Современная банковская система Российской федерации и Соединённых Штатов Америки

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

АВТОНОМНАЯ ОБРАЗОВАТЕЛЬНАЯ  НЕКОММЕРЧЕСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ВЫСШЕГО 

ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

 

 

ИНСТИТУТ МЕНЕДЖМЕНТА, МАРКЕТИНГА И ФИНАНСОВ

ФАКУЛЬТЕТ СРЕДНЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

ПО КУРСУ: «Банковское дело»

 

 

ТЕМА: «Современная банковская система Российской федерации и Соединённых Штатов Америки»

 

 

 

 

Выполнила: студентка 3курса,

Группы «Банковское  дело»

Плотникова Анна Ивановна

Руководитель: Старший преподаватель Гасевская Роза Николаевна

 

 

 

 

Работа защищена:_________________оценка

                                     _______________________дата

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Воронеж 2010

 

Содержание

 

 

Глава 1. Банковская система РФ и США………………………………………………...3

1. Банковская система Российской Федерации……………………………………….. 3
2. Банковская система Соединённых Штатов Америки………………………………6

Глава 2. Анализ ЦБ РФ и банка Bank of America……………………………………...11

2.1 Анализ ЦБ РФ………………………………………………………………………..11

2.2 Анализ банка Bank of America………………………………………………………12

Глава 3. Стратегическое развитие ЦБ РФ……………………………………………...15

3.1 Перспектива развития  ЦБ РФ……………………………………………………….15

Список используемой литературы……………………………………………………...22

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Банковская система РФ и США

1. Банковская система Российской Федерации

        

      Для  оценки значения процессов, происходящих  ныне в банковской  системе страны, целесообразно совершить небольшой  экскурс  в  прошлое  России.  Мне представляется, такой ретроспективный подход позволит  не  только  взвешенно подойти к  анализу  складывающейся  ситуации  в  банковском  деле,  но  и  в определенной степени предвидеть будущее.

      Коммерческие  банки,  естественно,  не  представляют   собой   новации

переходного периода  Союза Независимых Государств. Это  банки, присущие  любой экономической  формации,  занимающиеся   кредитованием   и   финансированием промышленности и торговли за счет денежных капиталов,  привлеченных  в  виде вкладов и путем выпуска собственных акций и  облигаций.  Коммерческие  банки пополняют также свои ресурсы за счет  заимствований  у  эмиссионных  банков. Аккумулируя  денежные  капиталы,  временно   высвобождающиеся   в   процессе производства  и   обращения,   а   также   свободные   средства   населения, коммерческие банки передают их  в  ссуду  функционирующим  предпринимателям. Иными словами, через эти банки происходит перераспределение капиталов  между различными отраслями хозяйства. Коммерческие банки создают кредитные  орудия

обращения посредством  открытия текущих счетов своим  заемщикам,  на  которые последние  выписывают  чеки.   Через   коммерческие   банки   осуществляются безналичные расчеты через  корреспондентские  счета  в  центральных  банках. Просматривается объективная тенденция,  (конечно,  не  в  наших  современных условиях) объединения  коммерческих  банков  в  банковские  монополии  и  их широкое внедрение в промышленность и иные сферы производства.

      Итак, немного  истории. До проведения одной  из важнейших  экономических реформ - отмены крепостного права - банковская  система  страны  состояла  в основном из дворянских банков. Сферой их  деятельности  являлся  поземельный кредит, который предоставлялся под залог помещичьих имений из расчета  числа крепостных  "душ",  а  также  драгоценностей.  Первый  дворянский  банк  был учрежден в 1854 г. с конторами в Петербурге и Москве и назывался Банк  для дворянства. Кредитованием промышленности и торговли занимались прежде  всего

банковские фирмы и  менялы, широко процветало ростовщичество.  С  60-х  годов стали  учреждаться  акционерные  коммерческие   банки,   развитие   которых активизировалось в 90-е годы.  Важную  роль  в  экономической  жизни  страны стали  играть  ипотечные  банки,  представляющие   кредиты   под   землю   и недвижимость,  и  городские   банки,   находящиеся   в   ведении   городских управлений.

