Отчет по практике в АО "Банк ЦентрКредит"

 

Правление ОАО "Банк ЦентрКредит"

Представитель Правления, член Совета Директоров	Ли Владислав  Сединович
Заместитель Председателя Правления, директор Административного департамента	Адилханов Булан Адилханович
Заместитель Председателя Правления, директор Департамента кредитных рисков	Альжанов Максат Кабыкенович.
Заместитель Председателя правления, директор Финансового департамента	Ердесов Магаз Нурсултанович
Заместитель Председателя Правления, директор Департамента развития бизнеса	Рахимбаев Медет Избасарович

 

2.2 Основные финансовые  показатели

 

Таблица 2 - Основные финансовые показатели, г

	2009 год	2010 год
Процентные доходы	6,962,144	4,877,784
Процентные расходы	(3,333,540)	(2,298,014)
Чистый процентный доход  до формирования резерва на потери по судам.	3,628,604	2,579,770
Формирование резерва  на потери по судам	(1,434,198)	1,037,084
Чистый процентный доход	2,194,406	1,542,686
Чистая прибыль по операциям  с торговыми ценными бумагами	111,886
Чистая прибыль по операциям  с иностранной валютой	452,529	250,630
Доходы по услугам и  комиссии полученные	2,209,659	1,450,431
Расходы по услугам комиссии уплаченные	(207,398)	(166,240)
Чистый (убыток) прибыль от инвестиционных вложений в ценные бумаги	3,789	87,037
Прочие доходы (расходы)	21,044	33,611
Чистые не процентные доходы	2,583,931	1,588,247
Операционные доходы	4,778,337	3,130,933

 

Согласно таблице 2 показывается сравнение основных финансовых показателей. В 2010 году в экономике Казахстана продолжился динамичный рост объемов производства, потребления и инвестиций. По итогам года ВВп вырос на 9,2 процента и составил 4,5 трлн. тенге ( доллар 29,8 млрд.) Объемы производства в промышленности увеличились на 8,8процента в сельском хозяйстве на 14,4 процента в строительстве на 9,3 процента. Объем розничного товарооборота увеличился на 10 процентов. Сумма инвестиций в основной капитал возросла на 10,6 процента и составила около 29 процентов к ВВП. Рост объемов производства был тесно связан с расширение внешнеторгового оборота страны. По данным таможенной статистике в 2003 году объем экспорта составил 12,9 млрд. Рост на 33 процента по сравнению с предыдущим годом, импорт – 8,3 млрд. рост на 28%. Сальдо счета текущих операций вновь стала положительным, Существенно возрос приток иностранных прямых инвестиций. Значительный рост притока экспортной валютной выручки в Казахстан в сочетании с ослаблением позиций доллара США на мировых рынках сформировали в 2010 году устойчивую тенденцию к укреплению курса тенге на внутреннем валютном рынке.

Консолидированный отчет  о прибылях и убытках за год.

 

Таблица 3 - Консолидированный  отчет о прибылях и убытках  за год

	2009 год	2010 год
Операционные расходы	3,387,728	2,317049
Прибыль до формирования прочих резервов, дохода (убытка) ассоциированных  компаний, подоходного налога и вычета доли меньшинства	1,390,609	813,884
Формирование резервов на потери по прочим операциям	5,143	100,879
Формирование резервов на потери по ценным бумагам, имеющимся  в наличии для продажи		44,000
Доход (убыток) от участия  в ассоциированных компаниях	871	2,537
Прибыль до налогообложения  и вычета доли меньшинства	1,386,337	666,468
Расходы по подоходному налогу	121,076	20,735
Чистая прибыль до вычета доли меньшинства	1,265,261	645,733
Доля меньшинства	28,640	98
Чистая прибыль	1,293,901	645,831
Прибыль на акцию	63,61	47,02

 

Согласно таблице 3 показывается сравнение Консолидированного отчета о прибылях и убытках за год. Анализ депозитных операций АО "БанкЦентрКредит". АО ""БанкЦентрКредит совершает операции по депозитам, принимаемым от физических лиц и юридических лиц, резидентов и нерезидентов Республики Казахстан в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан.

На основе статистических данных АО "БанкЦентрКредит" проведем анализ по депозитным операциям АО "БанкЦентрКредит".

