Банковская система России

      Первое, в частности, выразилось в реформировании первого уровня банковской системы  Англии. Почти на всем протяжении второй половины XX в. после национализации Банка Великобритании осуществлялось постепенное сосредоточение в его руках всех надзорных и управленческих функций по отношению к британской банковской системе в целом. Если учесть, что до этого момента Банк Англии был наиболее значимым банком, имеющим массу привилегий, но не управляющим институтом, можно с полным основанием утверждать, что изменение его статуса в первую очередь связано не с внутренними проблемами банковской системы страны, а с внешними - возникавшими из-за тесной включенности банковской системы государства в формирующуюся мировую банковскую систему²⁵.

      На  протяжении значительного периода  своей истории банковская система  Англии в основном регулировалась традициями и судебной практикой при весьма незначительной роли централизованного регулирования. Подобная система отношений не вполне отвечала потребностям ситуации, когда в роли участников банковской системы стали активно выступать иностранные банки, действующие в совершенно иной правовой среде, а сами английские банки приняли участие в формировании международной банковской системы. В этих условиях централизация банковских систем других стран мира привела к необходимости проведения подобных реформ и в Англии. 
 

       3  Проблемы развития банковской системы России 
 

      3.1 Проблемы функционирования банковской системы России в условиях финансового кризиса 

     Россия  стала далеко не первой страной, столкнувшейся  в 2008 – 2009 годах с масштабным экономическим  кризисом и кризисом банковской системы в частности.

     Явные проявления банковского кризиса  начались в сентябре 2008 года, когда  потери по индексу ММВБ достигали 10%, акции Сбербанка и ВТБ теряли по 30%, ставки МБК для банков первого  круга подскакивали до 20% годовых, для  более мелких банков – до 45% годовых. Ставки МБК упали с 25% до 6-7%. Бюджет РФ выделил средства в размере 500 млрд. руб. на поддержку фондового рынка, была снижена норма резервирования для банков в сумме на 300 млрд. руб. Выделены дополнительные средства для размещения на депозитах крупнейших банков. Общие вливания составили 1,5 трлн. руб.

     «Начался  мощный отток частного капитала, который  сопровождался резким падением цен  на акции на российских фондовых биржах. Российские компании и банки оказались  отрезанными от иностранных источников финансирования. В сентябре чистый отток капитала из России составил $26 млрд.

     Ухудшилась  ситуация с ликвидностью кредитных  организаций. Некоторые банки начали задерживать платежи и выдачу средств с вкладов населения. В результате усиливавшегося недоверия банков друг к другу резко снизились объемы операций межбанковского кредитования. Началось стремительное падение мировых цен на нефть и другие экспортируемые Россией товары. Заметно ухудшилось финансовое положение производителей экспортной продукции.

     Банк  России дважды принимал решения о  снижении нормативов обязательных резервов. Был значительно расширен перечень банковских активов, принимаемых ЦБ РФ в залог при рефинансировании банков. По инициативе Банка России были внесены изменения в законодательство, которые позволили ему предоставлять банкам кредиты без обеспечения.

     Также в последние годы наблюдались очень высокие темпы прироста кредитов нефинансовым организациям и населению. В период кризиса эти темпы резко снизились.

     Основная  причина — это замедление роста, а для некоторых банков и сокращение ресурсной базы в результате уменьшения задолженности банков перед иностранными кредиторами и оттока вкладов населения.

     Важное  значение имеют также возросшие  кредитные риски, стремление банков запастись ликвидностью, в том числе и в форме ликвидных валютных активов.

     Стабилизация  валютного курса рубля, восстановление доверия населения к банковской системе, правительственная поддержка  крупных предприятий реального  сектора, в том числе в форме  гарантий при банковском кредитовании, создают условия для возобновления роста объемов банковских кредитов»²⁶.

     Резервы Банка России (ЗВР) достигли максимума — $598,1 млрд. — 8 августа 2008 года. Затем ЗВР России начали сокращаться. К началу сентября они упали на $15,9 млрд., за сентябрь — на $25,4 млрд., за октябрь — на $72,2 млрд., за ноябрь — на $28,9 млрд., за первые две недели декабря еще на $18,7 млрд. По сведениям ЦБ, на 17 декабря объем ЗВР составил $437 млрд. Общее снижение ЗВР за четыре месяца составило $161,1 млрд., или 26,9%, то есть примерно 4,3 трлн. руб²⁷. 
 

