Денежная система

   Даже короткий взгляд  на положение дел в экономике  уже дает наглядное представление  о том глубоком кризисе, который  явился следствием неподготовленного  перехода к рынку, когда неожиданная  и непродуманная, навязанная нам  Россией либерализация цен в условиях тогда еще монополистической государственной экономики завела бы нас в тупик.

   Уже на начало 1993 г. объем валового  внутреннего продукта уменьшился  на 15 проц., произведенный национальный  доход - 19. Дефицит республиканского  бюджета достиг 12 проц. к валовому внутреннему продукту. Объем промышленного производства за 1952 год упал почти на 27 проц., в сельском хозяйстве - на 5, а в животноводстве спад составил-8 проц.

   Практически все отрасли народного  хозяйства не смогли избежать сокращения производства, но особенно критическое положение сложилось на транспорте и в капитальном строительстве. Резко снизился уровень жизни населения, т.к. темпы роста номинальных денежных доходов населения отставали от роста потребительских цен в среднем в 3 раза. Первый квартал 1993 г. не изменил положениям кризисные процессы в экономике продолжались. Как подчеркнул в своем выступлении на сессии Верховного Совета 3 мая 1993 г. Президент Республики А.Акаев:”Мы имеем дело с картиной, характеризующей глубокий экономический кризис, обнищание основной массы населения. Картина страшная и весьма нелицеприятная...”

   Вырванная  из контекста всех других мер  рыночных экономических реформ: разгосударствления и приватизации, демонополизации и создания конкурентной  среды, банковских и иных финансовых  институтов механизма социальной  поддержки населения, предпринятая  российским правительством либерализация  цен породила неуправляемую инфляцию  во всей рублевой зоне. Если  в сентябре-декабре 1992 г. среднемесячная  инфляция составила 25 процентов, то уже в первом квартале 1993 г. она достигла 36%.

   Ни  одно из государств рублевой  зоны не смогло избежать крупных  потерь, вызванных такого характера либерализациям цен. Кыргызстан же, лишенный достаточно крупных ресурсов, имеющих выход на международный рынок, был не в состояния проводить сколько-нибудь эффективную антиинфляционную полети”* и попы в полную финансовую зависимость от России с ее печатным денежным станком. Не имея реальной экономической самостоятельности и важнейшего ее инструмента - национальной валюты, мы ничего не можем противопоставить угрозе гиперинфляции со всеми ее взрывоопасными экономическими, политическими и социальными последствиями.

  И даже  в этих условиях Президент  и Правительство Республики, понимая, что одному Кыргызстану придется испытать огромные трудности при выходе из кризиса, до последней возможности старались сохранить Кыргызстан в рублевой зоне. И только когда очередные проинфляционные акции руководства России поставили Республику перед реальной возможностью нового взрыва цен и угрозой гиперинфляции. Президент и Правительство 3 мая 1993 г. внесли в Верховный Совет Кыргызстана предложение ввести национальную валюту. К тому же Международный валютный фонд гарантировал материальное обеспечение кыргызских денег.

   После  тщательного обсуждения в Парламенте  предложение было принято: 231 депутатов  проголосовали "за", 41 - "против", воздержалось 28. Верховный Совет  образовал специальный Комитет для практического осуществления принятого решения. 10 мая 1993 г. национальная валюта Кыргызстана получила права гражданства.

Глава 2. Современное положение денежной системы

2.1. Денежная система Кыргызской Республики

Денежная  система Кыргызстана функционирует  в соответствии с Законом о  Национальном Банке  КР  от 16 июня  1997 г., определившим правовые ее основы.

Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является сом. Введение на территории КР других денежных единиц запрещено. Соотношение между сомом и  золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс сома к иностранным  денежным единицам определяется Национальным Банком КР  и публикуется в  печати.

Исключительным  правом эмиссии наличных денег, организации  их обращения и изъятия на территории КР обладает Нац.Банк КР. Он отвечает за состояние денежного обращения  с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.

