Деньги - развитая форма товарных отношений

Вексель — письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель — тратта) об уплате, обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и переводный векселя — это разновидности коммерческого векселя. Имеются также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства,  возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег; их разновидностью являются казначейские векселя (здесь должником выступает государство). Дружеские векселя выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке. Бронзовые (или дутые) векселя — долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения. Характерными особенностями векселя являются:

♦          абстрактность — на векселе не указан вид сделки;

♦          бесспорность — обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления акта о протесте;

♦          обращаемость — передача векселя как платежного средства другим лицам  с  передаточной  надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств. [ 6 С 56]

Банкнота — обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком. Она отличается от векселя и от бумажных денег.

Банкнота от векселя отличается:

♦          по  срочности   —   вексель   представляет   собой  срочное долговое   обязательство   (3—6 мес),   банкнота   —   бессрочное

долговое обязательство;

♦          по гарантии — вексель выпускается в обращение отдельным  предпринимателем  и  имеет индивидуальную  гарантию;

банкнота выпускается в настоящее время центральным банком

и имеет государственную гарантию.

Классическая банкнота (т.е. разменная на металл) отличается от бумажных денег:

♦          по   происхождению   —   бумажные  деньги   возникли  из функции денег как средства обращения, банкнота — из функции денег как средства платежа;

♦          по методу эмиссии — бумажные деньги выпускает в обращение министерство финансов (казначейство), банкноты — центральный банк;

♦          по возвратности — классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный   банк;   бумажные   деньги   не   возвращаются,   а «застревают» в обращении;

♦          по разменности — классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными. [6 С. 57]

Механизм свободного размена банкнот (классических) на золото или серебро исключал избыточное количество банкнот в обращении и их обесценение. С прекращением размена банкнот на золото из двойного обеспечения банкнот (золотого и кредитного) отпало золотое обеспечение, а вексельное сильно ухудшилось, так как вексельный портфель центрального банка все больше наполняется казначейскими векселями и обязательствами.

Следовательно, современные банкноты не размениваются на золото, но в известной степени сохраняют товарную природу, или кредитную основу, однако они подпадают под закономерности бумажноденежного обращения.

Чек как кредитное орудие обращения появился позже, чем вексель и банкнота, с созданием коммерческих банков и сосредоточением способных денежных средств на текущих счетах.

Это — разновидность переводного векселя, который вкладчик

выписывает на коммерческий или центральный банк

Экономическая природа чека состоит в том, что он, во-первых, служит средством получения наличных денег в банке; во-вторых, выступает средством обращения и платежа; в-третьих, является орудием безналичных расчетов.

На основе чеков возникла система безналичных расчетов, большая часть взаимных претензий погашается, и платеж производится без участия наличных денег.

Облигация – ценная бумага, дающая владельцу право на получение дохода ввиде фиксированного процента или выигрыша. Погашаемая в течение обусловленного  при выпуске займа срока. Размещается в основном среди населения. [8 С.48]

2. Эволюция денежных отношений

Для оценки современного состояния денежных отношений, целесообразно проследить ее эволюцию.

2.1. История возникновения денег

Происхождение денег относят к 7-8 тысячелетию до н.э., когда у первобытных племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты. Тогда рыночные отношения носили еще не утвердившийся характер, преобладал натуральный обмен. Пропорции устанавливались в зависимости от случайных обстоятельств. По мере расширения обмена, особенно с возникновением общественного разделения труда между производителями продуктов в меновых операциях нарастали трудности. Бартер становится громоздким и неудобным. Владелец товара чтобы сохранить его стоимость и облегчить себе дальнейшие обменные операции, попытается обменять свое мясо на такой товар, который чаще всего встретить на рынке, который уже начал производиться как средство обмена.

