Банковская система РФ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«ОРЛОВСКАЯ  РЕГИОНАЛЬНАЯ АКАДЕМИЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ  СЛУЖБЫ» 
 

Факультет Государственное  и муниципальное управление

Кафедра Экономика  и финансы

Дисциплина Экономика 
 

РЕФЕРАТ

Тема: Банковская система РФ 
 
 

Выполнил: студент группы 13ИОСП

Токарев И.С.

Преподаватель-рецензент:

Канд. экон. наук ст. преподаватель Гашенина Н.В. 
 
 
 
 
 
 

Дата сдачи:

Дата проверки:

Оценка: 
 
 

Орел  – 2010

     Содержание 

Введение……………………………………………………………………………. 3

     1. Понятие и функции ЦБ……………………………………………………5

          2.Организационная структура и особенности функционирования

             ЦБ РФ………………………………………………………………………9

     3. Перспективные направления развития ЦБ и его роли в денежно-

         кредитной системе РФ……………………………………………………18

Заключение…………………………………………………………………………23

 Список  использованных источников …………………………………………….26 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение

     Тема  ,раскрывающая механизм  функционирования  и роль ЦБ в денежно-кредитной системе  РФ, несомненно ,актуальна, так как ЦБ является главным звеном денежно- кредитной системы и именно от него во многом зависит благосостояние страны в целом.

     Особое  место и роль центрального банка  в экономической системе современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений. Товарно-денежные отношения на разных этапах своего развития претерпевали существенные изменения, изменялась и роль кредитных институтов, в частности банков. Так в эпоху, когда рынок был стихийным, а денежное обращение – золотомонетным, банки были просто посредниками в осуществлении торговых операций. В целом в тех исторических условиях банки отличались друг от друга своими размерами, а не специализацией. Даже близость к правительству не делала какой-либо банк центральным в современном понимании.

     Первые  же центральные банки в мировой  банковской истории возникли значительно  раньше. Так, самым первым центральным  банком стал Риксбанк — Центральный  банк Швеции, образованный в 1668 г.

     Несколько позднее (в 1694 г.) возник Банк Англии, когда английскому правительству для ведения извечной войны с Францией понадобился крупный заем, для выдачи которого несколько лондонских купцов объединились в один частный акционерный банк. В качестве «благодарности» за оказанную правительству услугу они получили исключительное право эмиссии банкнот, свободно разменивавшихся на золото. Выпущенные новым банком банкноты стали авторитетным платежным средством и вошли в платежный оборот Англии.

     Эффективное функционирование банковской системы - необходимое условие развития рыночных отношений в России, что объективно определяет ключевую роль центрального банка в регулировании банковской деятельности. Поиск действенных форм и методов денежно-кредитного регулирования экономики предполагает изучение и обобщение накопленного в этой области опыта стран с рыночной экономикой. Осуществляемая в этих странах денежно-кредитная политика является одной из составляющих экономической политики и позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с быстрой корректировкой регулирующих мероприятий, оказывая им оперативную и гибкую поддержку.

     Целью исследования является изучение особенностей механизма функционирования  ЦБ с точки зрения новейших отечественных и зарубежных исследований по данной проблематике.

     В рамках достижения поставленной цели были поставлены и решены следующие задачи:

     1. Проанализировать  деятельность Центрального Банка РФ

     2. Обосновать роль Центрального банка в денежно-кредитной политике

     3. Выявить  тенденции развития ЦБ РФ

     Предмет исследования – ЦБ и его место в денежно-кредитной политике РФ. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1.Понятие  и функции ЦБ

     Центральный Банк - это основной проводник денежно-кредитной  политики, направленной на стабилизацию денежного обращения. Первичная  обязанность его в рыночной экономике — защищать стоимость и покупную способность денег и создавать нормальные условия функционирования финансовых рынков.¹

     Центральный банк выполняет такие функции как:

— во взаимодействии с Правительством Российской Федерации  разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

— монопольно осуществляет эмиссию наличных денег  и организует их обращение; — - является кредитором последней инстанции  для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

— устанавливает  правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

— устанавливает  правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

— осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

— осуществляет надзор за деятельностью кредитных  организаций;

— регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

— осуществляет самостоятельно или по поручению  Правительства Российской Федерации  все виды банковских операций, необходимых  для выполнения своих основных задач;

— осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;

— определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

— организует и осуществляет валютный контроль как  непосредственно, так и через  уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;

— принимает  участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и  организует составление платежного баланса Российской Федерации;

