Деньги, как развитая форма товарных отношений. Функции денег

     выразителем общественных отношений между людьми (связи "человек -  человек"). Все это придает деньгам такую общественную силу,  которая может творить и добро, если обращена на пользу людям, и зло, когда деньги служат средством угнетения и унижения человека.

     На  современном этапе экономического развития видно, что разделение труда и появление товарного обращения, возникновение «товарно-металических» денег и развитие на их основе кредитного хозяйства - необходимые, но недостаточные предпосылки объяснения природы денег.

     В настоящее время существует новое определение денег: «Деньги-это доверии», на основании  которых и строится современная эмиссионная система(нового выпуска денег в обращение). Как пишут Л.Миллер  Д.Д. Ван-Хуз в книге «Современные деньги и банковское дело»: «…стоимость платежа покоится на людей в то, что они могут обменять неразменные деньги на товары и услуги. Слово «фидуциарный» происходит от латинского fiducia, что означает «доверие вера».

     Деньги  играют  исключительно  важную  роль  в  рыночной  экономике.  Рынок  невозможен  без  денег ,  денежного  обращения.  Денежное  обращение  -  это  движение  денег ,  оборот  товаров  и  услуг .  Оно  обслуживает  реализацию  товаров,  а  также  движение  финансового  рынка.

     Деньги, кроме того, один из наиболее важных разделов экономической науки. Они представляют собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем простой инструмент, содействующий работе экономики. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в кругооборот доходов и расходов, который олицетворяет всю экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полному использованию мощностей, так к полной занятости. И наоборот плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня  производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Глава 2.Реализация функций  денег в современных  условиях.

     В современном мире деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют следующие четыре основные функции денег: мера стоимости, средство накопления (тезаврации), средство обращения, средство платежа. Часто выделяют и пятую функцию денег — функцию мировых денег, проявляющуюся в обслуживании международного товарообмена.¹⁸

     2.1.Особенности  реализации функции «мера стоимости».

     Функция денег как меры стоимости, или  измерения затрат труда на производство товаров и установления их цен. Содержание этой функции состоит в том, что  затраты труда на производство товаров, или их стоимость, находят выражение в денежной форме. Это значит, что данная функция органически связана с процессами, происходящими в сфере материального производства. Способность денег быть мерилом стоимости товаров объясняется тем, что товары и деньги имеют единую трудовую природу, т.е. являются продуктамичеловеческого труда.

     В условиях золотомонетного стандарта  стоимость произведенных товаров  измерялась в золотых монетах, находящихся  в обращении. Пропорции обмена товаров  и услуг на золотые монеты образовывали денежные цены. Количество золота в монетах устанавливалось государством и поэтому получило название официального масштаба цен. В 1900 г. немецкая марка содержала 0,36 грамма, российский рубль — 0,77 грамма и американский доллар — 1,5 грамма чистого золота. Чем больше золота содержалось в национальных монетах, тем выше был масштаб цен и их паритет по отношению к монетам других государств. В нашем примере российский рубль стоил две золотые немецкие марки (0,77/0,36), а американский доллар — два золотых рубля (1,5/0,77).

     Ликвидация золотомонетного стандарта и «демократизация» денежного обращения вызвали отделение масштаба цен от количества золота, содержащегося в монетах. При бумажно-денежном обращении масштабом цен стала служить номинальная стоимость национальной денежной единицы, устанавливаемая государством. Национальные денежные единицы продолжали лишь условно сохранять старое золотое содержание. В 1978 г. по Ямайскому валютному соглашению ведущих западных стран золотое содержание национальных денежных единиц и их монетные паритеты были отменены как потерявшие практическое значение. С этого времени «внутренние» и «внешние» цены на товары и услуги, а также валютные курсы национальных денег стали определяться по спросу и предложению на основе бумажно-денежного обращения.

