Банковское право

 
 
 
 
 
 

Реферат 
 
 

             по дисциплине  «Финансовое право»

          
 
 
 
 
 

Выполнил: студент группы 3076/2 Подгрушко Роман Сергеевич 
 
 
 
 
 
 
 

Оценка  работы:

Содержание______________________________________

Защита__________________________________________

Общая оценка____________________________________ 
 

Санкт-Петербург  
 
 
 
 
 
 
 

                               Содержание

1.Вступление

2.Банковское  право: предпосылки  становления и  набор значений

3.Банковская  деятельность и  банковские операции  как предмет банковского права

4.Содержание  и правовые средства  банковского права

5.Банковские  правоотношения и  их виды

6.Субъекты  и структура банковских  правоотношений

7.Регулятивные  возможности банковского  права

8.Общая  характеристика и  структура источников  банковского права

9.Конституционные  основы банковского  права

10.Заключение

11.Список  используемой литературы 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                     1. Вступление. 

  Работа  банков, банковские операции, кредитование, расчеты до недавнего времени  были весьма далеки от юриста и казались очень скуччными и технически перегруженными правовыми институтами. Сейчас сиитуация резко изменилась. По мере развития банковской деятельности, укрепления рыночной экономики, стабилизации кредитно-финансовойсистемы России все более значимым и тонким становится механизм правого регулирования, все более весомые суммы оспариваются в арби тражных процессах, судьба которых не в последнюю очередь определяется квалификацией юриста.

  Практическое  значение банковского права возрастает и в связи с тем,что в предпринимательской деятельности сегодня участвуют миллионы людей. А ее осуществление связано с открытием банковских счетов, осуществлением расчетов через банки. В итоге огромное количество людей, работающих в государственном и частном секторах зависят от состояния банковской системы и законности банковской деятельности. В литературе и средствах массовой информации постоянно публикуются материалы о медленном прохождении денежных средств, особенно государственных, бюджетных, о надежных и ненадежных банках, о законных и незаконных денежных операциях.

  Все это и многое другое превращает банковское право в одну из самых необходимых и используемых отраслей права. Основы банковского права теперь нужно знать не только юристу, где бы он ни работал, но и руководителю предприятия, менеджеру, работнику налоговых служб.Иметь хотя бы общее представление об основах банковского права необходимо любому активно действующему в сфере экономики  гражданину.Иконечно же, знать и глубоко анализировать нормы банковского права должен юрист, связывающий свою профессиональную деятельность сбанком. Ведь от его умения и знания во многом зависит благополучие банка. И наоборот, ошибки и незнание юриста могут привести к крупным финансовым потерям.

 
2. БАНКОВСКОЕ ПРАВО: ПРЕДПОСЫЛКИ СТАНОВЛЕНИЯ И НАБОР ЗНАЧЕНИЙ

  История развития правовой мысли свидетельствует  о том,что право возникает, видоизменяется и конденсируется в зависимости от потребностей общества, от характера отношений в нем,опосредуемых государственной или негосударственной инфраструктурой. При этом правовая материя существует в различных формах (право, правовые представления, правовая практика). Содержание права, равно как и его возможности воздействия на реальное поведение людей, чаще всего предопределяются экономическими потребностями, лежащими за пределами права, теми социально-экономическими процессами, которые обусловливают правовые явления на каждом конкретном этапе развития общества.

  В российской юридической литературе понятие «банковское право» стало  употребляться довольно широко в связи со становлением и развитием банковской системы и банковской деятельности в условиях рыночных реформ (после принятия Закона о банках и банковской деятельности 1990 года). До этого то, что сейчас именуется банковским правом, существовало в виде нескольких самостоятельных и независимых друг от друга фрагментов.

  Первый  фрагмент образовывали горизонтальные правоотношения, складывавшиеся между юридическими лицами по поводуосуществления расчетов, займа денег, открытия счетов в банках.Эти правоотношения традиционно в общих чертах, и только в общих, регулировались нормами гражданского права, объединенными под названием «расчетные и кредитные правоотношения».Мало того, что такое объединение производилось и производится весьма условно, — само регулирование затрагивало только внешнюю оболочку правоотношений, не создавая механизмов отражения потребностей субъектов. В качестве субъектов правоотношений рассматривались плательщик и получатель денег, а обязательство платежа иногда даже рассматривалось только как элемент коммерческого договора. При этом на законодательном уровне не регулировались межбанковские расчеты, корреспондентские отношения банков и пр.

  Естественно, в масштабах гражданского права  невозможно полное решение вопроса об адекватных, экономически обусловленных формах расчетов или формах предоставления кредита, поскольку складывающиеся в этой сфере правоотношения не соответствуют принципам гражданского права. Вряд ли можно сколько-нибудь обоснованно говорить о юридическом равенстве банка и клиента, коммерческого банка и Банка России. Не находит должного применения в банковских правоотношениях и хорошо известный принцип диспозитивности. Техника же правового регулирования в этом случае сопровождается бесконечными ссылками на банковские нормативные акты или банковские правила.Сами же подзаконные нормативные акты чаще всего ни в какой степени не увязываются с законодательными требованиями и ввиду своей реальной применимости становятся более значимыми, чем требования закона.

  Характерно, что и в том, и в другом случае термин «банковское право» не употреблялся, а соответственно использовались понятия расчетных и кредитных правоотношений и государственного кредита.

