Потребление, сбережение и располагаемый доход

_____________

   ¹ Агапова Т.А., Серегина С.Ф.   Макроэкономика: Учебник / Под общей редакцией профессора, д. э. н. А.В. Сидоровича. – М.: МГУ им.       М.В. Ломоносова, Издательство «ДИС», 1997. – 91с.

 

 

Графически функция сбережения выглядит следующим образом ¹

 
      График сбережения  показывает, что возможности сбережения  возникают после того, как доход  становится больше прожиточного  минимума, а также что с ростом дохода возрастают сбережения.

      Средняя склонность  к сбережению (APS) представляет собой выраженную в процентах долю общего дохода, которая идет на сбережение:

APS = S / DI , где

APS – средняя склонность к сбережению;

S – величина сбережений;

DI – величина располагаемого дохода.

 

      Под предельной склонностью к сбережению ( MPS) понимают ту часть дополнительного дохода, который идет на сбережение, или, иными словами, часть сбережений, содержащуюся в каждой дополнительно заработанной денежной единице:

MPS = ∆S / ∆DI , где

_____________

  ¹ Экономическая теория: Учебник для вузов / Под ред. проф. И.П. Николаевой. –– М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004.–– 326с.

 

 

 

MPS – предельная склонность к сбережению;

∆S – прирост сбережений;

∆DI – прирост располагаемого дохода. ¹

      Аналогично тому как потребление и сбережение составляют в сумме доход потребителя, так и предельная склонность к потреблению и сбережению в расчете на одну денежную единицу должна в сумме равняться единице:

MPC + MPS = 1 ²

      Также   средняя склонность к потреблению и сбережению в расчете на одну денежную единицу должна в сумме равняться единице:

APC + APS = 1 ³

      Помимо изменения дохода на уровень потребления и сбережения влияют и другие факторы. Прежде всего это уровень накопленного богатства (финансовых средств и недвижимого имущества), что относится как к обществу в целом, так и к отдельным субъектам. Чем больше богатство, которым обладает субъект, тем больше возможностей увеличивать потребление и тем меньше необходимость в увеличении сбережений, в результате увеличение богатства смещает график сбережений вниз, а график потребления – вверх.

      Изменение  уровня цен (например, их повышение)  вызывает двойственную тенденцию.  При неизменном  доходе рост  цен означает необходимость увеличение  доли дохода, идущей на потребление. Соответственно сокращается доля сбережений. Если у человека есть какое-то

_____________

  ¹ Экономическая теория: Учебник для студентов вузов / Под ред. проф.  И.П. Николаевой,  проф. Г.М. Казиахмедова. –– 3-е изд., перераб. и доп. –– М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. –– 324с                                   ² и ³ Экономическая теория: Учеб. для студ. высш. учеб. заведений / Под ред. В.Д. Камаева. –– 6-е изд., перераб. и доп. –– М.: Гуманит.изд. центр ВЛАДОС, 2000. –– 287с.: ил.

 

богатство, выраженное в ценных бумагах (облигации, акции и пр.), то с ростом цен его реальная стоимость или покупательная способность уменьшается. Собственник, для того чтобы  восстановить уровень богатства,

вынужден сокращать  потребление и увеличивать сбережение. С уменьшением цен описанные процессы приобретают обратную направленность.

      Большую  роль в изменении соотношения  между потреблением и сбережением  играют ожидания. В условиях инфляции  ожидание повышения цен или  возникновения дефицита ведет  к увеличению потребления, так как большое количество продуктов покупается не для текущего потребления, а впрок, на будущее. Ожидание увеличения доходов ведет к более свободному распоряжению сегодняшним доходом: зная, что доход увеличится, сегодня большую часть полученных денег можно израсходовать на потребление.

      На исследуемые  величины и их соотношение  влияет уровень потребительской  задолженности. Если у семьи  много долгов и их необходимо  выплачивать, то текущее потребление должно сокращаться, соответственно будет сокращаться и сбережение. Небольшая задолженность или ее полное отсутствие могут привести к росту сбережений.

      Сбережение и потребление зависят и от уровня налогов. При больших налогах уменьшается располагаемый доход и соответственно уменьшаются возможности как потребления, так и сбережения. Снижение налогов вызовет обратную реакцию – могут увеличиться как потребление, так и сбережение.

      Могут  вызвать изменения в потреблении  и сбережениях и такие факторы,  как рост отчислений на социальное  страхование, ажиотажный спрос на те или иные товары, рост предложения на рынке, а также изменения структуры населения – по возрасту, семейному положению, субкультуре и т.п.

      Под  воздействием различных факторов  увеличивается потребление и  кривая потребления сдвигается вверх, то кривая сбережения опускается вниз,и наоборот. Только один фактор – изменение доходов – может вызвать смещение кривых потребления и сбережения в одну и ту же сторону.

