Банковская система Испании

     По  мере того как стирались различия между коммерческими и сберегательными  банками, последние стали представлять собой серьезную конкурентную угрозу. Cajas не только географически расширяли свое поле деятельности, но также активно пытались включить в число своих клиентов мелкие и средние компании, на которые традиционно опирались коммерческие банки. Сберегательные банки успешно повышали качество финансовых услуг. Так, в 1998 г. Саjа de Madrid и Саjа de Bilbao Bizcaia Kutxa ввели новый вид счетов "supercuentas". Фактически в 1989 г. темпы прироста прибыли сберегательных банков из группы СЕСА в три раза превысили аналогичные показатели традиционных банков. Успех был достигнут во многом благодаря политике развития новых видов финансовых услуг, а также политике расширения, открытия новых отделений.

     В 2006 и в 2007 году  гг. в Испании  значительно выросло число иностранных  финансовых учреждений. Свои отделения  открыли шесть новых банков. Кроме  того, иностранные банки, как правило, приобретали акции ориентированных  на внутренний рынок испанских банков. 
 
 
 
 

РАЗДЕЛ  2.  Современное состояние банковской системы

     Испании 
 

      2.1 Центральный Банк Испании 

     Как уже говорилось, в денежно-кредитной  системе Испании насчитывается  около 150 банков. Центральный банк разрабатывает  и реализует кредитно-денежную политику с учётом введения в стране евро. Характерная особенность банковской системы Испании – исключительно  высокий уровень концентрации и  централизации производства и капитала. Данные о банковском секторе Испании  представлены в таблице 2. 

     Таблица 2 - Данные о банковском секторе Испании

     В настоящее время в Испании  насчитывается 132 банка. Многочисленные филиалы банков существуют во всех городах. Banco de Espana – Центральный банк Испании.

     Что касается истории основания и  развития Центрального банка Испании, то Банк Испании (исп. Banco de Espana) – центральный банк Испании. Основан в Мадриде в 1782 году Карлосом III, в настоящий момент является членом Европейской системы центральных банков (ЕСЦБ).

     Банк  был основан под названием  Banco Nacional de San Carlos, его первым директором был французский банкир Франсиско Кабаррюс. Центральный банк — Банк Испании длительное время не имел даже ограниченной самостоятельности и строго руководствовался в своей деятельности указаниями Министерства финансов Испании. Теперь он должен поддерживать политику правительства лишь в той степени, в какой это можно делать без влияния на стабильность национальной валюты. Отныне БИ не может получать указаний от органов исполнительной власти и имеет решающее право голоса при использовании тех или иных монетарных инструментов. В то же время Центробанк подотчётен парламенту и правительству. Управляющий БИ обязан присутствовать на заседаниях правительства и ряда парламентских комитетов, что даёт возможность оказывать на него давление и тем самым влиять на принятие решений в области денежно-кредитной политики.

     Управляющий БИ назначается королём Испании  по представлению главы правительства  сроком на 6 лет без возможности  назначения на второй срок. Министр  финансов информирует о предстоящем  назначении парламент, однако последний  не имеет права отводить предложенную кандидатуру. Уволить управляющего можно только в том случае, если он не способен выполнять свои обязанности или за серьёзный проступок. В течение двух лет после ухода со своего поста управляющий не имеет права работать в учреждениях кредитной системы. Его заместитель назначается правительством по рекомендации управляющего на тот же срок. Остальные члены Банковского совета, включая директора Казначейства, директора налогового ведомства и советников, назначаются правительством по представлению министра финансов на срок четыре года. 
Частные активы членов Банковского совета находятся под жёстким контролем. Сразу после назначения они передают своё движимое имущество в доверительное управление специального института, не принимающего от них никаких инструкций.

     В 1994 году после вхождения Испании  в Европейский валютный союз, Банк Испании стал членом Европейской  системы центральных банков (ЕСЦБ). 

