Влияние малого бизнеса на экономику РК

    - Однако имеются негативные тенденции  относительных показателей (темпы прироста численности действующих СМП, доля продукции СМП в ВВП, структура отраслевого развития, темпы прироста объемов кредитов БВУ СМП и их отраслевая структура). 

    2.3. Анализ кредитования  субъектов МСБ 

    Основными факторами, которые повлияли на ужесточение  кредитной политики, начиная с 1 полугодия 2008 года в отношении субъектов бизнеса, являлись:

    1) риск изменения стоимости залогового  обеспечения;

    2) перспективы развития рынка недвижимости;

    3) общий уровень платежеспособности  заемщиков;

    4) общие экономические ожидания;

    5) изменение доли высокорискованных  займов в ссудном портфеле.

    Риск  обесценения имеющегося залогового обеспечения у банков, а также  ухудшение ситуации в строительном секторе, сказались на изменении  подхода банков в работе с заемщиками. Акцент со стоимости залогового обеспечения сместился в сторону мониторинга финансового состояния заемщиков.

    В отраслевой структуре кредитов банков, наибольшее количество кредитов приходится на сферу торговли, также можно  отметить рост доли строительства и  транспорта и связи. Наблюдается снижение доли в сельском хозяйстве и других отраслях (рисунок 6). 

    Рисунок 6 - Кредиты банков субъектам малого предпринимательства в разрезе  отраслей, за 2006-2008 годы

    Источник: Кредитование субъектов малого предпринимательства в Казахстане // Международный институт современной политики, 21.12.2008. 

    Анализ  реализуемых программ АО «Фонд развития предпринимательства  «Даму». АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» образован в 1997 году в целях стимулирования экономического роста субъектов малого предпринимательства, повышения эффективности использования финансовых средств государства, направляемых на поддержку малого бизнеса. С 2006 года фонд функционирует в составе группы компаний, управляемых Фондом устойчивого развития «Казына».

    В настоящее время фонд позиционируется как единственный национальный институт развития, роль которого заключается в оказании государственной финансовой поддержки предпринимательству Казахстана. Целевым сегментом фонда являются 130 тыс. предприятий малого бизнеса, 170 тыс. крестьянских хозяйств, 439 тыс. индивидуальных предпринимателей и около 4 тыс. предприятий среднего бизнеса.

    Программа обусловленного размещения средств республиканского бюджета в БВУ. Решением Правления Единственного акционера от 24.10.07 г. №57 Фонд «Даму» прекратил осуществление прямой финансовой поддержки (проектное финансирование, финансовый лизинг, гарантирование) СМП. С начала 2008 года Фонд является оператором по управлению государственных средств по Программе обусловленного размещения средств в банках второго уровня  для последующего кредитования субъектов малого и среднего бизнеса¹⁶. Для реализации Программы семи БВУ, определенным соответствующим решением Государственной комиссии по модернизации экономики при Президенте Республики Казахстан, было выделено 48,8 млрд. тенге.  

    Таблица 7 - Структура средств, выделенных БВУ, для реализации Программы 

    По  состоянию на 01.12.2008 г. совокупный размер средств, освоенных БВУ, с учетом перераспределения составил 51,9 млрд. тенге. На данную сумму было профинансировано 2 029 проектов, при этом средняя сумма кредита составляет 26 млн. тенге, средневзвешенная ставка – 17,7%, а эффективная ставка 20,2%. Информация по освоению в разрезе банков представлена в таблице 8.  

    Таблица 8 - Информация об освоении средств БВУ на 01.12.2008 г. 

    В региональном разрезе в рамках Программы  наибольшие суммы были освоены в  г.Алматы – 10 210 млн. тенге (294 проекта), Карагандинской области – 7 476 млн. тенге (249 проектов) и Восточно-Казахстанской области – 4 458 млн. тенге (204 проекта). Наименьшие суммы освоения наблюдаются в Южно-Казахстанской – 1 611 млн. тенге (72 проекта), Жамбылской – 1 364 млн. тенге (92 проекта) и Атырауской – 1 124 млн. тенге (63 проекта) областях¹⁷.

    Программа софинансирования субъектов МСБ Фонда с БВУ и финансовыми организациями. В соответствии с протоколом заседания Правительства Республики Казахстан №25 от 28 июня 2008 года было принято решение о выделении на поддержку субъектов МСБ 50 млрд. тенге. Данные 50 млрд. тенге были выделены АО «ФУР «Қазына», которое в свою очередь предоставило данные средства АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» для последующего кредитования МСБ. Доведение данных средств до субъектов МСБ осуществляется по Программе софинансирования субъектов МСБ с БВУ и финансовыми организациями. БВУ и финансовые организации выделяют средства на кредитование МСБ в равном объеме с Фондом.

