Договор факторинга или финансирование под уступку денежного требования

 

10. Пример договора факторинга

 

 

г. ___________ "__"___________19__г.

 

 

___________________________, именуемое  в дальнейшем "Коммерсант", в  лице _________________________, действующего на  основании __________________,с одной стороны,  и _____________________________, именуемое в дальнейшем "Фактор", в лице ____________________________, действующего на основании ____________________, с другой стороны, заключили настоящий договор о следующем:

 

1. Предмет договора

 

1.1. Коммерсант передает  Фактору свои права по взысканию с контрагентов Коммерсанта денежных сумм, причитающихся Коммерсанту от контрагентов за произведенную Коммерсантом работу, услуги и/или продукцию, в дальнейшем Договорных сумм, а также всех штрафных санкций (штрафов, пени, неустоек и т.п.), возникающих у контрагентов Коммерсанта вследствие несоблюдения ими сроков оплаты работ, услуг и/или продукции Коммерсанта.

1.2. Фактор выплачивает  Коммерсанту Договорную сумму  за вычетом Факторского процента (Расчетная сумма, п. ___ приложения) в срок, указанный в п. ______ приложения.

1.3. Вознаграждением Фактора  за предоставляемые услуги Коммерсанту  является Факторский процент,  размер которого в зависимости  от Договорной суммы определяется  следующим образом: ___________________.

 

2. Условия и порядок  осуществления платежей

2.1. Коммерсант представляет  Фактору договоры, подготовленные  им к заключению с контрагентами,  по которым Коммерсант считает  возможным передать Фактору права,  оговоренные в настоящем договоре.

Фактор самостоятельно решает, по каким сделкам Коммерсанта  он согласен принять права и обязанности в объеме настоящего договора.

По каждой представленной Коммерсантом сделке со своими контрагентами, по которой Фактор согласен принять  права и обязанности в объеме настоящего договора (Согласованная  сделка), составляется отдельная спецификация по форме приложения, которая с момента подписания ее сторонами становится неотъемлемой частью договора. Условия договора распространяются только на Согласованные сделки.

2.2. После выполнения  Коммерсантом работ, услуг и/или  поставки продукции по Согласованной сделке Коммерсант передает Фактору документы, служащие для расчетов по этой сделке (Расчетные документы, п. ________ приложения). Расчетные документы должны быть оформлены надлежащим образом. Фактор имеет право отклонить предложенные Коммерсантом Расчетные документы с указанием причин отказа в их принятии. В этом случае Коммерсант обязан в течение ______ дней установить в Расчетных документах указанные Фактором недостатки.

2.3. Договорная сумма  по Согласованной сделке, по которой Коммерсанту была выплачена Расчетная сумма, после перечисления ее контрагентом Коммерсанту перечисляется Коммерсантом в течение рабочих дней Фактору вместе со всеми штрафными санкциями, возникшими у контрагента вследствие несоблюдения им сроков выплаты Договорной суммы или ее части. Штрафные санкции, возникшие у контрагента вследствие других причин, остаются в собственности Коммерсанта.

 

3. Права и обязанности  сторон

3.1. По требованию Фактора  Коммерсант обязан предоставлять  Фактору доверенность на право выступать от имени Коммерсанта в спорах по Согласованным сделкам.

3.2. Фактор обязан сообщать  Коммерсанту об условиях, Которые  он считает приемлемыми для  признания сделки Согласованной.

3.3. Коммерсант по требованию  Фактора обязан предоставлять  ему информацию о поступлении от контрагентов Коммерсанта денежных сумм по Согласованным сделкам, включая штрафные санкции по этим сделкам.

3.4. По требованию Фактора  Коммерсант обязан предоставлять  Фактору дополнительную информацию  о своих контрагентах (если он  таковой располагает), исключая информацию  конфиденциального характера.

3.5. Коммерсант не имеет  права без письменного согласия  Фактора вносить изменения или дополнения или соглашаться при предложении контрагента на изменения или дополнения в условия Согласованной сделки, если эти изменения или дополнения каким-либо образом изменяют размеры или сроки выплаты договорной суммы или ее части.

3.6. Фактор имеет право  выплатить Расчетную сумму досрочно.

 

4. Ответственность сторон  и условия прекращения действия

условий договора по Согласованной  сделке

4.1. В случае просрочки  выплаты Расчетной суммы Фактор  выплачивает пени в размере  ______ % от Расчетной суммы за каждый день просрочки.

