Деньги: сущность и значение их в хозяйственной жизни общества

       Согласно  первому подходу сами деньги имеют  внутреннюю стоимость и поэтому  представляют ценность, стоимость других товаров. Например, известная русская  поговорка «за морем телушка  – полушка, да рубль – перевоз» в данном контексте должна быть расшифрована следующим образом: стоимость услуги по перевозке одной телки из-за моря равна стоимости серебра, содержащегося в одном рубле.

       Этот  подход господствовал в экономической  теории, когда в обращении находились золотые и серебряные деньги либо их заместители – бумажные денежные знаки, разменные на благородные  металлы по первому требованию.

       Второй  подход основан на том, что внутренней стоимости у денег нет, они  выступают как некий общий  знаменатель (так называемые счетные  деньги), с помощью которого выражается соотношение цен различных товаров. Например, 1 рубль – это некая условная единица стоимости, которая в 3 раза ниже стоимости батона хлеба (который стоит 3 рубля) и в 21 раз меньше стоимости бутылки подсолнечного масла (стоящей 21 рубль).

       С функцией меры стоимости связано  свойство денег служить масштабом  цен. Так, и цена хлеба, и цена масла  могут быть выражены в разных единицах, то есть в разном масштабе. Масштаб  цен – это своего рода технический  элемент, который различно формируется  в разных национальных экономиках. Поэтому, например, перевод одной  национальной валюты в другую означает в первую очередь переход от одного масштаба цен к другому. Наиболее ярким примером мгновенного изменения  масштаба цен является деноминация. Цены товаров и услуг в случае деноминации пересчитываются пропорционально  изменению покупательной способности  денег.

       Деньги  как мера стоимости используются для контроля над мерой труда и потребления через сопоставление плановых и фактических затрат труда, финансовой и хозяйственной деятельностью организаций независимо о формы собственности.

       Назначение  денег в данной функции состоит  также в том, что они используются в процессе ценообразования. Иногда возникают затруднения при определении цены. Это случается при переходе от применения денег, обладающих собственной стоимостью, к использованию денежных знаков, неразменных на золото. При использовании полноценных денег существуют достаточные основания установления цены товара

       Давая количественную оценку всем стоимостным показателям, деньги в функции меры стоимости позволяют субъектам экономики принимать рациональные рыночные решения. Они используются для контроля над финансовой и хозяйственной деятельностью предприятий и организаций независимо от формы собственности. Во всех случаях, где учитываются, сопоставляются, планируются стоимостные показатели, деньги выполняют именно это функцию.

       Для того чтобы деньги в функции меры стоимости служили верными ориентирами  для хозяйственной деятельности, должны выполнятся, по меньшей мере, два условия:

1. Процесс ценообразования должен носить рыночный характер
2. Деньги должны обладать достаточной устойчивостью

Деньги  как средство обращения

     Содержание  данной функции состоит в том, что деньги необходимы для оплаты приобретаемых товаров. В результате деньги способствуют созданию условий  преодоления индивидуальных и пространственных границ, свойственных обмену товаров.

     К средству обращения деньгам свойственно  следующее:

• Реальное присутствие в обращении (в отличие от денег в понимании первой функции, в которой товар оценивается идеально до выхода на рынок)
• Мимолетное участие в обращении, перемещение одних и тех же денежных знаков от одного товаропроизводителя к другому (скорость обращения денег очень велика)
• Замена действительных денег на знаки стоимости (бумажные или кредитные деньги) по причине кратковременного присутствия денег при оплате приобретаемых товаров
• Использование для взаимного контроля участников любой товарной сделки

 

       Возникновение денег как средства обращения неизбежно усиливает противоречивый процесс обмена. Так, при прямом товарном обмене товаров купля и продажа совпадали по времени. В данном случае товарное обращение предполагало два самостоятельных акта (куплю товара и его продажу), рассредоточенных во времени и пространстве. Таким образом, в связи с реальным присутствием денег в процессе обмена функцию средства обращения могут также выполнять неполноценные деньги – бумажные и кредитные.