Самый первый факт, который  необходимо констатировать - это положительная  динамика роста объема депозитов  в период с января по октябрь 2010 года. За 2010 год объем срочных депозитов населения увеличился на 77%, составив 26 млрд. тенге. За девять месяцев 2010 года остатки на счетах клиентов выросли на 16,7%, составив 29,8 млрд. тенге на конец сентября. Рост средств и депозитов клиентов произошел, главным образом, за счет срочных депозитов населения, которые увеличились на 47,8% от начала года. Но в целом за январь-август текущего года доля Банка на рынке клиентских депозитов снизилась с 27,5% до 22,0%. Ставки вознаграждения (интереса) по привлекаемым депозитам в зависимости от вида депозита и сроков, утверждаются Наблюдательным Советом банка по предложениям Правления банка.

По срочным вкладам  населения в тенге ставка расходов снизилась с 13,57% до 12,89% (соответствующие  средние ставки привлечения БВУ  с 15,6% до 14,4%), в валюте с 9,51% до 7 66% (с 8,6% до 6,1% соответственно). Ставка расходов по срочным счетам юридических лиц в тенге за девять месяцев снизилась с 13,95% до 9,59%.

Четко прослеживается зависимость  динамики объемов депозитов, структурированных  по валюте, от динамики национальной валюты тенге.

На конец рассматриваемого период прирост депозитов в национальной валюте составил 49,9% номинально и 45,3% реально по сравнению с началом года. В августе и в сентябре наблюдался даже некоторый спад, вызванный стабильностью тенге (ревальвация тенге в августе месяце составила 0,13%); однако, в октябре месяце внове произошел прирост на 14,1% по сравнению с сентябрем, и составил 82,8% по сравнению с началом года (77,3% в пересчете на американский доллар). Темп прироста депозитов в иностранной валюте превзошел аналогичный темп прироста по тенговым депозитам в 1,7 раз.

Как показывают статистические данные, переводимые депозиты (почти  деньги) в иностранной валюте со стороны небанковских юридических  лиц составили в тенговом эквиваленте 45 112 млн. (около $310 млн.) против 43 615 млн., вложенных в национальной валюте (примерно $306,5 млн.).

Доля вкладов до востребования  в национальной валюте в общем  объеме по последним данным составляет 39,3%. В апреле месяце текущего года он вообще был равен 38,1%; этот показатель является самым низким параметром с  начала 2010 года, когда 59,4% переводимых вкладов населения приходилось на счета в национальной валюте.

Таким образом, подводя итоги  анализа депозитной деятельности АО "БанкЦентрКредит" можно сделать следующие выводы. С одной стороны - это повышение доверия населения к банковской системе, что было достигнуто благодаря целенаправленной денежно-кредитной политики банка, проведению агрессивной депозитной политики со стороны других банков, усилению конкуренции среди них, увеличение банковских продуктов в депозитном секторе как для корпоративных клиентов, так и для населения С другой стороны - это процесс усиления долларизации экономики в целом и банковского сектора в частности. Это объясняется тем, что наученных на собственном опыте вкладчиков не могут переубедить в надежности национальной валюты ни относительно устойчивый курс тенге в последнее время, ни внушительное положительное сальдо внешнеторгового оборота, вызванного в первую очередь благоприятной конъюнктурой на финансовом рынке, ни растущие резервы страны, ни более низкая ставка вознаграждения по депозитам в иностранной валюте.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Анализ кредитной деятельности банка.

В рыночных условиях хозяйствования основной формой кредита является банковский кредит, предоставляемый коммерческими  банками разных типов и видов. Субъектами кредитных отношений  в области банковского кредита  являются лица (юридические и физические), предоставившие своим клиентам разнообразные  виды кредитов, которые могут классифицировать по различным признакам.

Общий объем кредитных  вложений АО "БанкЦентрКредит" в экономику Республики за 2010 год возрос в 1,4 раз и на 1 января 2009 года достиг 76,5 млрд., из которых больше половины (45 млрд) – кредитование отраслей экономики. Возрастают масштабы межбанковского кредитования: в 6,5 раз - за 2009 год, в 4,9 раза - за 2010 год.