У одного и того же народа в разные времена и у разных народов в одно и то же

время существовали различные эквиваленты. Так, с выделением пастушеских

племен в результате первого крупного общественного разделения труда орудием обмена был скот. Со скотом связано происхождение слова «капитал», означавшее в старогерманском языке богатство в виде большого количества голов скота у его собственника.

Северные народы применяли в качестве первого товара для обмена мех. Меховые деньги были широко распространены в Монголии, на Тибете и в районе Памира. Меха служили одним из главных предметов древнерусского торга с хазарами, арабами, Византией. Племена, населявшие берега теплых морей, использовали в качестве орудия обращения раковинные деньги. Насаженные на нитку в виде украшений, они служили первобытными деньгами в Древней Индии, Китае, Индокитае, на восточном побережье Африки, Цейлоне и Филиппинских островах.

Раковинные деньги оказались самой устойчивой формой товарных денег. Они не претерпели никаких изменений, дожив до наших дней. Вплоть до ХХ в. Также средством платежа служили человеческие скальпы и черепа. В мире существовали разные «экзотические» деньги. Так на острове Ява, который входит в группу Каролинских островов, до сих пор находятся в обращении феи.

Они представляют собой каменные круги, с отверстием в центре, очень напоминающие мельничные жернова. Диаметр таких «монет» достигает порой

нескольких метров, а масса – до тонны. После заключения торговой сделки продавец помечает фею своим знаком, стирая знак прежнего владельца. Во времена Юлия Цезаря в качестве денег использовали рабов. Так одна рабыня приравнивалась к трем коровам, шести телятам, двенадцати овцам.

В ходе развития товарного производства случайный обмен становится регулярным. Простая форма стоимости переходит в полную или развернутую, когда из общей массы товаров выделился один, наиболее часто обмениваемый товар. С ростом товарного производства наиболее часто обмениваемый товар становится средством взаимного обмена всех других товаров друг на друга. Постепенно роль всеобщего стоимостного эквивалента монополизируется определенным товаром, который становится деньгами. Всеобщая форма стоимости превращается в денежную. Между многочисленными видами эквивалентов шла длительная борьба. По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента закрепляется за благородными металлами (серебром, золотом), которые были обречены выполнять роль денежного материала в течение длительного периода человеческой истории. Металлы не сразу вытеснили все предшествующие формы денег. Очень долго

металлические деньги сохраняли товарную форму.  Серебряные и золотые деньги имели форму колец, ожерелий, брусков, золотого песка. В XIII веке до н.э. им стали придавать форму брусков с определенным весом металла. По этой причине наименование многих денежных единиц тождественно с названием весовых единиц: фунт стерлингов, ливр (полфунта), марка (полфунта). В результате дальнейшего развития рыночных отношений из металла начинают чеканить монеты – денежные знаки, имеющие установленные законом форму и весовое содержание. Самая практичная форма монеты – круглая, хотя встречались самые разнообразные формы: квадратная, семиугольная, восьмигранник. Первым кто, изобразил свой профиль на монете, был Александр Македонский. Монеты из природного сплава золота и серебра впервые появляются в государстве Лидия в VII веке до н.э.

Какие же свойства благородных металлов обусловили столь широкое признание их в качестве всеобщего стоимостного эквивалента?

Во-первых, благородные металлы достаточно прочны по отношению к истиранию, не ржавеют, долго сохраняют свой вид.

Во-вторых, они имеют почти один и тот же состав. Из них очень легко делать стандартные денежные элементы – монеты.

В-третьих, золото и серебро достаточно трудно фальсифицировать.

В-четвертых, они обладают легкой делимостью. Из них легко можно было

создавать образцы различных денежных номиналов.

В-пятых, носитель должен быть достаточно редок и сложен в получении. И, в то же время, денежный носитель не должен быть слишком редок, ведь нужен определенный объем денег. Для золота уровень его редкости был оптимальным.

В-шестых, носитель информации не должен иметь собственной потребительской стоимости. Желательно, чтобы его нельзя было использовать для иных целей.