     Механизм  спроса и предложения является основой  современной рыночной экономики. Посредством  этого механизма происходит естественное регулирование пропорций воспроизводства  общественного продукта и поддержание стабильности товарных рынков. Сбалансированность спроса и предложения имеет решающее значение для устойчивости ценообразования, покупательной способности национальной денежной единицы и ее валютного курса. Неудовлетворенность рыночного спроса на средства производства и товары народного потребления вызывают нарушение пропорций воспроизводства, рост цен и появление инфляционного эффекта кривого зеркала в сфере ценообразования. Этот эффект сводит «на нет» выполнение деньгами не только функции меры стоимости, но и всех остальных функций. Поэтому ориентация товаропроизводителей на удовлетворение рыночного проса — главное условие роста производительности общественного труда, экспоненциального развития производства, обеспечения расширенного воспроизводства и эффективного выполнения деньгами их функций.

     Процесс ценообразования в реальном секторе  экономики оказывает регулирующее воздействие на котировку корпоративных и государственных ценных бумаг. Уровень цен на товарных рынках, отражающий общественно необходимые затраты труда, сдерживает искусственное повышение курсов акций и облигаций и возникновение кризисов на фондовых рынках, вызывающих спад деловой активности.

     Ориентация  на рыночный спрос, углубление специализации  и кооперирования производства позволяют  использовать деньги как меру стоимости  для программирования номенклатуры и объемов промышленной и сельскохозяйственной продукции. При несоответствии спроса и предложения происходит корректировка соответствующих программ, обеспечивающих поддержание стабильности рынка.¹⁹

     2.2.Роль денег в обращении и обмене.

       Реализация цены товара в деньгах является естественным феноменом воспроизводства и относится к сфере обращения. Реализация товаров обусловлена необходимостью удовлетворения общественного спроса, а также возмещения затрат труда, получения прибыли и расширения предпринимательства.

     Обращение товаров и денег состоит из двух органически связанных между собой этапов трансформации стоимости. На первом этапе товар движется навстречу деньгам (Т-Д), на втором деньги движутся навстречу товару (Д-Т). В результате товарная форма стоимости превращается в денежную, а денежная — в товарную, что позволяет возобновить процесс производства и обращения товаров. При этом происходит смена собственников товаров и денег: товары переходят в собственность покупателя, а деньги — в собственность продавца. В экономической литературе процесс перехода собственности на товар и деньги из одних рук в другие получил название коммерческой сделки.

     Главная особенность функции денег как  средства обращения состоит в том, что товары и деньги движутся навстречу друг другу одновременно, в результате чего происходит единовременная смена товарной и денежной форм стоимости. Это создает ряд важных преимуществ для продавцов и покупателей товаров. Во-первых, не требуется совпадения встречных потребностей в материальных ценностях участников сделки купли-продажи, как при простом обмене товаров. Продав товар, продавец может депонировать денежную выручку в банк до достижения уровня капитала, необходимого для покупки средств производства и рабочей силы. Во-вторых, реализация цены товара в деньгах освобождает товаропроизводителей от необходимости использования полученных денежных средств непосредственно в месте продажи товара. Пространственное несовпадение актов купли-продажи создает возможность для развития специализации и кооперирования производства и поставки комплектующих изделий из одних в другие экономические районы. Это позволяет формировать региональные рынки и осуществлять индустриализацию всех отраслей народного хозяйства.

     Наряду с этим неотвратимость немедленного предъявления наличных денег таит в себе потенциальную угрозу кризиса сбыта произведенных товаров. Это значит, что за предложением продажи может не последовать предложения купли товара.

     В каждый период времени для реализации произведенных товаров требуется определенное количество денежных средств (Кдс). Главные факторы, определяющие эту величину, — количество товаров, уровень товарных цен и число оборотов национальной денежной единицы (Q). Произведение двух первых величин представляет собой сумму цен реализуемой товарной массы (∑Дт).

