Кредитно - банковская система России

Для достижения указанной  цели Правительством Российской Федерации  и Центральным банком Российской Федерации принята Стратегия  развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года.

Информация о  деятельности Сбербанка России по состоянию  на 1 апреля 2008г По данным Сбербанка  России за 2008 г..

· капитал - 727,5 млрд. руб.;

· прибыль - 45,8 млрд. руб.;

· чистая прибыль - 36,1 млрд. руб.;

· кредитный портфель (с учетом МБК) - 4 455,9 млрд. руб., в том  числе кредитование юридических  лиц (без учета МБК) - 3 329,8 млрд. руб.;

· остаток средств  на счетах физических лиц - 2 746,0 млрд. руб.;

· остаток средств  юридических лиц - 1 414,3 млрд. руб.;

· филиальная сеть, ед.:

· территориальные  банки - 17

· отделения - 784

· внутренние структурные  подразделения - 19 551

Которой предусматриваются  совершенствование нормативного правового  обеспечения банковской деятельности, завершение перехода кредитных организаций  на использование международных  стандартов финансовой отчетности, создание условий для предотвращения использования  кредитных организаций в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем), повышение  качества предоставляемых кредитными организациями услуг.

Основными результатами развития банковского сектора будут  существенное повышение его роли в экономике Российской Федерации, рост финансовой устойчивости и обеспечение  транспарентности. При этом показатели российского банковского сектора будут постепенно приближаться к показателям банковских систем ряда стран с переходной экономикой, наиболее преуспевших в построении современных рыночных отношений.

Прогнозируется, что  при успешном осуществлении мероприятий, предусмотренных настоящим документом, к 1 января 2009 г. будут достигнуты следующие  совокупные показатели российской банковской системы:

активы/ВВП -- 56--60 процентов;

капитал/ВВП -- 7--8 процентов;

кредиты нефинансовым организациям/ВВП -- 26--28 процентов.

Правительство Российской Федерации и Банк России исходят  из того, что реальные темпы прироста основных показателей банковского  сектора (активов, капитала, кредитов и  депозитов) будут и впредь опережать  темпы прироста валового внутреннего  продукта, хотя различия в соотношениях темпов прироста будут постепенно сокращаться. Банки сохранят и укрепят свою роль ведущих финансовых посредников.

С учетом предполагаемого  роста реальных доходов населения, создания условий, необходимых для  экономического роста и развития деловой активности банков, должны существенно увеличиться объемы кредитования малого бизнеса и населения, в том числе ипотечного кредитования. Реализация мероприятий по реформированию других сегментов финансового сектора  экономики, в том числе пенсионной системы, системы медицинского страхования  и др., также будет способствовать активизации операций кредитных  организаций.

Важным условием развития банковской деятельности и  повышения устойчивости банков является увеличение капитала банков, улучшение  его качества и обеспечение достаточного уровня покрытия капиталом принимаемых  банками рисков.

Прирост капитала банков будет обеспечен в основном за счет капитализации их прибыли, а  также за счет привлечения средств  российских и зарубежных инвесторов. Развитие операций кредитных организаций  по привлечению и размещению средств  за счет внедрения системы страхования  вкладов, ипотеки, расширения кредитования населения, малого и среднего бизнеса  будет способствовать росту капитала банков.

В целях повышения  требований к уровню капитализации  кредитных организаций будут  внесены изменения в законодательство Российской Федерации, в соответствии с которыми требование по достаточности  капитала, невыполнение которого рассматривается  как основание для обязательного  отзыва лицензии на совершение банковских операций, будет установлено на уровне 10 процентов. Указанное требование будет применяться в отношении  всех кредитных организаций независимо от вида (банки, небанковские кредитные  организации) и от величины собственных  средств (капитала) с 2007 года.

Одновременно с  учетом требований, предъявляемых к  банкам в Европейском сообществе, законодательно будет установлено  требование к минимальному значению капитала действующих банков с 2007 года в размере 5 млн. евро. При этом по аналогии с решением, принятым в 1989 году Европейским сообществом, будет  предусмотрено, что действующие  банки, имеющие на 1 января 2007 г. капитал  ниже 5 млн. евро, могут продолжать деятельность при условии, что их капитал не снижается ниже уровня, который был достигнут на момент введения указанных требований.

К 2006 г. Доля 200 крупнейших по величине активов кредитных организаций  в совокупных активах банковского  сектора практически не изменилась и по состоянию на 1.01.2007 составила 90.6% (на 1. 01. 2006 - 89.6%), а доля 5 крупнейших банков сократилась с 43.8 до 42.5%..

Количество кредитных  организаций с капиталом свыше  рублевого эквивалента 5 млн. евро увеличилось  за 2006 год с 602 до 676, или на 12.3% (совокупный капитал этой группы кредитных организаций  возрос на 38.4%), а их удельный вес  в совокупном капитале банковского  сектора повысился с 96.6 до 98%.

