Дофірмовихкредитіввідноситьсятакожавансовийплатіжімпортера.Купівельнийаванс(попередняоплата)єнетількиформоюкредитуванняіноземногоекспортера,алеігарантієюприйняттяімпортеромзамовленоготовару(наприклад,криголама,літака,устаткуванняйін.),щоважкопродати.
Банківськіміжнароднікредитинадаютьсябанкамиекспортераміімпортерам,якправило,підзаставутоварно-матеріальнихцінностей,рідшенадаєтьсянезабезпеченийкредитвеликимфірмам,зякимибанкитіснозв'язані.Загальноприйнятостворюватибанківськіконсорціуми,синдикати,пулидлямобілізаціївеликихкредитнихресурсівірозподілуризику.Банкиекспортерівкредитуютьнетількинаціональнихекспортерів,алеібезпосередньоіноземногоімпортера:кредитпокупцюактивнорозвиваєтьсяз60-хрр.Тутвиграєекспортер,томущовчасноодержуєінвалютнийвиторгзарахуноккредиту,наданогобанкомекспортерапокупцю,аімпортерздобуваєнеобхіднітоваривкредит.
Великібанкидаютьакцептнийкредитуформіакцептутратти.Прицьомуакцептантстаєбезпосереднімплатникомзавекселем,алезарахунокзасобівборжника.
Брокерськийкредит-проміжнаформаміжфірмовимібанківськимкредитами.Брокеризапозичаютьзасобивбанків,рольостанніхзменшується.
Міждержавнікредитинадаютьсянаосновіміжурядовихугод.Міжнародніфінансовіінститутиобмежуютьсяневеликимикредитами,щовідкриваютьдоступпозичальникамдокредитівприватнихіноземнихбанків.
З80-хрр.активнорозвиваєтьсяпроектнефінансування(кредитування)разомздекількомакредитнимиустановами(інодідо200)беззалученнязасобівздержавногобюджету.
Специфічноюформоюкредитногообслуговуваннязовнішньоекономічнихзв'язківєопераціїполізингу,факторингу,форфетированию.
Лізинг-угодапроорендуспонукуваногоінерухомогомайнатерміномвідтрьохдоп'ятнадцятироків.Навідмінувідтрадиційноїорендиоб'єктлізинговоїугодивибираєтьсялизинго-получателем,ализингодательздобуваєустаткуваннязасвійрахунок.Термінлізингукоротшетермінуфізичногозносуустаткування.Післязакінченнятермінулізингуклієнтможепродовжуватиорендунапільговихчиумовахкупитимайнопозалишковійвартості.Усвітовійпрактицілизингодателемзвичайноєлізинговакомпанія,анекомерційнийбанк.
Факторинг-покупкаспеціалізованоюфінансовоюкомпанієювсіхгрошовихвимогекспортерадоіноземногоімпортераврозмірідо70-90%сумиконтрактудонастаннятермінуїхньоїоплати.Факторинговаякомпаніякредитуєекспортеранатерміндо120днів.Завдякифакторинговомуобслуговуваннюекспортермаєсправунезрозрізненимиіноземнимиімпортерами,азфакторинговойкомпанією.
Форфетирование-покупкачибанкомфорфеторомнаповнийтерміннаранішеобговоренихумовахвекселів(тратт),іншихфінансовихдокументів.Тимсамимекспортерпередаєфорфеторукомерційніризики,зв'язанізнеплатоспроможністюімпортера.Урезультатіпродажупортфеляборговихвимогспрощуєтьсяструктурабалансуекспортер^-фірми-експортера,скорочуютьсятерміниінкасаціївимог,бухгалтерськійадміністративнівитрати.
