Банковский капитал в современной экономике

При расчете общей суммы регулятивного собственного капитала дополнительный капитал не должен превышать размер основного капитала. Включение же субординированного долга в расчет собственного капитала фактически ограничивается 50% от размера основного капитала.

РАЗДЕЛ 3. ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ КАПИТАЛИЗАЦИИ БАНКА

3.1. Пути повышения роли коммерческих банков

   Банк - следствие развития кредита. Главным в сущности банка, его основой является организация денежно-кредитного процесса и имитирование денежных знаков.

   Кредит очень влияет на экономические процессы. Здесь приведены четыре основных пункта влияния кредита на экономические процессы в стране:

  Во-первых, кредит расширяет инвестиционные ресурсы предприятий. В качестве последних, как известно, выступают также амортизационный фонд, нераспределенная прибыль, средства, полученные от продажи собственных акций, и др. Кредит занимает одно из ведущих положений в структуре инвестиционных источников.

  Во-вторых, кредитная дело помогает концентрации инвестиционных ресурсов.

  В-третьих, кредитные отношения помогают эффективному распределению и использованию денежных ресурсов. Взял деньги в кредит, использовав их, нужно позаботиться о том, как их заработать, чтобы потом вернуть их вовремя кредитору. Банки не выдают кредиты всем клиентам подряд. Они предоставляют их только тем субъектам, которые наведут соответствующие аргументы в пользу собственной надежности. Банк проводит отбор клиентов, своего рода конкурс на право получить деньги. Взял деньги в долг, клиент будет активно действовать, с целью получить доход, вернуть деньги и уплатит процент по кредиту.

  В-четвертых, кредит ускоряет кругооборот фондов предприятий, помогает расширению обменных операций.

   Банки представляют собой неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства.       Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредствуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Возникнув как альтернатива государственным банковским структурам, коммерческие банки стали, по сути, первой сферой экономики, где реально идет ее демонополизация, постепенно начинает действовать конкуренция, деньги и кредит приобретают рыночное содержание. Благодаря операциям, осуществляющих коммерческие банки они являются неотъемлемой и основной частью современного денежного хозяйства.

  Сейчас в Украине более чем 46 миллионов населения приходится чуть более двухсот банков, в 20-25 раз ниже чем в развитых странах мира. Следовательно, с целью всестороннего укрепления банковской системы, обеспечение ее эффективной поддержки со стороны государства необходимо рассматривать вопрос не только качественного, но и количественного развития банковской системы Украины.

  Количественное развитие коммерческих банков происходить под влиянием экономических процессов, а не путем прямого вмешательства государственных органов управления. Государство должно стимулировать развитие собственной банковской системы, иначе появятся возможности возникновения монополизации на финансово-кредитном рынке, а на место отечественных банков придут иностранные.

  Чтобы Украина успешно вошла в завершающий этап переходного периода с хорошо подготовленной банковской системой, способной решать новые, чрезвычайно сложные задачи реструктуризации экономики, необходимо уже сегодня обеспечить решение минимум трех задач:

1) ускорить экономический рост банков, накопления их собственного капитала, освободить их балансы от безнадежных долгов государственных предприятий;

2) защитить банки от вмешательства со стороны государственных структур, которое не отвечает требованиям действующего банковского законодательства; создать надежную систему страхования банковских депозитов, способствовать формированию высокого доверия к банкам со стороны юридических и физических лиц;

3) создать действенную законодательно-правовую базу деятельности банков, которая обеспечила бы им условия для надежной защиты от всех видов рисков и совершенствование высокой стабильности их работы.

   Учитывая вышеизложенное необходимо принять ряд мер. Во-первых, необходимо создать систему быстрого реагирования на возникновение банковского риска (ежедневная оценка состояния банковской системы, возможность своевременно оценить финансовое состояние любых банков Украины с помощью официальной методики оценки состояния банка на основе его отчетной статистики). Во-вторых, необходимо разработать и принять закон о банкротстве и ликвидации банка (слияние, продажа целом или частями).

   Для защиты вкладов граждан необходимо создать межбанковский фонд обязательного страхования банковских вкладов физических лиц, который будет иметь статус юридического лица. Необходимо создать действенный механизм залога имущества, для чего: усовершенствовать процедуру реализации имущества; освободить от НДС и налога на прибыль часть средств (в размере невозвращенной суммы кредита), полученных от реализации имущества.

   Поскольку приоритетным направлением в работе банков является кредитование экономики, перспективы развития банковской системы просматриваются лишь при условии снижения просроченной задолженности по ссудам банков.

