Возникновение и развитие банков

14 марта 1876 г. издан  закон, учреждавший Рейхсбанк  из прежнего Прусского Банка и нормировавший эмиссионную операцию других банков. Закон обеспечил Рейхсбанку положение центрального банка в его современном понимании.

Из действовавших до 1875 года 33 эмиссионных банка к 1 января 1888 г. пользовались правом выпуска билетов только 17 банков. Остальные все отказались от своего права выпуска банкнот в пользу Германского Имперского Банка (Рейхсбанка).

Крупнейшие коммерческие акционерные банки, занявшие в дальнейшем господствующее положение во всей кредитной  системе Германии, были созданы в 70-е годы XIX в. В 1870 г. был учрежден в Берлине Немецкий банк, а в Гамбурге — Коммерческий и Учетный банки, в 1872 г. был образован Дрезденский банк. Вскоре они перевели свои правления в Берлин, распространив филиалы по всей стране. Таким образом, к началу первой мировой войны банкирские дома были потеснены коммерческими банками и отошли на второй план.

После первой мировой войны (1914 – 1918 гг.) действовали только четыре частных эмиссионных банка, роль которых была незначительна, с 1935 г. эти банки потеряли право эмиссии  банкнот. В 1924 г. Рейхсбанк был объявлен независимым от германского правительства. Осуществлялось иностранное вмешательство в банковское дело Германии.

Экономический кризис 1929—1933 гг. сильно повлиял на деятельность коммерческих банков Германии. В результате, остались сильнейшие - Немецкий банк, Дрезденский банк и Коммерческий банк, получившие название «большой тройки». Акционерные коммерческие банки в отличие от других звеньев кредитной системы ФРГ и коммерческих банков ряда капиталистических стран являются универсальными банками, т. е. они могут заниматься всеми видами банковских операций, за исключением банкнотной эмиссии и ссуд под ипотеки.

После капитуляции Германии в 1945 г. в советской зоне оккупации  все отделения Рейхсбанка были закрыты, в то время как в западных зонах они продолжали свою деятельность. В феврале 1948 г. на их базе был создан Банк немецких земель, а в 1957 г. произошли его слияние с центральными банками земель и образование Немецкого федерального банка (Бундесбанка). Важнейшие операции Бундесбанка включают: эмиссию банкнот, операции с золотом и девизами, кассовое исполнение бюджета, кредитование государства и международных организаций и т. д.

В 1945 г. в американской зоне оккупации была разрешена деятельность коммерческих банков. На базе филиалов Немецкого банка, Дрезденского банка, Коммерческого банка были образованы 30 самостоятельных региональных банков. Их операции были строго ограничены пределами  земель, в которых они функционировали. По мере восстановления западногерманского империализма гроссбанки шаг за шагом  отвоевывали свои позиции. Таким  образом, в ФРГ к началу 70х гг. XX века и до сих пор действуют банковские монополии — Немецкий банк, Дрезденский банк и Коммерческий банк. К концу июля 1997 г. они обладали активами, составляющими 9,6% активов всей банковской системы страны. Каждый гроссбанк возглавляет финансово-промышленную группу, возникшую на основе их сращивания с промышленными концернами страны. Главной среди «большой тройки» является Дойчебанк, или Немецкий банк, который возглавляет ведущую в стране финансово-промышленную группу. «Большая тройка» в целом оказывает сильное влияние на рынок капиталов, она фактически хозяйничает на бирже.

В соответствии с законом  о Немецком федеральном банке 1992 г. он являлся независимым от правительства. Однако с учетом выполнения поставленных перед ним задач он был обязан оказывать поддержку правительству в области общей экономической политики.

В настоящее время, в связи  с образованием Европейской системы  национальных банков, Бундесбанк является организацией, претворяющей в жизнь политику Европейского Центрального банка.

Оказавшийся неудачным первый опыт эмиссионной деятельности во Франции в 1716 году Банка Женераль (Banque Generale) на многие годы задержал развитие банковской сферы в этой стране. Ни один эмиссионный банк так и не был учрежден вплоть до 1776 г. Первым из таких банков стал Кэс д'Эскомт (Caisse d'Escompte). Плачевное положение финансов государства привело к тому, что в 1790 г. Кэс обанкротился.

