Банковская система Испании

     Для того чтобы стимулировать выдачу учреждениями квалифицированных ссуд, финансовые органы, прежде всего, освобождают  их от необходимости иметь обязательные резервы для этих целей. Кроме  того, государство «бонифицирует» процент: ежегодная конвенция гарантирует учреждениям получение определённой процентной ставки, эта ставка устанавливает долю, выплачиваемую приобретателем или инвестором, и, как разность, долю, которую покрывают ведомства.

     В отношении банков частного сектора («barika privada») государство применяет жёсткие ограничительные меры. С одной стороны, до недавнего времени в банковской системе Испании, строго регламентировались процентные ставки, как на депозиты, так и на кредиты; с другой стороны, приблизительно половина активных операций банка также регламентируется, в том числе, кассовая наличность — в размере 18%; казначейские боны — 12%; экспорт — не менее 3%; инвестиции — не менее 5% и государственные ценные бумаги — по крайней мере, 13,5%.  
Если активы банка, обязательные для использования на экспорт, и инвестиции не очень обременяют его, так как есть свобода выбора у дебиторов, то более жёстким является требование, чтобы 25% активов банка направлялись на государственные нужды.

       В настоящее время в Испании  насчитывается 132 банка (классификация  крупнейших банков Испании представлена  в таблице 3), которые являются  основным звеном в банковской  системе Испании и могут быть  подразделены на категории. Частные  банки Испании классифицируются  в специальном реестре Банка  Испании следующим образом: национальные  банки (38); региональные банки  (13); местные банки (48), в четырёх  из них большая часть акций принадлежит иностранным банкам; иностранные банки (36). 

     Что касается функционирования иностранных  банков на территории Испании, то оно  происходило постепенно. 

     Таблица 3 – Крупнейшие банки Испании 

     В настоящее время число иностранных  банков в Испании составляет более  40 и они привнесли на местный рынок множество дорогостоящих новшеств, таких, как, например, вознаграждения за вклады до востребования или казначейские билеты. Иностранные банки и в дальнейшем будут играть заметную роль в испанском банковском секторе. Это будет, прежде всего, участие в перегруппировке местных банков путём покупки мелких банков у больших банков, которые испытывают нехватку капиталов. Американские, а также английские и другие европейские банки пытаются в последние годы приобрести часть капитала или купить полностью испанские банки, чтобы использовать преимущества быстрого экономического развития страны и растущую «боннаризацию» её населения.  
 
 
 

     2.4 Основные виды  операций коммерческих  банков Испании 

     Значение  коммерческих банков в современной  кредитной системе Испании столь  велико, что необходимо особо подчеркнуть, что современные коммерческие банки (как и в большинстве банковских системах Европы) способны предложить клиенту до 2000 видов разнообразных  банковских продуктов и услуг. Широкая  диверсификация операций позволяет  банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными даже при весьма неблагоприятной  хозяйственной конъюнктуре. Не случайно во всех странах с рыночной экономикой они остаются главным операционным звеном кредитной системы контроля и управления. Резко расширилась  сфера деятельности банков, которая  сегодня охватывает весь мир благодаря  формированию интернациональных рынков ссудных капитала. И хотя в некоторых  областях банки утрачивают позиции  под напором конкурентов, они  обнаруживают поразительную способность  приспосабливаться к меняющимся условиям кредитного рынка.

     К таким банковским операциям относятся:

1. депозитные;
2. кредитные;
3. осуществление денежных расчетов.

     Некоторые банки, как Banco Santander, BBVA и Caja Madrid даже предлагают 100% ипотеки на срок более 40 лет, на тех же условиях, которые предлагались до начала кризиса. Некоторые коммерческие банки, как La Caixa, CAM и Bancaja также предлагают 100% ипотеку на более чем 30 или 40 лет.

     Согласно  недавним сведениям, основные банки Испании снова предлагают ипотечные кредиты на докризисных условиях.

     Цифры Банка Испании показывают, что  кредиты, превышающие 80% от стоимости  дома, составили 11,9% от общего объема кредитов в 2010 году, что сопоставимо с уровнем 2008 года.

     Интересный  факт: семьям, купившим жилье в первые 3 месяца года потребуется 6,5 лет (с учетом валового дохода) для выплаты за дом или квартиру по сравнению с 7,6 годами в период между 2006 и 2007 годом.

     Заключение 

     Как и большинство стран мира, Испания  имеет свои особенности в денежно-кредитной  системе и политике. Однако, как член Евросоюза, Центральный банк Испании, который так и называется – Банк Испании, должен принимать решения, считаясь с тем, что он является членом Европейской Системы Центральных Банков (ЕСЦБ) (англ. The European System of Central Banks (ESCB)) наднационального органа финансового регулирования, который объединяет Европейский центральный банк (ЕЦБ) и национальные центральные банки всех 27 стран членов Евросоюза.

     Зарубежные  банки, приходящие в Испанию, как  правило, особого успеха не добиваются. Главная причина – менталитет испанцев. Они не очень доверяют зарубежным банкам. Так что доля иностранного участия в банковской системе Испании не превышает 6–7%. Многие иностранные банки, даже весьма крупные, пытались работать на испанском  рынке с конца 70-ых годов, но вынуждены  были уйти, так ничего и не добившись. В лучшем положении оказались  те из них, которые просто покупали испанские банки, использовали их названия и региональную сеть. Так что, покупка  местного банка – это, пожалуй, единственный способ для иностранного банковского  капитала успешно работать в Испании. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  использованных источников 

1. Закон РФ «О банках и банковской деятельности в РФ» (с последующими дополнениями и изменениями).
2. Лекционные материалы профессора Родионовой Л.Н.
3. Элвин, Х. Денежная теория и финансовая политика. – М: Дело, 2006. – 620 с.
4. Финансы: деньги и кредит: Учебник /Под ред. О.В. Соколовой. – М.: Юрист, 2005. – 784 с.
5. Тосунян Г.А. Коммерческие банки в Испании//Юрист.-2010.-№ 1.- с.20.
6. Алисов Н.В. Сберегательные кассы как элемент банковской системы в Испании //Юрист. -2010. -№ 2. – с.15-17
7. Правовое регулирование государственного управления банковской системой в Российской Федерации и в зарубежных странах (сравнительно-правовое исследование). - М.: Юридический Дом «Юстицинформ», 2004.-233-236 с.
8. Тосунян Г.А. Банковское право РФ. «Налогообложение Центрального банка РФ»: Учебник. - М.: Юристь, 2009.-591-599 с.
9. www.bbva.ru – официальный сайт банка Испании  Banco Bilbao Vizcaya Argentaria.
10. www.santander.ru – официальный сайт банка Испании Santander.
11. eurofirma.ru – официальный сайт по открытию счетов в зарубежных банках