Банковское право

4. СОДЕРЖАНИЕ И ПРАВОВЫЕ  СРЕДСТВА БАНКОВСКОГО  ПРАВА 

      Банковское  право, как показывает обзор зарубежной литературы, включает в себя систему  публично-правовых и  частно-правовых методов  регулирования и  соответственно интересов. «Банковское право, — пишет Р.Кольс, — существует как публичное и частное право. ...Публичное банковское право охватывает государственный надзор за банковским делом и его организацией. ...Частное банковское право — это право банковских сделок и договоров».

      Банковское  право в России на данном этапе развития также включает в себя публично-правовые и частноправовые нормы и в целом тяготеет к хозяйственному (предпринимательскому)пpaву(поскольку речь идет о регулировании одного из видов предпринимательской деятельности). Оно представляет собой систему правовых норм и институтов, регулирующих на основе сочетания публичных и частных интересов общественные отношения, возникающие в процессе создания банковской системы, а также правоотношения с участием банков по поводу движения финансовых инструментов как средств обращения, сбережения и как товара.

      При сохранении экономических оснований  в ближайшее время банковское право постепенно трансформируется в самостоятельную отрасль права  и получит право на существование, точно так же, как экологическое право, аграрное, жилищное и др. По существу, это будет отрасль права второго порядка, сочетающая в себе признаки и методы ряда базовых отраслей. Но решение вопроса о признании или непризнании банковского права самостоятельной отраслью с точки зрения практического применения не имеет существенного значения, равно как это мало что значит для развития самой отрасли. Гораздо сложнее и важнее проблемы содержательного анализа и совершенствования институтов банковского права, проверки их социально-экономической адекватности, выявления внутренних регулятивных возможностей норм банковского права. 

5. Банковские правоотношения  и их виды 

  Вряд  ли целесообразно да и возможно в  принципе дать исчерпывающую дефиницию  банковским правоотношениям. Но если все  же, следуя традициям российского (советского) правоведения, постараться это сделать, то определение будет выглядеть следующим образом. Банковские правоотношения — это урегулированные частными и публичными нормами права общественные отношения, складывающие в процессе деятельности банков и иных кредитных организаций, реализующих свой специфический правовой статус и использующих деньги и иные финансовые средства как средства обращения, сбережения и как товар.

Виды  банковских правоотношений могут быть выделены в зависимости от субъектного состава:

а) между банками  и клиентами;

б) между двумя коммерческими  банками по поводу осуществления банковских операций;

в) между ЦБ и банками;

г) между банками  по поводу создания союзов, ассоциаций, клиринговых палат  и прочих производных образований — членские правоотношения;

д) между ЦБ и правительством — отношения взаимного  представительства;

е) между ЦБ и высшими  органами представительной власти — назначение и отчет.

      Кроме того, банковские правоотношения могут  быть классифицированы в зависимости от характера банковских операций, т.е. выделяются правоотношения, опосредующие:

а) пассивные  банковские операции, в которых банк выступает должником, — институт банковского вклада, банковского  счета, выпуск ценных бумаг;

б) активные банковские операции, в которых банк участвует как кредитор, — кредитные договоры и договоры об уступке денежного требования;

в) посреднические банковские операции — расчетные  правоотношения;

г) вспомогательные  банковские операции — правоотношения по поводу оказания информационных и иных услуг.

В зависимости  от содержания правоотношения могут  быть классифицированы следующим образом:

а) имущественные; связанные с денежными средствами как видом имущества;

б) неимущественные, связанные с обеспечением режима банковской тайны, использованием тех или иных наименований, зашитой деловой репутации банка, присвоением рейтинга и др.;

в) организационные, связанные с построением внутренней организационной структуры самого банка и банковской системы в  целом.

 Основаниями возникновения банковских правоотношений могут выступать следующие:

а) норма  закона,например при реализации кредитно-денежной политики государства или формировании обязательных резервов;

6) административный  акт, например выдача лицензии  или ее отзыв;

в) договор  или односторонняя сделка;

г) причинение вреда (является спорным и нуждается  в дополнительном обосновании). 

6. СУБЪЕКТЫ И СТРУКТУРА  БАНКОВСКИХ ПРАВООТНОШЕНИЙ 

      Субъектный  состав банковских правоотношений определяется всем изложенным и предполагает выделение  нескольких уровней:

а) клиенты или, как  принято говорить, клиентура банков — граждане, юридические  лица, их обособленные подразделения, иные организации;

б) кредитные организации  и прежде всего  банки;

в) банк, как орган  государственной  исполнительной власти и центр банковской системы;

г) производные банковские образования —  банковские союзы, ассоциации, лиги, группы, концерны, клиринговые палаты,

д) органы власти, осуществляющие функции государственного регулирования банковской деятельности и взаимодействия с банковской системой.

Между названными субъектами устанавливаются  различные по своему содержанию правоотношения или правовые связи. При этом нужно иметь в виду, что именно правовая связь является конструктивной чертой правоотношения.

      Анализируя  правовые связи между участниками  банковских правоотношений нужно постоянно  иметь в виду, что они базируютсся  на правовых связях или правоотношениях  между клиентами. В этом выражается целевое предназначение банковских правоотношений, которые возникают и существуют только при условии наличия клиентуры банков, чьи интересы должны учитываться и защищаться в первую очередь. Но, разумеется, эти правовые связи находятся за пределами банковского права…