С целью центрального контроля денежного обеспечения в 1800 г. был  создан Банк Франции (Bank of France).  Право эмиссии было предоставлено Банку в 1803 году. В 1808 г. Банку Франции были даны особые полномочия по учреждению своих отделений, и в тех городах, где такие отделения были созданы, им предоставлялись исключительные эмиссионные права. Свои первые отделения Банк открыл в Лионе, Руане и Лилле, однако все они были вскоре закрыты, обнаружив свою убыточность в тяжелых условиях того времени. Также, с 1808 г. по 1936 г. билеты Банка Франции стали законным платёжным средством.

Почти сразу вслед за отказом  Банка Франции от попыток учреждения кредитных институтов вне Парижа наступил короткий период либерализации, в течение которого Правительство Реставрации санкционировало три проекта по созданию частных областных эмиссионных банков. Ими стали созданные в 1817-1818 гг. банки Руана, Нанта и Бордо. Однако все они должны были действовать в рамках жестких ограничений.

Как бы то ни было, в период между 1835 и 1838 г. были основаны еще шесть  областных банков, и Банк Франции, столкнувшись с угрозой конкурентной борьбы, сам инициировал деятельность по созданию филиалов, 15 из которых были открыты в 1841 - 1848 гг.⁸

В феврале 1848 г. Банк Франции  вынужден был впервые приостановить  размен своих билетов, но уже 5 августа 1849 г. Банку предоставлено право  выпуска без ограничения максимальным пределом. После присоединения в 1860 году к Франции Савойи короткое время Савойский Банк конкурировал с Банком Франции в выпуске банковских билетов, но в 1864 г. Французский Банк одержал победу в данном виде деятельности. Бесспорно, серьезные услуги оказаны Банком государству во время войны 1870-71 гг. Банк Франции не только благополучно пережил кризис 1870-71 гг., но заслужил общую признательность страны. В дальнейшем Банк благополучно развивался.

В 1859 —1864 гг. организуются три  крупных банка («Промышленно-коммерческий кредит», «Лионский кредит», «Генеральное общество для содействия развитию торговли и промышленности Франции»), которые придерживались сугубой осторожности в развитии своих активных операций и, прежде всего, заботились о ликвидности своих активов. С 1890 по 1912 годы сумма депозитов крупнейших депозитных банков страны возросла в четыре раза.

Особенностью банковского дела Франции является то, что в ней длительное время существовали так называемые колониальные банки. Они стали возникать во Франции еще в XIX в., но получили большое развитие в начале XX в. В 1904 г. насчитывалось 20 колониальных банков со 136 отделениями, а в 1950 г. – уже около 40 с 708 отделениями. Крупнейший колониальный банк Франции – Индокитайский банк в прошлом поставил под свой контроль почти все горнорудные и другие промышленные предприятия Индокитая, а также значительную часть сельскохозяйственных плантаций.

После Первой мировой войны 1914 г. – 1918 г. произошло резкое увеличение количества мелких и средних банков. Так в конце 1919 г. учрежден «Национальный кредит для возмещения убытков, причиненных войной», предоставляющий долгосрочные кредиты. Кроме того во Франции, как и в других странах, функционирует сеть сберкасс.

После Второй мировой войны  по закону от 2 декабря 1945 года Банк Франции  был национализирован. Реформа 1945 года вывела из сферы частных интересов  всякое участие в управлении эмиссионным  центром и упрочила государственный контроль, однако не урезала независимость управляющего по отношению к органам государственной власти и не сократила признанную за банком управленческую автономию.

В декабре 1945 г. были подвергнуты  национализации и 4 крупнейших депозитных банка - «Лионский кредит», «Генеральное общество», Национальный банк для торговли и промышленности и Национальная учетная контора. В 1966 г. была проведена банковская реформа, способствовавшая дальнейшей универсализации банков.

Так в 1981г. почти все банки были национализированы, но с принятием закона «О банках, деятельности кредитных организаций и банковском контроле» от 24 января 1984г. начался обратный процесс – приватизация.

Переломным моментом в  истории Банка Франции стала  реформа, проведенная в соответствии с законом от 4 августа 1993 г. С целью обеспечить стабильность национальной денежной единицы и последовательность осуществляемой Банком монетарной политики ему в соответствии с указанным законом был присвоен независимый статус.

В 1998 году Банк Франции становится членом европейской системы центральных банков.

2.2. Становление банков в Российской  Федерации ⁹

В России банковское дело развивается  как государственное (казенное). Частных  и эмиссионных банков не существует. В условиях образования Российского централизованного государства происходит усиление экономических связей.

В 1754 г. Указом императрицы Елизаветы Петровны учреждаются два казенных банка – Дворянский заемный и Купеческий. Первый банк выдавал долговременные ссуды дворянам под залог имения и крепостных крестьян. Второй – предоставлял ссуды купцам для внешнеторговых операций через российские порты.