     В качестве средства обращения деньги:

• опосредуют движение товаров и услуг
• преодолевают индивидуальные количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру
• сокращают издержки обращения

 

     В процессе товарно-денежного обращения  покупатель контролирует уровень цен  и качество потребляемых товаров  и услуг, что вынуждает производителей искать резервы снижения издержек и  повышения качества производимой продукции. В итоге это также направлено на повышение эффективности производства. И наоборот, деформация в выполнении деньгами функции средства обращения, «натурализация» экономических  отношений между хозяйствующими субъектами приводят к расширению «теневой» экономики.

     В свою очередь, расширение «теневой»  экономики означает рост недоимок платежей в бюджет и, как следствие, увеличение государственного долга по заработной плате бюджетным организациям и  по социальным выплатам. В рамках макроэкономики происходит падение совокупного  спроса, что сдерживает развитие национальной экономики.

Деньги  как средство накопления

     Данную  функцию иногда называют функцией образования  сокровищ. Ее содержание заключается  в том, что деньги, являясь всеобщим эквивалентом и обеспечивая их владельцу  получение на рынке любого товара, в результате становятся всеобщим воплощением  общественного богатства. Как следствие, у людей возникает стремление к обогащению. Под сокровищем понимают деньги, которые изымаются из обращения  в целях их сбережения и накопления.

     Сущность  данной функции раскрывается в рамках следующих положений:

• в ходе выполнения данной функции сам акт купли-продажи товара прерывается, и деньги накапливаются у продавца, фактически простое сбережение денег дохода владельцу не приносит
• объективно накопление и сбережение денег способствуют стихийному регулированию денежного оборота (лишние деньги уходят в сокровище, дефицит денег восполняется из сокровища)

 

     Такой механизм реализации данной функции существовал при золотом обращении, которое делало необходимым накопление центральными «эмиссионными» банками золотого запаса. Сейчас такое назначение золотого запаса отпало в связи с изъятием золота из обращения. В результате замены действительных денег на знаки стоимости накопление  и сбережение по мере развития товарного производства возрастают, но соответственно приобретают иные формы. Особенность современных кредитных денег как средства накопления заключается в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Кредитные деньги выполняют функцию накопления для осуществления расширенного воспроизводства, когда нужно накопить необходимую для капитализации определенную денежную сумму.

     Накопление  денег происходит:

• в организациях в форме денежных резервов как необходимое условие кругооборота капитала, обеспечивая сглаживание возникающих нарушений у хозяйствующих субъектов
• у государства как централизованный денежный фонд в бюджете с целью их перераспределения в масштабе страны для ликвидации диспропорций в народной хозяйстве
• в банках на счетах, принадлежащих физическим и юридическим лицам, для получения дохода в виде процентов
• у отдельных физических лиц в виде наличного денежного резерва

 

     Основным  условием выполнения деньгами функции  средства накопления  является стабильность их покупательной способности, т.е. способности денег обмениваться на товары и услуги. Стабильная покупательная  способность определенного количества денег означает возможность их владельца приобретать неизменный набор товаров и услуг. Если номинальная стоимость денег фиксирована, то реальная их стоимость (покупательная способность) может меняться. Прежде всего, она зависит от цен на товары и услуги:

D = 1:P, где D – покупательная способность денег; P – цена

     В условиях инфляции реальная стоимость  денег (их покупательная способность) резко падает и сохранение богатства  в виде денег теряет экономический  смысл. Начинается погоня за менее ликвидными или вообще неликвидными, но реальными  ценностями: идет скупка земельных  участков, недвижимости, произведений искусства и т.д.

     При неполном выполнении национальной валютной функции средства накопления происходит скупка свободно конвертируемой валюты, в которой население делает свои сбережения. Эти сбережения осуществляются, скорее, не в целях роста доходности, а как гарантии сохранения сбережений.