3.6.ЛИХВАРСЬКИЙКРЕДИТ
Лихварськийкредит-цеспецифічнаформакредиту.Узакордоннихджерелахрозглядаєтьсялишевісторичномуплані,алевсучаснихросійськихумоваходержаввизначенепоширення.Яксукупністькредитнихвідносиндлябільшостікраїнуданийчасмаєоднозначнонелегальнийхарактер,тобтопрямозабороненийчиннимзаконодавством.Напрактицілихварськийкредитреалізуєтьсяшляхомвидачіпозичокфізичнимиособами,атакожхазяюютьсуб'єктами,щонемаютьвідповідноїліцензіївідЦентральногобанку.Характеризуєтьсянадвисокимиставкамипозичковоговідсотка(до120-180%попозичках,видаванимуконвертованійвалюті)інайчастішекримінальнимиметодамистягненнязнеплатника.Вмірурозвиткуінфраструктуринаціональноїкредитноїсистемиізабезпеченняприступностікредитнихресурсівдлявсіхкатегорійпотенційнихпозичальниківлихварськийкредитзникаєзринкупозичковихкапіталів.
4.РОЛЬКРЕДИТУВРОЗВИТКУРИНКОВОЇЕКОНОМІКИ
Вданийчаскредитмаєвеликезначення.Кредитзабезпечуєперехідгрошовогокапіталувпозичковийівиражаєвідносиниміжкредиторамиіпозичальниками.Задопомогоюкредитуможнапереборотитруднощі,зв'язанізтим,щонаоднійділянцівивільняютьсятимчасововільнікошти,анаіншихвиникаєпотребавних.Кредитакумулюєкапітал,щовивільнився,тимсамим,обслуговуєприпливкапіталу,щозабезпечуєнормальнийвідтворювальнийпроцес.Такожкредитприскорюєпроцесгрошовогообігу,забезпечуєвиконанняцілогорядувідносин:страхових,інвестиційних,відіграєвеликурольурегулюванніринковихвідносин.
Основнимиумовамиіснуваннякредитуможнаназватинаступні:
1.Розбіжністьучасііндивідуальнихкругооборотовіоборотіввиробничихфондівокремихтоваровиробників.Виробничіфонди-цеосновніфондийоборотнікошти.Усіпідприємствавсилуспецифікисвоговиробництвайумовпостачанняврізніперіодичасумаютьрізнупотребувоборотнихкоштах,тобтоіснуютьперіодимаксимальноїімінімальноїпотреби.Економічнонедоцільномативласніоборотнікоштинарівнімаксимуму.Уцьомувипадкувизначенаїхнячастинанебудебратиучастьувиробничомупроцесіі,отже,будевиключеназпроцесукапіталізації.Томувласнимиоборотнимикоштамипідприємстванаділяютьсявінтерваліміжмаксимумомімінімумомпотреби.
2.Кредиторіпозичальникповиннібутиюридичносамостійнимиорганізаціями,щозабезпечуєекономічнавідповідальністьсторінупроцесікредитнихвідносин.Юридичніособиповинніматисамостійнийчибаланскошторис.
3.Кредиторіпозичальникповиннібутизацікавленівкредитнихвідносинах.
4.Капіталфізично,увидізасобіввиробництва,неможепереходитизоднихгалузейвінші.Цейпроцесздійснюєтьсяуформірухугрошовогокапіталу.Томукредитнеобхідний,насамперед,якеластичниймеханізмпереливукапіталузоднихгалузейвіншійуравниваниянормиприбутку.Такийеластичниймеханізміпотрібнийнашакраїнанасьогоднішньомуетапірозвитку,томущодисбалансприбуткуврізнихгалузейунашійдержавівеличезнийдонепристойності.
5.Кредитврегулюєпротиріччяміжнеобхідністювільногопереходукапіталузоднихгалузейвиробництвавіншіізакріпленістювиробничогокапіталуувизначенійнатуральнійформі.Віндозволяєтакожпереборюватиобмеженістьіндивідуальногокапіталу.Утойжечаскредитнеобхіднийдляпідтримкибезперервностікругообігуфондівдіючихпідприємств,обслуговуванняпроцесуреалізаціївиробничихтоварів.
