Природа и эволюция денег

Среди экономистов популярной является и  точка зрения, согласно которой при  обращении неразменных кредитных  денег цена находит подтверждение  не в золоте, а непосредственно  в товарах. В основе установления цены товара лежит не стоимость денег, а величина стоимости самих товаров, обращающихся в данный момент на рынке. Поэтому цена товара есть форма проявления менового отношения данного товара ко всем товарам, а не специфически к одному благородному металлу, которое закрепляется с помощью денег.

Таким образом, в процессе эволюции функция  денег как меры стоимости модифицируется. Современные деньги, не имея собственной  стоимости, выполняют функцию соизмерения  стоимостей.

Деньги  как средство обращения. Процесс товарного обращения порождает потребность в деньгах как средстве обращения. Известно, что прямой обмен товара на товар имеет много неудобств, приводит к созданию сложнейших обменных операций, охватывающих множество наименований товаров.

С появлением денег процесс прямого обмена товарами (Т–Т) распадается на два акта, две метаморфозы: продажу и куплю. Сначала товар обменивается на деньги (Т–Д), а затем деньги обмениваются на другой товар (Д–Т). Процесс обращения товаров приобретает следующий вид: Т–Д–Т. Смена форм стоимости, в результате которой производится обмен продуктами, предполагает, что товар является исходным и конечным пунктом этого процесса. Деньги же выступают при этом как посредник, средство обращения.

Функционируя  как средство обращения, деньги способствуют перемещению товаров от одних товаропроизводителей к другим, доводя товары до потребителя, и тем самым выталкивают их из сферы обращения. Сами же деньги, переходя от одного лица к другому, остаются в сфере обращения, находясь в постоянном движении, непрерывно обслуживая обмен товарами.

Для функции  денег как средства обращения  непременным условием является одновременное  и в одном пространстве движение денег и товаров. Кроме того деньги, как и товары, должны быть в наличии, то есть присутствовать реально, так  как при купле-продаже товаров их идеальные цены должны превратиться в реальные деньги.

Функционирование  денег в качестве средства обращения  способствует развитию товарного обмена, так как помогает преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны для прямого обмена товара на товар. С другой стороны, эта функция денег может усиливать противоречия обмена. Если при прямом товарообмене продажа одного товара означала одновременно куплю другого, то при товарно-денежном обращении продажа и купля товаров может быть разорвана во времени и пространстве. Например, если один товаропроизводитель, продавав свой товар, сразу не купит другой, то какие-то товаропроизводители не смогут реализовать свои товары, в результате чего возникнет задержка в сбыте этих товаров и нарушится обмен.

В процессе обращения деньги постоянно переходят  из рук в руки: обслужив одну товарную сделку, они обслуживают другую, затем следующую. Таким образом, деньги выступают мимолетным посредником  в обмене товарами.

Мимолетность  выполнения деньгами функции средства обращения позволяет заменить полноценные деньги их представителями – неполноценными деньгами, или бумажными знаками стоимости. Для подобной замены достаточно того, что данный знак стоимости признается обществом в качестве представителя определенного количества денежного материала.

В современных  условиях функцию средства обращения  выполняют наличные денежные знаки, неразменные на золото. Функционируя как средство обращения, они обслуживают  те сферы экономики, где происходит одновременное встречное движение денег и товаров (услуг).

Деньги  как средство платежа. Возникновение функции денег как средства платежа связано с более высоким этапом развития товарного производства – когда акты продажи и купли товаров разделились во времени и пространстве. Так, при продаже товаров в кредит, то есть с отсрочкой платежа, деньги используются как мера стоимости при установлении цены товаров, но не используются как средство обращения; они необходимы покупателю как средство погашения его долгового обязательства после наступления срока платежа. В процессе движения товаров деньги не противостоят им непосредственно, а поступают в оборот лишь через определенное время. При продаже товаров в кредит сначала реально происходит движение потребительной стоимости, а стоимость товара получает идеальное выражение в долговом обязательстве; реальное движение стоимости происходит лишь при погашении кредита. В этом случае деньги не опосредствуют движение товаров, а завершают процесс обмена, осуществляя относительно самостоятельное движение.