Видами  денег, имеющими законную платежную  силу, являются банкноты, которые обеспечиваются всеми активами Банка Кыргызстана, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах Нац. банка Кыргызской Республики. На территории Кыргыстана функционируют наличные деньги (банкноты) и безналичные деньги (в виде средств  на счетах в кредитных учреждениях).

В связи  с тем, что денежная единица –  сом по закону не связана с денежным металлом (золотом), фиксированный его  масштаб цен отсутствует. Официальный  масштаб цен сома  устанавливается  государством.

Регулирование денежного обращения, возлагаемое  на Национальный Банк КР, осуществляется в соответствии с основными направлениями  денежно-кредитной политики, которая  разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством.  Национальный Банк КР, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответственен за поддержание равновесия в сфере  денежного обращения. В отличие от периода существования  действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Национальный Банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

Используя денежно-кредитную политику как  средство регулирования экономики  Национальный банк привлекает следующие  инструменты:

• Ставки учетного процента (дисконтную политику);
• Нормы обязательных резервов кредитных учреждений;
• Операции на открытом рынке;
• Регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и другие.

Для осуществления  кассового обслуживания кредитных  учреждений, а также других юридических  лиц на территории КР создаются расчетно-кассовые центры при территориальных главных  управлениях Банка Кыргызстана. Эти центры формируют оборотную  кассу по приему и выдаче билетов. Резервные фонды представляют собой  запасы не выпущенных в обращение  банкнот и монет в хранилищах Национального банка Кыргызстана  имеют важное значение для организации  и централизованного регулирования  кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и  при превышении установленного лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные  фонды.

Резервные фонды банкнот и монет создаются  по распоряжению Нац.Банка КР, который  устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий  хранения.

Наличные  деньги выпускаются в обращение  на основе эмиссионного разрешения –  документа, дающего право Нац.банку  КР подкреплять оборотную кассу  за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка КР в пределах эмиссионной  директивы, т.е. предельного размера  выпуска денег в обращение, установленного Правительством КР.

Совместные  действия Правительства и Банка  в сфере денежно-кредитной политики в последние годы   позволили  достичь снижения инфляции до приемлемого  уровня и удержания под контролем  динамики инфляции и валютного курса.

Вступление Кыргызстана в Таможенный союз дало свой отпечаток на состояние  денежной системы,  особенно процедур безналичного расчета. Дадим краткую  выписку из Протокола “Протокол об упрощенной процедуре осуществления денежных переводов физическими лицами государств-участников Договора от 29 марта 1996 года вступил в силу 24 ноября 1998 года с момента подписания главами правительств и руководителями Национальных банков сторон (решение Совета глав правительств Глав Правительства).

  Анализ  действующих национальных законодательств  стран Таможенного союза, касающихся  вопроса осуществления денежных переводов физическими лицами сторон, показал наличие существенных различий при их проведении по суммам, тарифам, срокам их исполнения, а также слабо развитую практику использования телеграфных переводов. Различными оказались и условия осуществления таких услуг банками, которые самостоятельно определяли их.

  В  протоколе предусмотрены конкретные  мероприятия по упрощению процедуры осуществления денежных переводов - расширение практики применения денежных банковских переводов, согласование сроков осуществления переводов: телеграфные будут осуществляться, как правило, в срок до 3 дней, почтовые - до 30 дней. Для создания равных условий осуществления денежных переводов стороны гармонизируют тарифы по почтовым и банковским переводам.

  Работа  по реализации настоящего протокола проводится во всех странах Таможенного союза. Интеграционным комитетом в правительства сторон внесены предложения по гармонизации тарифов и максимальных сумм денежных банковских и почтовых переводов. Уже определены компетентные органы сторон, которые будут осуществлять мероприятия, обеспечивающие улучшение условий перевода денежных средств. Следует отметить, что в почтовых ведомствах стран Таможенного союза расширяется внедрение электронной почты, позволяющее сократить время перевода денег до 2-3 дней. Например, в настоящее время внутри Республики Казахстан телеграфные переводы заменены электронной почтой. В перспективе этот вид перевода денег через почтовые ведомства заменит более длительные почтовые переводы и более дорогостоящие телеграфные. Однако в настоящее время применение этой формы перевода денег между республиками сдерживается недостаточностью технических средств.

