Управление банком

Министерство  транспорта Российской Федерации Федеральное  государственное  образовательное  учреждение высшего  профессионального  образования

Волжская  государственная  академия водного  транспорта 

Кафедра финансы и кретит 
 

Контрольная работа

по предмету «Организация деятельности кредитной организации» 

на  тему: «Управление банком.» 

                                       Выполнила:

                                                                    Родионова Алена Евгеньевна

                                    Студентка                        

                                                                   V курса заочного отделения

                                             Специальность:

                                                    «Финансы и кредит»

                                     Ф-06-1190 

                                                               Проверил преподаватель:

                                               Софронова В.В. 
 

Нижний  Новгород 2011 год 
Содержание. 

Сущность, задачи и функции банковского менеджмента……3-8 

Управление  активами…………………………………………....9-21 

Управление  пассивами…………………………………………22-27 

Практическая  часть………………………………………….....28-29 

Список  литературы…………………………………………...……30

 

Сущность, задачи и  функции банковского менеджмента. 

     Банковская  деятельность в современном мире - одна из наиболее конкурентных, поэтому  успех и жизнедеятельность банка  существенно определяется его менеджментом.

     Банковский  менеджмент– это научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере, которая базируется на научных методах управления, обусловленных практикой ведения банковского дела.

     Сфера банковского менеджмента охватывает построение процессов по рациональному  управлению денежными потоками и  использованию знаний и опыта банковского персонала как необходимого условия эффективного менеджмента в коммерческом банке.

     Объектом  управления является коммерческий банк вместе со всеми аспектами банковской деятельности во взаимосвязи с политико-правовым и социально-экономической средой (капитал; привлеченные и заимствованные ресурсы; активы; финансовый инструментарий; методология; организационные структуры; банковские продукты; персонал; информационные потоки; банковские операции; финансовые результаты , другие).

     Субъект управления - это ответственное лицо или группа лиц, имеющих право принимать управленческие решения, и несут ответственность за эффективность осуществляемого процесса управления банком. Все субъекты управления часто объединяют под одним названием - менеджмент (руководящий состав) банка.

     Банковский  менеджмент в общем виде представляет собой управление отношениями, связанными со стратегическим и тактическим  планированием, анализом, регулированием, контролем деятельности банка, управлением финансами, маркетинговой деятельностью, персоналом, осуществляющим банковские операции. 

     Главная цель деятельности банковского учреждения, как и любого коммерческого предприятия, заключается в получении прибылей. Но перечень задач, стоящих перед  банковским менеджментом и требующих эффективного решения, гораздо шире, чем максимизация прибылей.

     Поэтому главная задача банковского менеджмента — это построение системы отношений, связанных с оптимальной организацией взаимодействия многочисленных элементов сложной динамичной системы, которую представляет собой современный коммерческий банк, а также определение оптимальных режимов его функционирования. 

     Задачи  банковского менеджмента

     - Управление банковскими  операциями (активами  и пассивами):

• Портфельный подход
• Позиционный подход
• Ситуационный подход

     - Управление рисками:

• Кредитный
• Рыночный
• Валютный
• Операционный
• Ликвидности

     - Стратегический менеджмент

     Задачи  банковского менеджмента:

     -  обеспечение доходной деятельности;

     -  обеспечение ликвидности баланса банка как гарантия надежности банка, соблюдение интересов кредитора и вкладчика;

     -  максимальное удовлетворение потребностей клиентов в объеме, структуре и качестве услуг, оказываемых банком, обусловливающих длительность и устойчивость деловых связей;

     - наличие адекватных систем контроля за уровнем банковских рисков;

     - организация работы систем контроля, аудита, безопасности, информационных  и других систем, обеспечивающих  жизнедеятельность банка;

     - создание условий для набора квалифицированных сотрудников и полной реализации их потенциальных возможностей;

     - создание эффективной системы подготовки, переподготовки и расстановки специалистов, позволяющей наиболее полно реализовать их потенциальные возможности.

       Согласно классической теории управления выделяют следующие основные функции менеджмента: 
•планирование; 
•анализ; 
•организация; 
•регулирование (руководство, координация); 
•мотивация; 
• контроль.

     Планирование деятельности рассматривается как центральное звено всего процесса управления банком и главная функция менеджмента. Планирование основывается на результатах анализа всей совокупности факторов, определяющих условия функционирования банка в текущем периоде и в будущем. Анализ влияния факторов осуществляют, сгруппировав их по среде возникновения на внешние относительно банка и внутрибанковские. Результатом процесса планирования должен стать качественный план, на основании которого будут осуществляться другими функциями менеджмента.

     Организация - это процесс установления и поддержания связей между отдельными элементами системы.

