Денежная система

В условиях инфляции деньги обесцениваются по отношению к товарам, золоту, иностранной валюте. Скорость измерения цен за определенный период (месяц, год), определяемая величиной их прироста в процентах за этот период; устанавливается по индексу потребительских цен и цен средств производства, так называемый уровень инфляции. Чтобы предотвратить экономический кризис, существуют так называемые  инфляционные ожидания- это предполагаемые, прогнозируемые, ожидаемые уровни инфляции, основываясь на которых производители и потребители, продавцы и покупатели строят свою будущую денежную и ценовую политику, оценивают доходы, расходы, прибыль, кредиты. Состояние денежного обращения в стране можно считать барометром ее экономической и политической жизни. Развитие инфляционных процессов в стране проходит несколько этапов, которые отличаются друг от друга степенью проявления инфляции. На первом этапе инфляции темпы обесценения денег отстают от темпов роста денежной массы в обращении, поскольку увеличивается покупательский спрос на товары и услуги, растут производство, товарооборот, снижается спрос на кредит и замедляется скорость обращения денег. В результате происходит экономически обоснованное увеличение денежной массы в обращении, что и сдерживает снижение покупательной способности денег. Дополнительный выпуск денег (или часть его) как бы поглощается сферой обращения, удовлетворяя потребности рынка в деньгах. На втором этапе инфляции темпы роста денежной массы начинают отставать от темпов обесценения денег. На этом этапе излишне выпущенные деньги уже не стимулируют расширения производства и увеличения товарооборота. Снижение покупательной способности денег порождает недоверие к ним. Все, кто имеет денежные накопления, стремятся превратить их в различные материальные ценности. В связи с ускорением обращения денег и сокращения производства потребность в покупательных и платежных средствах снижается, что и ведет к более быстрому обесценению денег по сравнению с темпами их эмиссии.

Темпы роста  цен и обесценения денег определяют виды инфляции.

В теории денег  различают:

• Ползущая инфляция - инфляция, развивающаяся относительно медленными темпами. Возможное написание термина - ползучая инфляция, когда рост цен не превышает 5—10% в год;
• Галопирующая инфляция - инфляция, нарастающая высокими темпами, когда рост цен составляет от 10 до 100% в год;
• Гиперинфляция, когда годовые темпы роста цен более 100%;
• Супергиперинфляция, когда рост цен составляет более 50% в месяц.

Развитие инфляционного  процесса в России отличалось большой  неравномерностью, что отражало политическую и экономическую нестабильность в стране. Причины, порождающие инфляцию это бюджетный дефицит, невыполнение доходной части бюджета, сокращение поступления в бюджет денег, рост государственного долга, резкое сокращение производства, снижение производительности труда, сохранение в ряде отраслей народного хозяйства монопольно высоких цен.

