Банки, их классификация и функции

НОУ ВПО «Санкт-Петербургский  Гуманитарный университет  профсоюзов» 

Самарский филиал

Факультет: культуры

Заочное отделение

Специальность 040101 «Социальная  работа» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Контрольная работа

Дисциплина: «Экономика»

Тема: «Банки, их классификация  и функции» 
 
 
 
 
 
 
 
 

       Выполнила:

       Штанникова  Т.Н.

       студентка I I -Су-09 

       Проверил:

       Кравченко Г.Д. 
 
 
 
 

САМАРА, 2010 – 2011г.

Содержание

1. Введение……………………………………………………………….……1
2. Классификация банков………………………………………………….…3
3. Функции банков………………………………………………………..…..6
4. Роль банка в современной экономике…………………………………….9
5. Заключение………………………………………………………………..11
6. Список используемых источников………………………………………13

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1

1. Введение

     Слово «банк» пришло в европейские языки  из итальянского (banco), где одно из его  значений - «прилавок менялы». По-гречески «банк» - «трапеза». В русском языке «трапеза» - «стол», «еда». Однако греческое слово «трапеза» имеет такой же переносный смысл, как и banco в итальянском, - «лавка менялы».

     Банк - это, прежде всего капитал. Собирая  по крупицам временно свободные средства, банк превращает их в солидный запас денег и золота. Однако, если накопленный капитал не использовать, он не принесет дохода. Поэтому деньги постоянно находятся в движении: они не «мертвый» груз сокровищ, хранящихся в сундуке, а финансовые потоки (их иногда сравнивают с кровеносной системой экономики). Стремление к максимальной прибыли заставляет банки направлять средства в отрасли хозяйства, которые лучше всего работают, а значит, уже приносят значительный доход или способны приносить его в будущем. Предприятия, чтобы расплатиться с банком и получить собственную прибыль, вынуждены все время совершенствовать свою продукцию, ведь за качественный товар можно назначить более высокую цену. Однако банки дают кредиты не только предприятиям или учреждениям, но и отдельным людям. Таким образом, происходит перераспределение денежных ресурсов: банки принимают на хранение деньги от тех, у кого их избыток, и выдают тем, кто в них нуждается. Кроме того, они обеспечивают переток капитала из неэффективных отраслей хозяйства в наиболее доходные и перспективные. Следовательно, банки являются важнейшим регулятором экономики.

     В экономике любой страны банки  выполняют две основные задачи. Первая - накопление средств. Обязательное условие  создания банка - начальный капитал; его в некоторых случаях называют уставным фондам. Затем, предлагая выгодные проценты за хранение денег, банк привлекает мелких и средних вкладчиков «со стороны» - индивидуальных клиентов (население) или корпоративных (организации, фирмы, предприятия и т.д.). в результате общий объем средств вкладчиков начинает превышать собственный начальный капиталю это именно те

     2

деньги, которые «работают» на рынке. Банк распоряжается  ими по собственному усмотрению, но берет на себя обязательства в  любой момент вернуть деньги клиенту.

     Вторая  задача - регулирование денежного  оборота и посредничество. Через  банки проходят все операции с  деньгами: сюда перечисляют заработную плату и пенсии, здесь оплачивают жилищно-комунальные услуги, телефон  и т.д.; предприятия производят взаимные расчеты, переводят денежные средства, обменивают валюту и т.д. однако за посреднические операции на счетах банка остается лишь скромный процент. Гораздо важнее другая сторона деятельности банков. Они находятся в центре экономической жизни, поэтому могут изменять направление финансовых потоков в зависимости от потребностей хозяйства. Вкладывая деньги в выгодный проект, банк получает значительную прибыль.¹ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3

2. Классификация банков

     Банк - финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег. Центральный (эмиссионный) банк в большинстве стран принадлежит государству. Но даже если государство формально не владеет его капиталом (США, Италия, Швейцария) или владеет частично (Бельгия - 50%, Япония - 55%), центральный банк выполняет функции государственного органа. Центральный банк обладает монопольным правом на выпуск в обращение (эмиссию) банкнот - основной составляющей налично-денежной массы. Он хранит официальные золотовалютные резервы, проводит государственную политику, регулируя кредитно-денежную сферу и валютные отношения. Центральный банк участвует в управлении государственным долгом и осуществляет кассово-расчетное обслуживание бюджета государства.

     По  своему положению в кредитной  системе центральный банк играет роль “банка банков”, т. е. хранит обязательные резервы и свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве “кредитора последней инстанции”, организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через свои отделения, либо через специальные расчетные палаты.

     Необходимо  отметить, что в мировой практике различают универсальные банки  и специальные кредитные институты.

     Универсальные банки оказывают весь комплекс банковских услуг; к ним, как правило, относятся крупнейшие банки как в России, так и за рубежом.

     Специальные кредитные институты включают: ипотечные банки, сберегательные банки, инвестиционные банки, сельскохозяйственные банки, кредитную кооперацию.

     4

     Ипотечные банки занимаются выдачей ссуд под  залог движимости - земли, строений, зданий, сооружении. Они осуществляют кредитование под залог и под  заклад.

     При кредитовании под залог предмет  залога остается в собственности  получателя кредита, а при кредитовании под заклад право собственности на то или иное имущество на время предоставления кредита переходит к кредитору.