В первом полугодии 2010 г. активизировались операции на рынке межбанковского кредита непосредственно между банками второго уровня. Общий объем сделок на данном рынке в 2010 году составил порядка 51 млрд. тенге. Одними из довольно недорогих операций по привлечению ресурсов являются операции РЕПО с государственными ценными бумагами.

За 2010 год ставка рефинансирования пересматривалась 6 раз и снизилась с 190% в январе до 72,9% в ноябре. Важно заметить, что в настоящее время ставка рефинансирования - наиболее значимый индикатор состояния всей ресурсной базы банков и является по-прежнему основным параметром регулирования спроса на деньги. Объясняется это тем, что банки до последнего времени активно работали с аукционными, межбанковскими ресурсами, стоимость которых определяется ставкой рефинансирования.

На 31 декабря коммерческие займы клиентам были выданы исключительно  по Казахстану и распределялись по следующим основным отраслям экономики:

 

	2010	2009
Физические лица	497.11	587,6
Торговые предприятия	311,89	412,58
Сельское хозяйство и  производство пищевых продуктов	168,84	274,14
Услуги	510,11	660,47
Строительство	325	467
Производство	297	301,9
Транспорт	214,3	274,69
Государственные и муниципальные органы	174,8	186,13
Телекоммуникации	111	567
Машиностроение	411	523
Прочее	741	621

 

Вывод: По состоянию на 31 декабря 2010 года займы Банка, по которым не начислялось вознаграждение, составляли 174.2 тысячу тенге (в 2009 году: 225.9 тысяч тенге).

Начисление вознаграждения по займам прекращается тогда, когда  существуют сомнения в получении  полной суммы основного долга  и вознаграждения (просрочка по оплате основной суммы и вознаграждения).

 

Займы были выданы следующим  типам заёмщиков:

	2010	2009
Частные компании	6841238	5497578
Физические лица	4000396	3873222
Государственные компании	317890	279998

 

Вывод: По состоянию на 31 декабря 2010 года займы 10 крупным заемщикам составили 17% от общего портфеля (2009: 23%). Валовая стоимость данных займов составляла 5515897тысяч тенге и 3146541 тысяч тенге по состоянию на 31 декабря 2010 и 2009 годов, соответственно.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

В связи со сложившейся  на данный момент международной экономической  обстановкой важно своевременно реагировать на изменения, происходящие в структуре рынка. Рынок диктует  конкуренцию.

Чтобы выжить в создавшейся  экономической ситуации, предприятию  важно выдерживать эту конкуренцию. Конкурентоспособностью должен обладать не только товар, но и услуги, предоставленные  как посредникам, так и конечным потребителям. Предприятие должно действовать  как единая целостная система, Т.е. все отдельно функционирующие отделы должны выполнять одно общее дело - удовлетворять спрос населения  в продукции. Для этого необходимо провести определенные мероприятия  по улучшению деятельности предприятия.

Работники предприятия должны быть не только профессионально подготовлены, но и должны уметь вести коммерческие переговоры с партнерами, должны знать  этикет предпринимателя-коммерсанта. Они должны знать и предвидеть коммерческий риск и способы его  уменьшения, уметь активно изыскивать товары, проявлять и развивать  свою коммерческую инициативу и предприимчивость, знать способы и методы регулирования  хозяйственных взаимоотношений  между покупателями и поставщиками товаров. Руководители должны вооружаться  основами рекламного дела, маркетинга, менеджмента и многими другими  для того чтобы обеспечить рациональное осуществление торгово-технологического процесса необходима, хорошо продуманная  система управления всеми его  операциями. Это позволит более эффективно использовать помещения предприятия, оборудования, рабочую силу и в  конечном итоге создать условия  для обеспечения высокого качества продукции и уровня обслуживания покупателей.

Акционерное общество "Банк ЦентрКредит" - это влиятельный финансовый институт Республики Казахстан, имеющий высокий авторитет как в стране, так и на международном уровне.

Банк был основан в 1988 году, став одним из первых коммерческих банков на территории республики. Сегодня  совокупные активы АО "Банк ЦентрКредит" составляют более 100 млрд.тенге. В филиалах и отделениях банка работает более полутора тысяч человек.

Банк является членом Казахстанской  Фондовой Биржи, представителем системы  денежных переводов Western Union по Средней Азии и Казахстану, участником системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов физических лиц.