      3.2. Основные направления деятельности Правительства РФ и ЦБ РФ по обеспечению устойчивости финансовой и банковской систем в условиях финансового кризиса 

     В рамках обеспечения устойчивости финансовой системы Правительство действует по трем основным направлениям²⁸. Первое - расширение ресурсной базы и повышение ликвидности всей финансовой системы, второе - повышение доступности банковского кредитования для предприятий реального сектора и третье - обеспечение санации банков, испытывающих трудности, но важных с точки зрения общей устойчивости банковской системы.

     Правительство совместно с Банком России реализует  меры по рефинансированию банковской системы с тем, чтобы финансовые средства доходили до конкретных предприятий.

     В 2009 году, в дополнение к уже выделенным коммерческим банкам, банкам с государственным  участием и Внешэкономбанку субординированным  кредитам, Правительство направило 200 млрд. руб. ВТБ, 130 млрд. руб. Внешэкономбанку, 225 млрд. руб. коммерческим банкам на обеспечение целевого финансирования реального сектора экономики.

     Усилен  контроль за реализацией мероприятий по предупреждению банкротства и ходом процедур банкротства небанковских финансовых организаций в целях создания возможности для сохранения активов и максимизации удовлетворения требований кредиторов, включая физических лиц.

     Срок  исполнения обязательств по биржевым облигациям продлен с одного года до трех лет. Разрешен выпуск биржевых облигаций не только открытыми акционерными обществами, но и другими хозяйственными обществами, а также госкорпорациями.

     В целях повышения доступности  банковского кредитования для предприятий  реального сектора Правительство  предприняло целый ряд мер.

     Так, усилен контроль за работой органов  управления банков, получивших средства государственной поддержки, включая субординированные кредиты. В такие банки назначены уполномоченные представители Банка России. Контроль будет осуществляться по вопросам размера кредитования, предоставления гарантий, управления активами и пассивами, вознаграждения органов управления кредитной организации.

     Упрощена  процедура предоставления государственных  гарантий. Предусмотрена возможность  делегирования Правительством Российской Федерации Минфину России права  принятия решения о предоставлении государственных гарантий по кредитам отдельных организаций в размере, до 10 млрд. рублей по каждой гарантии.

     Специальные меры предпринимаются по обеспечению  доступности кредитов (субсидирование процентной ставки) для приоритетных секторов экономики - сельского хозяйства, автомобилестроения и транспортного машиностроения. В рамках государственной программы поддержки малого бизнеса субсидируются процентные ставки по кредитам малым предприятиям.

     Отдельное направление поддержки финансовых рынков - обеспечение санации «проблемных» банков, важных с точки зрения общей устойчивости банковской системы, снижение воздействия на банковскую систему банкротств отдельных банков. Банку России предоставлено право заключать с банками соглашения, в соответствии с которыми Банк России компенсирует им часть убытков по кредитам, выданным организациям, у которых отозвана банковская лицензия.

     В целом Правительство и Банк России стимулируют консолидацию в банковской сфере, формирование крупных и финансово устойчивых банковских структур, конкурентоспособных на международном уровне и способных обеспечивать «длинное» финансирование проектов.

       Заключение 
 

     В данной работе проведен анализ банковской системы РФ, ее функций, изложены задачи и функции Банка России, также проведен сравнительный анализ банковских систем РФ и Великобритании, освещены проблемы функционирования банковской системы Российской Федерации, а также основные направления деятельности Правительства РФ и ЦБ РФ по обеспечению устойчивости финансовой и банковской систем в условиях финансового кризиса.

     Современная российская банковская система - это  важнейшая сфера национальной экономики. Практическая ее роль обусловлена тем, что она реализует в государстве  систему платежей и расчетов: наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам: большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции. Коммерческие основы деятельности кредитных организаций и двухуровневая структура (I уровень Центральный банк Российской Федерации: II уровень - кредитные организации) - фундаментальные принципы организации российской банковской системы.

     Коммерческие  банки, действуя в соответствии с  денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, воздействуя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег в обращении.

     Роль  ЦБ РФ в развитии и регулировании  денежно-кредитной сферы и экономики  России исключительно высока. Банк России имеет ряд функций и целей, которые направлены на поддержание и развитие экономики государства. ЦБ РФ обладает широким набором инструментов и методов воздействия на денежно-кредитную сферу. Основными из них являются проведение учетной политики и политики рефинансирования, определение минимальных резервных требования, операции на открытом рынке и валютная политика.

     В заключение хочется отметить, что  роль Банка России и Правительства РФ в нынешних условиях развития и стабилизации экономики значительно высока. Грамотное проведение реструктуризации банковской системы, принятие необходимых антикризисных мер обеспечит дальнейшее развитие банковской системы РФ так и экономики в целом.

       Глоссарий