Финансирование
риска может осуществляться и
за счет банковского кредита. Банковский
кредит - мощный источник возмещения убытков,
но он предполагает возвратность средств.
В отличие от него финансовая гарантия
страховщика распространяется на все
время действия договора, а средства,
полученные в форме страхового возмещения,
не подлежат возврату. В связи с
этим страхование является основным
методом компенсации ущерба. Страхование
компенсирует ущерб (или его часть)
в денежной форме, но не возмещает
утраченных товарно-материальных ценностей,
и тем самым не может полностью
устранить ход процесса воспроизводства.
В личном же страховании нет и
речи о возмещении или восстановлении
утраченного - здесь только оказывается
материальная помощь. Тем не менее,
страхование позволяет уменьшить
зависимость общественного производства
и отдельного товаропроизводителя
от непредвиденных неблагоприятных
событий и представляет собой
выработанный обществом в ходе исторического
развития специальный социально-экономический
механизм для борьбы с нарушениями
общественного производства. В западной
экономической науке существует
теория, согласно которой страхование
определяется как регулятор общественного
производства, обеспечивающий динамическую
стабильность системы хозяйства
путем выравнивания возникающих
отклонений.
В настоящее
время, в соответствии с законодательством,
выделяется следующая совокупность
страховых услуг: имущественные, социальные,
личные, страхование ответственности,
страхование предпринимательских
рисков. В имущественном страховании
в качестве объектов выступают материальные
ценности; в социальном - уровень
доходов граждан; в личном - его
жизнь, здоровье и трудоспособность.
Социальное и личное страхование
могут быть объединены в страхование
семейных доходов. При страховании
ответственности в качестве объектов
выступает обязанность страхователей
выполнять договорные условия по
поставкам продукции, погашению
задолженности кредиторам или возмещению
материальных или иного ущерба. Объектом
страхования предпринимательских рисков
является риск недополучения прибыли
или образования убытка. Указанные выше
5 отраслей страхования, в свою очередь
подразделяются на подотрасли и виды страхования.
Имущественное страхование делится на
страхование имущества государственных
предприятий, арендаторов, имущества граждан.
Его виды: страхование строений, домашнего
имущества, транспорта. Социальное страхование
включает страхование пособий, страхование
пенсий, страхование льгот. Его виды: страхование
пенсий по возрасту, инвалидности. Личное
страхование - это страхование жизни и
страхование от несчастных случаев. Его
виды: смешанное страхование, страхование
жизни, страхование на случай смерти и
утраты трудоспособности, страхование
детей.
Страхование
ответственности - это страхование
задолженности и страхование
на случай возмещения вреда.
Его виды:
Страхование непогашения кредитов
или другой задолженности. Страхование
предпринимательских рисков - различные
сферы коммерческой деятельности: производственная,
брокерская, маклерская, банковская, биржевая.
Его виды: страхование на случай
снижения оговоренного уровня рентабельности
или дохода, на случай непредвиденных
убытков. Законом определены и две
формы страхования: обязательное и
добровольное. Обязательной форме страхования
присущи следующие принципы: закон
как юридическая основа обязательности
страхования; сплошной охват объектов,
подлежащих страхованию; автоматичность
распространения обязательного
страхования на объекты, указанные
в законе; оказание страховой защиты
независимо от внесения страховых платежей;
бессрочность; нормирование страхового
обеспечения. Добровольная форма страхования
определяется следующими параметрами:
добровольное страхование действует
на основе страхового законодательства,
но на добровольных началах; ограничение
срока страхования в договоре;
договор страхования вступает в
силу только после уплаты страховой премии;
страховое обеспечение и другие условия
договора определяются по соглашению
сторон.
Соотношение
обязательной и добровольной форм страхования
на рынке страны определяется различными
факторами, включая исторические традиции,
страховую культуру, страховую политику
и т.д.; но главным фактором является
развитие рынка, так как рынок
предполагает свободу продавца и
покупателя в выборе товара.
Заключение
В условиях
хозяйствования ущерб от рисков любого
характера, так или иначе, влияет
на социально-экономический потенциал
страны. В связи с этим «набор»
рисков учитывается различными субъектами
в своей жизнедеятельности. Особенно
важен процесс определения и минимизации
риска в предпринимательской деятельности,
которая является основой для достижения
качественных сдвигов. Чтобы преодолеть
отрицательные тенденции, связанные с
возможностью наступления рисков, и направить
социально-экономический процесс в нужном
направлении, придав ему динамизм и надлежащую
структурированность, необходимо с большим
вниманием, чем это делалось до сих пор,
рассматривать особенности формирования
конкурентного страхового рынка и обеспечить
стабильное правовое поле для страхового
бизнеса. Страхование, как основной метод
управления риском, дает реальную возможность
для реализации крупномасштабных проектов,
создает экономические предпосылки для
непрерывного воспроизводственного процесса.
Страхование обеспечивает возмещение
убытков, создает механизмы для их предотвращения
и уменьшения. Страхование, таким образом,
активно влияет на инвестиционный климат
страны, создает условия для аккумуляции
капиталов и их рационального использования.
Учитывая эту особенность страхования,
необходимо создавать условия для формирования
страхового рынка, способствовать экономической
деятельности всех его субъектов, расширять
базу для страхового бизнеса, интегрировать
национальные правовые механизмы страхования
в мировое экономическое пространство.
Сейчас страховые компании сами устанавливают
размеры страховых тарифов, вкладывают
временно свободные средства в ценные
бумаги, банки.
Список
использованной литературы:
1. Гражданский
Кодекс Российской Федерации,
часть первая
2. Котлер
Ф. Основы маркетинга. М: Прогресс, 2009
3. Липсиц
И.В. Бизнес-план - основа успеха. М: Машиностроение,
2008
4. Черников
Г.П. Предприниматель - кто он? М: Международные
отношения, 2009
5. Хойер
В. Как делать бизнес в Европе. М: Прогресс,
2010
6. Шапкин
А.Экономические и финансовые
риски. М: 2010
7. Хизрич
Р., Питерс М. Предпринимательство, или
как завести собственное дело и добиться
успеха. М: 2010
8. Райзберг
Б. А. Курс экономики: Учебное пособие.
– М.: 2010
9. Тэпман
Л.Н. Риски в экономике. – М.: Юнити, 2008