Природа и эволюция денег

Банкноты  появились в XVII веке, в России первые бумажные деньги были выпущены в период царствования Екатерины II, в 1769 году. Вначале банкноты выпускали почти все коммерческие банки в виде векселей – долговых расписок. Например, в Великобритании первыми банкирами были ювелиры. Они обнаружили, что могут получать доход, принимая золото и серебро на хранение, а взамен выдавая векселя. Банкиры и, соответственно, их векселя пользовались доверием граждан, поскольку долговые расписки можно было в любой момент обменять на золотые и серебряные монеты.

Поэтому векселя стали со временем обращаться сами по себе, представляя собой  драгоценные металлы. Золотые и  серебряные монеты, за малым исключением, длительное время хранились у банкиров. Банкиры стали выдавать или ссуды под проценты. Для удобства и расширения хождения своих векселей банкиры стали выпускать их в удобной номинации. Так появились банкноты.

С утверждением банкнот в качестве надежных представителей драгоценных металлов, то есть денег, банки стали выдавать ссуды своими банкнотами.

Со временем во всех странах право выпуска  в обращение банкнот с целью  дальнейшего повышения их надежности перешло в законодательном порядке  исключительно к центральным  банкам. После этого банкноты приобрели функцию национальных и мировых денег.

В настоящее  время банкнота является бессрочным обязательством центрального банка, то есть государства. Таким образом, банкноты имеют государственную гарантию, прежде всего в виде всех активов  ЦБ, включая золотовалютные резервы страны. Фундаментом этой гарантии является ВВП страны.

Бумажные  деньги, не обеспеченные золотым запасом, получили название фидуциарных денег. В настоящее время к ним относятся все банкноты.

Безналичными  деньгами являются средства на счетах в банках, используемые для безналичных расчетов по чекам или пластиковым картам.

Чек –  это средство получения наличных денег с текущего счета в банке, средство обращения и платежа  за товары, погашения долга, средство безналичных расчетов.

Пластиковая карта – это именной документ, удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными, на получение наличных денег в банках и банкоматах.

Кроме того существуют так называемые почти деньги или квазиденьги.

К ним  относятся активы, которые могут  быть быстро превращены в деньги и  введены в денежное обращение. Это  сберегательные счета, срочные вклады, депозитные и сберегательные сертификаты, краткосрочные государственные  ценные бумаги.

Деньги  являются полноценными деньгами только в том случае, если они выполняют  все функции денег. 

2. Современные  денежные средства.⁵

Современные деньги - это социальное явление. Они  назначаются государственной властью, и доверие к деньгам определяется доверием к авторитету той или иной государственной власти.

Современные деньги выполняют три основные функции: а) служат средством обмена и платежа; б) являются единицей счета; в) являются средством сохранения стоимости.

Единица счета - это такая единица, на основе которой устанавливаются цены и ведутся счета. Все товары и услуги оцениваются в денежных единицах. Экономическое положение страны, национальный продукт и многое другое оценивается в деньгах. Между деньгами и ценами существует обратная взаимосвязь, т.е. если покупательная способность денег падает, цены растут и наоборот. Цены устанавливаются в национальных денежных единицах, следовательно, они и являются единицей счета. Однако, в условиях высокой инфляции, когда цены в национальной валюте изменяются очень быстро, используется иностранная валюта в качестве единицы счета. При этом оплата за товары и услуги на внутреннем рынке осуществляется с помощью национальных денежных единиц.

Наибольшее  значение из всех названных функций  имеет функция денег как средство обмена и платежа. Если мы работаем, то обмениваем свой труд на деньги, если мы покупаем товары, то обмениваем свои деньги на товары. Деньги нужны для того, чтобы можно было купить на них товары и услуги в настоящее время или в будущем. Таким образом, деньги являются средством обмена, поскольку с их помощью в экономике происходит обмен товарами и услугами. Функционирование современной экономики невозможно без общепринятого средства обмена, так как оно сокращает время обмена товара на товар и, следовательно, экономит ресурсы, которые могут быть использованы или для производства дополнительного количества товаров или на отдых.

Деньги  как средство сохранения стоимости  предполагает их накопление. Как уже  отмечалось ранее, деньги как актив  обладают абсолютной ликвидностью. Однако в условиях высокого уровня инфляции и общей экономической нестабильности их покупательная способность быстро падает, что делает невыгодным накопление денег. Следует также учитывать тот факт, что накопление наличных денег не приносит дохода, и не может служить источником инвестиций. Деньги, накапливаемые в кредитных организациях не только приносят их владельцам определенный доход, но и используются для расширения производства.

Современные деньги представлены двумя основными  видами: наличные деньги (банкноты, монета, в некоторых странах казначейские билеты) и деньги безналичного оборота (деньги на счетах и во вкладах в банках).

Деньги  поступают в оборот из банков, создающих  их в результате проведения кредитных  операций. Поэтому кредитный характер денежной эмиссии является одним из основополагающих принципов организации современной денежной системы государства.

В современном  мире носителем денежных функций  и исполнителем роли всеобщего эквивалента  являются декретированные бумажные денежные средства, покупательная способность которых непостоянна. Поэтому современные денежные носители не могут полноценно исполнять все пять денежных функций.