      Банковская  система России в преддверии  первой мировой  войны  включала эмиссионный Государственный банк, акционерные коммерческие банки,  ипотечные банки,  городские   банки.   Продолжался   процесс   концентрации,   слияния банковских  ресурсов.  До  80%  капитала  акционерных  коммерческих  банков, которых насчитывалось около 50, было  сосредоточено  в  18  банках.  Из  них выделились   5    крупнейших    банков    Русско-Азиатский,    Петербургский международный коммерческий, Азово-Донской, Русский (для внешней торговли)  и Русский торгово- промышленный. Собственные  капиталы  и  вклады  этих  банков превысили 2  млрд.  рублей,  или  48%  указанных  средств  всех  акционерных коммерческих банков. Ведущая пятерка  банков  имела  418  филиалов  по  всей стране. Под контролем акционерных коммерческих банков  находилось  множество крупнейших промышленных и торговых  фирм.  Например,  Русско-Азиатский  банк контролировал такие предприятия,  как  Путиловский  завод,  Петербургский  и Русско-Балтийский вагоностроительный  заводы,  Петербургский  международный банк  представительствовал  в   50   акционерных   обществах.   Особенностью банковской  политики  России  являлось  активное  привлечение иностранного капитала,  в  основном  французского.  В   1914   году   примерно   половина акционерного  капитала  18  коммерческих  банков  принадлежала   иностранным партнерам.

      Система  ипотечных банков включала два государственных – крестьянский поземельный и дворянский земельный,  10  акционерных земельных банков,  36 губернских и городских кредитных обществ. Свыше 60%  общей  суммы  ипотечной задолженности приходилось на государственные банки.  Городских  общественных банков насчитывалось 317. Они специализировались преимущественно  на  выдаче ссуд под городскую недвижимость.

      Одним   из   первых   актов   Октябрьской   революции    был    захват

Государственного банка  России, а затем, в конце  декабря  1917  года,  издан

декрет ВЦИК о национализации частных акционерных банков. В  1917-1919  годах в  связи  с  отменой  частной  собственности  на  землю  были ликвидированы ипотечные  банки.  Сохранилась лишь  кредитная кооперация,  осуществляющая выдачу ссуд  крестьянским  хозяйствам.  Национализированные  частные  банки, объединенные с Госбанком, образовали Народный банк  РСФСР,  который  в  1920 году прекратил  свою  деятельность,  будучи  трансформирован  в  Центральное бюджетно-расчетное управление Наркомфина.

      Однако  с переходом к новой экономической  политике возникли предпосылки развития  кредитных  отношений  и  создания  по-существу  заново  банковской системы. В конце  1921  года  начал  функционировать  Государственный  банк, стала активизироваться  кредитная  кооперация,  были  созданы  кооперативные банки. На селе низовое звено  кредитной  системы  представляли  кредитные  и сельскохозяйственные  товарищества,  осуществляющие   банковские   операции. Затем    начали    формироваться     на паевых  началах общества сельскохозяйственного   кредита, которые   представляли  собой  местные сельскохозяйственные банки, расположенные в областных (губернских)  центрах.

      Одновременно  с возрождением кредитной кооперации  в  начале  1922  года были  учреждены  кооперативные  банки,  призванные  содействовать   кредитом развитию потребительской кооперации.

      Следующий  этап становления кредитной   системы  -  создание отраслевых специальных банков -  акционерного  общества  "Электрокредит",  акционерного Российского  торгово-промышленного  банка,  Центрального  коммунального,   с сетью местных учреждений и  других.  Начали  действовать  и  территориальные банки, в частности, Среднеазиатский и Дальневосточный.

      Здесь  важно выделить следующий   момент.  Стало  ясно,  что   реализация

новой  экономической  политики  невозможна  без аккумуляции и широкого

использования  средств  предпринимателей.  Вот  почему  в 1922  году были

учреждены с участием частного капитала два банка - Российский коммерческий банк и Юго-Восточный  банк.  Причем,  что  весьма примечательно,  одним  из учредителей Роскомбанка явились представители деловых  кругов  Швеции.  Было также принято решение об организации частных банковских учреждений  в  форме обществ взаимного кредита, деятельность которых предполагала  мобилизацию  и вовлечение в хозяйственный  оборот  средств  мелких  товаропроизводителей  и частников.

      Реализация  указанных мер позволила  сформировать  к  концу  1925  года

достаточно развитую кредитную систему, состоящую  в  основном  из  кредитных учреждений, созданных  на  новых  началах.  Функционировал  121  акционерный банк,  114  кооперативных  банков,  153  коммунальных  банка,  196   обществ сельскохозяйственного кредита, 173 общества взаимного  кредита  и  кредитная кооперация, объединяющая 3800 подразделений. В то же время  сеть  учреждений Госбанка СССР насчитывала 459 учреждений, на долю  которых  приходилось  56% всех кредитных вложений.

