Денежная система

Конечно, можно для остановки кровотечения просто спустить у больного всю кровь. Кажется, что, действия такого врача очень импонируют Нац.Банк  КР.

Главным положительным итогом своей деятельности в 1999 г. Нац.Банк считает "дальнейшее замедление темпов инфляции и придание устойчивости этому процессу". И чуть ниже показано, за счет чего это достигнуто: "Динамика валютного курса в рамках валютного коридора соответствовала его роли номинального якоря инфляции"

В 1999 г. продолжалось расслоение населения Кыргызстана на сверхбогатых и граждан, живущих за гранью нищеты. В 1999 г. на долю 10% самых богатых уже пришлось 34% доходов (в 1995 г. лишь 3%), а доля 10% беднейших составила лишь 2,6%, 63% населения жило за чертой бедности.

Продолжалось сокращение расходов на питание населения, что углубляет еще более ситуацию с недостаточным питанием малообеспеченных семей и детей, а в некоторых регионах можно уже говорить о наступлении настоящего голода. Люди живут буквально на одной картошке. Показательно в этом плане вновь появление в Кыргызстана через более чем пятьдесят лет случаев людоедства.

Продолжалось сокращение инвестиционной активности. Вложения в основной капитал  в 1996 г. уменьшились на 18%, идет активная эрозия основных фондов. Иностранные инвестиции в прошедшем году направлялись в основном в портфельные инвестиции, то есть имели характер спекулятивных вложений.

Несмотря на все принимаемые  Банком меры, вывоз и укрывательство капиталов за рубежом в 1999 г. не только не приостановлены, но, можно предположить, даже увеличились.

Тяжелое впечатление оставляет  развал экономики Кыргызстана в  1999 г. которой необасновано придают характер чуть ли не всемирного закона на основе модных в настоящее время концепций циклического развития. Создается ни на чем не основанная теория циклов спада и развития в экономике Кыргызстана: "Характерной чертой, развития экономики, наблюдаемой с начала реформ, является наличие периодов ускорения и замедления спада хозяйственной активности размером около двух лет". Это действительно новое слово в мировой экономической науке, так как теория циклов характеризуется ускорением и замедлением экономического роста, но отнюдь не спадов.

Утверждается, что "следует прежде всего отказаться от попыток представить главной причиной неплатежей "абсолютную нехватку" денежных средств в экономике. Это противоречит фактам: обострение проблемы расчетов в 1999 г. происходило на фоне повышения монетизации экономики (то есть увеличения отношения денежной массы к ВВП)".

Одновременно с этим произошло  резкое падение качественных характеристик экономической деятельности в Кыргызстане. Прибыльность предприятий в промышленности, строительстве и на транспорте в действующих ценах составила всего 44% от уровня 1995 г., в реальных ценах это падение еще больше. Доля убыточных предприятий составляет в целом по стране 53%, а по сельскому хозяйству даже 65%.

Отметим, что без эмиссии не обходится  ни одна денежная система. Поэтому желательно более внимательно рассмотреть эмиссионный процесс в современных денежных системах.

Отличие возвратности наличных денег  в г. Бишкек от возвратности в других областях республики обусловлено тем, что г. Бишкек, как столица государства, является банковским и финансовым центром  КР с развитой промышленной, коммуникационой  и торговой инфраструктурой, обеспечивающей большие кассовые поступления коммерчческих  банков. Кроме того, здесь сосредоточено  большое количество товарных рынков, предприятий стратегического значения, а также широкая сеть транспортных потоков: автомобтльных, железнодорожных  и воздушных, дающих большие поступления  от выручки и налоговых выплат.                                 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 3. Перспективы развития денежной системы

 

Денежно-кредитная политика Национального банка основывается на принципах последовательности в достижении своих целей, согласованности с экономической и бюджетно-налоговой политикой Правительства Кыргызской Республики.