   Существования банковской системы связано с необходимостью осуществления общественного надзора и регулирования банковской деятельности, согласование коммерческих интересов отдельных банков с общеобщественными интересами - обеспечением устойчивости денег и стабильной работы всех банков, а также обеспечением сбалансированности спроса и предложения на денежном рынке.

   На уровне менее 20% ВВП, банковский сектор является очень недоразвитым, неспособным обеспечить современные банковские услуги для населения. Экономические проблемы, финансовая уязвимость - не позволили развиться кредитованию, со всеми отрицательными последствиями для предприятий.

Положительное заключение, касается плохих активов банковского сектора, которые не представляют большой части ВВП.

                           Выводы

Моя курсовая работа посвящена изучению банковского капитала в экономике нашего времени. Итак, банковский капитал – это совокупность банковских ресурсов, которыми оперируют капиталистические банки; образуют всю сумму пассива их баланса. Банковский капитал включает: собственные средства (акционерный капитал, резерв и собственный капитал банкира); привлечённые средства (вклады промышленных предприятий — у депозитных или коммерческих банков; банковские облигации или закладные листы — у банков долгосрочных вложений; мелкие вклады — у сберегательных касс и банков).

   Капитал  банка составляет основу банковской деятельности и является важным источником финансовых ресурсов. Он призван поддерживать доверие клиентов к банку и убеждать кредиторов в его финансовой устойчивости. Капитал должен быть достаточно велик для обеспечения уверенности заемщиков в том, что банк способен удовлетворять их потребности в кредитах и при неблагоприятно складывающихся условиях экономического развития народного хозяйства. Капитал имеет первостепенное значение для обеспечения устойчивости банка и эффективности его работы. Сдерживающим фактором его роста остается необходимость формировать резервы под активные операции.

Прибыль банков растет при увеличении массы оборачивающегося капитала. Этим определяется стремление банков к увеличению объема проводимых ими финансовых операций. Развитие банков сопровождается относительным уменьшением доли собственного капитала и увеличением привлеченного, общественного.

   В Украине существует проблема, которая характерна для стран, переживающих быстрый экономический рост, а именно: тенденции отставания объемов капитала банков от потребностей экономики. Проблема капитализации отечественных банков уделяется значительное внимание Национального банка Украины, но она остается окончательно не решенным. Украина нуждается банков с сильным финансовым потенциалом, обладающих значительным собственным капиталом.

   Подытоживая изложенное, подчеркнем, что формирование банковского капитала происходило и происходит в сложных условиях реформирования экономики государства. Социально-экономическая нестабильность страны в течение длительного периода, несовершенство правовых и организационных условий функционирования банковской системы негативно сказались на финансовой устойчивости банков, их финансовых результатах и капитализации. Банковский капитал представляет собой сложную структуру, основу которой составляет собственный банковский капитал. Однако подавляющая доля приходится на привлеченный и одолженный банковский капитал. И хотя собственный банковский капитал и обязательства банка взаимосвязаны и взаимообусловлены, каждый из них имеет свою специфику, игнорирование которой оказывает негативное влияние на банковскую деятельность в целом и на функционирование банковского капитала в частности.

Список использованной литературы

1.      Базилевич В.Д. Макроэкономика. - К., 1995.

2.      Гриценко О.А., Дарнопых Г.Ю. Экономическая теория. - Х., 1995.

3.      Основы экономической теории/Ю.В.Николенко, А.В. Демковский. В 2-х кн. - К., 1994.

4.      Радионова И.Ф. Макроэкономика и экономическая политика. - К.,

5.      Савченко А.Г., Пухтаевич Г.О. Макроэкономика. - К., 1995.

6.      Титенко О.М. Макроэкономика. - К., 1994.

7.      Чухно А.А. Основы экономической теории. В 2-х ч. ч. I - К., 1994

8.      “Экспресс” N3 (525) от 16.01.2006г.

9.      “Экономика Украины” N 2, 2006г.

10. “Экономика Украины” N 6, 2006г.

11. Панчинин С. “Макроэкономика”.К.Либедь,2002г.

12. “Экономическая теория в вопросах и ответах”. Проф. Е.М.Воробьев, Х.,2002г.

13. Лаврушина О.И. “Деньги, кредит, банки”, М. Финансы и статистика. 2000г.

14. “Бизнес”, N 16(691) от 17.04.2006г.

15. “Урядовий курьер”2005г.-2006г.