     Выполнение  деньгами функции средства накопления имеет свою специфику и зависит  от того, в какой форме происходит это накопление: в банковской форме  или в форме наличных денег (тезаврация). 

Деньги  как средство платежа

     Функция денег как средство платежа - оплата налогов, получение и возврат  кредита, выплата зарплаты, пособий, оплата коммунальных услуг. При этом передвижение денег не сопровождается одновременным перемещением товаров. Использование денег в качестве платежного средства было подробно расписано  еще в “Русской правде” XI в. - “Куны  нужны для уплаты виры (штрафа), долга и реза (процента), оброка и дани (с плуга - рала и двора - дыма)”. По мере развития индустриального общества, средство платежа все чаще замещает средство обращения. В современной экономической литературе эти две функции денег часто объединяются в одну.

     Основной  особенностью функции денег как  средства платежа является существование  разрыва во времени между движением  денег и движением товаров  и услуг. Часто в момент совершения купли-продажи товара покупатель не имеет денег для его оплаты. Следовательно, в рамках функции  средства обращения такая сделка состояться не может, но это не значит, что она вообще невозможна. Дело в том, что многие покупатели, не имеющие денег в настоящий  момент, в принципе будут платежеспособными  в дальнейшем. Следовательно, функция денег как средства платежа способствует развитию кредитных денег, которые обслуживают преимущественно промышленный и торговый капитал и выступают не только как платежное, но и как покупательное средство.

     Некоторые экономисты считают, что данная функция  денег является не самостоятельной, а производной от всех остальных функций. Но есть и другая точка зрения, согласно которой в условиях, когда доминируют кредитные деньги, функция средства платежа вытесняет функцию средства обращения, а сама функция средства платежа рассматривается как интегральная функция, включающая в себя все прочие функции денег.

      

Функция мировых денег

     С развитием внешнеэкономических  отношений между странами происходили  изменения и в денежном обращении. В процессе длительного развития денег обозначилась такая их функция, как мировые деньги. Функция мировых  денег реализуется при внешних  торговых связях, международных займах, оказании услуг внешнему партнеру и  т.д. Как международное средство мировые деньги выступают при  расчетах по международным балансам. Главная особенность мировых денег состоит в том, что своим функции они выполняют вне единого национального хозяйственного пространства и за пределами юрисдикции какого-то одного государства. На мировом рынке также существуют продавцы и покупатели. Как правило, они представляют разные государства. Как всеобщее воплощение общественного богатства мировые деньги применяются при предоставлении займа или субсидий одной страной другой стране. В результате происходит перемещение части богатства одного государства в другое посредством денег.

     В целом мировые деньги имеют троякое  значение. Они служат:

1. всеобщим платежным средством при расчете по международным балансам
2. всеобщим покупательным средством при прямой покупке товаров за границей и оплатой их  наличными
3. материализацией  общественного блага

     При использовании полноценных денег  в условиях золотообменного обращения  данную функцию могли выполнять  любые национальные валюты, разменные  на золото. При переходе к неполноценным  деньгам функцию мировых денег  выполняют отдельные свободно конвертируемые, а также коллективные валюты (международные единицы типа СДР – специальные права заимствования, евро и т.п.)

     На  роль денег во внешнеэкономических  взаимоотношениях страны влияет курс национальной валюты к валютам других стран. В зависимости от обменного  курса либо появляется заинтересованность в расширении экспортных или импортных  операций, либо подобные операции сворачиваются  как невыгодные. При этом понижение  курса национальной валюты стимулирует экспорт, а повышение вызывает сокращение экспорта. Поэтому могут осуществляться меры по изменению курса национальной валюты в рамках политики валютного регулирования, что создает предпосылки увеличения или уменьшения экспорта. Иными словами, в ходе валютного регулирования можно изменять курс национальной валюты, что свидетельствует как о роли денег во внешнеэкономической  деятельности, так и о возможности использования денег в управление такими процессами.