     Как правило, количество денег в обращении  меньше суммы цен реализуемых  товаров. Это объясняется тем, что  деньги совершают 5— 6 оборотов в год, участвуя в реализации частей товарной массы. Поэтому количество денег в обращении (Кдс) прямо пропорционально сумме цен товаров (∑ЦТ) и обратно пропорционально числу оборотов национальной денежной единицы (Q):

     Кдс= ∑Цт ∕  Q

     Если  предположить, что сумма цен товаров  равна 100 млн. долл. и доллар совершает один оборот в год, то для реализации указанной товарной массы необходимо 100 млн. долл. (100:1). При увеличении числа оборотов в 10 раз количество требуемых денежных средств сократится в 10 раз (100:10). Приведенная формула характеризует действие закона количества денежных средств, требующихся для реализации товарной массы данной страны или региона.

     Отказ от использования золота в качестве денег и появление бумажных и электронных денег значительно повысили роль государства и его центрального банка в управлении денежным обращением. Если при золотомонетном стандарте количество денег в обращении зависело от добычи золота и производства золотых монет, то в условиях современной экономики оно определяется потребностями производства и обращения ВВП. Это позволяет устранить искусственное ограничение денежной массы, но открывает перспективу «запускания» рук государства в эмиссионный карман центрального банка для покрытия непроизводительных расходов. Так открывается один из каналов наводнения экономики излишними бумажными деньгами, или инфляции.

     Проблема  регулирования денежной массы возникла в России в 20-х годах прошлого века, когда денежное обращение было наводнено денежными знаками. После денежной реформы 1922—1924 гг. и выпуска новых червонцев правительство осуществило ряд мер по стабилизации покупательной способности новой денежной единицы. В частности, были разработаны планы кассовых оборотов Госбанка и балансы денежных доходов и расходов населения, призванные в централизованном порядке контролировать рост денежной массы в соответствии с товарооборотом.

     В США проблема инфляции наиболее остро  проявилась в 70-х годах XX в. в связи  с обострением гонки вооружений и резким ростом военных расходов. В этой стране денежная масса стала ограничиваться темпами роста ВВП и нормой ее отношения к ВВП, получившей название монетаризации экономики. Управление экономикой с помощью количества денег в обращении получило название монетаризма.²⁰

     2.3. Деньги как средство  платежа.

     Общественное  разделение труда, специализация и кооперирование производства обусловливают многочисленные связи предприятий различных отраслей народного хозяйства по поводу купли-продажи товарно-материальных ценностей. В этих условиях народнохозяйственный комплекс начинает развиваться на основе областей предпринимательской деятельности и сегментации товарных и денежных рынков.

     Сезонность, специфика технологий и особенности  транспортировки ценностей приводят к тому, что в разных отраслях народного хозяйства наблюдается разная скорость кругооборота индивидуальных капиталов. В результате у одних предприятий происходит высвобождение ценностей, а у других — потребность в высвободившихся ценностях. Взаимоувязка индивидуальных кругооборотов капитала предприятий различных отраслей народного хозяйства осуществляется на основе взаимного товарного кредитования или продажи товарно-материальных ценностей с отсрочкой платежа.

     При поставке товаров в кредит движение ценностей и движение денег не совпадают во времени, и поэтому  деньги выполняют функцию средства платежа. Этим данная функция принципиально отличается от функции средства обращения, при которой происходит одновременное движение товара и денег навстречу друг другу.

     Поставка  товаров в кредит предполагает возникновение  долговых обязательств, погашаемых с помощью векселей, чеков, банкнот, а также трансфертов денег внутрибанковского оборота. Денежное обращение состоит из двух связанных между собой сфер — сферы наличных денег (М,) и сферы денег внутрибанковского оборота (М2) или платежного оборота народного хозяйства. По мере развития рыночной экономики и повышения роли государства в ее регулировании платежный оборот выходит за рамки товарно-материальных ценностей и начинает обслуживать банки, бюджет, фондовые рынки, страховые, инвестиционные и прочие институты.

     Платежный оборот современного общества организуется центральными и коммерческими банками посредством кредитования и перевода денежных средств по счетам банков. Этот процесс проводится с помощью безналичных расчетов и их типовых форм, отражающих национальные особенности различных стран мира. В странах с англо-саксонской экономической культурой типовая форма расчетов — посредством чеков.