     Под регулированием понимают оперативное управление, т.е. принятие текущих управленческих решений, направленных на реализацию плановых заданий.

     Мотивация - это совокупность внутренних и внешних движущих сил, побуждающих к реализации управленческих решений, предоставляют деятельности целенаправленный характер, задают ее формы и границы.

     Функция контроля заключается в проверке выполнения принятых управленческих решений и обеспечивает непрерывное осуществление процесса управления банком. 

     Банковский  менеджмент по признаку направления управленческих решений и временным горизонтом разделяют на стратегический и операционный.

     Стратегический  менеджмент направлен на формирование и реализацию глобальной концепции жизнедеятельности банковского учреждения. Целью стратегического менеджмента является достижение долгосрочных конкурентных преимуществ на основе использования сильных сторон деятельности банка и учета преимуществ и рисков внешней среды. Суть стратегического аспекта управления заключается в обеспечении эффективной адаптации банка к изменениям внешней среды. В стратегическом менеджменте формулируется миссия и стратегическая цель деятельности банка, а также разрабатываются средства достижения поставленной цели.

     Операционный  менеджмент включает широкий спектр действий по осуществлению банковских операций: предоставление финансовых услуг клиентам банка (кредитных, депозитных, расчетно-кассовых), проведение собственных инвестиционных, эмиссионных, межбанковских, биржевых операций. Задачи операционного менеджмента заключаются в соблюдении нормативных требований регулирующих органов, поддержании ликвидности банка, рациональном управлении активами и пассивами с точки зрения соотношения их сроков и объемов, управление банковскими рисками.

     По  направлениям деятельности банковский менеджмент разделяют на финансовый и организационный.

     Финансовый  менеджмент охватывает управление финансовыми процессами, находящихся в компетенции банка. 
Финансовый менеджмент в банке включает такие направления управления: 
• активами и обязательствами; 
• собственным капиталом; 
• банковскими рисками; 
• доходностью; 
• ликвидностью и резервами; 
• банковскими портфелями - кредитным, ценных бумаг, реальных инвестиций; 
• процессом финансового планирования и формирования бюджетов.

     Организационный менеджмент в банке направлено на решение проблем рациональной организации и управления коллективом, создания организационных структур и систем обеспечения деятельности банка. 
Организационный менеджмент банка включает такие сферы деятельности: 
• обоснование рациональных организационных форм построения банка; 
• организацию системы контроля; 
• организацию систем безопасности банка; 
• управления кадровым потенциалом; 
• управление информационными технологиями.

     Прибыль и риск - рассматриваются как основные критерии оценки уровня банковского менеджмента.

     Увеличение  доходности и снижение риска являются двумя основными направлениями  банковского менеджмента.

     Эффективность процесса управления зависит от способности  предсказывать будущее, думать на перспективу  и пристально контролировать риски.

     Разумное  сочетание собственных и общественных интересов помогает банку улучшить свой имидж, привлечь более широкий  круг клиентов, а следовательно, повысить доход. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Управление  активами. 

     К управлению активами банка можно подойти с точки зрения рассмотрения трех различных теорий:

     Теория  коммерческих ссуд.

     Эта теория уходит корнями в английскую банковскую практику XVIII в. Защитники  этой теории утверждают, что коммерческий банк сохраняет свою ликвидность, пока его активы размещены в краткосрочные ссуды, своевременно погашаемые при нормальном состоянии деловой активности. Иными словами, банкам следует финансировать последовательные стадии движения товаров от производства к потреблению. В наше время эти ссуды получили бы название ссуд под товарные запасы или на пополнение оборотного капитала. На протяжении почти всей истории банковского дела считалось, что банки не должны кредитовать покупку ценных бумаг, недвижимости или потребительских товаров или предоставлять долгосрочные кредиты сельскому хозяйству.

     Теория  коммерческих ссуд была ведущей банковской теорией в США с колониальных времен до конца 30-х годов нынешнего  столетия. Например, устав Нью-йоркского  банка, относящийся к 1784 г., предусматривал, что срок дисконтирования векселей “... наступает еженедельно по четвергам, а векселя и другие обязательства, приобретенные для учета, должны быть переданы в банк в среду утром в запечатанном пакете на имя Уильяма Ситона, казначея. Учетная ставка в настоящее время составляет 6% годовых; но к учету не будут приниматься векселя со сроком свыше 30 дней, равно и векселя, предъявленные к учету, чтобы оплатить обязательства, выданные ранее”

     Основные  принципы этой теории были зафиксированы  в раннем банковском законодательстве, а ее господство отражено в действующих правилах ФРС относительно переучета векселей банков-членов.