Ссудный капитал и кредит

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание:

Введение…………………………………………………………………………...3

1. Ссудный  капитал, его источники и особенности………………………..6
2. Необходимость кредита в рыночной экономике, его сущность, формы, функции……………………………………………………………………10
3. Формы международного кредита.…..…………………………………...18

Заключение………………………………………………………………………27

Список  литературы…………………………………………………………….30

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Я выбрала тему «Кредит  как форма движения ссудного капитала», потому что считаю её одной из наиболее значимых в современной экономике. Ещё в античном мире, существовали основы кредитных отношений, кредит был в виде передачи денег в  долг. В настоящее время кредит как экономическая категория  и как формы движения ссудного капитала представлен достаточно широко в экономической литературе, но вместе с этим наблюдается дискуссионный  характер описания сущности и форм данной категории. В своей работе я приведу ряд взглядов на понятие  кредита как в мировой экономике, так и в экономике нашей  страны.

Кредит является экономической  категорией, которая представляет собой  определённый вид общественных отношений, связанных с движением стоимости  на условиях возвратности, срочности, платности.

Актуальность данной темы заключается в том, что в настоящее  время в российской экономике  наблюдается стабилизация, постепенное  увеличение жизненного уровня населения. Складывающаяся ситуация является одной  из основных причин развития рынка  кредитования частных лиц: выдачи потребительских  кредитов, автокредитования, ипотечного кредитования, образовательного кредитования, кредитования при помощи пластиковых  карт.

По данным банка России, рынок кредитования за последний  год возрос в 2,4 раза накануне вступления России в ВТО, что приближает страну к цивилизованному миру: потребительской  кредитование стало одним из наиболее растущих сегментов банковского  рынка. Темпы роста объёмов потребительского кредита в России позволяет говорить о существенном роста доверия  населения к кредитным продуктам. Каждый восьмой столичный представитель  среднего класса берёт банковский кредит.

Объектом кредитных как  формы движения ссудного капитала является временно свободный капитал, высвободившийся  в процессе своего кругооборота и  являющийся ссуженной стоимостью. Вообще ссудный капитал – это денежный капитал, предоставляемый в ссуду, приносящий доход и обслуживающий  кругооборот функционирования капитала.

Субъектом изучения данной темы являются участники кредитных  отношений: кредитор и заёмщик.

Ссудный капитал и кредит – это одна из составных частей финансовых отношений обеспечивающих жизнедеятельность и функционирование рыночного хозяйства.

Под влиянием многих факторов кредитные и финансовые отношения  претерпевают ряд изменений, поэтому  постоянное изучение мирового опыта  на рынке ссудного капитала и кредита  представляет большой интерес для  формирования позиции способствующей определить плодотворные шаги в непростой, современной рыночной экономике.

С развитием в нашей  стране рыночных отношений, появлением предприятий различных форм собственности (как частной, так и государственной, общественной) особое значение приобретает  проблема четкого регулирования  финансово-кредитных отношении субъектов  предпринимательской деятельности.

У предприятий всех форм собственности все чаще возникает  потребность привлечения заемных  средств, для осуществления своей  деятельности и извлечения прибыли. Наиболее распространенной формой привлечения  средств является получение кредита  по кредитному договору.

Именно по этому работу по рассмотрению вопроса о ссудном  капитале и кредите я считаю наиболее актуальной в наше время.

Цель работы — изучение актуальных вопросов государственного регулирования ссудного капитала и  кредитования.

Указанная цель достигается  путём решения следующих задач:

рассмотреть необходимость  кредита в рыночной экономике, его  сущность, формы, функции;

рассмотреть ссудный капитал, его источники и особенности;

проанализировать развитие кредитования в России;

рассмотреть перспективы  развития кредита, как движения ссудного капитала;

в заключении сделать выводы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Ссудный капитал, его источники и особенности

Ссудный капитал представляет собой капитал в денежной форме, который выдается предпринимателям на определенный срок и за определенную плату в виде процента. Во всех странах  мира предоставление в долг и выплата  за это процентов превратилась в  одну из первооснов хозяйственной деятельности.