Количество кредитных  организаций, имеющих капитал более 5 млн. евро, как и прогнозировалось, превысило количество организаций, не соответствующих этому критерию, и на 1.01.2007 составило 56.9% от числа  действующих (на начало 2006 года - 48%)

Вместе с тем  наличие банковском секторе значительного числа средних и малых кредитных организаций обусловило невысокий уровень концентрации активов, кредитов и капитала в российской банковском секторе. Об этом свидетельствует динамика принятого в международной практике индекса Херфиндаля-Хиршимана.

Так, индекс концентрации активов снизился с 0.085 на 1.01.2006 до 0.079 на 1.01.2007. концентрация кредитов нефинансовым организациям осталась на среднем уровне.

В апреле 2005 г. Правительством Российской Федерации и Центральным  банком Российской Федерации была принята "Стратегия развития банковского  сектора Российской Федерации на период до 2008 года".

В соответствии с  этим документом основной целью развития банковского сектора на среднесрочную  перспективу (2005--2008 гг.) является повышение  его устойчивости и эффективности  функционирования.

Основными задачами развития банковского сектора являются:

- усиление защиты  интересов вкладчиков и других  кредиторов банков;

- повышение эффективности  осуществляемой банковским сектором  деятельности по аккумулированию  денежных средств населения и  организаций и их трансформации  в кредиты и инвестиции;

- повышение конкурентоспособности  российских кредитных организаций;

- предотвращение  использования кредитных организаций  для осуществления недобросовестной  коммерческой деятельности и  в противоправных целях (прежде  всего таких, как финансирование  терроризма и легализация доходов,  полученных преступным путем);

- развитие конкурентной  среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций;

- укрепление доверия  к российскому банковскому сектору  со стороны инвесторов, кредиторов  и вкладчиков.

Реформирование  банковского сектора будет способствовать реализации программы социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную  перспективу (2005--2008 гг.), прежде всего  преодолению сырьевой направленности российской экономики за счет ее ускоренной диверсификации и реализации конкурентных преимуществ. На следующем этапе (2009--2015 гг.) Правительство Российской Федерации  и Банк России будут считать приоритетной задачу эффективного позиционирования российского банковского сектора  на международных финансовых рынках Заявление Правительства Российской Федерации и Центрального банка  Российской Федерации о Стратегии  развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года.

.

Правительство Российской Федерации и Центральный банк Российской Федерации будут и  впредь предпринимать активные совместные действия для формирования современного конкурентоспособного банковского  сектора, соответствующего стратегическим интересам российской экономики.

 

 

 

Заключение

В этой работе была сделана попытка показать двойственную правовую природу Центрального Банка  РФ, поскольку он одновременно является органом государственного управления специальной компетенции и юридическим  лицом, осуществляющим хозяйственную  деятельность.

Главной особенностью правового положения Банка России в настоящее время является то, что осуществление его административных прав и хозяйственной деятельности подчинены решению одной и  той же задачи управлению кредитной  системой.

Административные  функции можно условно разделить  на организаторскую (организация и  управление денежным обращением) и  функцию защиты гражданского оборота, интересов вкладчиков и других кредиторов коммерческих банков.

В рамках этих двух полномочий Банк России вправе издавать нормативные акты, т.е. нормотворческая  функция непосредственно связана  с этими полномочиями.

Функция защиты гражданского оборота и укрепления доверия  к кредитной системе составляют основу деятельности Банка России. В соответствии с принятым у нас  Законом Банк России решает указанную  задачу следующим образом: во-первых, проверяет законность и целесообразность создания кредитных учреждений при  рассмотрении вопроса о регистрации  коммерческих банков и выдаче лицензий на право осуществления банковских операций как в рублях, так и в иностранной валюте; во-вторых, устанавливает кредитным учреждениям экономические нормативы, издает нормативные акты, регулирующие их деятельность; в-третьих, осуществляет непосредственный контроль за законностью их операций. Банк России вправе также применить к банку, допустившему нарушение действующего законодательства, ряд санкций.

Таким образом, явственно  вырисовывается монопольный характер управления кредитной системой Центральным  Банком РФ. Возникает опасность, что  централизация всей полноты власти у одного института неминуемо  приведет к субъективности его действий по отношению к регулированию  банковской сферы. В результате данного  построения кредитной системы России коммерческие банки и Банк России оказываются как бы в вынужденном  противостоянии, что, несомненно, не повышает доверия ко всей структуре. Хотя при  назначении на должности в ЦБ и  используются демократические принципы, но монопольное положение его  в банковской сфере при этом не изменяется.

Совершенствовать  деятельность современного Центрального банка России можно только исходя из целей экономических. К таковым  относятся стимулирование экономической  активности, создание условий для  занятости населения, стимулирование роста организованных сбережений, улучшение  состояния платежного баланса, восстановление финансового рынка. Автором сделан вывод о необходимости взаимосвязанного развития реального и банковского  сектора экономики. Только тогда  у Банка России имеется возможность  оказать содействие реальным российским производителям и обеспечить рост инвестиционной активности в нашей стране.

Учитывая вышесказанное, можно предположить, что путь дальнейшего  совершенствования кредитно - банковской системы России лежит в направлении  разделения функций управления банковской системой РФ между различными институтами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников и литературы

Источники

1. www.cbr.ru - представительство  Банка России в сети Интернет.

2. www.bankir.ru

3. www.finnam.ru