     2.2 Функции Центрального  Банка Испании 

     Банки и сберегательные кассы играют важнейшую роль в испанском финансовом секторе, как в силу деловой активности, так и в связи с их присутствием во всех сегментах экономики. В испанской финансовой сфере, с момента учреждения Европейской системы Центробанков (ЕСЦБ) и Европейского центрального банка (ЕЦБ), были пересмотрены функции, которые исполнял Банк Испании, участвуя в осуществлении следующих основных функций, переданных ЕСЦБ:

     – определение и исполнение валютной политики в Зоне евро в целях поддержания стабильности цен в этой зоне;

     – проведение валютнообменных операций, хранение и управление официальными валютными резервами государства;

     – развитие должного функционирования платежной системы в Зоне евро;

     – выпуск банковских билетов, имеющих официальное хождение.

     Кроме того, Банк Испании, согласно положениям «Закона об автономии», обладает следующими функциями:

     – осуществление надзора за платежеспособностью и деятельностью кредитных организаций и финансовых рынков.

     – содействие должному функционированию и стабильности финансовой системы и национальных платежных систем.

     – разработка и публикация статистики, имеющей отношение к его функциям.

     – оказание услуг казначейства и финансового агента по вопросам государственной задолженности.

     – консультирование правительства и подготовка необходимых докладов и исследований. 
 
 
 
 

     2.3 Характеристика и  структура банковской  системы Испании 

     Современную структуру банковской системы Испании  можно представить следующим  образом:

     1) государственные кредитные учреждения;

     а) Центральный банк;

     б) Ипотечный банк, Стройбанк, Промышленный банк, Сельскохозяйственный кредитный  банк, Банк местного кредитования, Центральная  касса по кредитованию мореплавания и рыболовства, Внешнеэкономический  банк;

     2) частные банки;

     3) сберегательные кассы;

     4) кредитные кооперативы.

     Действующие в Испании банки являются финансовыми  учреждениями, уполномоченными в  качестве таковых, которые осуществляют посреднические операции со средствами, полученными от своих клиентов, и  предоставляют иные услуги финансового  характера.

     На 30 июня 2009 года имелось 77 официально зарегистрированных испанских банков и многочисленные дочерние банки, филиалы, представительские  и корреспондентские отделения  за рубежом. Кроме того, 60 зарубежных банков имели отделения в Испании.

     Сберегательные  кассы – это кредитные организации, имеющие полную операционную свободу  в сравнении с остальными участниками  испанской финансовой системы. Они  учреждены, имея юридический статус частных фондов, созданных в социальных целях и действующих на чисто  рыночных условиях, хотя и реинвестируют  часть полученной прибыли в социальные проекты.

     Эти учреждения имеют глубокие корни  и давние традиции в Испании, они  привлекают весьма существенную долю частных сбережений и, с точки  зрения работы с активами, характеризуются  предоставлением финансирования частному сектору (через ипотечные кредиты  и т.д.). Они также отличаются деятельностью  по финансированию крупных государственных  объектов и частных проектов по размещению и приобретению ценных бумаг с  фиксированным доходом. Испанские  сберегательные кассы объединены в Испанскую конфедерацию сберегательных касс (CECA).

     В последние годы банки и сберегательные кассы участвуют в важном процессе, направленном на оптимизацию их позиций  и масштабов в условиях единого  европейского рынка банковских услуг. В рамках этого процесса произошла  дальнейшая интеграция, затронувшая  крупнейшие испанские банки и  приведшая к возникновению двух банковских групп (SCH и BBVA), имеющих европейский  масштаб и значительное присутствие  в Латинской Америке. Кроме того, на 1 января 2004 года состоялось международное  слияние банков Барклез – Банко Сарагосано, что привело к созданию шестой по объему полученной прибыли банковской группы в испанском банковском секторе.

     Помимо  сберкасс, в Испании есть коммерческие банки. До 1974 года они разделялись  на депозитные и промышленные (деловые). Начиная с 1974 года они, следуя мировой тенденции, стали преобразовываться в универсальные. Банки типа «Ваnса official» занимаются распределением ссуд, выдаваемых на более выгодных, по сравнению с рыночными, условиях, как в отношении процентной ставки, так и в отношении доли наличных и срока погашения. Такие ссуды в области жилищного финансирования являются ипотечными и выдаются на строительство «защищенного» жилья на срок 15 лет для приобретателя и 3 года «отсрочки» для жилищно-эксплуатационной фирмы.