— проводит анализ и прогнозирование состояния  экономики Российской Федерации  в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Реализация  этих функций опирается на:

— проведение разумной и последовательной макроэкономической политики;

— стимулирование эффективного функционирования рынков;

— развитую систему экономического регулирования, включающую хозяйственное законодательство, международно признанные нормы в  сфере учета и отчетности, систему независимого аудита;

— использование  механизмов, позволяющих защищать устойчивость банковской системы, а также эффективно разрешать возникающие у банков проблемы, такие, как реабилитация и  вывод обанкротившихся банков с  рынка. Банкротство в рыночной экономике неизбежно, так как это сопутствующий элемент принятия хозяйствующим субъектом рисков.

Все многообразие функций Центрального банка можно  свести к пяти основным задачам. Центральный  банк призван быть:

— эмиссионным  центром страны, т.е. он осуществляет монопольную эмиссию банкнот. Чем выше доля наличного обращения в стране, тем важнее значение банкнотной эмиссии;

— «банком  банков», поскольку в двухуровневой  банковской системе его главной  клиентурой являются коммерческие банки, которые работают с предпринимателями и населением. Центральный банк хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, т.е. их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставляет им кредитную поддержку и осуществляет надзор за деятельностью коммерческих банков,

— «банкиром» Правительства, от имени Правительства  он управляет внешним и внутренним государственным долгом, т.е. размещает, погашает и проводит другие операции с государственными ценными бумагами, предоставляет кредиты Правительству  и выполняет расчетные операции для него, хранит золотовалютные резервы и проводит политику их наращивания^

— органом  регулирования экономики посредством  проведения денежно-кредитной политики.

Политика  ЦБ в реализации своих функций  сочетает интересы политики Правительства, нацеленной прежде всего на подъем экономики, интересы промышленных предпринимателей, направленные на стимулирование инвестиционных возможностей, интересы профсоюзов, обусловленные стремлением сократить безработицу и расширить занятость, а также и в первую очередь собственные интересы — повышение устойчивости финансовых систем.

     Центральный банк проводит постоянный поиск оптимальных  методов и инструментов управления, сочетая как прямые административные, так и косвенные методы регулирования деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. Защищая и обеспечивая устойчивость валюты государства, Центральный банк регулирует совокупную денежную массу, от динамики которой зависит изменение различных компонентов совокупного платежеспособного спроса.²

     __________________

       ²Основы банковской деятельности / под ред. К. Р. Тагирбекова. – М.: Издательский дом «ИНФРА-М», Издательство «Весь мор»,  стр  37 2009

     Наиболее  полно роль Центрального банка проявляется  при выполнении тех функций по обеспечению работы каждого составного элемента национальной денежной системы, которые он реализует через национальную единицу валюты.

     Курс  национальной валюты в экономическом механизме страны многообразен, так как по тому, как он изменяется, можно судить о состоянии экономики, о ее стоимостных пропорциях и неувязках, об эффективности внешнеэкономической деятельности, о перераспределении международных притоков капитала.³

     Для государства в целом деньги используются как важнейший фактор защиты национальной экономики от кризисов, инфляции и негативных внешних воздействий.

     Таким образом, роль Центрального банка в экономике любой страны по мере ее развития усиливается, так как именно через деньги, через денежно- кредитный механизм идет регулирование развития. Центральный банк  по сути организует экономическую жизнь общества, обеспечивая необходимые условия для функционирования созданной им денежной системы страны. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ____________________

     ³. Хохленкова М. А. Банк России как орган банковского регулирования и надзора. // Банковское дело. – №8. – 2005 стр 126 

2.Организационная  структура и особенности функционирования ЦБ в РФ

     Центральный банк России - главный банк страны. Его  статус регулируется Конституцией РФ, Законом РФ "О Центральном банке  РФ (Банке России)" и другими федеральными законами.

     Банк  России является юридическим лицом. ЦБР не регистрируется в налоговых  органах. Получение прибыли не является целью деятельности ЦБР.

     Банк  России подотчетен Государственной Думе Федерального собрания РФ.

     Деятельность  Центрального Банка Российской Федерации (Центрального Банка) регулируется Федеральным законом “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” №86-ФЗ от 27 июня 2002 года.⁴ В законе зафиксировано, что имущество Банка находится в собственности государства, и в своей деятельности он подотчетен законодательным и исполнительным органам государственной власти. Банк представляет собой юридическое лицо, самостоятельно выполняет свои функции и в текущей деятельности независим от органов государственного управления экономикой.