Отчет по практике в АО "Банк ЦентрКредит"

Стратегия развития корпоративного бизнеса включает следующие ключевые направления работы:

1.                акцент на кросс - продаж, основанных на практичном подходе к клиентам;

2.                совершенствование основных операций и продуктов через предоставление полного спектра продуктов и услуг с акцентом на развитие торгового финансирования;

3.                стремление к балансу ссудного портфеля по отраслям и сосредоточению в приоритетных отраслях, которые в будущем будут являться локомотивом экономики;

4.                стремление к балансу ссудного портфеля по срокам, продуктам, доходности и залоговому обеспечению.

 

Таблица №1 - Объем кредитов гарантий и аккредитивов, млн тенге

Вид займа	2006	2009	2010
Розничное кредитовние	1292	1369	1500
Ипотечное кредитование	987	1096	1267
Кредитование малого и  среднего бизнеса	30911	35200	38641
Кредитование бизнес - клиентов.	97600	101569	115753

 

Рисунок № 1 Объем в разрезе  кредитов гарантий и аккредитивов, млн тенге

 

Депозиты.

Депозитный портфель банка  включая остатки на текущих счетах на 1 января 2010 года составил: физические лица: 2142 млн. тенге; юридические лица: 25994 млн тенге.

Депозитный ряд банка  включает в себя следующие виды вкладов: "Срочный", "Рантье", "Пенсионный", "Подумай о детях", "Чемпион" "Долгосрочный", "Срочный – Накопительный", "До востребования".

В 2010 году он пополнился новыми видами депозитов : "V.I.P." и "Простое решение". В свою очередь депозиты делятся исходя из своего назначения.

Депозит "Срочный"

·                   открывается на срок от одного дня до одного месяца.

·                   Минимальная сумма вклада составляет три млн. тенге

·                   По вкладу предусмотрено автоматическая пролонгация депозитного договора

·                   Отсутствуют штрафные санкции на досрочные расторжения договоров

·                   Сумма вознаграждения выплачивается за фактически используемое время:

До 1 месяца - 4,5 %

Свыше 1 месяца - За фактическое  время по ставке Договора банковского  вклада.

"Рантье"

·                   открывается на срок от 3-х до 24-х месяцев .

·                   Минимальная сумма вклада составляет 1500 теге или 10 доларов США или 10 Евро

·                   По вкладу предусмотрен минимальный неснижаемый остаток денежных средств на счет не менее 1500 теге или 10 доларов США или 10 Евро

·                   По вкладу предусмотрена автоматическая пролонгация депозитного договора.

·                   Сумму денежных средств можно снять без предварительного уведомления банка.

·                   Сумма вознаграждения выплачивается каждый месяц:

От 1 мес до 1 года - 10,5 % тенге; 8,5 % –доллар США; 7,5 % Евро

Свыше 1 года – до 24 месяцев - 12,5 % тенге; 9,5 % доллар США; 7,5 % Евро.

"Чемпион"

·                   открывается на срок от 12-ти до 37-ми месяцев .

·                   Минимальная сумма вклада составляет 40000 тенге или сумма эквивалентная данному вкладу.

·                   Досрочное расторжение договора банковского вклада возможно.

·                   По вкладу предусмотрен минимальный неснижаемый остаток денежных средств на счет не менее 40000 теге или эквивалент в валюте.

·                   По вкладу предусмотрена автоматическая пролонгация депозитного договора.

·                   Сумма вознаграждения выплачивается каждые 3 месяца.

 

"Чемпион"	Ставка в тенге	Ставка в долларах США	Ставка в евро
Срок от 12 до 18 мес	9	8	7
От 18 до 24 мес	10,5	8,5	7,5
24 до 30 месяцев	11,5	9,0	8,5
От 30 до 37 месяцев	13	11	10

 

"Простое решение"

Депозит "Простое решение" - это выгодное капиталовложение от АО "Банк ЦентрКредит" для тех, кто ценит простоту, надежность и высокую доходность. Условия депозита:

·                   Выгодные сроки вклада от 3-до 24 месяцев

·                   Лучшие процентные ставки на рынке до 13,5%

·                   Минимальная сумма вклада: - в тенге 150000; в валюте 1500 долларов США или Евро.

·                   Возможность пополнения вклада.

·                   Фиксация процентной ставки в течение всего срока.