  В юридической литературе последних  пяти лет термин «банковское право» и банковское законодательство употребляется всечаще и не вызывает возражений. Так, М.Л. Коган рассматривает банковское законодательство в основном как совокупность правовых норм, регулирующих полномочия, обязанности и ответственность сторон в правоотношениях с участием банка. При этом,насколько можно судить из предыдущих работ того же автора, он относит все правоотношения, возникающие в данной сфере, к хозяйственно-правовым.

  Многогранность  термина «банковское право» подчеркивают американские специалисты, довольно широко трактуя его. Они отмечают, что банковское право включает в себя не только общие принципы организации и деятельности банков, но и совокупность норм, регулирующих порядок оказания финансовых и связанных с ними услуг.

  Итак, результаты анализа научной и научно-практической литературы показывают, что банковское право имеет в формулировках различных авторов, с одной стороны, как бы устойчивое ядро значений, т.е. нечто общее, константное, а с другой — определенную зону разногласий, более или менее значимых.

  Можно также сформулировать вывод о  том, что возникновение и становление  самого понятия «банковское право» в России имеет экономико-управленческие основания, или условия, формирования. В качестве таких условий можно  назвать следующие:

  — создание новых или коммерциализация действующих банков, т.е. организаций, действующих на свой риск с целью извлечения прибыли с использованием финансовых инструментов;

  — становление двухуровневой банковской системы с необходимой степенью самостоятельности коммерческих банков, деятельность которых можно регулировать только с помощью права;

— развитие денежного рынка и рынка финансовых услуг.

  Анализ  литературных источников позволяет сделать  вывод о том, что, по господствующему  мнению юристов, банковское право понимается как совокупность норм права, содержащих предписания, относящиеся к банковской деятельности, т.е. устанавливающих правовое положение самих банков и иных кредитных организаций, регулирующих публичные отношения банков, а также частно-правовые отношения банков с клиентами, т.е. норм, в той или иной степени соотносимых с банковской деятельностью.

  Следовательно, при определении содержания банковского  права необходимо прежде всего установить, что же такое банковская деятельность.

3. БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ  И БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ КАК ПРЕДМЕТ БАНКОВСКОГО ПРАВА

  Теоретически  определение банковской деятельности можно дать исходя из очень простого субъектного критерия, т.е. считать  все, что делают банки, банковской деятельностью, и все правоотношения, возникающие  с участием банков, рассматривать как предмет регулирования банковского права. Но даже поверхностного взгляда достаточно для того, чтобы убедиться в несостоятельности такого критерия. Банки осуществляют расчеты и выдают кредиты, покупают оборудование и нанимают на работу специалистов, формируют свои пенсионные фонды, заказывают строительство зданий, пользуются транспортными услугами и т.д. Нетрудно увидеть принципиальную невозможность сведения всех этих разнообразных видовдеятельности к какому бы то ни было общему знаменателю.

  А это означает, что для определения  банковской деятельности одного субъектного  критерия недостаточно. В качестве второго по очереди, но первого по важности необходимо использовать объектный, или предметный, критерий, который  придает банковской деятельности значимую специфику, определяет ее сущность и содержание.

  Определять  банковскую деятельность следует исходя прежде всего из понимания и определения  границ той сферы социально-экономической  жизни или тех общественных отношений, регулирование которых предполагается осуществить средствами банковского права.

      Поэтому к банковской деятельности следует  относить и конструирование банковской системы, налаживание взаимодействия ее элементов путем определения  статусов и функций определенных звеньев.

      Следовательно, банковская деятельность есть система действий специальных субъектов, совершаемых ими как участниками единой банковской системы, по поводу денег, ценных бумаг и валютных ценностей как средств платежа, сбережения и как товара.

      У этих действий есть определенная правовая цель, без констатации которой действия теряют свое содержание. Но банковские действия или шире банковское поведение не поддаются определению через уже широко известные правовые понятия. В связи с этим законодателю и пришлось использовать симбиоз экономического и правового содержания,использовав термин «операции и сделки».

      Понятие банковской деятельности в узком  смысле слова эти операции образуют в тех случаях, когда они совершаются  в совокупности. Это означает, что  государство вправе предъявлять требование о регистрации банка только тогда, когда какая-либо организация намерена совершать все три операции одновременно.Исключение хотя бы одной из них, например, ведения счетов, позволяет организации привлекать денежные операции и выдавать кредиты без образования банка. Так могут действовать кредитные кооперативы, ссудосберегательные кассы и пр.

      В широком смысле слова о банковской деятельности может идти речь в тех  случаях, когда имеет место совершение любого вида перечисленных законодателем  банковских операций как самим банком, так и иными кредитными организациями. В этом смысле в банковскую деятельность следует включать и такие операции как купля-продажа иностранной валюты, осуществление расчетов, инкассация денежных средств, доверительное управление денежными средствами, лизинговые операции и т.д. Иными словами под банковской деятельностью в широком смысле слова следует понимать совокупность обычно и реально осуществляемых банковских операций коммерческими банками и иными кредитными организациями как специальными субъектами по поводу денег и иных финансовых инструментов как средств обращения, накопления и товара. Эта деятельность имеет качественные и количественные характеристики, разворачивается во времени и пространстве, может быть прибыльной или убыточной.