 

Смещение кривых потребления  и сбережения 

 

 

      Равновесный уровень производства национального дохода можно определить  сточки зрения потребления, учитывая, что инвестиции тоже являются  потреблением, только производительным. Иначе эта модель называется «национальный доход – совокупные расходы», и именно она получила название «кейнсианского креста»

      Известно, что национальный доход (совокупный доход) распадается на личное и производительное потребление: Y = C + I. При невысокой деловой активности S сбережения будут стремиться к нулю. Равновесное производство дохода установится на этом уровне. Чтобы активизировать экономику, личного потребления мало, да это и нереально. Добавим инвестиции I. Производство НД сместиться  от So к N, равновесная точка – от Eo к E. Поскольку механизм рыночного равновесия дет сбои, его саморегулирующая функция не всегда срабатывает, государство вкладывает деньги в производство, стимулируя его оживление. Государственные расходы выразим буквой G. Равновесная точка сдвинется от E к E1

 

производство НД увеличится до N1. Как видно на графике, уровень расходов увеличивается, а вместе с ними и производство национального дохода, достигая равновесия на все более высоком уровне и постепенно приближаясь к линии полной занятости. К ней возможно приблизиться еще больше, если к общим расходам добавить сумму дохода от чистого экспорта Xn. На графике это E2, которому соответствует производство НД на уровне N2. Экономика может не достичь FF, но будет стремиться к этому благодаря государственному вмешательству, а точнее – регулированию экономики. Нужно заметить, что и государство и предприниматели стремятся действительно только приблизиться к состоянию полной занятости, а не достичь ее, так как полная занятость способствует снижению мотивации к трудовой деятельности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

«Кейнсианский крест» ¹

 

Совокупные расходы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

_____________

   ¹ Баликоев В.З. Общая экономическая теория. Учебное пособие. ––Новосибирск: издательская компания «Лада», 1999.–– 563с.

 

3. Особенности сбережения и потребления в российской экономике.

Реальные располагаемые  денежные доходы населения России в  августе 2012 года увеличились на 7,2% посравнению  с аналогичным периодом прошлого года ¹. Также возрастает доля доходов, которую граждане России получают сейчас от предпринимательской деятельности и обладания собственностью. По данным Госкомстата РФ, доходы населения от собственности и предпринимательской деятельности составляют около 20-22%. По экспертным оценкам, их доля еще выше. Эти доходы во многом формируют слой сравнительно обеспеченных российских семей. Но доходы большинства наших граждан от обладания собственностью крайне малы или просто отсутствуют, хотя формирование широкого слоя собственников было провозглашено одной из целей реформ. Дивиденды по акциям большинства предприятий также невелики, причем не только из-за скромных результатов финансовой деятельности, прежде всего в обрабатывающей промышленности, но и вследствие перетока значительной части финансовых результатов их работы через каналы «теневой» экономики в руки узкого круга лиц² .В то же время надо иметь в виду, что благосостояние населения во многом определяется не только его текущими доходами, но и ранее накопленным имуществом. Благодаря ему, значительная часть россиян, особенно пенсионеров, при весьма низких доходах обеспечивает себе вполне приемлемое существование.Прежде всего, это касается жилья. Правда, в целом накоплений на новое жилье не хватает и жилищная проблема, особенно для молодых семей, стоит очень остро. Но лица пожилого возраста, сельское население в основном относительно неплохо обеспечены жилой площадью (хотя ее качество нередко оставляет желать лучшего), и у них нет острой необходимости

_____________

  ¹http://www.rosbalt.ru/business/2012/09/19/1036332.html,  ² Экономика: Учебник / Под ред. Р. П. Колосовой. – М.: Норма, 2011. – 345 с.

 

 предусматривать в  своем бюджете расходы на улучшение  жилищных условий. Нередко жилье  сдается ими внаем.

Российские семьи сравнительно неплохо обеспечены необходимыми предметами домашнего быта. По оценке, базирующейся на бюджетных обследованиях домашних хозяйств в прошедшем году, они располагали нужной бытовой техникой.

Причем достаточно хорошая  обеспеченность ими существует не только у высокодоходных, но и у самых низкодоходных (по данным статистики) семей. В частности, у последних достаточно велика доля таких сравнительно новых и не относящихся к предметам первой необходимости вещей, как видеомагнитофон и видеокамера.

Другое дело, что значительная часть этой техники, так же, как  и мебели, предметов гардероба, имеет  давние сроки приобретения, физически  и морально самортизирована и  при более благоприятных условиях была бы заменена. Но в целом это  солидный фундамент приемлемых условий жизни даже при низком уровне доходов.В  целом доходы россиян можно охарактеризовать как невысокие. По данным бюджетного обследования домашних хозяйств (куда, правда, не попадают наиболее состоятельные семьи), свыше половины потребительских расходов составляют траты на покупку продуктов. Причем даже в наиболее высокодоходных обследуемых семьях они превышают 40%. Важно также отметить, что в России очень велика концентрация доходов.