Дальнейшее развитие банковского  дела продолжается при Екатерине II. В1769 г. были созданы Ассигнационные банки, занимавшиеся, главным образом, введением в обращение бумажных денег, которым была присвоена одинаковая ценность «со звонкую монетою». В 1786 г. Ассигнационные банки были переименованы в один «Государственный Ассигнационный Банк». В 1796 г. был основан «Государственный Заемный Банк», занимавшийся выдачей ссуд землевладельцам из дворян для улучшения их хозяйства.

В царствование императора Александра I банковское дело, а с  ним и кредитные учреждения подверглись значительным изменениям. Для установления единства между всеми кредитными организациями было образовано особое учреждение «Совет государственных кредитных установлений», которое заведовало всеми кредитными постановлениями. В 1817 г. императором был основан «Государственный Коммерческий Банк. Этому банку предоставлялось право учета векселей, право приема вкладов на хранение и право совершения переводов.

При Николае I банковское дело существенно не изменилось. Преобразованию подверглись лишь бумажные ассигнации, с отменой которых в 1843 г. были введены новые кредитные билеты. В царствование Николая I также были созданы «Сберегательные Кассы» при «Сохранных Казнах» в Санкт-Петербурге и Москве.

В начале царствования императора Александра II вся система кредитных  организаций была преобразована самым коренным образом. Главной и самой характерной чертой было то, что, хотя банки делились на государственные и частные, но все они имели казенный характер, так как последние не были в состоянии по каким-либо причинам оказать влияние на отечественную промышленность.

Развитие частной банковской деятельности шло очень медленно, что объясняется существовавшим тогда экономическим строем, крепостным правом и тем, что лишь торговое сословие могло обязываться векселями. Главный недостаток всей государственной системы заключался в том, что в силу неудачной организации банковского дела, в операциях банка не существовало соответствия между его активами и пассивами.

Исходя из этого в 1859 г. был учреждена особая комиссия из лиц, компетентных в финансовой сфере, с целью сделать в ней коренные преобразования. В 1860 г. был учрежден Государственный банк. В 1863 г. было издано положение о городских общественных банках, в чем выразилась первая попытка нормирования в одном законе целой группы банков. После этого до 1871 г. не было издано не одного общего положения.

Период с 1862 по 1872 гг. считается  временем беспрерывного исторического развития банковского дела в России. В этот период зародилось 33 акционерных банка, 11 акционерных земельных банков, а 1873 г. функционировало 222 городских общественных банка. Внезапное появление такой массы кредитных учреждений привело к превышению в действительной их потребности, в силу чего многие из них уклонились от основной своей цели и увлеклись различными спекулятивными операциями, которые привели к краху самих банков, например, к краху Московского ссудного банка.

С 1866 г. было заметно стремление правительства развивать дело мелкого  кредита, для чего были учреждены Ссудо-сберегательные Товарищества, а в 1883 г. был учрежден устав Сельских банков. Однако, несмотря на все эти мероприятия, сельскому населению было трудно воспользоваться предоставленным кредитом в лице этих кредитных учреждений.

Все существующие тогда банки  делились на государственные, общественные и частные. Наиболее развитой формой банков в то время стали Акционерные Коммерческие Банки, которые появились в России с 60-х гг. XIX века. Одними из первых таких банков были следующие. «Санкт-Петербургский Коммерческий Банк», учрежденный в 1864 г., «Киевский Частный Коммерческий Банк», который был организован в 1868 г., в 1870 г. был основан «Нижегородский Купеческий Банк», «Русский для Внешней Торговли Банк» был основан в 1871 г.

Вообще, в то время банки значительно расширили свою деятельность. Они начинают близко соприкасаться со многими отраслями промышленности и благодаря своим огромным капиталам занимают в них господствующее положение.

С принятием нового устава в 1894 г. Госбанк все более становится центральным эмиссионным банком. В 1897 г. монопольное право эмиссии кредитных билетов устанавливается за ним окончательно.

К 1914 г. в России функционировало  более 50 коммерческих банков с 822 отделениями. В то же время количество коммерческих банков в России было гораздо меньшим, чем в развитых странах мира.

После октябрьской революции 1917 года банковская система страны подверглась существенным преобразованиям. В 1917 г. в результате национализации были конфискованы акционерные капиталы частных банков, которые перешли в государственную собственность, образовалась государственная монополия на банковское дело, произошло слияние бывших частных банков и Госбанка России в единый общегосударственный банк.