    Инфляция  отражается на всех сферах социально-экономической  жизни общества. Так как национальная валюта перестает выполнять или  плохо выполняет свои функции, то она вытесняется иностранной валютой, товарами, что наносит народному хозяйству значительный экономический урон: сдерживается развитие финансово-кредитных отношений в стране, средства из сферы производства уходят в сферу обращения, снижается эффективность государственного контроля за денежными потоками. Снижение покупательского спроса населения ведет к дальнейшему спаду производства со всеми вытекающими из этого социально-экономическими последствиями. Радикальным способом стабилизации денежного обращения являются денежные реформы. Денежная реформа - глубокое преобразование денежной системы страны, проводимое государством в связи с расстройством денежного обращения и в целях укрепления национальной валюты, стабилизации денежной единицы. Основные виды денежных реформ: полная или частичная замена денежных знаков с выпуском денег нового образца при сохранении их нарицательной стоимости; деноминация в виде укрупнения денежных единиц; деноминация в форме укрупнения денежных знаков с одновременной их заменой или даже с изменением денежной единицы; единовременная девальвация (или ревальвация) денежной единицы страны. План проведения денежной реформы, ее содержание зависят от состояния инфляционного процесса и конкретных возможностей укрепления денежного обращения в стране. Типы проведения денежных реформ: нуллификация, ревальвация, девальвация и деноминация. Нуллификация (от лат. nullificatio - уничтожение) - лишение документа юридической силы, законности. Применительно к ценным бумагам и денежным знакам нуллификация означает признание их недействительными. Ревальвация - (от лат. valeo - имею значение, стою) - официальное или реальное повышение курса национальной валюты по отношению к валютам других стран, к международным валютным денежным единицам. Приводит к удорожанию стоимости экспорта и удешевлению импорта. Используется для регулирования курса валюты в странах с сильными валютами при устойчивом положительном сальдо платежного баланса. Девальвация (от лат. de - понижение и valeo - иметь значение, стоить) - снижение курса валюты страны по отношению к твердым валютам, международным счетным денежным единицам, уменьшение реального золотого содержания денежной единицы. Девальвация может быть признана правительством страны официально, в законодательном порядке. При такой открытой девальвации правительство превращает ее в средство укрепления своей валюты путем изъятия из обращения части денежной массы или обмена обесценившихся денег. При скрытой девальвации происходит обесценение бумажных денег, снижение их реального содержания, но изъятие части денежной массы из обращения или обмен денег не производятся. Деноминация (от лат. denominatio - переименование) - укрупнение денежной единицы страны без изменения ее наименования, проводимое в целях облегчения денежного обращения и придания большей полноценности деньгам. Например, в 1961 г. "старые" деньги в СССР были заменены на "новые" таким образом, что 10 "старым" рублям соответствовал 1 "новый" рубль. Деноминация проведена в РФ также в 1998 г. Благодаря деноминации удается значительно сократить число денежных купюр и монет, находящихся в обращении. Правительство РФ для укрепления денежного обращения, снижения социально-экономической напряженности в стране предпринимало и предпринимает различные антиинфляционные меры. Например, дефляционная политика – это совокупность регулирующих мероприятий правительства в области государственных финансов и денежно-кредитной сфере, имеющих целью сдерживание инфляции и оздоровление платежного баланса посредством ограничения некоторых видов деловой активности, что может вести к замедлению экономического роста.

Среди антиинфляционных мер также различают следующие: Политика цен и доходов - проводимая правительством страны антиинфляционная политика, основным инструментом которой является ограничение доходов с целью уменьшения денежной массы и предотвращения роста цен. Индексация - один из способов защиты населения, потребителей от инфляции, состоящий в том, что государство и иные субъекты, выплачивающие доходы, увеличивают денежные доходы и сбережения граждан в соответствии с ростом цен на потребительские товары и услуги. Тем самым поддерживается покупательная способность населения и средние реальные доходы людей. Однако в условиях спада производства потребительских товаров и услуг государство, государственный бюджет не обладают возможностью осуществить полную индексацию, которая способна привести к дальнейшему обесценению денег. Поэтому чаще всего проводится только частичная индексация доходов. Стимулирование экономическое - экономическое побуждение, использование материальных стимулов (побудителей), способствующих тому, чтобы производители, потребители, покупатели вели себя желаемым образом к выгоде и в интересах лиц, применяющих стимулирование. Система антикризисных, в том числе и антиинфляционных, мер должна включать в себя жесткий контроль за величиной денежной массы в обращении ее структурой, составление реального бюджета, снижение государственного долга и всемерные усилия по расширению общественного производства прежде всего за счет мелких и средних предпринимателей в целях достижения равновесия между спросом и предложением товаров и услуг на потребительском рынке. 

    1.3 Сущность и типы денежных систем 

      В зависимости от того, в какой  форме функционируют деньги:  как  товар  –всеобщий эквивалент или как мера  стоимости,  различают  два  типа  денежных систем:

• -  система металлического  обращения,  при   которой   денежный   товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на золото;
• - система обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.

