Деньги - развитая форма товарных отношений

В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведет к развитию кризисных явлений и массовому банкротству товаровладельцев. Чтобы смягчить эти негативные явления, вводится система предуведомленных платежей, которая основана на автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат, списание средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных взносов. [7 С. 113]

3.4. Деньги как средство накопления

Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать две метаморфозы в товарообмене Т—Д—Т. В данном случае за продажей товара не следует купля другого товара, а деньги выпадают из обращения и превращаются в сокровище.

В ранних формациях существовала «наивная форма накопления богатства», когда извлеченные из обращения золото и серебро хранились в чулках, сундуках, кубышках, закапывались в землю. В условиях металлическое денежного обращения функция сокровища выполняла важную экономическую роль — стихийного регулятора закона денежного обращения.

С ростом товарного производства превращение денег в сокровище становится необходимым условием регулярного возобновления воспроизводства. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

В условиях металлического денежного обращения центральные эмиссионные банки обязаны иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения, прекращением размена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, т.е. исключением благородного металла из международного оборота.[8 С. 53]

В настоящее время золото продолжает осуществлять функцию сокровища и наряду с кредитными деньгами используется государством для создания централизованных золотовалютных резервов.

Особенность кредитных денег как средства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Если они оседают в сундуках, то превращаются из действительных денег в бумажные символы. В этой функции кредитные деньги опосредствуют также процесс аккумуляции временно свободных денежных средств и накоплений и превращение их в капитал. Но главное — кредитные деньги выполняют функцию накопления прежде всего для осуществления расширенного воспроизводства, когда нужно накопить необходимую для капитализации определенную денежную сумму. Накопление капитала в виде кредитных денег требуется и в движении оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже продукции и покупке сырья и т.д. Таким образом, кредитные деньги, выполняя функцию накопления, способствуют сглаживанию нарушении в кругообороте капитала. [ 6 С.92]

3.5. Мировые деньги

Мировые деньги имеют троякое назначение и служат: всеобщим платежным средством; всеобщим покупательным средством; материализацией общественного богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному балансу. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, при неурожае - покупка зерна, сахара и других продовольственных товаров). В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов.
В период действия золотого стандарта преобладала практика окончательного сальдирования платежного баланса с помощью золота, хотя в международном обороте применялись и кредитные орудия обращения. [12, С. 155]

В XX в. интенсификация мировых связей расширила внедрение кредитных орудий обращения в международный оборот (вексель, чек и др.). В 1930 г. в Женеве была подписана Международная конвенция о переводных и простых векселях, а в 1931 г. - Международная конвенция, регулирующая выдачу, обращение и оплату чеков.[10С.143]
Однако особенность применения векселей и чеков в международном обороте заключается в том, что они не выполняют роль окончательного платежного средства, как золото. Поэтому исключение желтого металла из международного оборота, когда перестал действовать стихийный механизм регулирования валютных курсов — механизм “золотых точек”, привело к сильным колебаниям валютных курсов. Поскольку мировой банкноты не было, место золота заняли путем внеэкономического принуждения, ведущие национальные банкноты, главным образом, английский фунт стерлингов и доллар США. С этой целью были использованы международные соглашения, валютные блоки и валютные клиринги. Первое международное соглашение было подписано в Генуе в 1922 г., когда фунт стерлингов и доллар США были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот. Второе соглашение заключено в 1944 г. в Бреттон-Вудсе (США). Оно заложило основы послевоенной валютной системы капитализма. Основой валютных паритетов других национальных единиц был признан доллар США, разменный на золото по официальной цене (35 долл. за тройскую унцию — 31,1 г). Однако уязвимым местом в выполнении долларом и фунтом функции мировых денег было противоречие между интернациональным характером валютных связей и национальной природой кредитных денег.

Диктат ведущих национальных валют в международном обороте проявился также в создании валютных блоков. Стерлинговый блок был создан после отмены золотого стандарта в Англии в 1931 г. Он включал страны Британской империи (кроме доминионов Канады и Нью-Фаундленда, а также Гонконга), государства, тесно связанные с Великобританией (Египет, Ирак, Португалия). Основой этого валютного блока было поддержание входившими в него странами твердого курса по отношению к валюте страны-гегемона; все расчеты предлагалось производить в этой валюте, которая хранилась в Банке Англии. По такому же принципу действовал долларовый-блок, созданный в 1933 г. после отмены золотого стандарта в США. В его состав входили США, Канада, страны Латинской Америки, а также Золотой блок, возглавляемый Францией. Во время и после второй мировой войны на базе валютных блоков возникли валютные зоны - стерлинговая, долларовая. Кроме того на базе золотого блока возникла зона франка, появились также зоны голландского гульдена, португальского эскудо, итальянской лиры и испанской песеты.