6.Кредитздатнийвпливатинаобсягіструктуругрошовоїмаси,платіжногообороту,швидкістьзвертаннягрошей.Завдякикредитувідбуваєтьсябільшшвидкийпроцескапіталізаціїприбутку,а,отже,концентраціївиробництва.Кредитстимулюєрозвитоквиробничихсил,прискорюєформуванняджерелкапіталудлярозширеннявідтвореннянаосновідосягненьнауково-технічногопрогресу.Регулюючидоступпозичальниківнаринокпозичковихкапіталів,надаючиурядовігарантіїіпільги,державуорієнтуєбанкинапереважнекредитуваннятихпідприємствігалузей,діяльністьякихвідповідаєзадачамздійсненнязагальнонаціональнихпрограмсоціальноекономічногорозвитку.
7.Безкредитноїпідтримкинеможливозабезпечитишвидкеіцивілізованестановленняфермерськихгосподарств,підприємствмалогоісередньогобізнесу,впровадженняіншихвидівпідприємницькоїдіяльностінавнутрішньодержавномуізовнішньомуекономічномупросторі.
ПерехідРосіїдоринковоїекономіки,підвищенняефективностіїїфункціонування,створеннянеобхідноїінфраструктуринеможливозабезпечитибезвикористанняіподальшогорозвиткукредитнихвідносин.
ВИСНОВОК
Винахідкредитуслідомзагрошимаєгеніальнимвідкриттямлюдства.Завдякикредитускоротивсячасназадоволеннягосподарськихіособистихпотреб.Підприємство-позичальникзарахунокдодатковогозалученняресурсіводержаломожливістьїхпрепомножити,розширитигосподарство,прискоритидосягненнявиробничихцілей.Громадяни,скориставшиськредитом,одержуютьможливістьнаправитиотриманідодатковіресурсидлярозширеннясвоєїсправиабонаблизитидосягненнясвоїхспоживчихцілей,скорішеодержатиусвоєрозпорядженняречі,предмети,цінності,якими,небудькредиту,вонимоглибволодітилишевмайбутньому.
Кредитбагатовчомуєумовоюіпередумовоюрозвиткусучасноїекономіки,невід'ємнимелементомекономічногоросту.Йоговикористовуютьяквеликіпідприємствайоб'єднання,такімалівиробничі,сільськогосподарськііторговіпідприємства.Їмкористаютьсяякдержавийуряди,такіокремігромадяни.
Нашаперехіднаекономікавимагаєособливогопідходудоролідержави,оскількицеперіододночасноіламаннястароїдержавноїсистемикерування,іствореннядержавоюновоїринковоїінфраструктури(увидізаконів,інститутівконтролю,податковихзборівіт.п.),безчогоринокперетворюєтьсяв"дикеполе"розбою.А,крімтого,перехіднаекономікавимагаєпроведенняактивноїструктурноїполітики.Знаннятеоріїідосвідурозвитихкраїн,розумінняумов,уякихдаєефекттачиіншаміраекономічноїполітики,здатніідопомогти,іуберегтивідпомилокуходінепотрібногоекспериментаторства.
СПИСОКЛІТЕРАТУРИ
1.АбрамоваМ.А.,АлександроваЛ.С.Фінанси,грошовийобігікредит.-М.,1995.
2.ДрабазнинаЛ.А.,ОкуневаЛ.П.,АндросоваЛ.Д.іін.Фінанси,грошовийобігікредит.-М.:ЮНИТИ,2000.
3.ЖуківЕ.Ф.,МаксимоваЛ.М.іін.Банкиібанківськіоперації.-М.:ЮНИТИ,1998.
4.Загальнатеоріягрошейікредиту./Підред.ЖуковаЕ.Ф.-М.:ЮНИТИ,1995.
5.ТрошинА.Н.,ФомкінаВ.И.Фінанси,грошовийобігікредит.-М.,2000.
6.Фінанси,грошовийобіг,кредит./Підред.СенчаловаВ.К.,АрхиповаА.Н.-М.:Проспект,2000.
7.Економіка./Підред.АрхиповаА.Н.-М.:Проспект,1998.