      В зависимости от металла, который  в данной стране был принят  в  качестве всеобщего эквивалента,  и базы денежного обращения  различаются биметаллизм  и монометаллизм. Биметаллизм - использование двух благородных металлов (чаще всего серебра и золота) для чеканки монет, применяемых в качестве денег. Монеты из этих металлов свободно чеканились и обращались равноправно. Монометаллизм - денежная система, в которой один металл служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения. Существовало три разновидности биметаллизма:

1) система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно в процессе обращения в соответствии с рыночной ценой металла;

2) система двойной валюты, когда государство устанавливало твердое соотношение между золотыми и серебряными деньгами;

3) система «хромающей» валюты. В этом случае золотые и серебряные монеты являлись законными платежными средствами в одинаковой степени. Но условия их эмиссии были различными. Золотые монеты чеканились свободно, а чеканка серебряных монет осуществлялась в закрытом порядке и была ограничена. По существу, серебряные монеты становились знаком золотых денег. Система биметаллизма была противоречива и неустойчива. Наличие двух мер стоимости (в золотом и серебряном выражении) затрудняло развитие рыночных отношений. Действие закона стоимости в конечном счете привело к монометаллизму.

       В царской России система серебряного монометаллизма  была  введена в результате  денежной  реформы 1839  – 1843  гг.  Денежной  единицей   стал серебряный рубль содержанием в 4 золотника и 21 долю чистого серебра.  Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне  с  серебряной монетой  и  свободно  разменивавшиеся  на  серебро.  Однако  эта  реформа  в условиях  разлагающегося  крепостничества  при   дефиците   государственного бюджета и внешнеторгового баланса не могла на длительный период  существенно упорядочить денежное обращение. Крымская война 1853 – 1856  гг.  потребовала большой  дополнительной  эмиссии   кредитных   денег,   и   они   фактически превратились в бумажные деньги. Добыча золота и серебра в мире ограничена, что сдерживало увеличение денежной массы, а следовательно, развитие товарного производства. Противоречие между количеством денежного товара и потребностью рынка в деньгах удалось разрешить путем выпуска в обращение знаков стоимости — кредитных и бумажных денег. Выпуск как бумажных,  так и кредитных денег в современных условиях оказался  монополизирован государством.  Центральный банк,  находящийся в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку  денежных накоплений  путем увеличения  денежной  массы.

    В зависимости от характера обращения  и обмена денежных знаков на золото в теории денег различают три  вида денежных систем: золотомонетный, золотослитковый, золотодевизный стандарт. Для системы золотомонетного стандарта характерны обращение золотых монет, непосредственное выполнение золотом всех функций денег, свободная чеканка золотых монет с фиксированным золотым содержанием, свободный размен денежных знаков на золотые монеты по нарицательной стоимости (например, пятирублевый кредитный билет обменивался на 5 руб. золотом), свободное перемещение золота внутри страны и между странами. Так как стоимость золота как товара подвержена минимальным колебаниям, а излишние деньги в виде золотых монет уходили из обращения и оседали на руках в виде сокровища, то золотомонетный стандарт как самонастраивающаяся денежная система наилучшим образом удовлетворял потребности рыночной экономики, которая была стабильной и эластичной. Устойчивая денежная система стимулировала развитие кредитных отношений, внешнеэкономических связей, полную реализацию законов рыночной экономики, а следовательно, высокие темпы роста общественного производства. Золотослитковый стандарт, сохраняя за золотом роль денежного товара, ограничивал его использование в обращении. В обращении находились неразменные на золото банкноты, свободное перемещение золота из одной страны в другую запрещалось. При золотослитковом стандарте банкноты обменивались на золото в слитках только при предъявлении их на сумму не меньше установленной законом. Золотодевизный стандарт означал свободный размен банкнот на иностранную валюту (девизы), размениваемую на золото. С 1930-х годов утвердились денежные системы неразменных на золото и не обеспеченных золотом кредитных и бумажных денег. Кредитные деньги - форма денег, порожденная развитием кредитных отношений, основа современного расчетно-платежного механизма. Кредитные деньги представляют собой не разменные на золото банкноты центральных банков и банковские депозиты (депозитные деньги), являющиеся базой чекового обращения. Бумажные деньги - денежные знаки, отпечатанные на специальной бумаге, которым государство придает роль и силу официальных денег. Бумажные деньги являются, по существу, декретными (условными) деньгами, так как их подлинная стоимость, измеряемая затратами на изготовление бумажного знака, банкноты, намного ниже указанного на знаке номинала. Бумажные деньги используются благодаря их дешевизне и удобству обращения с такими деньгами. В процессе исторического развития бумажные деньги заменили в обращении металлические. Печатаются на специальной бумаге, имеют несколько степеней защиты от подделки. Различают денежные системы, при которых функционируют полноценные и неполноценные деньги. Полноценные деньги — это монеты из денежного металла. Номинальная стоимость монеты соответствует стоимости содержащегося в ней металла. При обращении полноценных денег допускалась свободная чеканка монет. Чтобы стоимость монеты была равна стоимости денежного металла в слитках, чеканка монет производилась на государственном монетном дворе бесплатно или за мизерную плату. В процессе обращения монеты стирались, теряя свой вес, а следовательно, и часть стоимости. Они становились неполноценными. Для предотвращения порчи монет и заполнения каналов денежного обращения неполноценными деньгами государство в законодательном порядке устанавливало возможный предел. Ремедиум (лат. remedium - средство против чего-либо) - допускаемое законом отклонение фактического веса и пробы монеты от установленных нормативных величин, происшедшее, например, из-за ее стирания в ходе обращения. Обычно он был менее 1% веса монеты. Государство чеканит и выпускает в обращение разменную монету для обслуживания мелких платежей, размена банкнот и полноценных монет. Разменная монета изготавливается из различных неденежных металлов. Номинальная стоимость разменных монет устанавливается государством. Она гораздо выше стоимости содержащегося в них металла и затрат по изготовлению этих денег. Поэтому разница между номинальной стоимостью разменных монет и затрат по их изготовлению составляет эмиссионный доход государства. 

