Ипотечное кредитование

Основные  отличия кредитов, предоставленных  по федеральным стандартам АИЖК, от кредитов коммерческих банков следующие: кредиты по системе АИЖК предоставляются  под 10-14% годовых, кредиты по программам банков 12 – 20 % годовых. Чем больше срок погашения кредита, тем выше ставка % годовых (5 лет -13%, 5-10 лет – 14%, 10-20 лет - 20%).

Привлекательность кредитов по стандартам АИЖК заключается  в том, что они используются в  рамках Федеральных и региональных программ ипотечного жилищного кредитования, что позволяет заемщикам существенно экономить на первоначальном взносе, плате за пользование кредитом и получать более мягкую схему погашения кредита. Их главным «недостатком» является требование предоставления кредита под залог недвижимости.

Средние ставки кредитования в кредитных  организациях на покупку жилья по сравнению с 2005 годом снизились  с 17-19% годовых в 2004 году до 13-15% в 2006 году.

Рост  объемов кредитования населения  на цели покупки жилья в 2005 2006 годах  объясняется, в том числе, и активным участием в жилищном кредитовании более мелких кредитных организаций, которые используют гибкую маркетинговую политику. Эти банки стали более привлекательны для клиентов благодаря широкой линейке кредитных программ, возможностью досрочного погашения кредита с коротким периодом срока моратория от 1 до 3-х месяцев, иногда без объявления срока моратория, уменьшением сроков принятия решения о выдаче кредита до одних – двух суток, увеличением максимальной суммы кредита, предоставлением кредитов на строящееся жилье.

Все более  важным каналом продаж ипотечных  кредитов становятся агентства недвижимости, которые по соглашению с банком берут  на себя роль ипотечных брокеров. Агентства  недвижимости являются хорошим каналом  привлечения клиентов, хотя и добавляют еще одну строку к стандартному перечню расходов по оформлению ипотечного кредита. При этом риэлтерские агентства, как правило, наиболее охотно сотрудничают с банками, проявляющими большую лояльность при оценке потенциального заемщика. ЮУ АИЖК также часть недвижимости реализует через риэлтерские компании, при этом ограничивая ставку риэлтерского вознаграждения 5%.

По данным, представленным кредитными организациями, средний размер кредитов, выдаваемых физическим лицам на приобретение жилья в 2004 году составлял 300-500 тыс. руб., в 2005 году 500-700 тыс. руб, в 2006 году 700-1500 тыс. руб.

Следует отметить, что развитие системы ипотечного кредитования привело к росту  спроса на жилье, неподкрепленному соответствующим  ростом объемов строительства жилья, а это способствовало стремительному росту цен на жилую недвижимость, который произошел во всех муниципальных образованиях Челябинской области.

Несмотря  на существующие трудности в получении  жилищных ипотечных кредитов (необходимость  внесения первоначального взноса, высокий процент кредита, высокая стоимость сопутствующих услуг: различных страховок, плата за предоставление пакета бланков кредитной заявки заемщику, тариф за рассмотрение кредитной заявки и т.д.) многие жители области уже без опаски относятся к системе ипотечного жилищного кредитования. К тому же на фоне непрекращающегося роста цен на жилую недвижимость, проблема решения жилищного вопроса, миную систему жилищного ипотечного кредитования, становится практически нерешаемой.

В 2007 году рынок ожидает появление в банках новых программ ипотечного кредитования, самым существенным в новых программах будет возможность получения кредита без первоначального взноса. На территории Челябинской области уже сегодня ряд банков готовы предоставить кредиты без первоначального взноса. Например, Городской ипотечный банк предоставляет кредиты на покупку жилья без первоначального взноса.