Сущность системы рефинансирования

– случаев невыполнения обязательств по своевременному информированию Банка России о состоянии и  стоимости предоставленного в залог  имущества;

– случаев сообщения в  целях получения кредита недостоверной  информации,а также противодействия проверке ее достоверности.

Кредит Банка России признается обеспеченным,если выполняется одно из следующих условий:

Имущество,обеспечивающее исполнение обязательств банка-заемщика по кредиту Банка России(векселя и права требования по кредитным договорам), в зависимости от его вида соответствует предъявляемым критериям, и его стоимость,выраженная в национальной валюте и скорректированная на соответствующие поправочные коэффициенты,равна предполагаемой или оставшейся к погашению сумме обязательств банка – потенциального заемщика(банка-заемщика)по кредиту Банка России или превышает указанную сумму.

Банк-поручитель(банки-поручители)по кредиту Банка России соответствует(соответствуют)предъявляемым  к нему (ним)требованиям,и сумма поручительства банка-поручителя(общая сумма поручительств банков-поручителей)равна сумме требований Банка России по договору на предоставление кредита Банка России или превышает указанную сумму.

Вексель либо право требования по кредитному договору,передаваемые банком-заемщиком в обеспечение по кредиту Банка России,должны соответствовать установленным Банком России требованиям:

Кредит,обеспеченный залогом векселей,правом требования по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций предоставляется Банком России после заключения соответствующего кредитного договора с кредитной организацией.Заключение договора от имени Банка России осуществляется территориальным учреждением Банка России по месту нахождения корреспондентского счета (корреспондентского субсчета) кредитной организации,на который она предполагает получить кредит.

Предоставлениекредитов Банка России, обеспеченных нерыночными активами,осуществляется в соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007 №312 П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов,обеспеченных активами». До создания единого механизма рефинансирования(кредитования)под обеспечение рыночными и нерыночными активами данный механизм будет действовать наряду с механизмами кредитования,предусмотренными Положением Банка России от 04.08.2003 №236 П и Положением Банка России от 14.07.2005 №273 П.

Положение Банка России от 12.11.2007 №312 П предусматривает возможность  получения кредитными организациямитрех видовкредитов:

1) внутридневные кредиты. Плата за право пользования банками внутридневными кредитами Банка России установлена в размере, равном нулю.

2) кредиты овернайт. Кредиты овернайт предоставляются на один рабочий день по ставке овернайт Банка России;

3) иные кредиты (по фиксированной  процентной ставке и на аукционной  основе).

Внутридневные кредиты и кредиты овернайт по своей сути, за исключением используемого обеспечения,идентичны внутридневным кредитам и кредитам овернайт,предоставляемым в соответствии с Положением Банка России от 04.08.2003 №236 П.

На первом этапе применения Положения Банка России от 12.11.2007№312 П кредитные аукционы в соответствии с данным Положением проводиться  не будут. Предоставление кредитов по фиксированной процентной ставке предусмотрено  в день обращения кредитной организации  в Банк России(территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитующегося счета) с заявлением на получением кредита Банка России по фиксированной процентной ставке, составленного по форме приложения6 к Положению Банка России от 12.11.2007 №312 П.

В настоящее время срок кредитов по фиксированной процентной ставке – не более 30 календарных  дней; процентная ставка – 9,25% годовых.

На первом этапе применения Положения Банка России от 12.11.2007№312 П кредиты будут предоставляться  только на корреспондентские счета  кредитных организаций,открытые в подразделениях территориальных учреждениях Банка России,которым предоставлено право осуществления таких операций,а также в Московском ГТУ Банка России.

Для получения доступа  к проведению с Банком России кредитных  операций в соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007 №312 П кредитная  организация должна:

1) Заключить с Банком  России генеральный кредитный  договор на предоставление кредитов  Банка России, обеспеченных активами  по форме приложения1 к Положению  Банка России от 12.11.2007 №312 П (далее–  генеральный кредитный договор). Для заключения генерального  кредитного договора кредитная  организация должна обратиться  с ходатайством в территориальное  учреждение по месту нахождения  ее корреспондентского счета.

2) Обеспечить наличие  в договорах корреспондентского  счета (корреспондентских счетов), заключенных с Банком России,права Банка России на безакцептное списание денежных средств в целях удовлетворения требований Банка России по кредитным операциям,совершенным в соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007 №312 П.

Кредитная организация-заемщик  должна отвечать стандартным критериям  для кредитных организаций– контрагентов Банка России,перечисленным ранее.

Погашение кредитов Банка  России (кроме внутридневных кредитов)осуществляется путем предъявления Банком России инкассовых поручений к кредитующимся счетам банков.

В генеральном кредитном  договоре по каждому кредитующемуся счету устанавливается лимит  кредитования.Лимит кредитования представляет собой максимально возможную единовременную задолженность банка перед Банком России по внутридневным кредитам и кредитам по фиксированной процентной ставке (в части суммы основного долга). Величина лимита кредитования определяется Банком России с учетом предложений банка, указанных в ходатайстве на заключение генерального кредитного договора. В дальнейшем установленная величина лимита кредитования может быть изменена по ходатайству банка или по инициативе Банком России.

Обеспечением кредитов Банка  России, предоставляемых в соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007 №312 П, являются«нерыночные активы»  – векселя и кредитные требования,отвечающие установленным Банком России требованиям.

Процедура принятия Банком России активов в целях обеспечения  возможности получения кредитными организациями кредитов Банка России, обеспеченных указанными активами,предусмотрена пунктом 3 приложения3 к Положению Банка России от 12.11.2007 №312 П. Активы предоставляются кредитной организацией в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитующегося счета (в настоящее время – корреспондентского счета), на который банк предполагает получать кредиты Банка России,обеспеченные соответствующими активами. Банк вправе в любой рабочий день обратиться в территориальное учреждение Банка России,в которое банк ранее представил активы в целях получения кредитов Банка России в соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007 №312 П, с просьбой о возврате указанных активов. Возврат активов осуществляется Банком России в случае, если указанные активы не являются обеспечением под уже предоставленные кредиты Банка России.

Управление системой рефинансирования Банка России,как и в большинстве центральных банков развитых стран, базируется на концепции минимизации рисков, возникающих при проведении операций денежно-кредитного регулирования.