·                   Ежеквартальная капитализация вознаграждения

·                   Депозит является объектом коллективного страхования.

·                   По вкладу предусмотрена автоматическая пролонгация депозитного договора.

·                   Дополнительное преимущество: выпуск персональной карточки Виза Электрон и Виза Классик

 

1.4 Положение об отделе/секторе  платежных карточек филиала 

 

Общие положения.

1.1.         Отдел/сектор платежных карточек является структурным подразделением филиала АО " Банк ЦентрКредит".

1.2.         В своей деятельности руководствуется действующим законодательством Республики Казахстан, постановлениями Правительства, нормативными актами Национального банка РК, Уставом АО "Банк ЦентрКредит" и процедурами банка.

1.3.         Руководитель Отдела/сектора платежных карточек непосредственно подчиняется Управляющему Фронт-офиса.

1.4.         Отдел/сектор платежных карточек обеспечивает поддержку и контроль РКО по работе с платежными карточками, осуществляет мониторинг, анализ, определение рекомендаций и осуществление мер по продвижению карточного бизнеса в регионе, обеспечивает бесперебойную и качественную работу карточного оборудования.

1.5.         Работники отдела/сектора назначаются и освобождаются от должностей приказом Директора филиала.

Основные задачи

2.1.         Повышение продаж карточных продуктов.

2.2.         Мониторинг, анализ, определение рекомендаций и осуществление мер по продвижению карточного бизнеса в регионе.

2.3.         Повышение эффективности банкоматов и pos-терминалов.

2.4.         Обеспечение своевременной и качественной работы по проведению операций, связанных с пластиковыми карточками.

2.5.         Поддержка и контроль РКО по работе с платежными карточками.

2.6.         Осуществление мероприятий, способствующих повышению эффективности и качества совершаемых операций, профессиональной подготовки сотрудников отдела/сектора и всех заинтересованных подразделений филиала.

Основные функции карточного отдела

3.1.         Организация работы по выпуску и выдаче карточек.

3.2.         Обработка заявок на кредитные лимиты по карт-счетам.

3.3.         Решение диспутных ситуаций.

3.4.         Координация, консультация и помощь в организации продаж карточных продуктов в РКО.

3.5.         Проведение анализа рынка платежных карточек и выявление потенциальных клиентов.

3.6.         Разработка планов продаж карточных продуктов для РКО и осуществление мероприятия по их выполнению.

3.7.         Установка планов по установке устройств и внедрение методов повышения эффективности устройств.

3.8.    Разработка и осуществление мероприятий, способствующих повышению эффективности и качества совершаемых операций, профессиональной подготовки работников РКО.

3.9.         Повышение рентабельности устройств.

3.10.    Развитие эквайринговой сети.

3.11.    Обучение сотрудников банка и коммерсантов по признакам подлинности карточек.

3.12.    Обработка заявлений и открытие карточных счетов в ЦКБ и Карточном модуле.

3.13.    Получение карточек и пин-конвертов с Головного офиса и отправка в РКО.

3.14.    Работа с карточным модулем.

3.15.    Организация работы по установке банковского оборудования (банкомат pos-терминал, импринтер).

Права и ответственность  работников. Работники отдела/сектора  платежных карточек имеют право:

-                     Получать от структурных подразделений филиала материалы, справки, документы и другую информацию, необходимую для выполнения возложенных на отдел/сектор обязанностей, с соблюдением установленных Банком ограничений доступа к информации;

-                     Вести переговоры и переписку с Банками, Таможенным Управлением, Налоговыми комитетами, правоохранительными органами, юридическими лицами в Республике Казахстан в соответствии с действующими внутренними нормативными документами и указаниями руководства филиала по вопросам, связанным с деятельностью отдела/сектора;

-                     Вносить на рассмотрение руководству филиала предложения по совершенствованию деятельности отдела/сектора платежных карточек;

 

 

 

 

 

 

2. Анализ финансового  состояния АО "БанкЦентрКредит"

 

АО "БанкЦентрКредит" сегодня универсальный финансовый институт, который предоставляет широкий спектр услуг как корпоративным, так и физическим лицам.

По состоянию на 01 января 2010 г. активы банка составили 140 млрд. тенге, собственный капитал – более 28млрд. тенге. Рост активов банка в 2010 году превысил 68%. Рост ссудного портфеля АО "БанкЦентрКредит" составляет 39 млрд. тенге, увеличившись с начала 2010 года на 58%. Половину этой суммы составляют займы малому и среднему бизнесу, а свыше 52% приходится на розничные кредиты. За 2010 год увеличился объем срочных депозитов населения на 72%, составив 22,4 млрд. тенге.