Достижение оптимального баланса между снижением инфляции и удовлетворением спроса на деньги будет осуществляться через регулирование предложения денег.

Национальный банк будет  придерживаться рыночных инструментов по управлению ликвидностью, которые включают операции на открытом рынке, резервные требования и механизмы кредитования. Национальный банк продолжит работу по совершенствованию инструментов денежно-кредитного регулирования.

Национальный банк предпримет меры по улучшению координации действий с Министерством финансов Кыргызской Республики по вопросам выпуска государственных ценных бумаг, управления ликвидностью банковской системы, финансирования расходов государственного бюджета и обслуживания государственного долга.

Стабилизация банковской системы остается приоритетной задачей Национального банка. В этой связи наиболее важным является совершенствование анализа финансового состояния банков, своевременное принятие мер в отношении проблемных банков и дальнейшее развитие законодательной и нормативной базы, регулирующей банковскую деятельность. Будут разработаны проекты законодательных актов по повышению ответственности исполнительных должностных лиц коммерческих банков за результаты их деятельности, будет совершенствоваться нормативная база регулирования деятельности небанковских финансово-кредитных учреждений. Особое внимание Национальный банк будет уделять мерам, направленным на повышение надежности коммерческих банков и укрепление доверия населения к банкам.

Повышение эффективности функциональных компонентов  платежной системы, включая автоматизацию  платежных операций и использование  новых форм платежных инструментов будет осуществляться Национальным банком во взаимодействии с коммерческими  банками и другими участниками  платежной системы. 

Здесь также  имеет смысл сказать несколько  слов о безналичном расчете и  перспективах его развития в Кыргызстане.

  “Платежно-счетные  системы оказывают такое воздействие на хозяйственную деятельность, как состояние дорог на транспортное движение: они необходимы, но едва ли кто-то замечает их, пока не обнаруживаются сбои или узкие места. В связи с этим именно центральный банк  должен обеспечивать содержание, модернизацию и безопасность платежно-расчетной системы, наподобие органов государственной власти, которые следят за состоянием автодорожной сети”.

  Как правило,  за центральным банком закреплена эмиссия бумажных денег. В этой связи платежная система интересует центральный банк в целом, то есть:

  во-первых, платежные средства: наличные или  безналичные формы платежных  инструментов, используемые в денежном обращении;

  во-вторых, системы переводов: автоматизированные или неавтоматизированные каналы, через которые проходят платежные средства;

  в  третьих, условия произведения  расчетов: порядок, в котором операции  окончательно завершаются в главных  книгах кредитных учреждений  и центрального банка. 

  Качество  платежной системы отражается  на стабильности финансово-банковской  системы, эффективности отечественного  рынка капитала, а также доверии к денежно-кредитной политике. В связи с этим часто центральный банк вынужден вмешиваться в область платежных средств и платежно-расчетную систему.

  Учитывая  особенности каждой страны невозможно говорить об универсальных рецептах в организации платежной системы. "Тем не менее при создании новой модели платежной системы, как в нашем случае, необходимо учитывать, что за последние годы наметилась одинаковая тенденция во всех странах касательно платежных средств:

· унификация;

· дематериализация;

· автоматизация;

· обеспечение  безопасности.

  В  большинстве стран национальные  системы пластиковых карточек  создаются банковским сектором  и приспособлены к потребностям  пользователей. При этом основные  их особенности зависят от характеристик, определяющих ситуацию в той или иной стране. Эти характеристики можно разбить на четыре категории.

Политическая  система страны существенным образом сказывается на работе многих секторов экономики. Решающее значение имеет распределение сфер деятельности между государственным и частным сектором. На форме организации сказывается также и то, является ли государственная система централизованной, или ей присущи черты федерализма.

Помимо  разделения функций государственного и частного секторов необходимо также принимать во внимание и структуру самого банковского сектора и, в частности, большое значение имеет относительное влияние мелких и крупных банков, а также параллельное существование закрепленной системы банков с сетью филиалов (банки взаимного кредита, кооперативные, сберегательные и другие банки) и классических коммерческих банков.

