Банковская система России

   В то же  время, снижение доли государства  в крупнейших банках некоторые  эксперты считают неоправданным  в обозримой перспективе. "Сбербанк - не совсем "конкурентный банк". Его положение на рынке частных  вкладов в целом близко к  монопольному, а по ряду региональных  рынков - и является монопольным.  Похожая ситуация с долгосрочным  кредитованием. Как следствие,  процентная политика Сбербанка  оказывает на рынок не меньшее,  а может, и большее влияние, чем процентная политика ЦБ.

   В этих  условиях было бы крайне неосмотрительно  со стороны ЦБ терять все  рычаги влияния на Сбербанк", - считает руководитель направления  анализа денежно-кредитной политики, финансовых рынков и банковской  системы ЦМАКП Олег Солнцев. 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ЗАКЛЮЧЕНИЕ

   В итоге исследования, основных направлений развития банковской системы России можно сделать следующие выводы:

В структуру банковской системы РФ включены все кредитные  организации (банки и небанковские кредитные организации, которые, исходя из содержания их деятельности, можно  назвать банками с ограниченным кругом операций), имеющие лицензию Банка России и Центральный Банк РФ.

   К основным принципам организации банковской системы России относятся двухуровневая структура, осуществление банковского регулирования и надзора центральным банком, универсальность деловых банков, коммерческая направленность деятельности банков.

   В банковской системе РФ Центральный банк - элемент, который контролирует и регулирует деятельность остальных элементов - кредитных организаций. Для контроля и надзора за всеми элементами банковской системы РФ Банк России применяет:

- процентные ставки по операциям Банка России;

- нормативы обязательных резервов, депонированных в ЦБ РФ;

- операции на открытом рынке;

- рефинансирование банков;

- валютное регулирование;

- установление ориентиров роста денежной массы;

- прямые количественные ограничения.

   На процесс развития банковской системы также влияет совокупность факторов как внешних по отношению к банковской системе, так и внутренних.

   Основными позитивными факторами, влияющими на развитие российских банков, и отмечаемыми большинством рейтинговых агентств, сегодня являются:

1. растущая диверсификация  банковского бизнеса, особенно  в рознице;

2. повышение профессионализма  и качества управления, в том  числе контроля рисков;

3. последовательное  изменение модели развития банков, четкое позиционирование себя  на рынке;

4. постепенный переход  на международные стандарты оценки  и планирования бизнеса;

5. поддержка государства  банковского бизнеса.

К негативным факторам можно отнести:

1. несовершенство  системы банковского регулирования  и надзора;

2. рост расслоения  банков, увеличение разрыва между  частными и государственными  банками;

3. риски, связанные  с непрозрачностью структуры  собственности;

4. значительную концентрацию  кредитных портфелей и ресурсной  базы в нескольких отраслях  экономики;

5. неустойчивость  показателей прибыльности, обусловленная  высокой концентрацией бизнеса  в отдельных сегментах и высоким  удельным весом доходов от  операций с ценными бумагами;

6. понижение доверия  к банкам и спад спроса на  банковские услуги со стороны  предприятий и населения;

7. неблагоприятная  экономическая обстановка на  мировых финансовых рынках;

Как видно, негативных факторов, влияющих на развитие российской банковской системы больше чем позитивных. В основном это обусловлено замедлением  мировой экономики, падения мировых  и российских индексов фондовых рынков, уход иностранного капитала из российской экономики и снижением мировых  цен на нефть.

    Кризисные процессы в сегодняшней российской экономике существенно осложняют положение в банковском секторе России. Возможности получения надежной прибыли относительно сокращаются. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняют положение банков, а наименее устойчивых из них приводят к банкротству. Аферы со средствами населения подрывают доверие к финансовым институтам. Инфляционные всплески, нестабильность, слабая предсказуемость государственной экономической политики повышают риск не только производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов.