  Наряду  с этим все большую конкуренцию почтовым переводам составляют банковские переводы. Условия перевода денег через банки значительно выгоднее, сроки короче. В отличие от почтовых через банки разрешается перевод в долларах США Кроме того, тарифы на отправку денег банковским переводом значительно дешевле почтовых. (Стоимость почтового перевода в странах ТС составляет 10-15% от суммы, банковского 0,2-0,25°/о от суммы, но не менее 25 долларов США за один перевод). Это явилось одной из причин отмены со второго полугодия 1999 года телеграфных переводов между странами Таможенного союза.

   Национальные  Центральные банки сторон обменялись  двусторонними соглашениями о максимальных суммах банковских денежных переводов, осуществляемых без открытия текущего счета.

  Три республики: Беларусь, Кыргызстан и Таджикистан придерживаются позиции осуществления физическими лицами-резидентами банковских переводов без открытия текущего счета в любой валюте по выбору физического лица без ограничения суммы при условии соблюдения требований законодательства государств, на территории которых осуществляются переводы.

   Национальный банк Республики Казахстан в своих официальных письмах сторонам предложил ограничить сумму перевода из одного банка в один рабочий день для физических лиц-резидентов и нерезидентов без открытия счета тремя тысячами долларов США) Центробанк Российской Федерации - двумя тысячами долларов США

  В  настоящее время в соответствии с нормативными правовыми актами Республики Казахстан сумма поступления от физических лиц в республику банковских переводов без открытия счета не ограничивается, а разовое отправление из республики указанных переводов не может превышать трех тысяч долларов США

  В целях дальнейшей унификации условий банковских переводов целесообразно предложить Центробанку Российской Федерации и Нацбанку Республики Казахстан изучить опыт других стран Таможенного союза по предотвращению утечки капиталов через банковские переводы физических лиц без введения ограничений по сумме перевода.

  Кроме  того, целесообразно предложить  национальным (центральным) банкам совместно с почтовыми администрациями рассмотреть возможности распространения на почтовые ведомства условий, установленных для банковских переводов без открытия счета”.

Но не все так хорошо как хотелось бы.

Общее впечатление о состоянии  денежной системы Кыргызстана,— тягостное, а само состояние можно признать катастрофическим. Катастрофа в народном хозяйстве Кыргызстана находит полное отражение и соответствие в крахе денежной системы.

"Укрепление и поддержание стабильности национальной валюты является основной законодательно установленной задачей Национального банка КР.. Сочетание усилий по обеспечению стабильности денежного обращения и надежности работы банковской системы определяет и будет определять в дальнейшем контуры деятельности Нац.Банка Кыргызстана".

Такая формулировка основной задачи Нац.Банка Кыргызстана не может  не вызвать самого серьезного возражения. Деньги, денежная система, которой управляет Нац..Банк, является столь мощным инструментом, определяющим все состояние экономической, социальной, а зачастую и политической сферы общества, что сводить задачу только к сугубо денежной проблематике является принципиально ошибочным. Эта принципиально ошибочная парадигма определяет буквально всю глубоко ошибочную и разрушительную политику Нац.банка.

Можно иметь стабильную денежную систему при полностью разрушенной экономике, причем разрушенной именно с целью ее стабилизации. О том, как влияет денежно-кредитная политика Национального банка страны на все стороны жизни государства, можно прочитать в любой книжке по банковскому делу. Хорошо известно, как серьезно все центральные банки мира относятся к экономическим и социальным последствиям любых своих даже технических и самых малозначительных на первый взгляд, решений. Можно прямо сказать, что решения центральных банков зачастую влияют на общественную жизнь намного сильнее и непосредственнее, чем любые законодательные акты, чем решения президентов и правительств. Фактически центральные банки в современном мире являются наиболее мощными регуляторами жизни и существования в современных государствах.