    АО  «ФНБ «Самрук-Казына» и АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» в рамках реализации третьего транша стабилизационной программы финансирования проектов малого и среднего бизнеса подписали генеральное кредитное соглашение с 12 банками второго уровня на общую сумму 117 млрд тенге. Ставка кредитования составляет не более 12,5% годовых.

    По  состоянию на 25 февраля 2009 года сумма  в размере 117 млрд тенге полностью  перечислена в БВУ. В частности, в АО «АТФ Банк» поступило 10 млрд тенге, в АО «Кaspi bank»- 6 млрд тенге, в АО «Банк ЦентрКредит» - 10 млрд тенге, в АО «Цесна банк» - 3,3 млрд тенге, АО «Евразийский Банк» - 3 млрд тенге, АО «Нурбанк» - 8 млрд тенге, в АО «Казкоммерцбанк» - 16 млрд тенге, в АО «БТА банк» - 22 млрд тенге, в АО «Сбербанк России» - 6 млрд тенге, в АО «Альянс Банк» - 18 млрд тенге, АО «Банк Астана Финанс» - 3 млрд тенге, в АО «Народный банк» - 11,7 млрд тенге¹⁸.

    Данная  программа нацелена на восполнение  части растущего дефицита кредитных  ресурсов для МСБ, и она не ставит своей целью изменение структуры МСБ в качественно лучшую сторону.

    Кредитные средства были привлечены Фондом «Даму» из двух источников:

    1)АО  «ФУР «Казына» - кредит в сумме  38,0 млрд. тенге под 6,5% годовых; 

    2)АО  «Kazyna Capital Management » - финансовая помощь  в сумме 12,0 млрд. тенге.

    Программа софинансирования проектов малого бизнеса Фонда с местными исполнительными органами «Даму - Регионы». Данная программа осуществляется Фондом «Даму» в рамках реализации Постановления Правительства №1329 от 28.12.2007 года, согласно которому местные исполнительные органы (МИО) должны были выделить средства в своем бюджете для кредитования через Фонд субъектов МСБ по программе обусловленного размещения средств в БВУ на регионах. Общая сумма финансирования по Программе составляет 25 697,85 млн. тенге. Фондом «Даму» перечислено в БВУ 12 359 млн. тенге, из них средства МИО на сумму 6 399,5 млн. тенге и средства Фонда на сумму 5 959,5 млн. тенге¹⁹.

    В Казахстане есть и альтернативные кредитованию источники финансирования. Однако для  МСБ это пока, скорее, теоретическая возможность. Одним из способов является привлечение бизнес-партнера или инвестиционного фонда. Другой вариант – фондовый рынок. Условия по вхождению в него сейчас значительно либерализованы, особенно для малых и начинающих компаний. Главным из них остается прозрачность, к чему чаще всего не готовы сами предприниматели. Существует и вариант венчурного финансирования, однако, несмотря на длительную историю и имеющуюся инфраструктуру, эта отрасль не демонстрирует высоких результатов. Возможность обновить свои основные фонды МСБ мог бы получить через лизинг. Тем более что правительство отказалось от предполагавшихся ранее изменений в законодательстве по отмене льгот для лизинговых структур. Однако динамика этого рынка также замерла на фоне спада в производственном секторе. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Заключение 

    В современный период развития рыночных отношений особое значение приобретает  развитие среднего и мелкого предпринимательства, малого бизнеса. Именно малые предприятия, не требующие крупных стартовых инвестиций и гарантирующие высокую скорость оборота ресурсов, способны наиболее быстро и экономно решать проблемы реструктуризации экономики, формирования и насыщения рынка потребительских товаров в условиях дестабилизации российской экономики и ограниченности финансовых ресурсов.

    Малое предпринимательство, оперативно реагируя на изменение конъюнктуры рынка, придает экономике необходимую  гибкость. Малые компании способны оперативно реагировать на изменение  потребительского спроса и за счет этого обеспечивать необходимое равновесие на потребительском рынке. Малый бизнес вносит существенный вклад в формирование конкурентной среды, что для нашей высоко монополизированной экономики имеет первостепенное значение.

    Развитие  малого и среднего бизнеса отвечает общемировым тенденциям к формированию гибкой смешанной экономики, сочетанию разных форм собственности и адекватной им модели хозяйства, в которой реализуется сложный синтез конкурентного рыночного механизма и государственного регулирования крупного, среднего и мелкого производства. И если крупный бизнес — это скелет, ось современной экономики, то все многообразие среднего и мелкого предпринимательства — мышцы, живая ткань хозяйственного организма. Это один из ведущих секторов, во многом определяющий темпы экономического роста, состояние занятости населения, структуру и качество валового национального продукта.