Сущность и виды банковского кредита

Курсовая: Сущность и виды банковского кредита 

Министерство  образования РФ

              Ростовский Государственный Экономический  Университет             

                              Финансовый факультет                             

                            Кафедра «Банковское дело»                           

                      Дисциплина: «Деньги. Кредит. Банки».                     

    

КУРСОВАЯ  РАБОТА 

          на тему: «Сущность и виды банковского  кредита».         

                                 Ростов-на-Дону                                

                                     2003г.      
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                               

                               ПЛАН:                              

 Введение. .............................3                   

1. Организация  кредитования. Субъекты кредитных  отношений. .....5

2. Классификация  банковских кредитов. ................5

3. Принципы банковского  кредитования. ...............7

4. Методы кредитования и формы ссудных счетов. ...........11

5. Кредитоспособность  ссудозаёмщиков и методы её  определения. .....13

6. Формы и  виды обеспечения возвратности  банковских ссуд. ........15

7. Кредитный  договор банка с заёмщиками. ...............18

8. Порядок кредитования рыночного хозяйства и населения:

8.1. Общие положения  по организации кредитования. ..........19

8.2. Доверительный  (бланковый) кредит. ..............20

8.3. Контокоррентный  кредит...................21

8.4. Вексельные  кредиты.....................22

8.5. Кредиты под поручительства третьих лиц............24

8.6. Кредиты под  банковскую гарантию..............25

8.7. Кредит на  выплату заработной платы..............26

8.8. Кредит под  залог ценных бумаг..................27

8.9. Кредит-аренда (лизинг)...................29

8.10. Кредит на  потребительские нужды населения. ...........33

Заключение. .............................36

Список литературы. .........................38

Приложения. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                             Введение.                            

Тема моей курсовой заинтересовала меня не случайно. Я  остановилась на ней,

потому что, на  мой взгляд, проблема развития банковского  дела во всём мире и

в России в частности  приобретает всё большую актуальность на сегодняшний

день. В связи с состоянием российской экономики сегодня данная проблема, я

думаю, требует  глубокого изучения.

Сейчас появилось  множество коммерческих банков, не все они способны выдержать

жёсткую конкуренцию  в условиях рынка и наша цель, на мой взгляд, состоит в

том, чтобы помочь сориентироваться современному предпринимателю, бизнесмену,

да и любому человеку, желающему сохранить и  приумножить свой капитал, разумно

использовать  свои денежные средства. Каждый человек  так или иначе постоянно

или эпизодически обращается к банковским услугам. Банки, собирая временно

неиспользуемые  денежные ресурсы, перераспределяют их между регионами и

отраслями, между  предприятиями и населением, питают экономику дополнительными

капиталами и  «энергетическими» ресурсами, создавая базу для приумножения

богатства общества.

Очень важную роль на сегодняшний день играет банковский кредит. Переход

России к рыночной экономике, повышение эффективности  её функционирования,

создание необходимой  инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и

дальнейшего развития кредитных отношений. Кредит стимулирует развитие

производительных  сил, ускоряет формирование источников капитала для

расширения воспроизводства  на основе достижений научно-технического

прогресса. Кредит способен оказывать активное воздействие на объём и

структуру денежной массы, платёжного оборота, скорость обращения  денег. В то

же время кредит необходим для поддержания непрерывности  кругооборота фондов

действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных

товаров. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и

цивилизованное  становление фермерских хозяйств, предприятий  малого бизнеса.

Задачи данной работы – попытаться наиболее полно  раскрыть сущность

банковского кредита, определить такие понятия, как формы  и виды банковского

кредита, исследовать  его специфику в России, а также  определить роль кредита

в современной  экономики России.

     
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Организация  кредитования. Субъекты кредитных  отношений.   

     Кредит  в переводе с латинского (kreditum) имеет два значения – «верую,

доверяю» и  «долг», «ссуда».

     Кредит  – это объективная, самостоятельная  экономическая категория.

Кредитные отношения  возникают вместе с товарным производством. Банковский

кредит –  это основная современная форма  кредита. Всегда предоставляется в

денежной форме.

Субъектами кредитных  отношений в области банковского  кредита являются хозорганы,

население, государство  и сами банки. Как известно, в кредитной  сделке субъекты

кредитных отношений  всегда выступают как кредитор и  заёмщики.

Кредиторами являются лица (юридические и физические), предоставившие

свои временно свободные средства в распоряжение заёмщика на определённый срок.

Заёмщик – сторона  кредитных отношений, получающая средства в пользование

(в ссуду) и  обязанная их возвратить в установленный срок. Что касается

банковского кредита, то субъекты кредитных сделок здесь  обязательно выступают

в двух лицах, т.е. как кредитор и как заёмщик. Это  связано с тем, что банки

работают в  основном на привлечённых средствах  и, следовательно, по отношению к

владельцам этих средств выступают в качестве заёмщиков.

               2. Классификация банковских кредитов.              

Коммерческие  банки предоставляют своим клиентам разнообразные виды кредитов,

которые можно  классифицировать по различным признакам.

              I.      По основным группам  заёмщиков:             

·        кредит хозяйству;

·        населению;

·        государственным органам власти.

     II.      По назначению (направлению):

·        потребительский;

·        промышленный;

·        торговый;

·        сельскохозяйственный;

·        инвестиционный;

·        бюджетный.

     III.      В зависимости от сферы функционирования:

·        ссуды, участвующие в расширенном  воспроизводстве основных фондов;

·        кредиты, участвующие в организации оборотных фондов (кредиты,

направляемые  в сферу производства, и кредиты, обслуживающие сферу обращения).

     IV.      По срокам пользования:

·        до востребования;

·        срочные:

-                    краткосрочные (до 1 года),

-                    среднесрочные (от 1 до 3 лет),

-                    долгосрочные (свыше 3 лет).

Исходя из особенностей рыночной экономики России необходимо рассмотреть также

другую классификацию  срочных ссуд: краткосрочные (до 1 года) и долгосрочные

(более 1 года).

     V.      По размерам: крупные, средние  и мелкие.

     VI.      По обеспечению:

·        необеспеченные (бланковые) кредиты;

·        обеспеченные, которые по характеру  обеспечения подразделяются также

на залоговые, гарантированные и застрахованные.

     VII.      По способу выдачи:

·        компенсационные – кредит направляется на расчётный счёт заёмщика для

возмещения последнему его собственных средств, вложенных  либо в товарно-

материальные  ценности, либо в затраты.

·        платёжные – ссуда направляется непосредственно на оплату расчётно-

денежных документов, предъявленных заёмщику к оплате по кредитуемым

мероприятиям.

     VIII.      По методам погашения:

·        ссуды, погашаемые в рассрочку (частями, долями);

·        ссуды, погашаемые единовременно (на одну определённую дату).

     IX.      По видам заёмщиков:

·        кредиты юридическим лицам;

·        кредиты физическим лицам.

     X.      По срочности: срочные и просроченные.

     XI.      По степени риска:

·        стандартные;

·        нестандартные;

·        сомнительные;

·        безнадёжные.

                
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Принципы банковского  кредитования.              

Банковское кредитование предприятий и других организационно-правовых структур

на производственные и социальные нужды осуществляется при строгом соблюдении

принципов кредитования. Последние представляют собой основу, главный элемент

системы кредитования, поскольку отражают сущность и содержание кредита, а

также требования объективных экономических законов, в том числе и в области

кредитных отношений.

               К основным принципам кредитования  относятся: