Банковская система РФ

          Высшим органом Банка России является Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности и осуществляющий руководство и управление Банком России. Состав Совета директоров: Председатель Банка России и 12 членов, срок полномочий членов Совета директоров составляет 4 года. Председателя ЦБ РФ назначает Государственная Дума по представлению Президента РФ.

    При Банке России действует Национальный банковский совет, состоящий из Председателя Банка России, представителей Государственной Думы, Президента РФ, Правительства РФ, всего 12 человек.

    Банк  России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.

    

    

    

      

    

    

      

    

    

      
 

• Сводный экономический департамент
• Департамент исследований и департамент информации
• Департамент бухгалтерского учета и отчетности
• Департамент платежных систем и расчетов
• Департамент организации и исполнения госбюджета и внебюджетных фондов
• Комитет банковского надзора
• Департамент платежного баланса
• ГУ недвижимости БР
• Департамент эмиссионно-кассовых операций
• Департамент информационных систем
• ГУ безопасности и защиты информации
• Юридический департамент
• Департамент внутреннего аудита и ревизий
• Административный департамент
• Департамент персонала
• Департамент операций на открытом рынке
• Департамент по работе с ГУ ЦБ РФ

• Департамент валютного регулирования, валютного контроля и валютных операций

• Департамент инспектирования кредитных операций
• Департамент внешних и общественных связей
• Департамент полевых учреждений
• Департамент международных финансово-экономических отношений
• Финансовый департамент
• Организации, существующие при Банке России

     Рис.1 Организационная структура ЦБ РФ 
 
 
 

     3.Перспективы направления развития ЦБ и его роли в денежно-кредитной системе РФ

      С 1992 года денежно-кредитная политика Банка России направлена на достижение финансовой стабилизации, в первую очередь, снижение темпов инфляции, укрепление курса национальной валюты и обеспечение  устойчивости платежного баланса страны, создание условий для осуществления позитивных структурных сдвигов в экономике.

В основе денежно-кредитного регулирования, осуществляемого  Банком России, лежит принцип количественных ограничений на прирост денежной массы.   С 1996 года приоритеты политики в денежно-кредитной сфере сместились в направлении увеличения реального предложения денег в экономике при дальнейшем снижении среднемесячных темпов инфляции.⁷

Ставка  рефинансирования является инструментом денежно-кредитного регулирования, с  помощью которого центральный банк воздействует на ставки межбанковского рынка, а также на ставки по кредитам и депозитам, которые предоставляют кредитные организации юридическим и физическим лицам.

Определение ставки рефинансирования осуществляется силами сотрудников Центрального Банка  исходя из информации о состоянии народного хозяйства и целей, преследуемых кредитно-денежной политикой государства в целом и Центрального Банка в частности.

      Представим  диаграмму(диаграмма 1) , отражающую динамику изменения ставки рефинансирования Банка России, построенную по данным публикуемым на официальном электронно-информационном сервере Банка России. 
 
 
 

      _______________

        ⁷ Морозов Ю.В. Банковская система - пути и перспективы развития. //Деньги и кредит №8. стр 137 . 2005

     

Диаграмма 1. - Изменение ставки рефинансирования ЦБ РФ в 2009-2010 гг. 

Практика  проведения кредитно-денежной политики на протяжении последних лет свидетельствует о том, что в выборе уровня ставки рефинансирования руководство Центрального Банка исходит из принципа наименьшего потрясения экономики. Данный принцип основан на утверждении того, что современные реалии российской экономики не позволяют однозначно судить об эффективности использования Центральным Банком инструмента кредитования. В данном случае консервативная позиция Центрального Банка в отношении ставки рефинансирования приобретает характер стабилизирующего фактора: ставка меняется последовательно, плавно, не вызывая при этом неожиданных последствий.

С 29 марта ставки рефинансирования снизились на 0,25 процентных пункта - до 8,25%. В ЦБ обосновали этот шаг прежде всего продолжающимся замедлением темпов инфляции (по состоянию на 22 марта годовой рост цен составил 6,9% по сравнению с 7,2% в феврале 2010 года).

     "Снижение  процентных ставок по операциям  Банка России направлено на  уменьшение стоимости заимствований, повышение доступности кредитных ресурсов для субъектов экономики и создание условий для полноценного восстановления внутреннего спроса", - говорится в сообщении ЦБ.

     Снижение ставок рефинансирования в РФ в последнее время – событие отнюдь не редкое. В течение прошлого года Банк России делал это десять раз, начиная с планки 13% годовых. Последнее снижение в этом году было проведено 19 февраля 2010г., тогда ставка была понижена с 8,75% до 8,5% годовых.

     Причем  вместе со ставкой рефинансирования на ту же величину (0,25%) были понижены и остальные процентные ставки по операциям Банка России - по аукционам РЕПО, ломбардным аукционам, депозитным операциям, кредитам "овернайт" и др.

     Стоит отметить, что снижение ставки имеет  и свою оборотную сторону. Теоретические ее сокращение должно делать вложения в национальную валюту менее привлекательными для иностранных инвесторов, и следовательно приводить к падению курса этой валюты. Подобные риски рассматривает и ЦБ.

     Однако  и в этом отношении банк видит больше плюсов, поскольку ограничение стимулов к притоку краткосрочного капитала должно способствовать повышению сбалансированности внутреннего валютного рынка.