Историческим предшественником ссудного капитала было ростовщичество, получившее широкое распространение  еще в рабовладельческом обществе. Ростовщики предоставляли деньги простым  людям для того, чтобы те уплачивали старые долги и покупали товары, а господствующей знати - для строительства  дворцов, покупки предметов роскоши, покрытия карточных и других долгов. В древней Греции были известны случаи ростовщических ссуд с уплатой от 500 до 900 процентов годовых. (К этому  уровню приблизилась плата за кредит на исходе ХХ столетия на территории бывшего  СССР).

Ростовщический капитал  сохранился до сих пор во многих странах Азии, Африки и Латинской  Америки. Его питательная среда - слаборазвитые товарно-денежных отношений  и преобладание отсталых мелкотоварных  форм хозяйства. Местные торговцы и  богачи при помощи денежных ссуд закабаляют беднейшие слои населения.

Ростовщичество с его  высокими процентами препятствовало развитию капиталистической экономики, поэтому  новый класс предпринимателей повел  упорную борьбу против него за снижение ссудного процента.

Предприниматели, независимо от того, в каких видах деятельности они заняты, испытывают потребность  в заемном капитале (в кредите) во время строительства хозяйственных  объектов, освоения природных ресурсов, модернизации действующего производства, сезонного накопления производственных ресурсов, массовой закупки сырья. Крупное машинное производство отличается высокой капиталоемкостью и своих собственных средств для его освоения и ведения у предпринимателей не хватает. Тенденция к значительному увеличению заемных средств в финансировании хозяйства особенно заметна сейчас в затратах на капиталовложениях в Японии, Италии, Франции. Японские фирмы за счет привлеченных ресурсов финансируют до 4/5 всех средств на расширение производства.

С другой стороны, в процессе кругооборота промышленного капитала у фирм возникают временно свободные  денежные средства: свободной бывает часть выручки от продажи готовой  продукции; средства из фонда амортизации  основного капитала; часть прибыли, идущей на накопление и в личный доход. Капитал не терпит праздности и владельцы всегда готовы выгодно  его разместить, отдать в ссуду  тем, кто нуждается в нем. Ссудный  капитал движется между функционирующими предпринимателями.

Понятие капитала является одним из ключевых в теории экономики  вообще и теории кредита в частности. Капитал подразделяется на: а) личностный (неотчуждаемый от его носителя, т. е. человека), б) частный и в) публичных  союзов, включая государство.

Капитал постоянно находится  в движении. Денежная форма капитала переходит в производственную, производственная в товарную, а товарная опять в  денежную. Однако процесс движения капитала происходит неравномерно: у  одних участников экономических  отношений возникает потребность  в дополнительных средствах, сверх  тех, которые они имеют в данный момент, а у других часть ресурсов может быть свободной.

Временно свободные товарные ресурсы появляются у отдельных  фирм, частных лиц и прочих участников рыночных отношений в связи с  несовпадением времени реализации товаров и услуг и времени  приобретения новых партий сырья, материалов, а также в связи с сезонным производством. Могут быть временно свободными денежные средства, накопленные, но не использованные для расширения производства, выплаты заработной платы, доходы и сбережения населения.

В совокупности часть временно свободных материальных и де нежных средств представляет собой ссудный  капитал.

Ссудный капитал — это капитал в денежной или товарной фор ме, предоставленный в ссуду на условиях возвратности, платности, срочности.

Ссудный капитал возник на основе кругооборота промышленного  капитала. Первым источником образования  ссудных капиталов являются денежный капиталы, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного  капитала.

Причинами высвобождения  денежных капиталов являются:

Во-первых, постепенное снашивание основного капитала. В промежутке между частичной амортизацией и  полным обновлением основного капитала часть его стоимости оседает  в виде временно свободного денежного  капитала.

Во-вторых, несовпадение периодов реализации товаров со временем покупки  сырья и вспомогательных материалов.

В-третьих, постепенность  расходования денег, вырученных от реализации товаров, на оплату рабочей силы.

В-четвёртых, накопление прибавочной  стоимости до таких размеров, при  которых она может быть использована для расширенного воспроизводства.