Таким образом, в процессе эволюции товарного обмена выделяется особый, абсолютно ликвидный товар, используемый в качестве всеобщего эквивалента стоимости – денег. Этим товаром становятся золото и серебро – ранняя форма металлических денег.

Золотые и серебряные деньги возникали практически во всех мировых

цивилизациях. Можно даже сказать, что во многом цивилизация возникла и

расширилась вместе с расширением и укреплением золото-денежного обращения.

Существует несколько предпосылок и версий возникновения бумажных денег.

Одна из них относится к I в. до н.э. и связана с кожаными деньгами. В это время в Китае появились деньги, изготовленные из шкурок белых оленей. Все олени белого цвета составляли собственность императора. В XIII в. Марко Поло встретил в том же Китае деньги из древесной коры, которая в то время служила бумагой. Они имели форму четырехугольных пластинок и были снабжены особыми знаками и печатями. Эти билеты обладали различной покупательской способностью и под страхом смертной казни были обязательны к приему.

Вторая исходит из того, что после активного использования золота в торговых сделках, стало очевидно, что как покупателям, так и торговцам неудобно и небезопасно перевозить, взвешивать и проверять на чистоту золото каждый раз при заключении сделок. Поэтому в практику вошло правило отдавать золото на хранение золотых дел мастерам, имеющим специальные кладовые и готовым за плату предоставить их. Получив золотой вклад, золотых дел мастер выдавал вкладчику квитанцию. Вскоре товары стали обменивать на эти квитанции, которые превратились в раннюю форму бумажных денег, а сами золотых дел мастера стали прототипами современных банкиров.

Третью раскрывает английский экономист Адам Смит, который говорил, что бумажные деньги должны рассматриваться в качестве более дешевого орудия обращения. Действительно, в обороте монеты стираются, часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у

промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное – товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, франков, и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить.

Деньги в виде банковских билетов были выпущены в 1716 году во Франции по проекту шотландца Джона Ло, впоследствии ставшего французским министром финансов. Это дало импульс массовому выпуску и хождению бумажных ассигнаций.

В период первой мировой войны бумажные деньги были уже практически во всех странах.

Бумажные деньги как законченная форма знака стоимости появилась в результате постепенного отделения номинального содержания денег от реального. Таким образом, как подчеркивает К.Маркс: «В своей роли посредника обращения золото терпело всякого рода невзгоды, оно обрезывалось и даже утончалось до простого символического клочка бумаги.

Бумажные деньги, наделенные принудительным номиналом, обычно неразменные на металл и выпускаемые государством для покрытия своих расходов. Исторически они возникали как знаки золота и серебра.

Бумажные деньги являются «неполноценными», так как не имеют самостоятельной стоимости. Если происходит обесценивание бумажных денег, то это ведет к нестабильности в экономики.

Таким образом, переход от металлических денег к бумажным обусловлен рядом причин:

1.     Металлическое денежное обращение обходится слишком дорого и с развитием капитализма становится по существу невозможным, так как добыча

драгоценных металлов отстает от роста потребности хозяйства в средствах

обращения.

2.     Стирание и естественный износ монет.

3.     Порча монет государственной властью (ремедиум) и фальшивомонетчиками (начиная с рабовладельческого строя).

4.     Выпуск бумажных знаков стоимости для покрытия государственных расходов.

Самостоятельность функционирования денег значительно расширилась при появлении безналичных расчетов, в том числе и расчетов на базе применения электронной техники.

В 50-е годы начался поиск более экономичных форм платежей, который усилился в 60-70 годы благодаря внедрению в банковскую сферу достижений

научно-технического процесса. Впервые в США в 1959 г. Bank of America ввел в действие полностью автоматизированную электронную установку для обработки чеков и внедрения текущих счетов. Затем последовало внедрение более совершенных поколений ЭВМ, что позволило подключить к ЭВМ многих абонентов с помощью дистанционных устройств – выносных пультов терминалов.