     В практической плоскости здесь вряд ли стоит ждать серьезных изменений. Большинство российских экономистов считают, что рубль в значительно большей степени зависит от цен на нефть, которые в настоящее время остаются стабильно высокими.

     Цена на нефть на мировых энергетических рынках является важнейшим фактором, оказывающим влияние на состояние российской экономики. В связи с этим Банк России рассмотрел четыре варианта условий проведения денежно-кредитной политики в 2010‑2012 годах, два из которых соответствуют прогнозам Правительства Российской Федерации.

 

     

     Рис. 2 – Цены на нефть сорта «Юралс»(долларов США за баррель) 

В рамках первого варианта, который Банк России рассмотрел дополнительно к прогнозам Правительства Российской Федерации, предполагается снижение в 2010 году среднегодовой цены на российскую нефть на мировом рынке до 45 долларов США за баррель. В этих условиях реальные располагаемые денежные доходы населения могут снизиться на 0,6%, инвестиции в основной капитал – на 2,5%. Объем ВВП увеличится на 0,2%.

В качестве второго варианта рассматривается прогноз, положенный в основу проекта федерального бюджета. Предполагается, что в 2010 году цена на российскую  нефть может составить 58 долларов США за баррель. Согласно этому варианту прогнозируется оживление в экономике вследствие реализации инвестиционных программ естественных монополий и государственной поддержки приоритетных направлений социально-экономического развития. Прирост реальных располагаемых денежных доходов населения и инвестиций в основной капитал может составить 0,4 и 1,0% соответственно. Экономический рост в этих условиях ожидается на уровне 1,6%.

В рамках третьего варианта в 2010 году предусматривается повышение цены на российскую нефть до 68 долларов США за баррель. В этих условиях реальные располагаемые денежные доходы населения могут увеличиться на 1,4%. Инвестиции в основной капитал ожидаются выше уровня 2009 года на 4,5%. Объем ВВП в этом случае может возрасти на 3,0%. Банк России не исключает возможности более высокого роста цен на нефть на мировом рынке.

Согласно  четвертому варианту прогноза предполагается, что цена на российскую нефть в 2010 году возрастет до 80 долларов США за баррель. На фоне значительного улучшения внешних условий темпы роста основных экономических показателей прогнозируются выше, чем в третьем варианте. Прирост реальных располагаемых денежных доходов населения может составить 2,4%, инвестиций в основной капитал – 8,0%. Прирост ВВП в этом случае ожидается на уровне 4,4%.⁸ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ___________________

       ⁸Уткин Э.А., Морозова Г.И., Морозова Н.И. – Нововведения в банковском бизнесе России – М., Финансы и статистика, стр 86 .2009

     Заключение

     В данной работе была рассмотрена сущность Центрального банка как ключевого  звена кредитно-финансовой системы, цели и задачи его организации, освещены функции и операции. Также была подробно рассмотрена роль Центрального банка РФ в функционировании экономики страны, в частности, значение его как монопольного эмиссионного центра.

     Банк  России участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации  и организации составления платежного баланса России, способствует укреплению банковской системы России, при помощи инструментов и методов своей денежно-кредитной политики регулирует и способствует в снижению темпов инфляции и укреплению курса национальной валюты. Роль Центрального Банка в развитии рыночной экономики выражается в денежном авансировании расширенного воспроизводства посредством обеспечения потребностей народного хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны.

     Главными  задачами, стоящими перед всеми центральными банками, является поддержание покупательной способности национальной денежной единицы и стабильности кредитно-банковской системы страны.

     Центральный банк является проводником государственной  валютной политики, направленной на регулирование валютного курса, помогает государству перераспределять денежные потоки между денежно-кредитной и финансовой системами, решая, таким образом, множество задач денежно-кредитного регулирования. Этот уникальный финансовый инструмент привилегирован и является жизненно необходимым для здоровой экономики государства.

     Повышенное  внимание Банк России уделяет ряду проблем. Одна из них связана с  тем, что в последнее время  все более важную роль начинают играть специфические риски, связанные  с динамикой цен на отдельные финансовые активы и конъюнктурой рынка недвижимости. К высокой концентрации рисков у ряда банков приводит практика кредитования связанных сторон. В связи с этим совершенствование Банком России методов банковского регулирования и надзора идет в направлении развития содержательного (риск-ориентированного) банковского надзора.

     Основными целями дальнейшего развития банковского  сектора являются:

     · повышение общеэкономической эффективности  осуществляемых банковским сектором функций  по аккумулированию денежных средств населения, предприятий и их трансформация в кредиты и инвестиции;

     · укрепление функциональной роли в экономике, повышение конкурентоспособности  российских кредитных организаций  на внутреннем рынке по сравнению  с зарубежными финансовыми организациями;

     · дальнейшее укрепление устойчивости банковского  сектора, усиление защиты интересов  вкладчиков и других кредиторов банков;

     · предотвращение использования кредитных  организаций в недобросовестной коммерческой деятельности и противоправных целях, в первую очередь для легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;

     · развитие конкурентной среды, рыночной дисциплины и транспарентности в  деятельности кредитных организаций;

     · укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков, в первую очередь населения.