Вторым источником образования  ссудных капиталов являются капиталы рантье. Рантье – собственники капитала не вкладывают свой капитал ни в  промышленность, ни в торговлю, а  предоставляют его в ссуду.

Третьим источников образования  ссудных капиталов становятся денежные сбережения и доходы различных классов, помещаемые в виде вкладов в кредитные  учреждения. Кроме того, в ссудный  капитал превращаются также временно свободные денежные средства государственного бюджета, страховых компаний, пенсионных фондов и других институтов.

Итак, кругооборот промышленного  капитала неизбежно приводит к образованию  временно свободного денежного капитала. Однако та часть промышленного капитала, которая временно оседает в виде свободного денежного капитала, перестаёт  функционировать, превращается в празднолежащее сокровище и следовательно, не будет  давать прибыли. Таким образом, возникает  противоречие между выделением свободных  празднолежащих денежных капиталов  и природой капитала как стоимости, находящейся в непрерывном движении и приносящей прибавочную стоимость. Это противоречие решается посредством  кредита. Вместо того, чтобы держать  высвободившийся капитал в виде праздных денег, можно их отдать в  ссуду и использовать для получения  прибавочной стоимости. Денежный капитал, переданный в ссуду, выступает в  качестве ссудного капитал.

 

 

 

 

2. Необходимость кредита в рыночной экономике, его сущность, формы, функции.

Кредит представляет собой  движение ссудного капитала, предоставляемого в ссуду на условиях возвратности за плату в виде процента.

Возникновение кредита как  особой формы стоимостных отношений  происходит тогда, когда стоимость, высвободившихся у одного экономического субъекта, какое-то время не может  вступить в новый воспроизводственный  цикл и использоваться в хозяйственных  сделках. Благодаря кредиту она  переходит к другому субъекту, испытывающему временную потребность  в дополнительных средствах, и продолжает функционировать в рамках процесса воспроизводства. Возникающие кредитные  отношения соответствуют определённому  уровню развития товарного производства и обращения.

По мере развития товарного  производства кредит всё больше стал обслуживать промышленный и товарный капитал. Кругооборот промышленного  капитала неизбежно приводит, с одной  стороны, к появлению временно свободных  денежных средств, а с другой –  к возникновению временной потребности  в дополнительных ресурсах. Для разрешения этого противоречия и служит кредит.

Кредит состоит из ряда элементов, находящихся во взаимодействии, к числу которых относятся  субъекты (кредитор, заёмщик) и объект передачи (ссужаемая стоимость –  деньги, товары или прочие ценности).

Объектом кредитных отношений  является ссудный капитал – совокупность временно свободных (неиспользуемых) объектов собственности (природных, материальных, трудовых, денежных ресурсов) хозяйствующих  субъектов.

Кредитор – сторона, как  правило, добровольно предоставляющая  стоимость во временное пользование  исходя из имеющегося в распоряжении запаса стоимости в момент предоставления кредита.

Заёмщик – сторона, получающая кредит и обязанная возвратить полученную ссуду в оговоренные сроки  с выплатой вознаграждения кредитору  за пользование ссуженной стоимостью.

Между кредитором и заёмщиком  возникают кредитные отношения  – отношения между субъектами кредита, являющимися самостоятельными юридическими лицами, по поводу движения ссужаемой стоимости, обеспечивающих имущественную ответственность  и единство интересов между субъектами.

В рыночной экономике роль кредита исключительно высока. Каждое предприятие как самостоятельный  субъект рынка функционирует  в режиме самофинансирования. В любой  момент оно должно иметь определённую сумму средств. Эти средства постоянно  совершают непрерывный кругооборот. В процессе последнего у предприятия  может возникнуть потребность во временных дополнительных средствах  или наоборот, его денежные ресурсы  временно высвобождаются. Эти колебания  чётко улавливаются при помощи кредитного механизма. Тем самым осуществляется саморегулирование величины средств, необходимых для совершения хозяйственной  деятельности. Благодаря именно кредиту  предприятия располагают в любой  момент такой суммой денежных средств, которая необходима для нормальной работы.