Ипотечное кредитование

одной стороны, в Федеральном  законе "Об ипотеке (залоге недвижимости)", с

другой - в Гражданском  кодексе Российской Федерации и  в Жилищном кодексе

РСФСР, в отношении последствий  невыполнения заемщиком обязательств по

кредитному и ипотечному договорам.

Речь идет о правах пользования  жилым помещением членами семьи

собственника, проживающими в принадлежащем ему жилом помещении,

приобретенном с помощью  кредита и находящемся в залоге.

Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что

после обращения взыскания  на заложенный жилой дом или квартиру и реализации

этого имущества залогодатель и проживающие совместно с  ним члены его семьи

обязаны по требованию собственника жилого дома или квартиры в течение

месяца освободить занимаемое жилое помещение при условии, если:

жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке  в обеспечение

возврата кредита, предоставленного на приобретение или строительство  этого

жилого дома или квартиры;

проживающие с залогодателем  члены его семьи дали до заключения договора об

ипотеке, а если они были вселены в заложенный дом или  квартиру позже, - до

их вселения, нотариально  удостоверенное обязательство освободить заложенный

дом (квартиру) в случае обращения  на него взыскания.

В то же время норма, предусмотренная  статьей 292 Гражданского кодекса

Российской Федерации, ставит серьезные препятствия на пути развития

ипотечного жилищного  кредитования и жилищного рынка  в целом.

Необходимо внести ряд  поправок в указанные законы в  части оснований и

порядка обращения взыскания  на заложенное имущество, а также  выселения с

целью однозначного понимания  закрепленных в Федеральном законе "Об ипотеке

(залоге недвижимости)" норм.

Кроме того, есть необходимость  в обобщении Верховным Судом  Российской

Федерации вопросов, связанных  с особенностями рассмотрения судебных дел по

обращению взыскания на заложенное жилое помещение и выселению

недобросовестных заемщиков  и членов их семей. В настоящее  время нет

однозначного подхода  при рассмотрении такого рода судебных дел.

Создание механизмов социальной защиты при выселении граждан  из жилых

помещений в случае обращения  взыскания на заложенное жилое помещение.

Необходимо внести изменения  и дополнения в Жилищный кодекс РСФСР,

учитывающие необходимость  создания правового механизма обеспечения  жильем

заемщика и его семьи  в случае обращения взыскания  на заложенное жилое

помещение.

С этой целью необходимо законодательно закрепить в Жилищном кодексе  РСФСР

(а в последующем и  в Жилищном кодексе Российской  Федерации) возможность

создания специализированного, не подлежащего приватизации жилищного  фонда -

фонда временного проживания, который будет использоваться для  переселения

граждан в соответствующих  случаях.

Уточнение порядка заключения сделок с жилыми помещениями, права  на которые

имеют несовершеннолетние граждане

Необходимо заполнить  существующий в настоящее время  правовой вакуум по

вопросам ипотеки жилых  помещений, права на которые имеют  несовершеннолетние

члены семьи собственника.

Согласно Гражданскому кодексу  Российской Федерации сделки с

недвижимостью, права на которую  имеют несовершеннолетние члены  семьи

собственника, совершаются  только с согласия органов опеки  и попечительства.

Вместе с тем на федеральном  уровне не урегулировано, что именно может

служить основанием для такого согласия.

 

 

Заключение.

Одной из основных задач банков в рыночной экономике является превращение

сбережений населения  в инвестиции в реальный сектор экономики. Ипотека

позволяет мобилизировать значительную часть сбережений населения и средств

инвесторов и направить  их в важнейшие отрасли хозяйства, прежде всего

связанные с жилищным строительством. Зарубежный опыт и опыт российских

регионов, где развивается  ипотека, показывает, что ипотечное  кредитование

обладает как минимум  четырёхкратным мультипликативным  эффектом, т.е. каждый

рубль кредита в конечном итоге вовлекает в хозяйственный  оборот не менее

четырёх рублей средств населения. Поэтому благодаря ипотеке можно

задействовать огромные финансовые ресурсы, которые хранятся на руках

населения в виде наличной иностранной валюты и объёмы которых сопоставимы с

государственным бюджетом страны. Одновременно ипотека будет способствовать

восстановлению доверия  к государственным и коммерческим банкам, поскольку

граждане, кредитующиеся в банке, как правило, держат в нём свои депозитные

и расчётные счета. Ипотечное  кредитование и есть тот механизм, который

обеспечивает взаимосвязь  между денежными ресурсами населения, банками и

предприятиями стройиндустрии, направляя финансовые средства в  реальный

сектор экономики.

Развитие системы ипотечного жилищного кредитования не может  не оказать

положительного влияния  на развитие строительного комплекса  страны и смежных

с ним отраслей. Вливание крупных сумм внебюджетных средств в покупку и

строительство жилья способно дать "второе" дыхание строительному  комплексу

страны. Бурный рост строительства недорогого жилья может и должен привести

к расширению производства отечественных  стройматериалов, разработке новых

строительных технологий, архитектурных проектов, развитию многих смежных

отраслей экономики страны.

В современных условиях, когда  предпринимаются меры по стабилизации

экономики и реформированию кредитно-финансовой сферы, формирование системы

ипотечного жилищного  кредитования становится одним из приоритетных

направлений государственной  политики и развития общества.

Список литературы:

1. Закон РФ от 29.05.92г. № 2872-1 «О залоге» (в части, не противоречащей

Гражданскому Кодексу  РФ);

2. Федеральный закон от 16.07.98г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге

недвижимости)»;

3. Гражданский Кодекс Российской  Федерации;

4. Постановление Правительства  Москвы от 11.08.98г. № 625 «О концепции

развития ипотечного жилищного  кредитования в г.Москве»;

5. Басин А. «Ипотечное кредитование – важнейший инструмент решения жилищной

проблемы в России»..Жилищное право, 1999г., №2;

6. Богданов С. «Правовые  аспекты ипотечного кредитования»..Экономическое

развитие России, 1997г., Т.4, №1;

7. Урчукова Ж. «Ипотечный кредит в России»..Аудитор, 1998г., №11;

8. Каламбет А.П., Меметова Д.О. «Залог недвижимости (ипотека) как способ

обеспечения кредита»..Деньги и кредит, 2000г., №9;

9. Калянина Л. «А теперь ипотека: Московская программа жилищного

кредитования»..Эксперт, 1998г., №30;

10. Кесельман Г.М. «Ипотечное кредитование жилья: состояние и

перспективы»..Деньги и кредит, 2000г., №9;

11. Павлодский Е. «Залог недвижимого имущества»..Хозяйство и право,

2000г., №4;

12. Печатникова С.М. «Основные направления и перспективы создания

механизма ипотечного кредитования в России»..Менеджмент в России и за

рубежом, 2000г., №1;

13. Синько В., Черноусов  Е. «Ипотека в сфере промышленности»..Экономист,

1998г., №2;

14. «Ипотечное кредитование  жилья: новейшие законодательные и нормативные

акты»..Библиотечка «Российской газеты», 2000г., №8;

15. Официальный сайт Инвестсбербанка в международной сети Internet

http:..www.investsberbank.ru