4.2. В случае просрочки  перечисления Коммерсантом Договорной  суммы Коммерсант выплачивает  пени в размере ____ % от Договорной  суммы за каждый день просрочки.

4.3. Условия договора, за исключением п. 4.1, прекращают действовать по той Согласованной сделке, по которой Договорная сумма от контрагента Коммерсанта поступила раньше, чем фактор выплатил Расчетную сумму по этой сделке.

4.4. В случае непредставления  по вине Коммерсанта Расчетных  документов в срок, указанный  в пункте ______ приложения, Коммерсант выплачивает Фактору штраф в размере ______ % от Договорной суммы за каждый день просрочки в предоставлении расчетных документов.

4.5. Условия договора  действуют по Согласованной сделке, начиная с момента подписания  Спецификации на эту сделку и до окончания взаимных расчетов по этой сделке.

 

5. Особые условия

______________________________________________________________.

6. Дополнительные условия

 

6.1. Все изменения и  дополнения к договору действительны,  если они составлены в письменной форме и подписаны обеими сторонами.

6.2. Все споры по  договору разрешаются в органах  Арбитражного суда.

6.3. Слова, приведенные  в договоре в единственном  числе, могут употребляться во  множественном и наоборот.

7. Юридические адреса, банковские

реквизиты и подписи  сторон

 

Коммерсант Фактор

--------------------------------------------------- ---------------------------------------------------

---------------------------------------------------

 

11. Заключение

 

Факторинг выгоден и  поставщику, и покупателю, и фактору. С его помощью поставщик может следующее:

* увеличить объем продаж, число покупателей и конкурентоспособность,  предоставив покупателям льготные  условия оплаты товара (отсрочку) под надежную гарантию;

* получить кредит в  размере до 90% от стоимости поставляемого товара, что ускорит оборачиваемость средств.

Покупатель может:

* получить товарный  кредит (продавец поставляет товар  с отсрочкой платежа под гарантии  в среднем до 3 месяцев);

* избежать риска получения  некачественного товара;

* увеличить объем закупок; 

* улучшить конкурентоспособность,  ускорить оборачиваемость средств. 

Основными доходами фактора (как уже говорилось выше) являются:

* проценты по кредиту;

* комиссионное вознаграждение.

Таким образом можно  выделить главные экономические достоинства факторинга:

* увеличение ликвидности,  рентабельности и прибыли; 

* превращение дебиторской  задолженности в наличные деньги;

* возможность получать  скидку при немедленной оплате  всех счетов поставщиков; 

* независимость и свобода от соблюдения сроков платежей со стороны дебиторов;

* возможность расширения  объемов оборота; 

* повышение доходности;

* экономия собственного  капитала;

* улучшение финансового  планирования;

* уменьшение рисков  неплатежей.

Относительная новизна  факторинга и его развития в основном в Европе и США перспективными направлениями развития международных факторинговых операций являются:

* расширение сферы  применения МФО на страны СНГ,  Южную Америку, Азиатско –  Тихоокеанский регион;

* разработка на международном уровне положений и директив, способствующих более интенсивному использованию факторинга;

* разработка методических  материалов по созданию рациональных  технологий МФО, а также программного  и информационного обеспечения  поддержки этих технологий.

 

Литература

 

1

Банковское дело. / под  ред. В.И.Колесникова, Л.П.Кроливецкой / Москва, "Финансы и статистика" 1996г.

2

Банковское дело. / под ред. Ю.А.Бабичевой / Москва, "Экономика" 1996г.

3

Гамидов Г.М. "Банковское и кредитное  дело." / Москва, ЮНИТИ "Банки и  биржи" 1994г.

4

Головин А., Ивлев В., Попова Т. "Технология международных факторинговых операций." / журнал "Банковские технологии" №3/1996г.

5

Гражданский кодекс РФ.

6

Ивлев В., Попова Т. "Международные  факторинговые операции:разработка технологии." / журнал "Банковские технологии" №10/1996г.

7

Лизинговые, факторинговые, форфейтинговые операции банков./Абалкин Л.И., Аболихина  Г.Л., Адибеков М.Г./ Москва, "ДеКА" 1995г.

8

Маркова О.М. "Коммерческие банки  и их операции." / Москва, ЮНИТИ "Банки  и биржи" 1995г.

9

Камфер Ю.А "Современные банковские операции". Москва 1998г.

10

Финансово – кредитный механизм и банковские операции./под ред. Букато В.И. / Москва, "Финансы и статистика" 1993г.??