественных финансово-банковских услугах;  
- повышение капитализации банка, обеспечение рентабельности вложений акционеров и финансовой устойчивости банка.  
        Основными задачами деятельности ОАО Промсвязьбанк являются:  
- развитие продуктового ряда;  
- расширение обслуживаемых клиентских сегментов;  
- укрепление позиций на российском и международных финансовых рынках;  
- обеспечение эффективности деятельности;  
- адекватное управление рисками в соответствии с российскими и международными нормами;  
- развитие кадрового, технологического и инфраструктурного потенциала банка.  
        ОАО Промсвязьбанк вправе осуществлять следующие банковские операции:  
- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);  
- размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;  
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;  
- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;  
- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных инструментов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;  
- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;  
- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;  
- выдача банковских гарантий;  
- осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).  
       Банк помимо выше перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:  
- выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;  
- приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;  
- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;  
- осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;  
- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;  
- лизинговые операции;  
- оказание консультационных и информационных услуг.  
        Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством РФ.  
        Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка Росси и в иностранной валюте.  
         Банку запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.  
         Организационная структура коммерческого банка.

     Организационная структура банка определяется двумя  основными моментами - структурой управления банком и структурой его функциональных подразделений и служб.

     Главное назначение органов управления - обеспечить эффективное руководство коммерческой деятельностью банка с целью реализации его основных функций.

Определение структуры управления банком предусматривает  выделение органов управления, утверждение их полномочий, ответственности и взаимосвязи при осуществлении основных банковских операций. Общие подходы к структуре управления банком определяются банковским законодательством. Вместе с тем многие вопросы структуры управления коммерческий банк вправе решать самостоятельно.

     На структуру управления банком решающее влияние оказывают правовая форма мобилизации собственного капитала ( акционерная, паевая и т.д.) и организационное построение банка ( степень развития его сети и его самостоятельность ). Так, при акционерной форме образования собственного капитала для получения права полного контроля и управления банком необходимо иметь определенную сумму акций, достаточную для владения контрольным пакетом.

     Независимо  от формы организации собственного капитала банка право управления банком должны иметь его учредители. Такое право реализуется путем непосредственного участия в органах управления банком.

     Основным (высшим) органом управления коммерческого  банка является общее собрание акционеров (пайщиков) банка.

     Общее собрание акционеров (пайщиков) банка  решает стратегические задачи деятельности банка, а именно:

- принимает  решение об основании банка; 

- утверждает  акты, документы деловой политики  банка; 

- принимает  устав банка; 

- рассматривает  и утверждает отчет о работе  банка; 

- рассматривает  и утверждает результаты деятельности банка и принимает решения об использовании полученной прибыли или о покрытии убытков;

- принимает  решения в части формирования  фондов банка; 

- выбирает  членов исполнительных и контрольных  органов в банке.

     Общее собрание акционеров (пайщиков) банка реализует свои функции и задачи непосредственно через исполнительные, а также контрольные органы, которые целиком подотчетны ему.

     В период между Общими собраниями пайщиков высшим органом управления банком является Совет. Советом банка руководит Председатель Совета, избираемый членами Совета. Члены Совета могут избрать также одного или нескольких заместителей Председателя Совета.

     В полномочия Совета входит:

- внесение  предложений на Общее собрание  о приеме в пайщики банка; 

- определение  основных условий предоставления кредитов;

- внесение  предложений Общему собранию  об увеличении либо уменьшении  уставного капитала банка, изменении  и дополнении устава банка  и другим вопросам, подлежащим  рассмотрению Собранием;

- определение  структуры банка, его филиалов и представительств и утверждение сметы расходов на содержание и развитие банка;

- утверждение  состава Правления по представлению  Председателя Правления; 

- осуществление  контроля за работой Правления  банка; 

- решение  остальных вопросов деятельности банка, если они не отнесены к исключительной компетенции Общего собрания.

     Исполнительным  органом банка является Правление. Правление подотчетно Общему собранию и Совету банка и организует выполнение их решений.

     Правление руководит всей оперативной деятельностью банка в пределах своей компетенции, а именно:

- предварительно  рассматривает все вопросы, которые  подлежат рассмотрению Общим  собранием или Советом банка  и подготавливает по ним соответствующие  материалы, предложения и проекты  решений, организует выполнение решений Общего собрания и Совета банка;

- решает  вопросы руководства деятельностью  структурных подразделений банка, его филиалов и представительств, утверждает положения о них;

- оперативно, в пределах своей компетенции,  регулирует размеры процентных ставок по активным и пассивным операциям банка, утверждает договорные цены и тарифы на услуги;

- устанавливает  общие условия и порядок выдачи  кредита, других обязательств  банка; 

- решает  вопросы организации ведения  операций банка, учета, отчетности, внутреннего контроля;

- определяет  численность сотрудников банка,  формы, порядок и размер оплаты  труда, условия социального обеспечения  сотрудников банка; 

- выносит  решения о привлечении к имущественной  ответственности должностных лиц банка;

- решает  вопросы подбора, расстановки  и подготовки кадров; Контроль  за финансово-хозяйственной деятельностью  банка ежегодно осуществляется  Ревизионной комиссией, избираемой  Общим собранием. В состав Ревизионной комиссии не могут быть избраны члены Совета, члены Правления банка, а также другие лица, занимающие какие-либо штатные должности в банке.

     Внеочередные  проверки осуществляются Ревизионной  комиссией по поручению Общего собрания, по собственной инициативе Ревизионной  комиссии или по требованию (акционеров) пайщиков.

     Ревизионная комиссия проверяет соблюдение банком законодательных и других нормативных актов, регулирующих его деятельность, состояние внутреннего учета и контроля, кредитные, расчетные, валютные и другие операции, проведенные банком в течение года (полной проверкой или выборочно), состояние кассы и имущества.

     Ревизионная комиссия представляет Общему собранию результаты проверок и рекомендации по устранению недостатков.

     Организационная структура банка включает функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет определенные права и обязанности. Выбор оптимальной организационной структуры банка - важное условие эффективности организации труда в банке в целом, его успешной коммерческой деятельности. Основным критерием организационного построения банка является экономическое содержание и объем выполняемых банком операций.

     Организационную структуру банка формируют подразделения (управления) и службы. Управления банка сформированы с учетом классификации банковских операций по их функциональному назначению. Так, операции банка по мобилизации и концентрации средств выполняются управлением депозитных операций, учетно-ссудные операции - кредитным управлением и т.д. Большое внимание коммерческий банк должен уделять вопросам организации хозрасчета в банке, рентабельности и ликвидности. Для этого формируются структурные подразделения, которые занимаются вопросами текущей деятельности банка, оказывают организующее воздействие на работу банка в целом.