      На этом, пожалуй,  развитие инициативы в становлении  кредитной  системы было приостановлено. В 1927 году ЦИК и Совнарком СССР приняли  постановление "О принципах построения  кредитной системы",  которое   положило   начало монополизации  банковского  дела.  Дальнейшие  изменения  в  организационной структуре банков произошло в 1930  году  в  связи  с  проведением  кредитной реформы. Все операции по краткосрочному кредитованию  были  сосредоточены  в Госбанке,  реорганизованы  банки  сельскохозяйственного   кредита,   функции которых в последующем перешли к Госбанку, создано четыре  специализированных банка долгосрочных вложений. Реформация банков происходила и  в последующие

годы, вплоть до 1988 года, когда была создана не  оправдавшая  себя  система

специализированных банков.

       Банком является учреждение, созданное для привлечения денежных средств и размещения их от  своего  имени  на  условиях  возвратности,  платности  и срочности.

      Банки  принимают   и   размещают   денежные   вклады,   привлекают   и

предоставляют кредиты, осуществляют расчеты по поручению клиентов и  банков- корреспондентов   и   их   кассовое   обслуживание,   совершают   иные, не противоречащие законодательству  и  предусмотренные  их  уставами  операции, начиная от ведения счетов и кончая  оказанием  консультационных  услуг.  Эти операции могут проводиться как в рублях, так и в иностранной  валюте.  В то же время необходимо иметь в виду, что закон  запрещает  банкам  осуществлять деятельность в сфере материального  производства,  торговли  материальными ценностями, всех видов страхования.

      Как и  в других странах, банки   в  РФ  не  отвечают  по  обязательствам

государства,  а  государство  по  обязательствам  банков,   кроме   случаев,

предусмотренных законодательством, или когда банки и  государство  принимают на себя такую ответственность.

      Банковская  система состоит их двух блоков.  Первый  -  Государственный

банк РФ. Второй блок - коммерческие банки.

      Сегодня,  в  условиях  развития  товарного   и  становлении  финансового

рынка, резко меняется структура  банковской системы.  Появляются  новые  виды финансовых учреждений, новые кредитные  инструменты  и  методы  обслуживание клиентов.  Идет  поиск  оптимальных  форм  устройства   кредитной   системы, эффективно  работающего  механизма  на  рынке   капиталов,   новых   методов обслуживания  коммерческих   структур.   Создание   устойчивой,   гибкой   и эффективной банковской инфраструктуры - одна   из   важнейших   задач экономической реформы в России. Задача  усложняется  тем,  что  кроме  чисто экономических  трудностей   добавляются   социальные: постоянно меняется законодательная база;  разгул  преступности  в  стране  -  как  следствие - желание мафиозных структур прибрать к рукам такое высокодоходное в  условиях инфляции дело, как  банковское;  стремление  большинства  банкиров  получить сиюминутную прибыль - как следствие -  развитие  только  одного направления деятельности, что ведет к угрозам банкротства отдельных  банков  и  кризисам банковской системы в целом (увлечение  частными  вкладами  в  прошлом  году, обвал рынка МБК в этом году и т.п.)

      Понятно,  что недостаточно просто объявить о создании  новых  кредитных институтов. Коренным образом должна измениться вся система отношений  внутри банковского  сектора,  принципы  взаимоотношений  банков  и   их   клиентов, необходимо  изменить  психологию  банкира,  воспитать   нового   банковского работника - хорошо образованного, думающего, инициативного и  готового  идти на обдуманный и взвешенный риск. На это требуется время. Необходимо, путем вдумчивого изучения   зарубежной  практики, восстановить утраченные рациональные принципы  функционирования  кредитных  учреждений, принятые в цивилизованном мире и опирающиеся на многовековой опыт рыночных финансовых структур.

 

1.2 Банковская система  Соединенных Штатов Америки

 

      Американская экономика по масштабам не имеет себе равных в мире. По последним данным, валовой внутренний продукт США оценивается сейчас в 8,44 трлн. долларов. Многие специалисты считают, что маховик подобных размеров, если не давать ему замедляться, в состоянии помочь всему миру преодолеть последствия кризиса.