Движение от антикризисной  к стабилизационной политике доходов количественно обусловлено определенными параметрами. При ежегодном 5%-ом росте ВВП (в среднем за пятнадцатилетие) инфляцию удастся существенно снизить только в период до 2002-2003 гг., а до 2025 г. - попытаться улучшить  положение. Вместе с повышением доходов можно ожидать и движения личных сбережений. Некоторое оживление в этой области возможно в ближайшем будущем за счет инфляционного прироста денег на руках у населения. Однако падение доверия к банковской системе осложняет ситуацию.                                                                                                          В качестве системы стимулирующих мер можно предложить более гибкое регулирование ссудного процента, привлечение западных банков и страховых компаний. Еще одно благоприятное направление - поощрение государством небанковских сбережений: страховых, пенсионных, медицинских, паевых фондов, кредитных товариществ самого населения и т.п. Одновременно нужен закон о гарантиях вкладов, их перестраховка, личная имущественная ответственность учредителей и т.п. Известное значение будет иметь деятельность банков в качестве института оказания различных услуг клиентам. Важно также, как будет разрешен нынешний банковский кризис для вкладчиков: если с наименьшими потерями, то сберегательные процессы пойдут успешнее.

Для того чтобы оценить  склонность населения к сбережениям, в специализированном опросе был поставлен следующий вопрос. Предположим, что Вы, Ваша семья располагаете денежной суммой в размере 200 тыс. руб. Как Вы, скорее всего, распорядитесь этими деньгами? (не более 2-х ответов).Ответы на него позволяют оценить склонность респондентов к сбережениям и инвестициям безотносительно к их текущему уровню дохода. Среди предложенных вариантов ответа самым популярным оказался «потрачу на приобретение вещей для дома»: так заявили 36% опрошенных. 29% отложили бы эту сумму «про запас». Следом идут такие варианты, как «на свое образование и развитие детей» (22%), «на свое мнение и лечение близких родственников» (19%), «постараюсь добавить и приобрести участок земли, домик и т.п.» (12%).  ¹

 

Анализ ответов респондентов с использованием процедур многомерного шкалирования показал, что у населения  существуют четыре наиболее распространенные стратегии использования денежных средств. Их условно можно назвать потребление, сбережение, страхование и развитие.

Так, например, на лечение  потратили бы крупную денежную сумму 26% из тех, кто намерен отложить ее «про запас», 22% желающих купить страховой  полис, 17% готовых инвестировать  в образование. А с другой стороны, лишь 4-5% желающих потратить ее па развлечения, положить на депозит в банк или отложить надолго, чтобы накопить на дорогие приобретения. Таким образом, можно определить, какие способы вложения денежных средств «близки» друг к другу, а какие - «далеки».

Около 53% россиян придерживаются указанных четырех стратегий  в чистом виде (это доля людей, выбиравших в ответах на данный вопрос варианты только из одного блока). При этом 19% ориентированы исключительно на потребление, 6 - на сбережение, 18 - на страхование и 10% - на развитие. Оставшиеся 47% опрошенных (за исключением 2% затруднившихся ответить) используют смешанные стратегии, причем наиболее популярными из них являются потребление / развитие (13%), потребление / страхование и страхование / развитие (по 10%).

Выделяя особенно интересующую нас группу тех, кто готов положить деньги в банк под процент, купить акции или ценные бумаги, отметим, что таких людей больше всего  среди: молодежи (18-24 года) - 12,3%; студентов - 13,8; людей со среднедушевыми, доходами в семье свыше 10000 руб. в месяц - 12,1; жителей села, деревни - 8,4; людей, имеющих большие семьи (5 человек и более), - 9,2; людей, склонных к риску (готовых вложить деньги, в 'банк, предлагающий высокие проценты, но имеющий низкую надежность) - 11,2; людей, обладающих позитивным опытом инвестирования в прошлом, - 17,0%; тех, кто оценивает нынешнее положение как хорошее и с оптимизмом смотрит в будущее -14,3%

Важную роль в определении  финансовой стратегии индивида помимо указанных факторов играют и субъективные представления людей о том, что такое «сбережения», каковы должны быть их размер и срок хранения, какие из инвестиционных инструментов более доходны и какие - более надежны. Например, является ли сбережением сумма в 10 тыс. руб., или 50 тыс., или 100 тыс. руб.? Или сумма, вложенная в недвижимость, драгоценности, предметы длительного пользования и т.д.? Или сумма, которую планируется потратить в течение ближайшего месяца (2-3 месяцев)?