В целях увеличения международной ликвидности и замены национальных валют международной резервной денежной единицей Совет управляющих Международного валютного фонда (МВФ) утвердил план создания нового вида ликвидных средств — специальных прав заимствования (Special Drawing Rigts — СДР). СДР — это эмитируемые международным валютным фондом платежные средства, предназначенные для регулирования сальдо платежных балансов, пополнения официальных резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют. В соответствии с этим планом СДР безвозмездно распределялись среди стран-членов Фонда, который открывал им счет в СДР в сумме 16,8% их квоты. [10 С.144]

В настоящее время в связи с демонетизацией золота произошли большие изменения в функциях денег. Во внутреннем обороте золото перестало выполнять функции средства обращения и средства платежа в связи с отходом от золотого стандарта в 30-е гг., в международном обороте – с 1976 гю.ю когда Международный валютный фонд объявил об отходе от золотых паритетов, а по Ямайскому соглашению 1976-1978 гг. этот металл был изъят из мирового оборота. Таким образом, золото перестало выполнять функции меры стоимости, средства обращения, средства платежа и мировых денег. Во внутреннем и международном обороте господствуют кредитные деньги, которые вытеснили золотые и серебряные деньги и узурпировали их место.

Все пять функций денег представляют собой проявления единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. [11. С. 302]

4. Состав и динамика современных денежных средств

4.1. Электронные деньги 

Ускорение платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствуют введение в платежный оборот электронных денег. Особенно широко они распространены в расчетах между предприятиями.

Специалисты Европейского центрального банка считают, что под электронными деньгами  следует понимать электронное хранение денежной стоимости с помощью технического устройства, которое может широко применяться для осуществления платежей. Современный экономический словарь определяет  электронные деньги, электронную систему платежей как безналичные расчеты между продавцами и покупателями, банками и клиентами посредством компьютерной сети, систем связи с применением средств кодирования информации и ее автоматической обработки. Электронные деньги - это аналог наличных денег, которые могут быть куплены, хранятся в электронном виде в специальных устройствах и находятся в распоряжении покупателя.

Таким образом,  Электронная наличность – это технология, позволяющая осуществлять электронные расчеты, не привязанные напрямую к переводу денег со счета на счет в банке или другой финансовой организации, то есть напрямую между участниками платежа. Единица электронной наличности – это финансовое обязательство. Важнейшим свойством электронной наличности является обеспечиваемая ею анонимность платежей. Администратор электронной платежной системы не владеет информацией о том, кто и кому переводил деньги. [4 С.165]

Неощутимые, «нематериальные» электронные деньги, пожалуй в большей степени, чем  любой другой вид денег, показывают, что сущность денег связана не с какой-либо их материально-вещественной формой, а с их способностью выполнять определенные функции.[3 C.142]

4.2. Пластиковые деньги

В ходе дальнейшего развития электронных расчетов возникли пластиковые карточки разного вида, используемые не только  организациями, но и населением. Между собой карточки различаются назначением, функциональными и техническими характеристиками.

С точки зрения механизма расчетов выделяют двусторонние и многосторонние карточные системы. Двусторонние карточки возникли на базе двусторонних соглашений между участниками расчетов, где владельцы карточек могут их использовать для покупки в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом («издателем») карточки.

Многосторонние системы предоставляют возможность покупать товары у различных торговцев и организаций сервиса, которые согласны принимать эти карточки в качестве платежного средства.

Другое деление карточек зависит от их функциональных характеристик. Различают кредитные и дебетовые карточки. Кредитные карточки связаны с открытием кредитной линии в банке, они дают  возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке товаров и услуг, а при нехватке денег на счете автоматически получать ссуды в заранее оговоренных размерах. Дебетовые карточки тоже предназначены для получения наличных денег или покупки товаров. Но деньги при этом списываются со счета владельца карточки в банке строго в тех размерах, в которых их положил туда клиент.

Значение карточек заключается в том, что их применение сужали сферу использования наличных денег и чеков, является мощным стимулом в реализации товаров и устранении кризисных явлений в экономике. [3 С.142]

4.3. Сравнительный анализ денежных средств

Деньгами в обширном смысле могут быть названы всякие разные ценности, служащие для размена, приобретения других предметов, покупки или найма человеческого труда.

Преимущество использования денег, по сравнению с натуральным обменом, огромны. Издержки обмена были бы намного больше, а общественное богатство вследствие этого намного меньше, если бы не существовало денег, значительно облегчающих весь этот процесс. В экономической системе, ограниченной натуральным обменом, людям приходилось затрачивать непомерное количество времени на поиск тех, с кем было бы выгодно обмениваться. Зная о таких издержках обмена, люди старались производить блага для собственного потребления, избегая необходимости разыскивать тех, с кем можно было бы обмениваться.

Возникновение и развитие различных денежных систем почти во всех известных нам обществах является красноречивым свидетельством выгод, которые дает общепринятое средство обращения – деньги.

В последние десятилетия в мировой экономике прослеживаются следующие тенденции в развитии современных товарно-денежных отношений.

1.      Из денежного оборота в качестве платежного средства полностью вытеснено золото (золотые деньги). Иными словами. Завершился процесс демонетизации золота. В настоящее время ни в одной стране мира нет в обращении золота в качестве платежного средства.

2.      Из денежного оборота вытесняются бумажные деньги. Все большую роль в денежном обороте многих стран начинают играть так называемые квазиденьги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и другие. В этой связи в структуре денежной массы стали выделять так называемые денежные агрегаты.