Таким образом, если при функционировании денег как средства обращения  имеет место одновременное встречное  движение денег и товаров, то при  использовании их в качестве средства платежа в этом движении имеется  разрыв.

Как средство платежа деньги выступают при проведении безналичных расчетов; уплате налогов и сборов; выплате заработной платы, пенсий, стипендий, пособий; осуществлении кредитных операций и др. Значительно расширяется использование денег как средства платежа в связи с развитием кредита и кредитной системы. При этом одновременно суживается сфера применения денег как средства обращения.

В качестве средства платежа используются преимущественно  безналичные деньги. Наличные деньги выполняют эту функцию тогда, когда одним из субъектов отношений по оплате денежных обязательств является население, а также когда существует разрыв во времени между возникновением

обязательств  в налично-денежной форме и сроком их погашения.

Деньги  как средство накопления. Выделение функции денег как средства накопления связано с тем, что деньги могут приостанавливать процесс своего движения и покидать на какое-то время сферу обращения. Стремление к накоплению денег продиктовано различными обстоятельствами: свойством денег в условиях товарного производства выступать в качестве воплощения общественного богатства; желанием товаропроизводителей застраховать себя от случайностей рынка и иметь возможность купить нужные товары независимо от того, продан их собственный товар или нет; необходимостью расширения производства; стремлением обеспечить потребление в будущем и др.

Любой актив может служить средством  накопления. Однако денежное накопление отличается от накопления материальных ценностей тем, что деньги являются самой ликвидной формой накопления. Здесь стоимость сохраняется в ее всеобщей форме, в которой она всегда готова вступить в обращение в качестве покупательного и платежного средства. Деньги в функции средства накопления используются для сохранения их покупательной способности и переноса ее в будущее.

По мере развития товарного производства значение функции денег как средства накопления возрастало. Денежное накопление стало необходимым условием возобновления процесса воспроизводства. Создание денежных резервов на предприятиях обеспечивало сглаживание нарушений производственного цикла у отдельных хозяйствующих субъектов, а резервы в масштабах страны – диспропорций в народном хозяйстве.

Золотое денежное обращение требовало накопления центральными эмиссионными банками  золотого запаса, который использовался для пополнения внутреннего обращения, размена знаков стоимости на золото и международных платежей. В настоящее время назначение золотого запаса для размена знаков стоимости отпало в связи с демонетизацией золота. Вместе с тем золото накапливается в центральных банках как стратегический платежный резерв, для поддержания устойчивости национальной валюты и других целей.

В условиях функционирования неразменных на золото монет, бумажных и кредитных денег  функция образования сокровищ теряет свой экономический смысл, так как деньги, не имеющие реальной собственной стоимости, не создают и реального богатства для их владельцев. Они могут использоваться лишь как средство накопления (сохранения стоимости). При этом необходимым условием функционирования денег как средства накопления является соответствие их количества требованиям закона денежного обращения. Если количество бумажных и кредитных денег превышает потребности экономики, то они обесцениваются и теряют свою привлекательность как средства накопления несмотря на их высокую ликвидность. Тогда предпочтение отдается более надежным, хотя и менее ликвидным формам сохранения стоимости.

Выступая  на современном этапе необходимым  условием общественного воспроизводства, накопление денег осуществляется как  на уровне государства в виде золотовалютных резервов, так и на уровне отдельных хозяйствующих субъектов в виде депозитов либо в ценных бумагах.

Деньги  в сфере международного денежного оборота. Углубление международного разделения труда, расширение внешнеэкономических, политических, культурных связей между государствами вызывает необходимость использования денег на международном рынке. Функционирование денег в международном обороте и обеспечение всеобщей эквивалентности обмена связано с выполнением деньгами функции мировых денег.