Современные денежные средства существенно отличаются от товарных денег.

1.Современные  бумажные деньги, по сути дела, не имеют внутренней стоимости. Этот знак стоимости не соответствует затратам на его изготовление.

2.Товарные  деньги по своей природе были  естественным эквивалентом покупаемых  на них товаров. Но современные  денежные средства не соответствуют этой экономической природе. Сейчас под стоимостью денег подразумевается то количество товаров и услуг, которое можно обменять на денежную единицу. Вся искусственность современных денег состоит в том, что они представляют собой долговые обязательства государства, банков, сберегательных учреждений. Эти обязательства выполняют роль денег в результате принудительно-правовых мер.

3.Отмена  золотого стандарта привела к  тому, что отпали две функции,  которые не могут осуществляться  без золота: средство накопления сокровищ и функция мировых денег.

4.Золотые  монеты и разменные на золото  бумажные деньги имели полную  ликвидность – способность быть  обмененными на товары и услуги. Сейчас денежные средства обладают  разной ликвидностью, так как  с ними связаны разные долговые обязательства банков и государства. 

3. Денежное  обращение.⁶

Денежное  обращение – это движение денег  в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и  расчеты в хозяйстве.

В условиях рыночной экономики денежное обращение выполняет следующие функции и обладает следующими качествами:

1.обслуживает  экономику страны;

2.прогнозируется  государством, прежде всего в  лице центрального банка;

3.равенством  между наличными и безналичными  деньгами;

4.опережающим  ростом безналичного денежного обращения;

5.децентрализовано;

6.эмиссию  безналичных денег осуществляет  центральный банк, а также коммерческие  банки через механизмы банковского  мультипликатора, выпуска чеков,  банковских сертификатов, векселей;

7.эмиссию  наличных денег осуществляет только центральный банк.

В рамках денежного оборота различают  налично-денежное обращение и движение денег в безналичной форме.

Расчеты с помощью наличных денег, или  налично-денежное обращение – это  процесс движения металлических  и бумажных наличных денег между экономическими агентами.

Расчеты с помощью безналичных денег, или безналичное денежное обращение  – это денежное обращение с  использованием банковских счетов.

Безналичное обращение доминирует, обуславливая все большую дематериализацию денежного обращения. Причинами этого являются:

1. сокращение издержек обращения;
2. ускорение денежного оборота;
3. удобство безналичных расчетов.

Между налично-денежным и безналичным  обращением существует взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной  в другую сферу денежного обращения.

Выпуск  денег в обращение – это  процедура введения в обращение  безналичных и наличных денег.

Эмиссия денег, или эмиссионный выпуск денег, - это такой выпуск дополнительных денег в обращение, который приводит к росту денежной массы. Право на прямую эмиссию денег имеет только Банк России.

Обычный неэмиссионный выпуск денег в  обращение производится постоянно  коммерческими банками: при кредитовании клиентов, при выдаче клиентам наличных денег. Одновременно клиенты погашают ссуды и сдают деньги в кассы. При этом количество денег в обращении не изменяется.

Осуществляя прямую эмиссию безналичных денег  в соответствии с законодательством  Банк России путем перевода безналичных  денег на счета коммерческих банков или казначейства.

Косвенную эмиссию безналичных денег осуществляют также коммерческие банки через механизм банковского мультипликатора.

Эмиссию наличных денег осуществляет только Банк России и его расчетные кассовые центры, действующие в регионах страны. РКЦ выдают коммерческим банкам наличные деньги взамен безналичных денег, находящихся на счетах.

Движение  наличных денег в кругообороте доходов, ресурсов, товаров и услуг, называется налично-денежным обращением.

Налично-денежное обращение обслуживает, прежде всего, взаимодействие населения с другими экономическими агентами, а также расчеты фирм между собой и населением.

Организацию наличного денежного обращения  осуществляет в соответствии с законодательством  Банк России. Официальной денежной единицей РФ является рубль. Введение и обращение на территории РФ других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещается.

Банкноты (банковские билеты) и монета Банка  России являются единственным средством  наличного платежа на территории Российской Федерации. Их подделка и  незаконное изготовление преследуется по закону.

В целях  организации на территории РФ наличного  денежного обращения на Банк России возлагаются следующие функции:

-прогнозирование  и организация производства, перевозка  и хранение банкнот и монеты  Банка России, создание их резервных фондов;

-установление  правил хранения, перевозки и  инкассации наличных денег для  кредитных организаций;

-установление  признаков платежеспособности банкнот  и монеты Банка России, порядка  уничтожения банкнот и монеты  Банка России, а также замены  поврежденных банкнот и монеты Банка России;

-определение  порядка ведения кассовых операций.

3.1 Денежные  агрегаты⁷

Денежные  агрегаты - это показатели объема и структуры денежной массы, которые позволяют дать не только количественную оценку величины денежной массы, но и ее качественную характеристику, определить степень ее воздействия на экономическую активность в стране.

Принцип расчета денежных агрегатов заключается  в том, что:

     а) каждый последующий денежный агрегат включает предыдущий;