  Простое предпочтение тех  или иных платежных инструментов имеет огромное значение при создании системы пластиковых карточек. Например, одной из причин создания широко развитой системы платежных карточек во Франции стало то обстоятельство, что чеки играли значительную роль в осуществлении безналичных платежных операций в стране. Высокие издержки, связанные с обслуживанием чековых платежей (предпочитаемый способ расчетов населения) стали для французских банков стимулом к тому, чтобы заменить чеки автоматизированным инструментом платежа, позволяющим снизить издержки на обработку операции. Но при этом переход от одной системы к другой происходит постепенно ввиду медленного изменения привычек клиентов.

  И последнее,  в документах по банковскому  регулированию должен оговариваться  статус эмитента платежных карточек. В некоторых странах карточка  рассматривается как платежный инструмент, и потому эмитент должен иметь статус кредитного учреждения. В других странах карточка рассматривается лишь как инструмент проведения торговых операций и потому не требует получения учреждением- эмитентом определенного статуса. Роль и участие центрального банка в системе платежных карточек также имеет значение в выборе структуры системы и, в частности, механизмов управления факторов риска и обеспечения защиты операций.

  Когда  определены эти четыре группы  характеристик и проведена оценка их относительной роли, решение о создании собственной системы карточек в той или иной ее форме принимается банковским сектором, в который входит центральный банк и коммерческие банки.

  Карточки  могут быть различных типов  в зависимости от - вида эмитента, условий, в соответствии с которыми сумма операции отражается на банковских счетах и функции карточки.

Карточки  могут выпускаться тремя различными видами эмитентов:

• банковские карточки предоставляются владельцам счетов в кредитных учреждениях, работающих индивидуально или в составе межбанковских объединений;
• международные карточки для проезда и отдыха выпускаются компаниями предоставляющими коммерческие услуги (например, Америкэн Экспресс или Лайнере Клуб);
• карточки розничных покупок выпускаются компаниями розничной торговли или сферы услуг для привязывания покупателей или, в некоторых случаях, для предоставления им кредита.

  Среди  описанных карточек только банковские выпускаются банковской системой.

  Разделение  карточек на дебетовые и кредитные ведет к образованию различных условии отражения операции на счетах:

• дебетовая карточка обычно привязывается к банковскому счету, на котором автоматически отражаются проводимые операции;
• кредитная карточка не привязывается к банковскому счету, а сумма операций отражается согласно условиям кредита, предоставляемого держателю эмитентом,
• международные карточки для проезда и отдыха и карточки розничных покупок не имеют прямой связи с банковским счетом держателя; и для покрытия обязательств по платежам используется другой метод расчетов (чек, согласованное прямое дебетова- ние и т. п.).

  Принципиально  важно проводить границу между  платежными карточками и карточками, используемыми для гарантирования  чека: платежная карточка сама по себе является платежным инструментом, в то время как карточка платежной гарантии используется только как гарантия при платеже чеком.

  В  последнее время в некоторых  странах появились карточки нового вида - так называемые "электронные кошельки", которые обычно применяются для проведения расчетов по мелким платежам. Этот новый вид карточек ведет к появлению новых проблем ввиду того, что на таких карточках хранятся денежные единицы, являющиеся аналогом банкнот.

  Теперь, когда мы выделили типы карточек, необходимо определить участников  системы платежных карточек. В  разработке и создании системы  карточек участвуют: 

• государственный сектор, который может выступить инициатором создания национальной системы, а также сыграть важную роль в подготовке строгой и эффеютивной правовой основы карточных платежей;
• центральный банк, на который возлагается ответственность общего надзора за эффективностью работы платежной системы,
• банки, являющиеся пользователями системы  и эмитентами карточек.