   Для устранения негативных факторов и развития банковской системы при неблагоприятных внешних условиях требует следующих:

- Обеспечение прозрачных условий вывода с рынка наименее эффективных игроков, проведение по всем правилам процедур банкротств неплатежеспособных банков и корпораций с тщательным контролем за их осуществлением в целях недопущения вывода активов;

- Уменьшение разрыва между темпами роста кредитов и депозитов;

- Поддержание государством уровня ликвидности, необходимое для текущей структуры банковской системы, либо принятие мер для ее укрупнения и капитализации с выходом на более низкий уровень ликвидности; [23]

- Системное реформирование банковского сектора следует проводить исключительно на основе подготовленных совместно с банковским сообществом 15-летней стратегии развития и пятилетнего плана конкретных мероприятий, ежегодно корректируемых в соответствии с макроэкономической ситуацией;

- Банк России должен участвовать в подготовке и реализации национальной политики по экономическому росту, а не сводить свою денежно-кредитную политику лишь к снижению инфляции, её искусственное подавление тормозит экономический рост;

- Разработать концепцию российского банковского права и планово реализовать её в виде системы нормативных актов;

- Банковское сообщество совместно с регулятором должно построить современный организованный рынок межбанковского кредитования, т.к. излишняя ликвидность крупнейших банков должна поглощаться банковской системой, а не откладываться "мертвым" капиталом в Банке России.

   Важнейшими направлениями развития банковского сектора в первой половине 2008 г. стали расширение сети филиалов по всей стране, установление связей с банковскими учреждениями ближнего зарубежья, стремление выйти на финансовые рынки Запада. Нарастает динамизм изменений в банковской сфере, что связано с нестабильностью конъюнктуры кредитного рынка, усилением межбанковской конкуренции, расслоением среди банковских учреждений.

Также 2008 год выявил ряд дисбалансов в экономике  России, трансформация банковской системы  под воздействием кризиса уже  началась. В ходе этого можно перечислить основные черты:

- Системные валютные риски и связанные с ними шоки ликвидности будут способствовать процессам слияний и поглощений, концентрации банковского сектора.

- Перераспределению активов в банковском и реальном секторах к государственным банкам и компаниям.

- Формирование трехуровневой системы партнерских связей, обеспечивающих перераспределение ликвидности: госбанк - частный банк-партнер - предприятие-партнер.

- Рекапитализация банковского сектора с опорой на участие государства и компаний-партнеров.

- Высокие риски кредитования будут стимулировать развитие проектного инвестирования. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

СПИСОК  ЛИТЕРАТУРЫ: 

1. Федеральный Закон от 21.03.2002 г. №82-ФЗ "О банках и банковской деятельности" // Справочно-правовая система "Гарант".

2. "Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2009 год и период 2010 и 2011 годов" // Центральный банк Российской Федерации, 2008 г.

3. Банковское дело: учебник для студентов вузов / под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - 655 с. [5 - 149] Банки, ЦБ, комм. Банки. Функции и понятия

4. Братко А.В. Центральный банк в банковской системе России Учебник /. М.: Юрайт, 2007 - 179 с.

5. Ведев А.; Лаврентьева И.; Шарипова Е. Российская банковская система. Кризис и перспективы развития. - М.: Ось-89, 2007. - 320 с. М.,

6. Деньги, кредит, банки: учеб. - 2-е изд., перераб. и доп. / под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2008. - 848 с. [653 - этапы развития банковской системы РФ]

7. Деньги, кредит, банки: учебник / кол. авторов; под ред. засл. деят. науки РФ д-ра эк. Наук, проф.О.И. Лаврушина. - 6-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2007. - 560 с.

8. Кураков, Лев; Кураков, Владимир; Тимирясов, Виталий. Современные банковские системы. Учебное пособие - Екатеринбург: Несси-Пресс, 2008. - 192 с

9. О Центральном Банке Российской Федерации, http://ru.wikipedia.org/wiki/Центральный_банк_Российской_Федерации, 2008

10. Тюрикова А., Банковские и финансовые потрясения 2008 год // ФедералПресс, http://www.fedpress.ru/federal/polit/p_toptals/id_124123.html, 2008.