Появление этой функции предопределено денежной формой стоимости. Она возникает тогда, когда в качестве носителя денежных отношений выступают благородные металлы.

Каждое  государство имеет собственную  систему денежного обращения, ограниченную национальными рамками. И ни одно государство не может заставить другое государство принимать в уплату за товары и услуги или для погашения других обязательств свои национальные денежные знаки.

В условиях металлического денежного обращения  обмен национальных денежных единиц стал возможным благодаря однокачественной основе денег – золоту и серебру. Выходя на международную арену, деньги сбрасывали «национальные мундиры» и представали непосредственно в своей натуральной форме – форме слитков благородного металла. Именно они, золото и серебро, являются идеальными мировыми деньгами. Выступая в качестве мировых, деньги должны обладать тремя свойствами:

     1)       служить всеобщим покупательным средством;

     2)       служить всеобщим платежным средством;

     3)       выступать всеобщим воплощением общественного богатства.

Функция мировых денег, представляя собой  проявление сущности денег в сфере  международного экономического оборота, является собирательной, по сути производной  от национальных функций денег. Мировые  деньги опосредствуют различные  формы международного обмена товарами и услугами и выступают при этом как всеобщее покупательное средство. Используемые для погашения международных долговых обязательств, возникающих, например, в связи с продажей товаров в кредит либо для уравновешивания платежного баланса, они играют роль всеобщего платежного средства. При создании и пополнении золотовалютных резервов страны деньги используются в качестве средства всеобщей материализации общественного богатства. Мировые деньги являются интернациональным эталоном стоимости и участвуют в формировании мировых цен. Но для реализации функции мировых денег необходимыми условиями являются равнокачественность денежного товара, конвертируемость.

Расширение  размеров международной торговли и  формирование долговременных экономических связей между странами привело к тому, что в международном обороте стали применяться кредитные орудия обращения. Золото же может использоваться для окончательного сальдирования платежного баланса, как резерв мировых денег. Поскольку мировой банкноты не существует, место золота в международном обороте заняли кредитные деньги наиболее развитых в экономическом отношении стран. Это стало возможным благодаря принятию соответствующих международных валютных соглашений. 

1.3 Виды  денег и их особенности.⁴

В настоящее  время существует огромное количество денег разного вида. Все деньги в первую очередь делятся на наличные и безналичные.

Наличные  деньги существуют в виде монет, банкнот  и казначейских билетов

Монеты  – наиболее развитая форма денег. Они возникли VII веке до конца II тысячелетия.

Монета  – кусочек золота правильной формы, на котором указаны вес и герб того, кто удостоверял этот вес, как  и пробу металла.

Монеты  имели хождение не по весу, а по номиналу, то есть в соответствии с тем количеством  золота, которое указано на них.

Каждая  эпоха имела свою форму монет; разнообразие форм вызывалось либо удобством  для переноски, либо для хранения в карманах, кошельках. Но, в конце  концов, восторжествовала форма диска.

Чеканка монет – государственная регалия. Она обеспечивает получение дохода – сеньоража. Фальшивомонетчики чеканили поддельные монеты с целью присвоения дохода.

Казначейские  билеты – это вид денег, выпускаемых  государствами для покрытия своих  расходов, для покрытия бюджетного дефицита. Золотого или товарного обеспечения они не имели и не обращались по принудительно установленному государственному курсу. В настоящее время казначейские билеты сохранили свое обращение только в США и Бельгии.

Казначейские  билеты, или ассигнации, появились  в Европе и Северной Америке в середине XVIII веке. В России – 1769 году при Екатерине II, и просуществовали до 1843 года. В СССР казначейские билеты выпускались до 1925 года.

Банкноты (банковские билеты, кредитные деньги) – это бумажные деньги, выпускаемые  в настоящее время центральными банками стран мира.