     Среди специальных кредитных институтов особое место занимают сберегательные банки - как правило, это государственные  кредитные учреждения. Они производят прием вкладов на небольшие суммы. В царской России законом был установлен предельный размер вклада в сберегательную кассу в сумме одной тысячи рублей. Сберегательные банки вкладывают средства в облигации государственных займов, закладные листы, а свободные остатки средств хранят на счетах в банках.

Также выделяют банки по группам:

1. По форме собственности:
1. Государственные
2. Акционерные

     1.3 Кооперативные

     1.4 Частные

     1.5 Смешанные

2. По правовой форме организации:
1. Общество открытого типа
2. Общество закрытого типа
3. По функциональному назначению:
1. Эмиссионные
2. Депозитные
3. Коммерческие
4. По характеру выполняемых операций:
1. Универсальные
2. Специализированные

5

5. По сфере обслуживания:
1. Отраслевые
2. Многоотраслевые
3. Региональные
4. Муниципальные
5. Межрегиональные
6. Национальные
7. Международные
6. По числу филиалов:
1. Бесфилиальные
2. Многофилиальные
7. По масштабам деятельности:
1. Малые
2. Средние
3. Крупные
4. Банковские консорциумы
5. Межбанковские объединения
8. По хозяйственному признаку:
1. Промышленные
2. Внешторговые
3. Сельскохозяйственные
4. Торговые ²

 
 
 
 
 

6

3. Функции банка

     Основной  функцией банков является функция собирания  или аккумулирования временно свободных денежных средств и превращение их  в  капитал.  Выполняя эту функцию, банки  аккумулируют  денежные  доходы  и  сбережения  в  форме вкладов. Вкладчик получает вознаграждение в виде процента  или  оказываемых банком услуг.  Сконцентрированные  во  вкладах  сбережения  превращаются  в ссудный  капитал,  используемый   банками   для   предоставления   кредитов предприятиями  предпринимателям.  Только  с помощью   банков,   сбережения превращаются в капитал. Аккумуляция средств становится  одним  из  основных видов  деятельности  банков.  Для  осуществления  этой  функции   требуется специальное разрешение –лицензия.

           Следующей  функцией   банков   можно   смело   назвать   кредитование предприятий, государства  и  населения.  В  современных  условиях  развития предпринимательства,  малого  и  среднего  бизнеса,  это  очень  важная   и актуальная функция. Так как для развития частного бизнеса, в  развивающейся рыночной экономике, требуется  значительные  финансовые  вложения,  которые можно  получить  либо  через  банк,  либо   путем   получения   иностранных инвестиций. А так как иностранные инвесторы  боятся  вкладывать  капитал  в Украину из-за нестабильной экономической  и  политической  ситуации,  банки являются единственным местом, где возможно получить кредит. Банк  выступает в качестве финансового посредника, получая  денежные  средства  у  конечных кредиторов и давая их  конечным заемщикам.  За  счет  банковских  кредитов осуществляется   финансирование   промышленности,   сельского    хозяйства, торговли, а также обеспечивается расширение производства.

         Банки  предоставляют  ссуды   потребителям   на   приобретение   товаров длительного потребления, способствуя, тем самым, росту их уровня жизни.  И, наконец, так как государственные расходы не  всегда  покрываются  доходами, банки кредитуют финансовую деятельность правительства.

       

     7

       Третья функция банков – это  функция  регулирования  денежного  оборота.

     Банки выступают центрами, через которые  проходит платежный оборот различных хозяйствующих субъектов. Благодаря  системе  расчетов,  банки  создают  для своих клиентов возможность  совершать  обмен,  оборот  денежных  средств  и капитала. Через банки проходит оборот как отдельно взятого человека, так  и экономики страны в целом. Через них осуществляется перелив денежных средств и капиталов от одного  субъекта  к  другому,  от  одной  отрасли  народного хозяйства к другой.

         Следующая функция банков – это посредническая функция, в соответствии с которой деятельность банков понимается как  посредника  в  платежах.  Через банки проходят платежи предприятий, организаций и населения. Совершая по их поручению платежи, этим самым банк выполняет посредническую миссию. В руках банков  эта  функция  становится   значительно   шире,   чем   элементарная посредническая деятельность. Банк может  аккумулировать  небольшие  размеры временно свободных  денежных  средств  многих  клиентов  и  суммировав  их, направить огромные денежные ресурсы  только  одному  субъекту.  Также  банк может брать деньги у клиентов на короткий срок, а выдавать их на длительное время. Он может аккумулировать ресурсы в одном  секторе  экономики  какого- либо региона, или перераспределить их в другие отрасли и совершенно  другие регионы. Так как банки находятся в центре экономической жизни, они получают возможность изменять размер, сроки и направления капиталов в соответствии с возникающими потребностями хозяйства.

         Также имея лицензию  Центрального  банка  на  осуществление   банковских операций,  банки  вправе  осуществлять  выпуск,  покупку.  Продажу,  учет, хранение и иные операции с ценными  бумагами,  подтверждающими  привлечение средств во вклады и на банковские счета. С иными ценными бумагами, операции с которыми не требуют специальной лицензии, банки вправе  

     8

также осуществлять доверительное управление по договору с физическими и юридическими лицами.