 

Рисунок 2 - Структура собственного капитала, млн. тенге

 

Согласно рисунку 2в Структура  собственного капитала составляет, млн. тенге:

Уставной капитал 5063

Субординированный долг 3088

Чистый доход 1294

Резервы и доходы прошлых  лет 1355

 

2.1 Акционеры и капитал  АО "Банк ЦентрКредит"

 

Банк, сохраняя свою конкурентоспособность  и востребованость, продолжает укреплять позиции на финансовом рынке РК. В соответствии с решением акционеров банк выпустил и разместил четвертую эмиссию в объеме 2 млрд. тенге. По состоянию на 1 января 2010 года оплаченный составной капитал составил 5063 млн. тенге.

 

Рисунок 3- Доля в уставном капитале, %

 

Согласно рисунку 3 Доля в  уставном капитале составляет, %

Физические лица 6,58

Юридические лица93,42

Банк успешно разместил  на внутреннем фондовом рынке Казахстана среди пенсионных фондов и кампаний третий выпуск субординированных облигаций сроком на 7 лет на сумму 3 млрд. тенге. Ценные бумаги банка включены в официальный список категории "А" Казахстанской фондовой биржи. Размещение собственных ценных бумаг позволило увеличить капитал банка. Собственный капитал банка составил 10800 млн. тенге или вырос на 77% по сравнению с 45% -ным ростом капитала всего банковского сектора. Рост собственного капитала повышает надежность банка и позволяет расширить убьем активных операций на финансовом рынке подтверждает доверие как внутренних так и зарубежных партнеров.

 

Рисунок 4 - Собственный капитал, млн. тенге

 

Согласно рисунку 4 Собственный  капитал составляет, млн. тенге

Банковский сектор всего 122200

Доля АО "Банк ЦентрКредит" 3660

За 2010 год объем срочных депозитов населения увеличился на 69,5%, составив 23,6 млрд. тенге. За девять месяцев 2010 года остатки на счетах клиентов выросли на 15,7%, составив 27,8 млрд. тенге на конец сентября. Рост средств и депозитов клиентов произошел, главным образом, за счет срочных депозитов населения, которые увеличились на 46,3% от начала года.

Общий объем кредитных  вложений АО "БанкЦентрКредит" в экономику Республики за 2010 год возрос в 1,7 раз и на 1 января 2009 года достиг 75,6 млрд., из которых больше половины (45млрд) – кредитование отраслей экономики. Возрастают масштабы межбанковского кредитования: в 6 раз - за 2009 год, в 3 раза - за 2010 год. Во втором полугодии 2010 г. активизировались операции на рынке межбанковского кредита непосредственно между банками второго уровня. Общий объем сделок на данном рынке в 2010 году составил порядка 23 млрд. тенге. Одними из довольно недорогих операций по привлечению ресурсов являются операции РЕПО с государственными ценными бумагами. За 2010 год ставка рефинансирования пересматривалась 9 раз и снизилась с 22,3% в январе до 32,5% в ноябре.

 

Отчеты об изменениях в  собственном капитале (в тыс. тенге)

	2010	2009
Чистый доход	365.026	260.035
Переводы	13.613	10.456
Выпуск простых акций	632	632
Выпуск привилегированных  акций	243.326	331.723
Приобретение собственных  акций	563	563
Чистый доход	436.353	435.352

 

Отчеты о доходах и  расходах (В тыс. тенге,)

	2010	2009
Процентные доходы
Займы клиентам	1.594.168	1.113.564
Ценные бумаги	208.907	199.270
Кредитные учреждения	23.834	7.421
Итого:	1.826.909	1.320.255
Процентные расходы
Средства клиентов	572.097	356.399
Средства кредитных учреждений	82.288	75.762
Субординированный долг	40.510	37.244
Доходы в виде комиссионных и сборов	457.807	355.730
Чистый процентный доход	1.076.711	848.405
Расходы в виде комиссионных и сборов	33.850	25.120
Комиссионные и сборы	423.957	330.610
Доходы, за минусом расходов по ценным бумагам	2.246	15.623
Прочий доход	4.649	2.874
Непроцентные доходы	127.123	156.853