    1.4 Элементы денежной системы 

    Формирование  денежной системы любого государства  начинается с установления названия монет и определения денежной единицы. Затем определяется масштаб цен, т.е. природа денежного товара (золото, серебро) и весовое содержание металла в денежной единице. Масштаб цен - способ и средство измерения, выражения стоимости товара в денежных единицах. В условиях металлического обращения и золотого стандарта масштаб цен выражает количество металла, серебра, золота, соответствующее одной денежной единице. Масштаб цен устанавливается государством с учетом покупательной способности денег на внутреннем рынке и существующих цен на золото и серебро на мировом рынке. С прекращением  размена  кредитных  денег  на золото официальный  масштаб  цен  утратил  свой  экономический  смысл,  и  в результате валютной реформы 1976-1978 гг. официальная цена золота и  золотое содержание денежных единиц были вообще отменены. В настоящее  время  масштаб цен складывается стихийно  и  служит  для  соизмерения   стоимостей  товаров посредством цены.

    В связи с тем, что в настоящее  время ни  в  одной  стране  нет  системы металлического  обращения,  основными  видами  денежных   знаков   являются: кредитные банковские  билеты  (банкноты),  государственные  бумажные  деньги (казначейские билеты) и  разменная  монета  Банка  России. Банкноты (англ. bank-note) - банковские билеты, денежные знаки разного достоинства, выпускаемые в обращение в стране центральным банком. Казначейские билеты - бумажные деньги, выпускаемые казначейством для финансового обеспечения государственных расходов. Представляют редко используемый в настоящее время вид неразменных на валюту, золотобумажных денег. Казначейские билеты относят к краткосрочным обязательствам государства, находящимся в обращении. По своей сути казначейские билеты близки к банкнотам - банковским денежным билетам. Разменная монета - металлические монеты небольшого достоинства, используемые для мелких платежей, применяемые для размена более крупных денег, сдачи с бумажных денег. Они являются единственным законным средством платежа на  территории  России,  их подделка и незаконное  изготовление  преследуется  по  закону.  Банкноты  и монеты обязательны к приему  по  нарицательной  стоимости  при  всех  видах платежей, для зачисления на  счета,  по  вкладам  и  для  перевода  на  всей территории Российской Федерации. Они являются обязательствами  Банка  России и обеспечиваются всеми его активами. После проведения деноминации (укрупнения масштаба  цен)  с  1  января  1998  г.  в  обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100, 500  и  1000  рублей,  а  также монеты достоинством 1, 2,  5  рублей  и  1,5,10  и  50  копеек.